根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定：
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
很多信用卡逾期的朋友在知道这回事以后，就给银行客服打过去电话。想也不用想，也知道银行一时间是肯定会拒绝你的！
阿国今天我们就来聊聊，如何与银行协商停息挂账？
01银行为什么不轻易同意？
银行并不是慈善机构，它是一个商业组织，无利不起早。如果我们已经出现逾期，意味着我们已经是银行的风险客户。此时银行的第一考虑，一定是收回本金而不出现坏账。
因此，当我们出现逾期，银行在第一时间内的想法一定是让你一次性全额还款，而不是答应你协商分期的请求。
另外一个考虑就是，如果一旦逾期，银行都可以给大家做停息挂账。那么就会相当一部人纷纷效仿，彼时银行不仅面临更大的风险，在信用卡业务的收益也会损失很多，毕竟停息挂账是不需要支付利息的！
因此，我们首先要明白，申请停息挂账本身是有一定难度的！
02找谁谈停息挂账？
一般来说，如果你的信用卡还没有逾期，或者逾期的时间不长，这个时候想要协商成功，希望都是很渺茫的！
最合适的协商窗口期就是逾期后3-6个月之间，但从开始逾期就进行积极争取，是很正确的行为！
主动打给信用卡客服中心，如果他们一次不受理，就坚持多打几次。在逾期后，留意一下给你发过来的短信，顺藤摸瓜也能找到相应负责这一块的人。
03需要准备什么材料？
仔细研读一下规定，会发现一个前置条件--特殊情况！
什么情况才算特殊情况？
无外乎天灾人祸与失去劳动能力，再说直接一些就是，生病、失业、被诈骗、遇到套路贷等特殊情况。
第一、社保卡账户，把社保缴纳记录打印出来，让银行看到已经断缴的记录；
第二、离职证明，找前公司开具一个离职证明，或者也叫解除劳动合同证明；
第三、居委会出具的无工作证明，到你户籍所在地的居委会，让他们帮忙开一个无工作证明；
第四、失业登记证明，这个一般在当地街道办服务大厅办理。
04筛选
玩金融的人都属于精英层，他们通过制定规则来进行筛选。
以上的步骤，即便你是真的确有其事，也提供了相应的证明，在开始的时候，银行还是不会同意你的停息挂账申请，依然会要求你一次性全额还款。
这个时候，你就不要放弃了。坚持多联系，如果银行网点不受理，就多打官方的客服电话，一次不行，就多打几次！
这都是银行的筛选过程，把那些人有能力还款，但是不还款的人通过规则的漏斗筛选出去。留下那些真正，特殊情况内的逾期朋友！
结语
大多数人，不具备遇山开山，遇水搭桥的能力！一点点的挫败就会让他们对自己全盘否定！
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