自 2019 年 12 月以來，在疫情的衝擊下，我國宏觀經濟面臨下行壓力，“三期疊加”影響持續深化，這對短期信貸增長將帶來一定的衝擊，進而給融資類信用保證保險（下稱“融資類信保”）業務帶來考驗。
3月4日，眾安金融科技研究院發佈《保險行業全景分析--新冠肺炎疫情影響報告》（以下簡稱《報告》），其中指出，受新冠肺炎疫情影響，保險行業融資類信保業務會出現波動，但從受影響程度來看，預計線上小額業務影響程度要小於線下大額業務。疫情短期內可能會導致部分借款人收入有所下降，還款能力降低，但是報告認為這部分人群的收入減少只是短期現象，融資類信保線上小額業務的長期 風險仍可控。
線上衝擊弱於線下 融資需求或上升
受疫情影響，全國進入全民防疫狀態，出行受限、延期復工，對經濟、生活產生重大影響。報告預計融資類信保業務中，線上小額業務受影響要小於線下大額業務，主要原因有兩方面。
從供給端看，出於疫情防控需要，金融機構在線下大額業務開展過程中主動營銷、溝通的機會減少，影響開拓新客戶，短期內對信貸投放造成一定干擾。同時，信貸業務營銷工作受到影響，對優良客戶的拓展會有所“鬆懈”，進而對貸款投放數量和質量產生不利影響。
另外，金融機構延期復工，貸款調查、面審受到干擾，也可能會影響貸款的及時發放。而線上業務可以通過 APP、微信公眾號等方式實現申請、審批、簽約、還款等流程，最大限度減少線下接觸頻率，從而在展業方式上優於線下業務。
從需求端看，線上小額業務主要用於民眾生活消費支出。受疫情影響，雖然短期內外出消費減少，但是考慮到民眾收入下滑、剛性支出依然存在，且衛生、生活物資供需緊張導致短期物價抬升，報告認為線上小額融資需求或將受到刺激而有所提升。
短期信用風險或上升 長期風險可控
疫情期間，宏觀經濟發展受波及，行業整體信用風險短期內或將上升，融資類信保業務賠付亦面臨考驗。報告認為借款人還款能力與還款意願的雙降，加上 機構貸後管理效率的下降都將在短期內對信保業務的賠付造成一定影響，其中相 較線上小額業務，線下大額業務面臨的風險或將更大。
考慮到當前超過九成小微企業都延遲了開工開業，同時受交通管制和下游客 戶需求減少及上游原料供應不足的影響，當期企業業績可能要差於正常時期，還款能力或將出現明顯下降。線上小額業務端，借款人收入也受疫情影響出現大幅縮水甚至失業，短期內還款能力降低，但是報告認為這部分人群的收入減少只是短期現象，長期風險仍可控。
疫情的爆發給保險機構的保後管理帶來了巨大的考驗。當前疫情下多地延遲復工，金融機構相關人員無法按時上班，亦或是無法外出聯繫借款人，勢必對一些還款表現較差的借款人難以起到還款提醒作用。疫情之下，也存在借款人惡意逃避還款責任、搭政策便車的現象。同時，很多平臺的正常辦公運營也受到了極大挑戰，保後管理工作難度加大，回款及兌付進程延遲。這些都會導致業務整體流入率上升、回款率下降。
科技保障平穩運營 提升線上服務效率
此次疫情的突襲，一定程度上也為保險行業提供了新的發展契機。疫情之下，保險公司普遍意識到數字化轉型的重要性與緊迫性，且高效的線上渠道將是未來競爭的關鍵之一。而作為連接金融機構和個人的線上小額融資類信保業務，更需要快速提升自身應急響應能力，為客戶提供更多的保障服務。
受疫情影響，眾安保險自2月初開始啟動遠程辦公模式。期間，眾安保險通過採用智能機器人服務，實現高效能、低成本的規模化作業。據介紹，眾安保險在此次疫情期間針對信保業務啟動了多臺智能服務機器人，建立覆蓋用戶諮詢全場景的機器人語料庫，能夠解決用戶72%以上的問題，並保持每日迭代。針對用戶出現的新問題，眾安保險機器人語料庫內容擴大12%以上，自2月1日到2月25日，智能機器人共計解決用戶問題53806條，用戶問題解決率達到91%，服務效率優勢明顯。
後疫情時代，融資類信保業務發展的關鍵將取決於兩大核心能力——風控能力和生態能力。生態能力體現在場景搭建、連接能力和服務能力上，而風控能力則在於償付能力和風險經營的強化。
信用借貸市場不缺資金，也不缺資產，缺的是真正的專業、持牌的信用中介。
自2013年成立以來，眾安保險堅持合規經營，通過融資類信保這一工具，增強銀保行業聯動，使保險方、資金方、借貸方、人行徵信、第三方徵信機構等各個主體專業分工、各司其職，發揮“社會化大協同”的效率優勢。
2020年，眾安保險還將繼續發揮好專業的持牌機構的信用中介作用，運用科技驅動金融，進一步夯實大數據風控中臺、智能營銷中臺和業務交易中臺，提升信保業務的智能風控、智能營銷以及智能資金資產匹配能力。通過信保服務的優化，讓更多小微企業獲得精準金融服務、讓更多的長尾群體得到增信支持，持續不斷探索金融普惠，助力實體經濟建設。
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