03.07 中产家庭,存款40万,有什么好的理财产品?

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中产家庭,存款40万,如何配置好的理财产品。


题主给的条件比较简单,难以具体规划,就暂且当成普遍情况来进行规划。首先看题主的要求,要保守一些的理财产品,很明显,题主是风险厌恶型的投资者。如何进行投资,我觉得40万可以划分为三部分进行投资。

首先是大头30万,根据保守的要求,这里建议购买银行理财产品。就目前来说,虽然说银行理财产品是不保本不保息的,但就收益和市场情况来说基本还是达得到的。这里为什么是30万而不是其他数字呢?因为通常来说,银行的理财产品金额分为这么几档,5万,10万,30万,50万和100万。金额比较高的那一档收益会比较高,或者投资期限会比较短,对投资者来说比较划算。也就是说买10万,20万利息可能都是一样的是4.5%,而一到30万可能就是4.6%。然后是挑选理财产品,不建议去工农建中,收益太低。如果特别风险厌恶可以去浦发兴业,能承受些风险的可以去小银行,收益高。

除此之外,还有10万,建议留5万作为应急资金。为什么取五万这个数,因为5万是一个网点不预约能拿出来最多的钱款数,ATM机上最多一天两万。这五万也不能闲着,建议去建行存活期或者购买一些银行每日结息的理财产品,一定是有的。为什么这么推荐。因为建行活期存够一定天数,虽然放活期但给你定期的利息,我们这边是这样,不知道其他地区的建行是不是。但每日结息的产品一定是银行都有的,这产品银行不会主推,因为卖这个银行赚不到什么钱,但是肯定有,利息浮动,但一般比3年定存都高,当天赎回,立即到账,可以作为应急资金储备,是非常不错的。

最后5万,可以建议题主稍微买点基金,虽说题主厌恶风险,我也不知道题主几岁,但是我觉得如果题主岁数在45岁以下,家庭资产尚可近期又没大额支出的情况下应该配置些。这里推荐东方红系列产品,原因我想大家都知道,投资表现实在是非常亮眼,虽说过往的投资业绩不能代表未来,但管中窥豹也能见其投资能力的不一般。


huToni


中产家庭投资理财产品最为要紧的是什么?就是安全、稳定的能够进行收益而不是本金受损。在我看来,存款40万,中产家庭,应该如下配置:

一、抛出去工作所缴纳的社会保险还需要认购一些大病医疗。身体才是革命的本钱,就算是存在医疗保险,在医院的时候难眠会存在进口药品,也是使用钱的地方。一旦自己身体出现了任何的问题,有保险还是会极大的减轻医疗所需要的费用。所以,家庭理财中应该匹配一定额度的健康保险。

二、银行理财。银行理财的安全系数高,“爆雷”率低,一般认购的额度也不大,5万起。这里就需要特别要注意的,很多投资者在银行认购的并不是银行的理财产品而是一些小型投资机构、金融机构的理财产品,相对的风险系数会升高。所以,在认购的过程中就一定要问清楚、看清楚。一般的年化收益率在4%-6.5%之间。

三、大额存单。很多地方性银行会有年化利率高三年期的定期存款产品,这类产品的安全系数比银行理财的安全系数还要高,但是年化收益率会相应的降低一些。

四、剩余的闲散资金放到货币基金中。现在很多货币基金的平台,余额宝、零钱通之类的,年化收益率也是较高,现阶段达到年化3.5%左右。虽然年化收益率存在波动,但是比银行活期利率要高出很多倍,并且在生活中支付和转账也是十分的方便。


厚金说


买银行理财凑合吧。

中国的中产设定很模糊,40万存款一定是中产吗?包括多少负债?有多少生活压力?养老和育儿所需费用高枕无忧吗?收入是劳动性收入居多还是财产性收入居多?在这个前提下,再来讨论如何理财。

如果是勤恳上班的伪中产,还在育儿压力较大社保体系不够完整医药费用高居不下的社会环境下,就别积极讨论理财了吧。这笔钱最多就是你的备用存款而已。

指望这笔钱赶紧升值,40万变成400万,变成4000万,要不还是买彩票吧,这样成功率还高些。

如果你生活在一个安定的中小城市,收入和工作状况在当地都比较居前,房产多,财产性收入也多,那这笔存款,就可以正式讨论如何拆分,是否学习一下理财,在收益比较高但风险也比较高的市场里如何进退。虽然听起来是40万,也有了拆分理财的必要性。

总而言之,如果你直接问40万干什么,那么,买银行理财吧。如果要分开看,三分之一可以关注风险比较高的股票市场之类,但这还取决于你的财经知识水平,有很多人在高风险市场里正奋斗得不亦乐乎呢。


程蝉


建议考虑银行、券商等金融机构发行的具有明确预期收益率的理财产品。理财产品不同于银行存款,银行理财也分很多种。理财产品仍然存在一定的风险,比如预期收益没有实现,甚至无收益等情况。目前绝大多数的银行理财预期收益率还是能够实现的。银行理财偏向中等规模银行发行的理财,这样的话,收益相对较高,风险较低。股票产品属于高风险产品,中产家庭个人炒股没有时间和精力。目前,私募产品一般要求百万起点,风险也较高。非金融机构的所谓理财产品,风险较高,有的甚至是骗子。综合比较风险、收益、省心程度等,银行理财属于性价比最高的产品。银行理财也是中国社会中产家庭主流的金融资产。需要注意的是,购买理财也要仔细阅读产品合同,详细询问银行理财经理,了解资金投向,做到心中有数。

一般而言,中产家庭的吃穿住行等基本需要已经得到满足,生活水平开始向高层次迈步。中产家庭的夫妻,大多从事脑力劳动,主要靠工资及奖金谋生,一般受过良好教育,具有专业知识和较强的风险识别能力及相应的家庭消费能力。中产家庭也面临着上有老,下有小的压力,主要靠工资性收入。在当前的社会,中产阶层发展也面临着很大障碍,普遍存在着焦虑感。从社会的角度讲,中产阶层,是社会稳定的基石,能否形成以中产阶层为主体的“橄榄型”社会结构,是一个国家或地区能否稳定发展的重要基础,也是实现高品质民主的前提条件。

中产家庭应该首先考虑保障,在有保险等保障的前提下,追求适度收益才是王道。切莫贪心。

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旭天说市


在这就不给大家讲资产配置,配置权益类的公募基金和券商资管了,只给大家介绍介绍,目前还有哪些风险低的投资品种。

1.银行端、券商端、支付宝等渠道的货币基金,也就是各种宝宝类活期理财,本质是货币基金,投资品种为大额银行存单、国债、逆回购、企业债等低风险品种,预期收益目前在3.0%—4.0%左右。产品特点:起点低、期限灵活、安全性高。

2.银行目前没有保本理财了,唯一的购买保本理财渠道就是券商的约定式收益凭证。以券商的自身信用为背书发行的收益凭证,合同条款明确收益固定本金保障。但是目前这个市场环境下,保本利率年化仅3%左右。特点:市场上唯一明确可保本的理财产品。

3.银行端的结构性存款以及券商端的保本浮动型收益凭证。这类产品一般是有保底收益,挂钩某个指数,比如黄金、原油、沪深300等,博浮动收益。这类型产品也是当下热点产品。特点:保本、预期收益高、购买起点5万起。

从历史收益来看,获得高收益的概率还是非常大的!

4.银行、券商的非保本理财了,目前收益预期也就是4%—5%左右,正规渠道风险较小!

以上就是低风险类型的理财投资品种,希望对你有帮助,有不懂得地方可以咨询!

最后感谢大家阅读本人问答,认为对大家有用的可以多多点赞,也希望大家可以将自己观点表达出来互相交流,互相学习。你把你了解的分享给大家,我把我懂得的告诉大家,一起学习一块进步!大家有什么问题也可以私信交流,欢迎大家!


材疏学财


理财产品有很多,通过一些理财平台就能够直接购买,但是你要看好自己的风险承受能力,按照自己等风险承受能力来选择不同的理财产品。看到你题目的描述,也是说要保守一点的理财方式,那么保守一点的理财方式有非常多,那你可以在银行理财当中选择一些货币理财基金,或者在支付宝的余额宝上面投资货币理财基金,主要是因为个人存款,因为存款的数量比较。非银行给的利息也非常爽,但是大家把所有的存款都汇聚到一款是一笔非常大的数字,余额宝,再去拿这样一笔非常大的基金,去和银行谈,能够拿到更高的利率,也就是说同样把钱存在银行,但是余额宝能获得更高的利率,并且风险是非常小。所以我认为会理财基金也可以选择投资,这是一种比较保守的理财方式。

另外你也可以通过不同的投资组合来平摊风险,也就是说不同的投资组合能有不同的收益率,这些收益率都会有一个上升或者下降的区间,那么你通过自己的投资组合的建立,可以有一部分钱购买一些非常高风险金融市场当中的理财产品,或者直接购买一只股票或者基金,那么这一部分钱就算全部损失了,也不会给你带来太大的损失,这样的情况下,你就能够放心大胆的去投资,有着更多的想法都能够去实现,对于你来说也是比较好的。

当然这一笔钱只占一小部分,另外一大部分钱都是用于比较保守的理财投资,那么这些理财投资有国债,有银行储蓄,有定期存款,有货币理财基金等等,这些基本上可以说都是保本的理财投资,所以你需要自己去建立好自己的投资组合,这样才会有更高的收益率。


变革家


在不同的周期阶段,理财品种的选择并不太一样。如果只从保守的安全性来考虑,首选是国债。国债的回报率相对稳定,可以算是无风险资产。其次,就是银行存款,银行破产法出台,40万也是包赔的,同时相对于国债来说存取是比较灵活的,不像国债需要到期兑付。还有就是货币基金,大家熟知的宝宝类的就是货币基金,也相对风险比较小。

剩下的就是政府债,也就是债券的相对收益会高一点,但一定要是政府债。这样的安全性也会更高一些。国债也是政府债,这里说的是地方政府债。

剩下的就是周期的问题了。在目前的情况来看,用一部分资产来对于基金,甚至做一些基金的组合配置,也是可以的。

我是张贵杰,专注研究主力行为,机构博弈,散户心理。原创文字,心血书写,请您关注,转发,点赞!


张贵杰


题主您好,我来发表一下个人见解,首先我们要明确家庭理财的目地是什么?

目前社会上的理财方式无非就三种形式,一种是稳健型保本投资,银行活期存款、定期存款都属于这种理财方式。银行型理财其实不能算是理财,应该是我们家庭财产储备。

第二种是投资型理财,股票,期货等,这种投资收益高,风险也高,高投资高回报高风险,这种理财方式是为了让我们的资产再生。

第三种就是风险投资也叫价值投资即保险投资,保险不是短期获利型产品,而是一种长期价值投资,一种风险的几种转移,可以防止我们的资产被意外所拖垮。

一般家庭理财的最好方式,是4321型理财方式。4是指我们年收入的百分之四十用于资产再生,让我们得资产能够保持增长力,可以投资股票,房产等高收益产品。3是指我们年收入的百分之三十用于家庭消费支出,挣钱就是为了提高我们的生活质量,保障家庭的消费开支,这是最必要的。2是指我们家庭年收入的百分之二十用于储蓄,这部分钱是为家庭准备的应急资产,必须保证有一定的储蓄,防止有突然的需要。1是指我们家庭年收入的百分之十,用于我们的保险支出,保险是为了防止意外和疾病会拖垮我们的家庭,用百分之十的支出保障百分之九十的财产。

一个健康的家庭所具备的风险管理意识是家庭保障的根本,希望大家能够喜欢。


黑白色


建议考虑银行、券商等金融机构发行的具有明确预期收益率的理财产品。理财产品不同于银行存款,银行理财也分很多种。理财产品仍然存在一定的风险,比如预期收益没有实现,甚至无收益等情况。目前绝大多数的银行理财预期收益率还是能够实现的。银行理财偏向中等规模银行发行的理财,这样的话,收益相对较高,风险较低。股票产品属于高风险产品,中产家庭个人炒股没有时间和精力。目前,私募产品一般要求百万起点,风险也较高。非金融机构的所谓理财产品,风险较高,有的甚至是骗子。综合比较风险、收益、省心程度等,银行理财属于性价比最高的产品。银行理财也是中国社会中产家庭主流的金融资产。需要注意的是,购买理财也要仔细阅读产品合同,详细询问银行理财经理,了解资金投向,做到心中有数。

一般而言,中产家庭的吃穿住行等基本需要已经得到满足,生活水平开始向高层次迈步。中产家庭的夫妻,大多从事脑力劳动,主要靠工资及奖金谋生,一般受过良好教育,具有专业知识和较强的风险识别能力及相应的家庭消费能力。中产家庭也面临着上有老,下有小的压力,主要靠工资性收入。在当前的社会,中产阶层发展也面临着很大障碍,普遍存在着焦虑感。从社会的角度讲,中产阶层,是社会稳定的基石,能否形成以中产阶层为主体的“橄榄型”社会结构,是一个国家或地区能否稳定发展的重要基础,也是实现高品质民主的前提条件。

中产家庭应该首先考虑保障,在有保险等保障的前提下,追求适度收益才是王道。切莫贪心。


首席投资官


保守点的理财产品很多,如银行存款,国债,货币基金,银行理财,支付宝理财等。

理财产品不分好与坏,只有适合不适合自己。收益不同风险也不一样,高收益伴随高风险。下面分别介绍一下这些保守型的理财产品。



银行做为最早的金融机构被大众所认知和接受。一直以来都是百姓最主要的理财方式,因为它的安全系数最高。选择银行储蓄,建议选择一些地方银行的三年定期存款,利率可达到4%,甚至一些银行五年定期可以达到5%。

余额宝推出之后,人们更加认识和了解了货币基金,多投资于低风险产品,安全系数有保障。货币基金其最大的优势是存储灵活自由,收益又不受影响。当然余额宝具有更强大的功能,收付款,转账,缴费,发红包等,它已经不仅仅是理财产品,而是已经融入我们的生活当中了。

银行理财,虽然《资管新规》的出台打破了刚兑,但近两年银行还会发行保本保息的理财产品,慢慢这样的产品会退出历史舞台。银行理财选择R2级以下的产品,风险系数较低。



另外支付宝里面也有一些理财产品,如建信的飞月宝……也都是不错的选择,三十天定期可续存,收益4.9%左右。

以上产品都属于保守型的理财产品,楼主可以分散投资,不要把鸡蛋都放在一个篮子里。


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