金融实务家

楼主你好，蚂蚁借呗的利率算不算贵？有很多人借用吗？实际上这个所谓的接呗的利率还是比较高的。因为它虽然说有是一个浮动的利率1.5/10000~5万/10000/10000的利率，大多数人的利率水平都维持在3/10000~5/10000之间，那么很明显，这样的一个利率是远远超过了我们银行的商业贷款利率，甚至超过了银行信用卡的消费贷款利率。

所以我们真正要使用钱，那么是没有必要考虑这样的一种方式来借钱，因为毕竟它的利率是比较高的，所以说我们所支付的成本压力也是比较大的，那么我们尽量还是要通过正规的银行渠道，通过银行的商业贷款，那么来实现自己的借钱，或者说通过消费分期的方式来实现这个信用卡的分期，那么相对来说利率都会是比较低一些的，应该是我们优先所考虑的。

实际上支付宝上面的借钱也是有一定的优势的，因为支付宝借的钱是可以实时打入到我们支付宝余额的，那么提入到银行卡非常的快捷非常的便捷，也就是说我们如果要急用一点小额的借钱的话，那么可以使用这上面的钱，因为它毕竟快速便捷，虽然说利率比较高，但是如果你短期之内能够正常的还上的话，基本上利息都不会产生太多，所以说短期小额使用可以考虑这样的一种借款方式。

懂社保

首先我们不说它贵不贵，先把它和银行贷款做一个对比，毕竟没有对比就没有伤害。

先来看看银行的放款方式，一般都是按照年利率来计算，一般是在6%左右波动，我们就取平均值6%。

蚂蚁借呗是日利率，一般是万1.5左右，我们就按照万分之1.5计算。

假设一万块钱贷款一年为例，两种贷款方式，蚂蚁借呗一天5块钱，一年的利益是1400块钱。而银行贷款一万元，一年的利益是600，相当于蚂蚁借呗的年利率是银行的2倍多，很显然，蚂蚁借呗的利率是很贵的。

但是我们生活中要考虑到的因素，比如借款方便程度，灵活性，蚂蚁金服肯定是占优势的，因为它的小额借款方式更加灵活，随借随还，避免了周转中不必要的浪费，还是不错的选择。

所以，我认为如果是小额贷款，时间也不是很长的选用蚂蚁借呗还是可以的，方便快捷，算上时间成本，不贵。

如果是大额贷款，比如买车买房，这种贷款周期长的，肯定首选银行贷款。

贵不贵是两方面的，关键取决于你的用途。

风扬实战

以我个人举例，借呗日利率万4.5，因为支付宝会根据每个人给出不一样的利率，有些人甚至可以到日利率万1.5（借一万元一天利息1.5元），我们要先把日利率转化为年利率，最简单粗暴的就是日利率×365天。我的年利率就是16.425%，相比较银行5%~8%贷款来说，还是比较高的。

之前有段时间，借呗推出了贝壳，每次借款可以奖励一次抽贝壳，然后用贝壳来兑换优惠券减免利息。后来不知怎么的就停了。

第二个问题，有很多人借用吗？

人数多不多我也不是很清楚，不过大家都知道2019年大环境不好，急用钱的人只要有应该都会使用。2019年身边很多不怎么使用借呗的朋友，借呗全部被关闭了。对于借呗这种按日计息的贷款，一般都是短期借款比较多，因为提前还款不会产生违约金，用了几天就按实际使用的天数计算利息，对于很多人来说，还是比较人性化的。

现在不建议大家用借呗以及同类型的（微信）微粒贷、（京东）金条等产品。因为现在这三个平台每一笔借款都上征信了，不管借款多少，都要上征信报告，默认最低借款期限都是3个月，还清显示为账户注销。在银行，网贷太多的人，肯定很缺钱，审批信用卡和贷款会有所影响。当然，对于一些人需要急用钱，还信用卡的人来说，为了不违约可以适当用。

最后附上征信报告显示放贷机构

奋斗的老路

借呗是按天计息，每个人的日息都有可能不太，我们以日利息万分之四来计算，借一万块一年的利息总和是4*365=1460元，那么换算成年息的话1460/10000*100%=14.6%。

如果你的日利息是万分之五，借一万块一年的利息总和是10000*0.05%*365=1825元，换算成年利率是0.05%*365=18%。

由此可见，借呗的年利率顶多在20%左右，市场上对于高利贷的界定范围是超过36%以上都属于高利贷，而24%以上的年利率算比较高的。

那按这个标准来说，借呗不是高利贷，而且相比民间贷款来说，年利率还算比较低的，这也与支付宝的风控有关，一般正规的金融机构年利率都会控制在24%以内。

但相对于银行贷款来说因为借呗利息还是太高了，工行融e借、建行快贷年利率只有5%~8%左右，这才是利息低的代表，不过门槛太高，大部分人都没额度。

阿尊啊

一、借呗的利率到底有多高呢？

为了搞清楚这个问题，我特意登录了一下自己的支付宝，发现借呗给我的额度和利率是这样的。

日利率万5.5，一年按365天计算，年化利率就是20.08%！！！这谁能借得起啊，我自己的理财算下来，一年能有8%，其实就蛮开心的了，这20.08%的利率基本上和高利贷也相差无几了。

当然这是我的情况，据说，有很多人的借贷利率是比较低的，那么最低是多少呢？我在支付宝里查询了一下，发现是这样的：

果然，原来还是有很多人可以以比较便宜的利率借到钱的，比如按照万1.5计算的话，年化利率就是5.48%，如果是到期还本付息的话，这个利率还是可以接受的，但如果是按照万6计算，那么年化利率则高达21.9%！而国家对高利贷的定性就是不能高于24%，借呗在制定利率政策的时候，肯定是考虑到这一点了。

但不管怎么说，如果按照平均值3.5-4%计算的话，年化利率也在10%以上，与银行相比应该算很高了，但是支付宝用户高达10亿人，这里面绝大多数的人其实从银行借不到钱或者很难借到钱，因此就是再贵，也有人借的。

二、觉得借呗利率高，三种途径可降息

正如上面提到的那样，借呗给我的利率年化高达20.08%，而最低的人才5.48%，阿里你这是“歧视”我么？一开始我认为是我的信用不好，但看了下自己的芝麻信用，733分，还可以啊。

那为何我借呗利率要这么高呢？可见利率与信用记录并没有什么必然的联系。

于是，我咨询了一下身边一位用支付宝经验比较丰富的朋友，她告诉我有3大途径可以有效降低借款利率。

一是尽快补充完善个人的身份信息，尤其是职业信息，比如我的个人认证资料现在都没有补全，更不用说什么人脸、指纹信息提交了，工作单位、车牌、家庭住址的任何信息都没有正式提交过。

二是多用支付宝付款，把花呗给开通了。天猫、淘宝多买东西，买的越多，消费金额越大，获得低息的概率就越大，据说很多淘宝商家的额度都有几百万，利息还很低，都在年化8%以下。

三是多利用支付宝进行转账和理财。如果大额转账多，或者通过该平台购买了大额理财，利息肯定相对比较低，比如一年转账在20万以上，理财金额在10万以上的人，借呗贷款利率往往比较低。

听到这里，说实话，我头都大了，因为我天性比较懒，怕麻烦，即便到现在，我出差还是习惯用信用卡，不怎么用支付宝、微信的，这么一来，如果想用比较低的利率借到这个钱，对我而言，不知道是猴年马月的事情了，另外理财方面，我已经有了自己的习惯和平台，更不会轻易改选更张了。

三、有很多人用借呗吗？

如上所述，支付宝用户高达10亿，这里面有多少人开通了借呗，根据有关报告，蚂蚁借呗的总出借额度在4000-5000亿之间，这么算下来，借钱的人应该非常多了。不过，对于我这个热衷理财的人来说，如果不能比银行贷款利率低，而且也没有套利机会的话，我肯定是不会用的了。

投资和理财那些事儿

我用借呗很长时间，我来回答一下。我额度141000，借呗利率在最低我用过是0.025%每天，中途最高的是0.05%每天，现在是0.04%每天，它随着你用的时间和金额会不断变化。

我个人觉得，借呗对于普通人来说可以作为日常应急的工具，有以几个建议:

1.借可以，时间不要太长:所有的借款都有可能让你产生依赖，如果很多人是固定工资，我建议你不要借，就算借了也要分期去还。

2.生意人短期用可以，对于其年利率低于15%，很多生意回报率是20%以上，所以可以用，但是不建议用太多。

这是我的建议，各位看官伺机而动啦。

酱油君趣科普

支付宝自推出至今，功能一直在更新和完善。里面的内容也越来越丰富。自花呗之后，又推出了借呗这个功能。借呗就是一款贷款软件，开通后，支付宝会根据每个用户的芝麻信用积分来核定借款的额度和借款的利率。一般来说，借呗的借款利率在万分之四到万分之五（这个是日利率）。下面我们就简单的做个叙述。

支付宝划定的借呗利率是日利率，一般在0.04%到0.05%之间。乍一看利率好像很低，其实这是支付宝故意这样设定的。给用户造成一个假象：利率好像很低。可是真的低吗？

我们按照日利率0.04%这个标准进行计算，我们问借呗借款10万元。将0.04%这个利率进行年化，得出年化利率为0.04*365=14.6%。这下就清楚了，借呗的年化利率在14%左右，就是说10万元借一年，到期后需支付给支付宝14600元的利息。这是相当高的一个利率了。接下来我们将目前银行端的贷款利率进行说明，目前向中小银行如浙商银行，宁波银行等申请信用贷款，额度也按照10万元计算，这些银行的信用贷款利率一般在6%至6.5%，这个利率是年化的。则10万元使用一年共需支付利息6500元左右。

很明显借呗的利息比银行端的利息高出整整一倍都不止，需要多付8000多元。因此借呗的利率是很高的。但是支付宝作为目前国内聚合支付的巨头，涵盖了吃穿住行的各个方面。深受中青年用户的喜欢，他们消费需求旺盛。支付宝依托淘宝这个平台，大量的现金涌入该平台。许多用户开通借呗用于消费，这类人群不在少数。

欣奇理财师

蚂蚁借呗的利率并不是同一的，不同的人利率不同，日利率一般是在0.015%—0.05%之间。借款利息按照实际使用天数计算，不用则不收利息。

举个例子，如果借款1万，日利率0.05%，用了20天，那么利息合计为10000×0.05%×20=100元。

使用支付宝频率、信誉度高低、芝麻信用分高低、个人资产情况等都会影响借呗的利率。

如果是0.05%的日利率听起感觉也不算高，但是如果换算成年利率，其实也不算低吧。

年利率为：0.05%×365=18.25%

这个利率相当于什么水平呢？

1.参考信用卡。

信用卡逾期是按照每日0.05%利息计息，每个月会把利息计入账单滚动计息一次，相当于月复利。这样算下来年利率约为19.5%。只比借呗18.25%的利息略高一点。

但是信用卡有免息期，只有逾期才会收取利息。

2.参考民间借贷规定。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：

可见，受法律完全保护的借款年利率应低于24%，日利率0.05%虽然没有达到24%这么高，但也处于中等偏高的水平了。

但是，如果是能够拿到借呗0.015%的日利息，相当于年利率为5.48%，这在信用贷款中算是非常低的利息了。

老萌有个存钱罐

大家好！我是“借借技巧”，作为银行从业人员和《教你轻松掌握个人银行贷款》一书的作者，我专注于银行存款、贷款、信用卡、理财、保险等问题的解答。因此，我来回答这个问题较为合适。

首先，我直接告诉大家，蚂蚁借呗的利率而人而异，有的人利率较高，有的人利率很低。由于它的借款手续十分简便，且利率不算高，许多人都在使用蚂蚁借呗。具体分析如下：

一、蚂蚁借呗的利率到底是多少

蚂蚁借呗的利率是系统综合借款人的各种因素而给出的利率。从目前来看，不同的借款人，其蚂蚁借呗利率差异很大，高者达到日息万分之五（0.05%），即借款1万元每天利息5元；利率低者，日息仅万分之一点三（0.013%），即借款1万元每天利息1.3元。

蚂蚁借呗利息与银行贷款利息的计息方式是一致的，是以占用贷款资金金额为计息依据的。例如，你向蚂蚁借呗贷款5000元，分5期（即5个月）还款。第一期，是按5000元来计算利息的，第二期就按4000元来计息，以此类推，到了第5期，就按1000元来计息了。

从目前来看，绝大多数人的蚂蚁借呗利率是在每万元每天1元多至2元之间。当然，对于刚使用蚂蚁借呗的新人来说，可能利息会较高一点。

二、蚂蚁借呗利率与银行利率对比

为了让大家更加清晰地知道蚂蚁借呗利率到底贵不贵，我们就按日息（即每万元每天支付多少利息）来进行一个较为直观的对比。

上表中，罗列出5款银行较为常见的贷款利率，将较其换算成‘每天利息“。从表中，我们可以清晰地看出，按”绝大多数人的蚂蚁借呗利率是在每万元每天1元多至2元之间“的水平来看，其对应的贷款年利率约在5%至7.3%之间。目前国有大型商业银行的个人贷款的年利率一般在7.20%以内。因此，蚂蚁借呗这样的利率水平，应该来说是不贵的。也就是说，对于大多数人来说，蚂蚁借呗利率是不贵的。

三、如何真正看懂一款贷款的利率

关于贷款的利率问题，我们要从多个角度，真实地看懂它。要真正看懂贷款的真实利率，至少要从贷款的账面利率与贷款的实际利率两个方面入手。

1.贷款的账面利率

账面利率就是贷款合同中写明的利率。例如，你申请的一笔30万元的抵押消费贷款，贷款合同注明的年利率是5.10%，则该笔贷款的账面利率（也称为“名义利率”）是5.10%。

2.贷款的实际利率

在现实中，我们向银行贷款，会发生一些费用。这些费用，是为了获取贷款而产生的，因此就要折算到贷款利率当中。折算后的贷款利率，就称之为实际利率。

例如，王先生向银行贷款40万元，期限1年。由于他没有时间亲自跑银行办理贷款手续，就委托给贷款中介公司办理，中介公司收费5000元。此外，为了尽快落实该笔贷款，王先生还请银行的相关工作人员吃了一餐饭，花费3000元。因此，这额外的8000元支出也要计算在贷款成本之内，构成了该笔贷款的实际利率。

王先生的贷款账面利率为6. 86%，将8000元的额外费用折算成利率之后，贷款实际利率为8.86%，计算过程如下：

3.贷款实际利率往往大于账面利率

在办理银行贷款过程中，总是会发生一些费用。就算是再怎么顺利，来去银行的打的费用或是驾车费用也会产生。在一些收费不规范的小银行里，如果是办埋房产抵押贷款业务，还会要求借款人支付房产评估费、保险费等。

还有的银行会要求借款人要购买一定数量的基金或是理财产品，才能受理贷款申请。购买基金和理财产品，会占用资金，相当于贷款的实际使用金额减少了，变相提高了贷款的实际利率。

例如，小李向银行贷款30万元，年利率6.25%，期限1年。但银行说小李贷款的评分不够，需求购买理财产品才能达到贷款的评分标准。于是，小李购买了5万元的1年期限的保本理财产品，年预期收益率（即业绩比较基准）为3.2%，那么小王这笔贷款的实际利率就提高至6.86%。

总之，我们看清一笔贷款的真实利率，要从账面利率和为了办理贷款而发生的费用两个方面入手，计算出该笔贷款的实际利率。从上述分析来看，向蚂蚁借呗贷款，不会发生额外的费用，因此，蚂蚁借呗的账面利率就是它的实际利率。

对于绝大多数人来说，蚂蚁借呗贷款年利率约在5%至7.3%之间。这样的利率水平，应该来说是不贵的。但同时，也提醒大家，虽然蚂蚁借呗利率不贵，但也不能盲目地超能力借贷，过度贷款将会给今后的经济生活带来无穷无尽的麻烦。

借借技巧

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我觉得有了借呗我生活创业都有信心了，哦所有贷款平台都有一供性，就是你用的越多，信用的还上了，他就会越给你提额！因为他知道你有能力赚钱，有信用，就能在你身上赚到更多的利息。我之前借呗就几千的，现在54000元，几年了一直用，一直还，这就他们目的，拿我们利息，我们靠他的资金满足自己的需求！

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