小连翘
我是律师我来回答，证明自己不是恶意透支最好的最有效的办法——还款！
关于恶意透支的法律规定
刑法196条关于恶意透支有明确的法律条文规定：
逾期超过三个月，经银行两次催收拒不还款，以非法占有有目的的透支。
这里这几点很多逾期人听催收的念都听会了。信用卡诈骗把恶意透支做了单独的说明就是为了在认定的时候有标准有依据。
这几各银行对信用卡的增发下了很大力气。虽然从数据上看逾期的人数多，但从比率和利润来说逾期的也没占到多少。或者说银行在信用卡业务上还是收获不小。
恶意透支认定的关键是什么？
单从字面意看，恶意透支的关键是逾期时间，银行催收次数。最关键的还是主观意识。
时间和催收次数都是肉眼可见的，逾期多久可以精确到天，催收次数也都是有记录的，逾期后银行给你打电话发的短信都可以记录到秒，x年x月x日x时x分x秒给xxx打电话，什么情况，是接了还是没接。接了又说了什么都有录音有记录。这些在认定上都没有任何难度。
最难认定的事主观意识上的以非法占有为目的，这个解释为一个通俗的说法：刷了想还的属于正常使用；刷了不想还的就属于以非法占有为目的。
通常思维下，一个人不会把你想非法占有的目的直接告诉银行吧！这就需要一些证据来证明！这也是信用卡逾期后很难通过报案来处理的原因！
哪些情况不容易被认定为恶意透支？
前面讲的很清楚，你要做到让人不好认定或者不能认定你是想非法占有，也就是用了不想还。
1,正常使用多年偶尔逾期的卡；
2,逾期后有还款记录；
3,没有逃避催收，或者直接躲起来；
4,有证据证明有能力还款。故意不还这事不行的。
5,逾期后最好主动和银行协商，并说明情况。越细致越好。
6,最主要的，金额不是很大。如果金额超过5万。更是要尽自己的能力去做一些对自己有利的事情。
总结一下，逾期后该思考的是如何努力还款，就算银行不起诉你，有一笔逾期欠款影响也不小。问题还是要从根本上解决。
摆渡人之小短腿律师
怎样证明自己不是恶意透支，需要先确定是否属于恶意透支。
最高人民法院和最高人民检察院2018年7月30日修改了关于信用卡的司法解释， 把之前恶意透支的额度从之前的1万元提高到了5万元，恶意透支超过5万元的会坐牢 500 万以上的可判无期，新规从2018年12月1日起正式开始实施。
什么叫做恶意透支
- 指持卡人明知没有还款能力，还大量透支信用卡额度，或逾期经银行两次催 收无果且逾期超过三个月90天以上仍然不还，就属于恶意透支。
- 而恶意透支额度指的是公安机关立案时还没有归还的实际透支本金，注意是本金，不包含利息、滞纳金、手续费等。
还不上信用卡难道都是恶意透支吗？ 肯定不是，这次特意提高了恶意透支的额度，想必也是为了区分哪些人是因为失误或者特殊原因造成的逾期，哪些是真正的千年老赖。
其实那些不属于恶意透支的朋友们，如果是因为一时资金周转不开，其实是有解决的方法的。- 先还一个最低还款额一般为账单金额的 10 ％，虽然没有免息期了要还的利息也多但至少不用算逾期了，银行也不会一直催你还款了。
- 办理账单的分期每期还款虽说会收部分手续费，但也是能减轻我们全额还款压力的。
那些情况不属于恶意透支
- 遇到在不可抗拒的自然灾害导致逾期(例如:地震，海啸，洪水等)。
- 持卡人发生重大疾病导致逾期。
- 持卡人家庭发生重大变故或损失导致逾期。
如何证明自己非恶意透支
发生不可抗拒事件导致的未能及时还清所消费账单而逾期，持卡人可联系发卡行说明情况，非有意逾期，不过也是需提交相关资料与证明，提交给发卡行核实属实后会给予持卡人相应的延期还款和利息等减免政策。
总结:属不属于恶意透支都是需要还款的，如因某件事件导致的逾期想证明自己非恶意透支，你需按照银行要求提交相应的资料与证明给银行即可。
如资金出现问题发生逾期，应主动联系银行跟银行申请延期还款一般如果欠的不多或者是第一次银行都会给一到两个月的宽限期（不管属不属于恶意逾期都是需要还款的）。
希望对大家有所帮助
福星卡汇
【债法务】观点：
[debt legal affairs] point of view:正常使用信用卡逾期后，为避免涉嫌“恶意透支”而触犯“信用卡诈骗罪”，优先选择与银行协商分期处理债务。
After the normal use of credit card is overdue, in order to avoid being suspected of "malicious overdraft" and committing the "crime of credit card fraud\滨州彭于晏
看了很多回答，长篇大论毫无意义，我不拼凑文字，只给你分享工作经验。
1.用大白话来说，恶意透支就是以非法占有为目的，明明知道自己还不起，还透支，怎么认定呢？根据你刷卡的用途、还款的态度以及你身处的一些特定环境综合判断，这个过程本身就存在辩护空间，不能盲目定论。
2.最忌讳的事情。你的信用卡已经透支逾期无法还款，而此时你依然继续透支，这种行为很显然就是恶意透支，没什么好说的。
3、怎么证明非恶意透支？
出示你的刷卡单据，提交你个人经济状况突然恶化无法还款的原因说明（因失业导致的或者罹患重大疾病以及突然遭遇其他不可抗力的大额开支）。
4、证明非恶意透支，只是免于刑事诉讼，民事诉讼依然可以起诉。
半子一诺
【债法务】观点：
正常使用信用卡逾期后，为避免涉嫌“恶意透支”而触犯“信用卡诈骗罪”，优先选择与银行协商分期处理债务。
同时，可以从透支行为的合理性、逾期原因的不可预见性、以及解决债务问题的主动性这几个方面提供证据自证透支行为的“非恶意”。
1. 信用卡逾期，尤其是账单消费/取现5万元以上的逾期，需要主动与银行沟通，避免因失联、沟通不畅，而造成银行升级催收行为。
信用卡逾期，避免事态升级，积极和银行沟通协商，是最好的应对方案。
银行的催收流程总是从联系持卡人开始。而持卡人更换联系方式、住址等拒绝沟通的行为，会很快造成催收升级。
一旦被银行结合透支金额、透支行为等因素判断为有恶意透支的行为，则很可能升级为向公安机关报案。
银行是以回收欠款为核心目的。只要提出双方可以接受的解决方案，银行也不愿将事态升级。一旦持卡人入狱，银行几乎难以在短期内收回相关款项。
同时，即使已经启动银行内部的相关流程，或者已经接近立案。根据宽严相济的刑事政策，在法院未判决或者公安机关未立案之前，部分或全部偿还了透支款息的，法院也会从轻处理或者不追究刑事责任。
2. 证明“非恶意”，需要有合情合理且有相关证据材料的理由。
2018年，两高院联合下发《关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释〉的决定》：
对于是否以非法占有为目的，应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。
“恶意透支”的典型特征包括：明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。
相对应的，要证明自己非恶意透支，则需有证据表明自己透支行为的合理性、逾期原因的不可预见性、以及解决债务问题的主动性等。例如：
之前一直正常还款，但是遇到车祸、重病等变故导致逾期，并且可以提供相关的证明材料；逾期之后保持和银行的沟通，有相关的通话，有积极处理债务、承担责任的态度；逾期之后有合理的还款记录（符合自身的经济情况），但非仅象征性的还款小额的行为。总之，对“恶意透支”的判定是综合还款人的透支、还款、资金使用、以及与银行的沟通等行为，法律上要求有严密逻辑的证据链。
一旦发生信用卡逾期，优先与银行协商处理，避免事态升级才是最好的选择。
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为刺激消费，各银行为抢占信用卡市场，也为了在资本盛宴中分一杯羹，出现了银行滥发信用卡，各发卡行的审核也流于形式，对信用卡使用人的偿还能力审核把关不严，导致信用卡违约事件频频发生；当信用卡逾期了，并且透支金额较大时，该如何来证明自己不是恶意透支呢？
1、办信用卡时有持续收入并且有能力使用信用卡；申办信用卡时，如果信用卡持卡人有足够的收入，并且收入是持续的，并非是在没有偿债能力的情况下申办并使用信用卡。
2、身份信息真实有效；在申办信用卡时，使用本人真实有效的身份信息申办信用卡；而非盗用他人身份信息或采取虚假欺骗手段办理信用卡。
3、持续正常使用信用卡并持续正常还款；在使用信用卡时，如果持卡人正常持续的使用信用卡消费并能正常还款一年以上。
4、有持续还款行为；当信用卡逾期后，持卡人有持续还款行为，虽然不能足额偿还，但足可表明有还款意愿。
5、非故意躲避银行催收行为；信用卡逾期后，银行电话催收时，可选择性接听，根据相关规定，债权电话催收每天不得超过3次。
6、有直接不能偿还信用卡的原因；如经营破产、失业或身体重疾等等造成的不能偿债的原因。
苏苏爱财经
信用卡属于小额消费类信贷，主要用于日常消费和临时应急，万一一时周转不过来，你还可以分期，可以最低还款，可以申请协商计划还款，可以找家人朋友支援。有那么多解决办法为什么非要等到逾期过后才来证明自己呢。
只要有还款意愿，银行觉得自己能收回款一般不会交给催收；因为一旦外包给到催收，就算全额收回来也得分一半算提成给催收公司作劳务费，资金还是要损失一大半。所以，前3个月银行会贷后部门自己联系沟通还款，90天后还完全没还款意愿的才会进入催收环节，这些基本都是连本金都不打算还准备赖账的人。180天以后连催收都没有办法的案件最后才会转到律所交给公检法立案处理。
这种人从来不说自己有多无耻多么不要脸，只会抱怨自己有多难有多无辜。3000块钱的收入，它就敢借到100万，野心与实力完全不成正比，享受完了坑了别人才知道什么叫绝望。正所谓，自作孽不可活，不值得可怜。
hatus
一般不需要你证明，是不是恶意透支银行心里有数，你以为银行是傻的？
罗玉凤她哥罗玉龙
这几年信用卡的发卡量是持续上涨，每个人手中的大概有3~5张信用卡，多的有可能会出现10张以上的信用卡，信用卡的使用确实很方便，它给人们带来了很多的生活便利，做生意的资金周转的时候刷一下，消费的时候也要刷，但是由于这几年的信用卡发卡量的激增也导致了信用卡坏账的激增，这几年人们的收入没有跟上消费的步伐。当出现透支消费的行为的时候，个人的收入没法去填补这个信用卡的还款额的时候，就会出现信用卡的逾期情况，尤其是80后90后的人来说，这是很普遍的一个现象。
怎么认定逾期后是一个恶意透支呢？这个标准其实是比较严格的，大家可以看一下法条，这是法律上是规定逾期金额在5万以上，以占有为目的的就能认定属于恶意透支。但是这个认定里有个难点，就是非法占有为目的界定？比如说你办的一张卡，你正常用了三四年，都是正常还款的，当你资金链断裂出现还不上的时候，这种情况怎么认定它是非法占有呢？由于自己的生意周转不灵，出现的逾期，你能说他是非法占有吗？
大家可以去裁判文书网上去搜这个信用卡诈骗或者信用卡恶意透支的这种判刑案例看看，能够得上信用卡诈骗或信用卡非恶意透支的情况的这种案例的判定标准是非常严格的，信用卡的逾期金额5万以上，这个是明确的，你逾期的时间也是明确的，银行的催收次数也是明确的，唯独一个不明确的就是你的主观意愿，你是不是已经出现了你主观上的不还款行为。法院和法律都有严格的界定
现在很多银行在催收的过程中，或者是银行委托的第三方催收公司在催收的过程中都会有意或者无意给你扣上一顶恶意拖欠，主观逾期，只是一种银行或者是催收公司的一种催收手段，如果说假定你这个单子真的要进入司法程序，判定是不是恶意透支，是由法院根据法律条文来决定的
随着这几年的信用体系的建设，人们对征信的重视程度也越来越高，诚信走遍天下，如果自己真的逾期了，最近没法还款，可以主动跟银行协商，一定是要有这个还款意愿。困难只是暂时的，争取早日结清这笔债务，让自己的生活减轻压力回归正轨。
桐梓琦
不如说银行怎么证明消费者是恶意透支，谁主张，谁证明，别因为国家持股就给用户扣帽子，这不是法治社会体现
