langman莘蒂

按照現在的房價，只要買房的會有幾個不掏空家底呢？很多人不但掏空了家底，還要負債成為房奴，難道這有什麼不對嗎？

我一個親戚家是農村的，他們在農村老家有房子，後來孩子到了結婚的年齡，他想讓孩子在老家結婚，但是女方不同意，要求必須在城裡買房。

因為這件事情，雙方僵持了很長一段時間，最後他只能妥協，想辦法給孩子在城裡買房，因為等了這段時間的緣故，房價上漲了50%，本來就不是很富裕的家庭，卻揹負了更多的債務。

原來我曾經勸他，提前在城裡給孩子買房，他就是覺得這樣要掏空家底，還要向親戚朋友借錢，所以不願意，結果只能是借的更多。

所以我認為，掏空家底買房子，並沒有什麼不對，之所以掏空家底，一是因為房子價格太高了，我們必須得積累終身所得；二是房子對我們來說太重要了，如果沒有房子，我們的生活會很不方便；三是有一些人炒作房價，讓我們不得不多花一些錢。

再拿我我自己來說，2004年的時候買了一套經濟適用房，總價15萬元，當時就掏空了我的全部積蓄，那時候我的收入還算不錯，勉強沒有負債。

2013年單位集資蓋房，周圍的同事都參與了，除了一些退休職工沒有貸款之外，80%的在職員工都貸款了，這些年為了買房，大部分人都負債了，但是買房的人生活條件都得到了改善，期間房價也上升了，每個人都感覺沒有吃虧。

其實我們想一想，即便是房價下跌了，又會怎麼樣呢？我們該需要買的房子還是要買，因為我們的房子是用來住的，不是用來炒的，我們買房的目的是為了改善生活，要居有定所，要考慮工作方便，要考慮孩子上學，還要考慮環境舒適，這才是我們工作賺錢的根本目的，這難道有什麼不對嗎？

由此可見，如果你確實有住房需求，掏空家底買房並沒有什麼不對，如果你的收入達不到社會平均水平，買房越晚，負債越多，因為你的收入增長速度趕不上房價增長的速度。

互金直通車

我也不知道對不對，我就是這樣做的，在14年的時候當時是準備在家蓋房了，但是村裡通知說是準備拆遷了，不讓蓋房了。當時想著不讓蓋房那就去買房吧，因為手裡面也有不到20萬，然後就瘋狂的去看房了，看了一圈最後決定在我們家附近新開了盤。買了一套127平米的房子。首付20萬貸款19萬還十年，當時房價3100現在房價5000出頭現在房子買了也有五年了我們還沒有住進去你要說為什麼？因為沒有錢裝修房子我也不知道為什麼，當時把全部家當都拿去買房子了！

閆保磊的vLog

對於多數人買房，不光是掏空家底，更是負債累累。比如我2014年買房，為了籌夠首付款，就是想盡各種辦法。現在回過頭來想，好在當時在深圳把房子給買了，要不然現在後悔莫及，想買也買不起了。

過去十年房子的增值能力，遠遠超過你的想象力。我有個朋友，最近花了2000多萬買了深圳一套房子，那是一套帶南外學位的房子，所處的地段算是富人區了。他們夫妻兩在華為都上了十多年的班了，但是這次買房主要也不是靠工資收入積攢下來的。

他跟我說，他剛買的時候在深圳有三套房，兩套在深圳南山，一套在我家附近。當時剛賣了南山一套，就買了。然後壓力大得不得了，畢竟是幾千萬的房子，他們在華為也只是普通的員工，也不是高管，所以壓力確實大。就是兩千萬，首付五成，另外五成貸款三十年，那麼月供也得5萬多。後來他把南山另外一套也賣了之後，就沒什麼壓力了。他這次換房，主要就是靠早年買的房增值才有那麼多錢換的。

當然對於未來房價，我認為肯定不可能再像過去那樣大漲了。不過如果是剛需，我認為只要能夠籌夠首付就該買房，而不應該等。

月牙亮投

多數人的觀念是有自己的房子，才算有個家。房價日益上漲，買房子的人也不會減少。

也許你會說租房也可以過過很好的生活，租房不用揹負房貸的壓力，還可以隨時換自己喜歡的地方。我有過10年的租房生活，當時在北漂，換了三次房，每次搬家都是一次噩夢。無論租在哪裡都不敢隨心的添置東西，生怕被告知幾天後要搬家。就算不搬家住著也不順心，房東時不時會過來巡視，似乎哪天你能把他的房子搬跑了。北漂有很大一部分人是合租，狹小的單元房裡住著兩家，三家甚至四家人，共用廚房，共用廁所浴室，上個廁所都不能安心。所以我厭倦了租房的生活，有自己的一套房子，哪怕是小房子我也覺得很幸福。

要不要掏空存款買房，因人而異，如果是父母為孩子買房子，不建議掏空存款，畢竟歲數大了，經濟增長能力下降，疾病等風險增加，掏空存款會讓自己更沒有安全感。但是現在買房子的多數是年輕人，正處於事業上升期，多數有持續的收入，我覺得就算掏空存款，也還會有收入。沒有了存款，會讓人有危機感，這種危機感會促進你進步，激發你潛在的能力，年輕人就該有些壓力！

好心伊萌

全款買房就是一個愚蠢的做法，即使沒有掏空家裡也不應該全款買房。給大家看一個例子就明白為什麼。

除了身無積蓄的年輕人負債率高之外，大家知道還有哪一類人群的負債率高呢？告訴大家是那些富豪和極高收入人群。為什麼？他們要利用自身的可以以較低成本獲得融資的優勢，進行各種負債式槓桿投資。通俗來講，就是利用別人的錢來給自己賺錢。舉個例子，上市公司本身就挺有錢，但是還常常對外舉債，甚至將自己的股權進行質押進行借款，去做其他的投資和資產管理業務。

為什麼他們這麼做？這就叫收益的機會成本。也就是說，如果你除了用自己的錢，假如還能用別人的錢賺取更高收益，那就毫不猶豫的將自己的錢作為種子去借別人的錢，然後加在一起去賺更多的收益。這就是有錢人為什麼越來越有錢的原因。這就是有財富的人將自己的財富做抵押去借別人的錢，合在一起賺更多錢的秘訣。

好啊，在回過頭講買房子，本身德先生反覆強調過，購房按揭貸款是普通人在人生中碰到的最低利率的個人借款。其中包括公積金貸款和商業銀行個人按揭貸款，前者只有3.85%，後者也不超過6%。仔細可以想想，誰可以在一生中能借到長達20年或者30年這麼長的時間內，這麼低利率的借款呢？這其中蘊含著國家商品房改革的福利政策和扶持政策。如果都不用，想想是不是有點傻呢？

如果用了住房的按揭貸款，省下的錢可以做很多用途。可以做理財，也可以在未來看到機會做投資，也可能在創業時需要。可以想想如果沒有這筆錢，到時候再需要從外面借錢的時候，你要出借的利率，需要給到多少？才能拿到這筆錢。這就叫手裡有錢，心裡不慌。

總結一下:有國家給予的這麼一筆長期限的低息的貸款，不用那才叫小傻瓜呢。如果為此掏空家底，將自己和家庭暴露在未來無錢可用的風險之下，那更叫傻到底了。那個就叫流動性風險，到時候為了借錢，啥利率都敢要，包括掠奪性網貸都借，那時候才會後悔都將錢全款買房了！

勻楓財技大兜底

我覺得肯定不對。

為什麼要全款買呢？能首付我覺得就首付買，房貸利率那麼低，年限也那麼長，能貸到那麼多錢，算是很多人求之不得的了。

把首付剩下的，拿來合理投資理財，收益超過房貸利率是很容易的。

比如100萬的房子，你可以首付30萬，還有70萬，可以拿50萬理財投資，15萬裝修，5萬備急。

一般的房貸利率百分之5左右，如果你全部投資債券基金的話，年化有百分之7左右，多出的百分之2，就是你的收益。

70萬的房貸，貸款20年的話，等額本息每月的還款在4000——4500元左右，公積金比商貸少幾百元。

50萬理財投資債券基金的話，每月有近3000元收益，差額部分，沒得自己用工資添上。

50萬理財投資公募基金的話，平均年化收益率有百分之15左右，那麼50萬投資，每月有6200左右的收益，比起你要還的房貸，多出來1-2千，可以繼續投入，利滾利，就能達到比你全款買房好得多的效果。

如果你覺得公募基金風險很大，可以組合投資，百分之30公募基金，百分之50債券基金，和百分之15黃金及百分之5原油。這種組合投資平均年化收益有百分之十左右，不過一旦某樣資產大漲或大跌後，需要再次平衡。

而且你說的是掏空家底全款買，那麼一旦家裡沒有什麼錢，那麼風險就會加大，如果你保險配置得比較完善，風險可以降低一些，但是也不能不在身邊留點錢備急啊。

希望我的回答能幫助到你！

菲菲七

與過去十年、二十年相比，如今在大城市購買一套房子，並不輕鬆，甚至要舉全家之力才能夠勉強湊夠首付款。最近一段時期，“六個錢包”的言論備受爭議，但確實也是一個非常現實的問題，而在當下，房子更像是一種奢侈品。

十年乃至二十年前，當你擁有月薪一萬元的水平時，往往是非常值得驕傲的。究其原因，一方面是當時全國平均月薪水平普遍不高，即使在北上廣深這類特大城市，當時一萬元的月薪水平，也是非常好的薪酬待遇；另一方面，則是當時房價非常便宜，或許不用百萬價格，就可以在北上深這些特大城市購買一套不錯的房子，而當時月薪萬元的薪酬待遇，確實也是比較可觀。

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但是，十年後的今天，月薪萬元似乎不再是少數人的專利。然而，從近年來全國平均薪酬水平的上漲速度來看，也基本上保持較快的增長態勢，而月薪萬元的群體也開始加快增加，甚至成為了一種常態化現象。至於相對應的房價，則出現持續大幅上漲的表現，而十年前的百萬資金，十年後的今天或許連特大城市的首付款也無法滿足。由此可見，在房價大幅上漲的背後，實際上還是離不開貨幣實際使用價值大幅下降的問題。

薪酬待遇跑不過房價漲幅、以股市為代表的重要投資渠道跑不贏房價的表現，這恰恰導致越來越多人把投資目光轉向了房地產市場，甚至開啟了系列買房、囤房的計劃。然而，在一二線城市中，不少家庭已經不僅僅侷限於房子自住，而平均下來，平均每個家庭擁有三四套房子，更有甚者擁有十多套房子，而空置率比例有持續攀升的趨勢。

站在當下，我們的社會往往呈現出兩種明顯分化的發展狀態，一種是買得起房子的人，會因保值增值需求而變得擁有越來越多的房子；另一種則是買不起房子的人，卻越來越買不起房子，社會階層固化壓力愈發明顯。

站在買不起房子的群體角度思考，尤其是對年輕人來說，如果要想在大城市立足，長期依靠租房子過日子還是不行的。究其原因，一方面在於房價持續上漲，租房成本也會隨之上漲，而與買房相比，租房更像是一種消費行為，花費出去了就不能產生回報。至於買房，即使價格多高，自己最終還是產權人、房子價格上漲的直接受益者；另一方面則是在於房子捆綁著太多的利益，包括落戶、子女教育、社會保障以及自己以後養老等，都似乎離不開房子。

確實，對於國內房地產市場，幾乎是人心思漲，無論是上至地方，還是下至購房的普通老百姓，都希望房子價格可以越來越高，滿足其自身身價的不斷提高。然而，在各方利益趨同的背景下，實際上也成就了房價持續上漲的根基。

這些年來，一方面是地方對土地財政的依賴度持續增強，而從近期數據來看，多個城市的土地出讓金出現大幅增長的狀態，而土地成本的水漲船高，開發商拿地成本的持續上漲，終究還是會把成本轉嫁到普通購房者的身上；另一方面則是股市造富、互聯網造富效應強勁，而對於大量企業而言，一旦手持原始股的大股東高管獲得了限售減持的機會，那麼他們都會熱衷於把鉅額利潤投向一些頗具增值能力的投資渠道，而國內房地產市場就是一個頗具代表性的增值途徑。除此以外，對於近年來上市公司持續高燒不退的理財熱，也最終導致鉅額資金變相投向房地產等隱蔽投資渠道，並持續補充這些投資渠道的資金缺口，間接造成房地產市場的火熱程度。

很顯然，面對持續高居不下的房價水平，年輕人要想在大城市立足，沒有一百多萬的資金作為首付款，恐怕很難獲得購房的機會。然而，對於在社會打拼時間不長的年輕人來說，又怎麼能夠一下子拿出如此龐大的資金呢？歸根到底，還是離不開“六個錢包”的問題，而舉全家之力湊夠首付款，這或許也是不少年輕人打破階層固化的唯一出路。

從表面上來看，舉全家之力購房，確實是不可思議的事情。但，在現實情況下，年輕人乃至整個家庭的人要想在大城市立足，就需要在當地擁有一套房子。與此同時，因房子捆綁著太多的利益，無論是為了父母養老，還是為了以後的子女教育，抑或是為了自己的發展前程，寧可努力奮鬥數十年，也不希望自己以及自己的家人產生遺憾。由此一來，對於剛需一族而言，即使房價多高，也有著購房的強烈需求。但是，購房本身不容易，而繳納首付款，往往也需要舉全家之力才能夠滿足首付款的資金門檻了。

雖然“六個錢包”扎傷了年輕人的心，但這卻顯得非常現實。然而，在舉全家之力才能購房乃至滿足首付款要求的背景下，實際上也體現出不少年輕人乃至不少家庭的焦慮所在，而這也是社會階層持續固化的真實寫照。

房子成為了一種奢侈品，年輕人要想突破階層固化的瓶頸，無論多艱難都得買房，甚至要舉全家之力才能滿足首付款的准入門檻，這既是無奈也是悲哀。但是，在房價高燒不退的背景下，或許年輕人的夢想與目標都圍繞在一套房子身上。受此影響，年輕人的思維與活力、社會的創造力、社會的核心競爭力又怎麼能夠獲得實質性的提升呢？

樓市信息

掏空家底買房沒什麼問題，甚至是舉債買房也沒什麼問題，但是掏空家底“全款”買房就有問題了。

非必要情況下，儘量不要全款買房

對於一般家庭而言，不建議大家全款買房，尤其是不要掏空家底全款買房。

首先，你家底都掏空了，全部都拿去買房了，意味著身上就沒有積蓄了，在突發狀況或意外事件來臨的時候，你沒有錢去解決，會陷入非常被動的狀況。所以，不管什麼時候，都要留出一定的機動資金。一般來說，建議零錢賬戶中錢，至少能維持3~6個月生活費。

其次，如果你有公積金，利用公積金去貸款，利息很低，5年期及以內利率2.75%，5年期以上3.25%，這個利率非常低了。利用公積金貸款，多餘出來的錢拿去理財，輕輕鬆鬆能跑贏公積金利率，買個銀行理財都能達到4%左右，大額存單3年期以上利率也在4%以上。

如果沒有公積金，商貸利率偏高，現在首套房大部分在5%以上，平均5.5%左右，二套房貸利率就更高了，這種情況下就要衡量，你的投資理財收益率能不能跑贏房貸利率。

哪些情況下可以全款買房？

有些情況下，全款買房比較合適。

首先，如果是父母給子女出資買房，不想給子女添加負擔，只要有能力，通常都會選擇全款買房。

其次，有些地方二套房不能貸款，或者是二套房貸利率很高，有的在6%以上，如果貸款買房的話，支付的利息會非常高，而理財收益率又比較低，這種情況下，也適合全款買房，但是手上最好留一點餘錢，如果沒有餘錢，可以少代墊款，今後有錢了再選擇提前還款。

現在中國人的思想還比較保守，不願意揹負太高的房貸壓力，全款買房的不在少數，但是希望大家要權衡利弊，做出正確的選擇。

小斯筆記

全款買房絕對是錯誤的。尤其是砸鍋賣鐵的。貸款五十萬月供也就是兩千六百多塊錢，五十萬可以還十好幾年，何必去把五十萬現金給用了。十好幾年後兩千多的月供真的不算什麼！

成說陳事

不管你是不是有投資頭腦，但我想說你得先研究明白你有沒有理財的頭腦，咱們看看下面這比，你就知道貸款和全款的區別了。

1、銀行貸款是複利放貸，而銀行銷售的理財產品是單利計息。

同樣是存兩年，年化利率3%

存100元，兩年後，總利息6元，這是單利

存100元，兩年後，總利息6.09元，這是複利

2、若自身投資回報率超過銀行貸款利率，就利用了融資槓桿，放大了自己的回報。

一個項目，年化收益率10%，自己有100元本金，借別人100元（需償還利息5元），總計200元，一年後資產220，之後，還清100元+5元利息，坐擁15元收益。

借別人錢，獲得15%的回報

不借人錢，獲得10%的回報

3、銀行貸款利率是浮動利率，會隨著市場利率變化而變化，貸款後，如遇利率調整，通常在次年1月1日執行新利率。

對於一次性付清的購房家庭，雖然少了銀行利息，看起來很划算，但喪失了很多機會成本：

比如07年、14年的大牛市。如果沒有全款買房，翻一番有可能吧。

比如03年有能力在北京四環內全款買一套房，但是有的家庭偏不，自己買一套、以子女名義買一套，首付都為三成，16年再賣出去，房子市值翻8倍都是有可能的。而且他們可以自己住一套，出租一套，用租金還月供。

比如，公積金賬戶如果不用來貸款，存款利率超級低（上年結轉的按銀行同期三個月定存利率計息）。全額付清的購房家庭，公積金賬戶裡的錢還是沒能用到。

對於貸款購房的家庭，雖然多出了銀行利息，看起來很不划算，但是還要考慮下面的問題：

1、房貸的利率永遠比經營性貸款的利率要低，若有家族生意、企業的，買房貸款，所付出的貸款利率要遠遠超過房貸利率，若一次性全款買房，那在生意場上所用的錢就少了。

2、若自身投資超過貸款利率，賺的更多，但必須保證年年都需超過貸款利率才不會發生竹籃打水一場空。

3、等額本息比等額本金還的總利息要多，但還款壓力小。

說在最後，對於不會理財只會存銀行定期的家庭來說，全款買房吧，還不用多出利息，畢竟銀行賺的就是存貸之間的利差。所以：是全款買房，還是貸款買房，重點是看下面自己會不會理財。若會理財，自己的投資回報率能否超過貸款利率。實在不行，找個明白人或者諮詢專業人士，讓其出方案幫你理財，這樣才能錢生錢，享受資金帶來的更大收益。

關鍵字: 房產 掏空 買房