品牌建設
在銀行業市場化進程中，面對激烈的同業競爭和跨業競爭，銀行要在激烈的競爭中站穩腳跟、逆流而上，必須發現、挖掘和培育出自己的特色和不可替代性，若是沒有自身特色，全都是同質化產品和服務，就可能會被時代的大潮淹沒。其實，每個銀行都有天然的區域差異、客戶差異和文化差異，這種差異性在農商銀行中尤為明顯。農商銀行的地域性特徵明顯，上到省級、副省級，下到市縣、鄉鎮一級都有農商銀行的網點存在，這些網點背後依託的區域環境有著不可替代性，這也是各地農商銀行尋找自身差異性的直接突破口。
有時候這種特點是從內向外的，需要農商銀行審視自身並提煉出來，形成自身的品牌。如果沒有，那麼銀行最好為自己定一個總括性的方向和目標，並著手培育企業文化，將其發展成為自己的標誌、招牌和口碑。比如：第一勸業銀行的“心”字標誌、中央農林金庫的“Dedicated to sustaining all life”(致力於可持續的生活)、星展銀行(DBS)的“The best digital bank”(最好的數字銀行)等等，這些標誌和理念經過長期使用，已經具有較高的辨識度併為公眾熟知，形成獨具特色的商標，也是銀行寶貴和不可替代的財富。
境內外代表性商業銀行培育企業文化和挖掘自身特色的做法對農商銀行有較大的借鑑意義，國內農商銀行由農村信用社改制而來，不少銀行還保有歷史遺留，銀行網點、營銷、渠道、產品服務同質化現象嚴重。在此背景下，農商銀行有必要推陳出新，拿出區別於其他銀行的特色出來。
尋求細分市場的黃金
過去很多農村信用社只關注農村信貸、儲蓄、社會保障金的發放，目標市場十分單一，缺乏競爭力。過去農信社、城商行、股份制商業銀行和國有銀行，大家聚在一起分一個餅，農村信用社肯定得不到好處，同時在激烈競爭中還會伴隨著資源的浪費。現在改制後的農商銀行要和其他商業銀行競爭，除了在已有競爭市場強化競爭力外，還要開拓新的市場，也即各類細分市場，
農業特色小鎮、農業金融、農業價值鏈就是獨具前景的細分市場。 細分市場與普通市場的區別在於，細分市場是普通市場的下位概念，以及次級市場。以往針對普通市場的營銷模式是粗放的、平鋪式的;而進入細分市場，就需要精準的、有針對性和立體化的營銷和獲客。怎樣尋找細分市場?需要農商銀行有敏銳的洞察力和挖掘分析能力，找到這些市場並予以恰當的關注。市場劃分越細、定位越準，農商銀行在這一領域的機遇也就越多。
細分市場根據不同分類標準：
以行政級別劃分，有省級市場、市級市場和縣鄉一級市場;
以行業類別劃分，有農業、工業、服務業市場;
以產業類別劃分，農業細化有農林牧副漁市場、初級農產品中級農產品市場、外包市場直營市場等;
以客戶年齡劃分，可以分為青年市場、中年市場、老年市場;
以客戶級別劃分，可以分為普通客戶、潛在客戶、核心客戶;
以產品類別劃分，可以分為存款類、信貸類、基金類、年金類、保險類等。
細分市場中有黃金，只要農商銀行專注細緻，就能從一個個細分市場中淘到“黃金”。
節選自：農商銀行轉型研究課題組《新時代農商銀行網點轉型研究》作者：黃震、吳紅軍 等。
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