春節前後，長沙兩次出臺公積金政策，指導市場。
減少套數認定，提高個貸率，加大組合貸支持……擴大公積金的覆蓋範圍。
今天圈哥從貸款角度，收集整理了長沙市直公積金的相關業務辦理，省直公積金有所差異，有機會再聊，後文也會備註。
公積金貸款
一、貸款條件
1、公積金連續正常繳存12個月以上，可以申請公積金貸款，最高額度為60萬。
2、可用於購買商品自住房及商轉公等，購買別墅、商業用房、商住兩用住房、投資投機性住房的不予貸款。
3、徵信有連續逾期超過6期、累計逾期超過24期記錄（助學貸款除外）任一情形，或其他嚴重失信行為，不予發放個人住房貸款。
4、暫停住房公積金異地貸款。
備註：在瀏陽市、寧鄉市區域範圍內購買自住房，同樣按照長沙市公積金政策執行。
據瞭解，省直公積金，目前還可以接受省內異地公積金貸款，建議核實。
二、套數認定
1月23日，市公積金中心發佈新規，對家庭名下房產套數認定有了新的標準。
職工申請住房公積金貸款時，家庭已註銷的房產，其中1套無論面積大小不計入家庭住房套數。
圈哥諮詢了公積金中心工作人員，如果家庭僅有一套住房，並且已經註銷，公積金貸款還可以按照首套辦理，以此類推。
三、貸款比例
1、公積金首套住房，最低首付比例為20%，基準利率為3.25%。
2、公積金購買二套房的，最低首付款60％，
利率上浮10％。需要注意的是，單身或離異未再婚的，二套房不能申請公積金貸款。
四、貸款金額
公積金貸款，最短不少於1年，最長不超過30年。
男性最高為60週歲，女性按55週歲（縣處級以上幹部為60週歲）計算。
借款人家庭可貸額度，按照個貸率、賬戶餘額、購建房、家庭收入等進行測算，取測算結果的最低值，最高為60萬。
可貸額度=個貸率×賬戶餘額
2020年，長沙最新的個貸率是13倍（2019年是12倍），離滿額貸，賬戶餘額要求又低了一點點。
備註：個人公積金月還款本息，不得超過家庭月工資收入的50％。
注意，省直公積金暫無“個貸率”一說，相對條件更加寬鬆。
五、辦理流程
新房公積金貸款流程，從開發商提交貸款資料開始，一直到公積金放款結束。
借款申請人提供資料→管理部前臺收件、錄入→初審、複審、審批→簽訂借款及抵押擔保合同→擔保公司複核→受委託銀行復核→開發商或借款人辦理抵押→中心放款。
公積金中心表示，從收件錄入到通知面籤環節，在15個工作日內可完成。
六、對沖業務
公積金放款後，購房者憑藉身份證前往公積金網點，開通對沖還款。
每月公積金賬戶餘額自動扣款，餘額不足時，需存錢到指定的公積金還款賬戶。
需要注意的是，同時衝抵配偶的貸款，需配偶身份證、結婚證。
組合貸款
一、首付比例
職工家庭購買首套房使用組合貸款方式，首付比例不得低於30%；二套房首付比例不低於60%。（詳見文件）
二、合作銀行
目前已有長沙銀行、交通銀行、建設銀行、工商銀行四家商業銀行與市公積金中心達成組合貸合作。
此前最早支持組合貸的是7家支行，可供參考。
至於省直公積金組合貸，最新的回覆是隻要樓盤與省直公積金中心合作即可，都可進行組合貸。
三、審批放款
公積金貸款由公積金中心審批，商業貸款由商業銀行審批，年限要求一致。
購買期房申請組合貸的，公積金中心取得預告抵押登記證明文件後，將公積金貸款劃入商業銀行，商業銀行統一將組合貸款發放至售房人。
借款人購買現房或二手房申請組合貸款的，公積金中心取得《不動產權證書》和抵押權登記證明文件或不動產登記受理憑證後，管理中心和商業銀行分別放款。
組合貸中的公積金貸款和商貸，分別按有關政策規定的利率計算利息，遇國家利率調整時，分別按照各自政策規定調整利率。
商貸轉公積金
對於公積金暫時未連續繳滿12個月的購房者，先使用商貸，後續再轉公積金就成了權宜之計。
目前長沙商貸轉公積金，有兩種方式：
第一種辦法是，以所購房屋設定抵押。借款人符合住房公積金個人貸款條件的，先到銀行辦理商業銀行住房貸款提前還清，提供結清單、最後一次還貸回執、房屋的《不動產權證書》。
第二種辦法是，所購房產未下產權證時，可以用同一行政區內且建築時間在20年內的房子做抵押。無需提前結清商業貸款，放款時由公積金中心與商業銀行直接對接。
被抵押房屋不屬於拆遷範圍，產權沒有異議，不是未成年人的房產（含共有產權）。
值得注意的是，長沙市暫不支持異地公積金辦理“商轉公”業務。
聲明：以上信息均來自公開信息彙總，僅供參考，具體可以撥打12329公積金熱線諮詢。
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