风吹乱了你的头发2
琪汇认为:保险理财是非常靠谱的。
理财不等于投资，理财是大于投资的。我们绝大多数人所理解的理财是指在不考虑需求和功能的前提下单纯的购买理财产品，并且只盯收益高低，这个是“小理财”。而真正的理财本质是解决人生问题。是根据人生的不同阶段，将财富放进时间轴，去管理现金流和对冲风险，保证未来有钱花，这个才是“大理财”。
因此我们讲保险理财时，更准确全面的应该涵盖保障型保险产品和理财型保险产品。
一、保险公司及保险产品的安全性
1.保险法及保险保障基金管理办法
根据《保险法》第九十二条和《保险保障基金管理办法》第十九条、第二十一条规定(这里暂且不赘述）翻译司法解释我们可以看到，保险公司如果真的倒闭或破产，会有新的保险公司接手，或者由国务院保险监督管理机构、银保监会指定新保险公司接手。新的保险公司会继续承担维护，理赔责任及被保险人，受益人的各项合法权益，法律效力不变。然而保险公司本身也是不允许如一般普通的公司那样宣布倒闭或破产的，因此保险公司倒闭的概率是非常非常小的。
2.保险产品的安全性
从金融产品的安全角度出发，按照先后次序排位，最安全的金融产品是政府发行的国债，其次就是保险产品，银行理财排在第三位。
二、理财账户的分类，产品分类及功能
1.四大账户
科学有效的资产配置，是不把鸡蛋放在同一个篮子里，我们必须需要为财富配置四大账户，包括应急账户、保险杠杆账户、投资增值账户、安全理财账户。其中跟保险有关的账户就是保险杠杆账户和安全理财账户。首先说一下，保险杠杆账户，这是一个 “以小博大”的风险对冲账户，用我们有限的成本去撬动一笔更大的资产，当意外、疾病、残疾或身故等突发事件发生时，能够得到一笔丰厚的现金补偿。
生活中绝大部分人的想法是我先去做各种投资，等以后需要保险的时候再去买保险。恰恰相反，在没有给财富上保护伞之前，千万别急着投资，因为万一遇到风险发生需要现金流时，你会为不得不撤资，造成收益的巨大损失而倍感沮丧和无奈。所以我们做投资一定要有底线思维，未雨绸缪总是不会出错的。就如开车之前要先系好安全带一样，做好基本动作后再享受驾驶的乐趣，不是更安心吗。
如何正确的配置保险，这就需要根据不同的人生阶段、家庭成员结构、收支状况、资产负债去做合理的保障规划了 。所以保险是财富的基石，更是投资理财的首要环节。
跟保险有关的另外一个账户就是安全理财账户了，所谓安全理财账户，它有别于投资账户的高风险，高收益。它属于稳健性投资账户 ，这个账户的特点是本金安全，收益确定，让财富保值增值。那么年金保险的特点和功能正好符合账户需求。
2.保险的分类及功能
保障型保险，保障型保险分别包括意外险、医疗险、重大疾病保险及年金保险。意外险主要是承保外来的、突发的，不可抗拒的突发事件所造成的经济损失。医疗险主要是解决医疗费的问题。对于重大疾病保险的作用绝大多数人是有误解的，它不是用来解决医疗费的，医疗费有医疗险和社保解决报销，重疾保险的真正功能是解决收入损失的，应对因疾病暂时性失业或永久失业后，收入补偿，解决生活现金流的问题。而寿险的功能是用来覆盖我们的大额贷款，应对万一失去家庭经济支柱以后，防止因贷款资金链的断裂波及家庭生活。
理财型保险，年金保险是保险里唯一具备收益性的保险，也就是多数人理解的理财保险，这里不包含投连险等具有风险的理财保险，市场上也一般不予推荐。年金有带分红的和不带分红的，我一般建议是配置不带分红的保险。年金的特点是与生命等长，在某一固定的时间点，持续不断的提供固定的现金流也叫生存金。它收益不是最高的，但是安全、稳定，时间长，能很好的发挥时间产生的复利的效果，享受时间的复利玫瑰。
许多人看不起年金保险，认为收益低，时间太长，短期拿不出本金。实际这恰恰是年金的优点。高手和小白的区别就在于，高手注重长期回报，一旦确定好项目注入本金以后，一定要达到了自己预期满意的效果以后才考虑收回本金，具备长远的投资眼光和耐心。小白则看重短期利益。然而往往越注重长期回报的人，越能获得更多的收益。巴菲特就是典型的代表。巴菲特曾说：“人生就像滚雪球，最重要的是找到够湿的雪和长长的山坡。”雪就是复利，山坡就是时间。此外，年金的保单贷款功能方便又快捷，给急需用钱的人提供了极大的支撑。所以年金是可以灵活运用，盘活资金的。
年金保险还具有锁定利率的功能，比如15年前买过理财保险的人，当时保险年化利率是6%，而银行则是10%，然而时间拉回现在他们手上的保单利率不变还是6%，而现在银行则降到0.35%。而且将来还会继续下行。为什么会出现这种情况，我们可以去参考西方发达国家及日本，当一个经济体越发达，那么利率就会越低，我们现在正是在走发达国家的路。所以经常都有说，我国已经进入负利率时代。
而之所以之前买过保险的人还你能享受6%的收益率是因为，利率被保险合同锁定了。当时看来不如银行存款利率的保险产品，到如今看来反而是居高的，并且成了市场稀缺品，市场上再也不可能出现。因此锁定利率的功能也是年金保险独一无二的。
法商是保险具备的另一大重要的功能属性，它将我们的法商司法解释和保单的架构相结合，为财富保驾护航。比如大额保单的债务隔离功能、婚姻财富规划、财富传承功能、税务规划、隐私保护等，在《大额保单》操作实物一书中提到“保险和信托是私人财富保全与传承中最重要的两个工具，全世界都是如此”。
因此保险作为人类社会最古老的风险管理方式之一，作为社会的稳定器，它的功能和意义在理财规划和财富管理中，有着不可或缺，不可替代，举足轻重的重要地位。
琪汇
我还是觉得弊大于利在保险公司买保险，他有很大情况下，他是不会给你救助金的 他会有好多理由来搪塞你，如果你是大病的话，他会专门找一些没有的没有的，其中的那个来搪塞你就跟那个相互宝和那个健康服重疾险一样，上面写的多好啊，99种大病小孩包括肿瘤，实际上你要报销起来很困难的，他会想办法想方设法地刁难你给你设置门槛的，就跟我在那个新闻上看到的一样还有的人，他大病住院了，治疗了九万多块钱他医保报销了五万多结果后来四万根本报不了我还是觉得，如果你一旦得了大病的吧，还是尽早的找社会救助。保险公司永远是赚钱的，而且他那么多条款，你又不可能全部看懂啊，他是专门设置一个永久续费的，怎么他是自动给你续费的，你不退保的话他永远扣你的费用。所以说买那个东西还是不划算的。而且他还有一个现实，就是90天，等待期是90天等待期的，除了意外伤害之外你根本帮不到一分钱，而且你90天之后，如果再申请的话他他会想方设法查你以前会不会有这个疾病 一旦有人举报的话基本就报销不了即时报销的了，也保不了那么多钱
我的祖国万岁
我是一名保险经纪人，立志做保险界的一股清流，只说真心话，欢迎关注。
其实要回答这个问题，要先弄清楚什么是理财型保险以及理财的相关概念。一旦这些都清楚了，我相信您自己就可以回答这个问题。那接下来我们就逐一来说明一下：
一、理财的相关概念
（一）什么是理财？
理财指的是对财务进行管理，已实现财产的保值、增值。从概念上我们可以知道，理财的目的是为了使自己的财产保值、增值。那如何对财务进行管理呢？一般来讲目前的居民理财有两种方式：货币储蓄和投资。货币储蓄大家都很好理解，一般是通过将货币类资产存入银行，保本获息。那投资都包括什么呢？
（二）什么是投资
投资是指投资者当期投入一定数额的资金而期望在未来获得回报，所得回报应该能补偿投资资金被占用的时间、预期的通货膨胀率以及期望更多的未来收益，未来收益具有不确定性。从投资的概念，我们可以看到这样几个特点：一是所得的回报是预期的，且未来收益不确定的，即有赚钱的可能，也有赔钱的可能。二是预期所得的回报要和资金占用的时间相匹配，时间越长，收益应该越高。三是投资的收益应该比较高，起码要超过预期的通胀率。这几点综合起来也就是，要想获得比较高的收益就要承担相应的风险。那我们百姓常做的投资有哪些渠道呢？
（三）百姓常见的投资渠道及优缺点
1.国债和大额存款
其实这两个渠道更类似于货币储蓄。目前国债3年期的利率是4%，建行的大额存单20万三年是3.85%，30万三年是3.9875%。优势：安全。劣势：灵活性差，收益逐步走低。
2.支付宝（货币基金）
支付宝因为其方便性，这几年发展迅猛，我至今依然记得大概在2017年左右的时候，支付宝天弘货币基金的利率能达到四点几。然而今天七天年化是2.294%。其他的货币基金表现也基本如此。优势：灵活安全。劣势：收益低。
3. 银行理财
银行理财一直以来以其收益高，安全性高，时间灵活而被大众喜爱，但是目前的情况是，由于到2020年取消刚性兑付，现在是过度阶段，四大行的理财产品的利率逐渐低。今天，我看了建行和农行的理财产品。
建行的普通客户（非高净值即资产100万的客户，非新晋客户）98天3.6%、140天3.55%。农行保本浮动，91天3.2-3.3%，非保本浮动，128天3.8%。大概3-6个月前，大行120天左右的理财基本能达到4%。长期做银行理财的朋友会有感觉，银行理财的利率一直呈下降趋势。优势：2020年前比较安全，收益尚可。劣势：收益走低，未来没有刚兑。
4.信托
信托历来是高净值人群的首选理财工具，因为它门槛高、收益高，安全性好。之前很多在银行工作的朋友，都集资去投信托，收益确实不错。但是随着打破刚性兑付的资管转型持续深入，信托违约也出现了。仅2019年4月就有6家信托公司7款产品发生违约，涉及金额35.32亿元。优势：收益较高。劣势：已经不刚兑，需要比较专业的投资经验。
5. 股票、基金和P2P
玩股票、基金其实需要更多的金融知识，而不是跟风操作。对于很多金融知识匮乏的普通人，提起股票、基金估计都是一把辛酸泪。不提别的就说现在A股大盘点数2800点，我想就可以说明问题。P2P就更不用提了，随着P2P的不断暴雷，大众对其的恐惧已经深入骨髓。但凡碰过的基本不敢再碰。优势：操作得当，收益高。劣势：风险很高。
6.保险年金
最近比较流行的养老年金产品，有收益确定、强制储蓄、锁定利率、终身现金流等优势，被大众日益接受。优势：收益稳定，利率尚可，安全性好，具有一定的保障功能。劣势：需要长期投资，利率短期内无很大优势。
二、理财型保险的相关概念
（一）理财型保险的分类
所谓理财型保险是集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，大体分投连险、万能险、分红险、年金险。
投连险：是一种保险保障与投资储蓄相结合的保险形式。保险公司为保户单独设立投资账户，由专门的投资专家负责运作，投资收益扣除少量费用后划入保户的个人账户。简单说就是它不保本，也不保险，但是只有它有可能获得很高的收益。它适合理性投资者，追求高收益，有一定风险承受能力的投保人
分红险：保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例（一般是不低于70%）以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。简单来说就是有一定风险，但是收益率要看历年的分红状况。
万能险：也称万能寿险，与传统寿险一样给予保护生命保障外，还可以让客户直接参与由保险公司为投保人建立的投资帐户内资金的投资活动，保单价值与保险公司独立运作的投保人投资帐户资金的业绩挂钩。简单来说就是当你买了一份万能险，保险公司会为你开设两个账户，一个是“保障账户”，一个是“投资账户”。而你缴纳的保费，也会分为三部分：一部分被保险公司扣除，可以理解为各项手续费；一部分进入保障账户，就是你的风险保费；而剩余的部分就会进入你的投资账户，由保险公司去进行投资运作。保险公司所公布的万能险收益（一般每月公布一次，目前收益比较高的万能险可以达到五点几）只是投资账户中的收益率。投资账户有最低收益保障，一般在2.5%左右，差的更低，好的之前能达到3.5%。
年金险：是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。是人寿保险的一种。年金保险的形式非常多，今天我就简单说说我最喜欢的固定收益形态的养老年金。该养老年金是到被保险人到达一定年龄后按月或年给付养老金的保险，养老金给付会持续至身故，也就是通过规划养老年金可以获得退休至身故源源不断的现金流，用以补充养老金，获得更高品质的退休生活。一般来讲被保险人身故后还会有一些保险金作为身故金传承。
（二） 各类理财型保险的理财功能简介
1.投连险是所有理财类保险中唯一一个能够获得较高收益的险种，但是它也有很大的不确定性。也就是它不能保本，不保险。大家都知道前一段时间香港安盛保险巨亏4个亿的产品其实就是投连险。所以并非所有的保险都保险，投连险的投资风险还是非常大的。
2.分红保险的红利来源于死差益、利差益和费差益所产生的可分配盈余。也就是分红的高低主要要看保险公司的经营情况，而且有的公司是三差分红，有的是两差分红，所以如果购买分红险，就一定要关心保险公司的经营状况，了解分红的具体情况。而且需要强调的是购买分红保险时，销售人员应该为您提供高中低三挡分红演示，不能只看最高档的，同时要参考历史分红，总之不要期望从分红险中获得高额收益，毕竟风险也不是特别大。
3.万能险在2017年134号文后，受到了种种限制，账户不如原来灵活，提取受限，增加“砍头息”等，但是投资账户依然有保底利率，目前市场最高的保底利率是3%，结算利率也能达到5%，如果短期内不取的话，还是可以作为一种投资手段的。
4.年金险目前市面上预定利率最高的产品是4.025%复利的产品，如果作为一种长期投资，这是一项非常好的投资项目，不但能够保本，同时由于时间的力量，未来的收益还非常的客观。但是切记不要退保，所以在购买该类保险之前一定要确认自己的支付能力。
（三）用保险理财靠谱吗
通过上面的描述，相信您已经大体了解了，您问的“用保险理财”中的保险本身就包括4种，每一种的靠谱程度是不一样的。投连险风险最大，不保本。分红险和万能险的风险稍低，是否能够盈利要看保险公司的经营情况。养老年金如果是固定收益的，保本是没问题的，收益就看预定利率和保险公司的费用率了。目前预定利率4.025%的产品中，有的产品保险公司的费用率比较低的就非常有优势。因为经过测算，基本可以认为是本金以4%的复利进行增值。4%的复利听起来不高，但是只要给它足够的时间，复利就会起到神奇的作用，如下图，10年的时候，单利和复利收益差不多，但是到了30年，复利比单利多出近50%。30年4%的复利换算成单利是7.5%，如果40年4%的复利换算成单利是12.7%。除此之外，养老金还有强制储蓄、终身现金流、高额身故金等优势，还有一个容易被大家忽视的优势就是它能够穿越经济周期，在经济衰退期内发挥自己重要的作用。不过依然还是那句话，如果您手里这笔需要理财的资金不能够长期投入的话，那是很不靠谱的，因为您一旦投入，就需要长期不动，如果短期内退保，则会损失惨重。因此保险理财到底靠不靠谱要具体问题具体分析。希望我的回答能够帮助到您，如有异议，请留言探讨。
天天保备
理财保险，一般又叫做分红险或者万能险。总是有一个保险价值账户，告诉你如果我们注销保险，可以提取多少钱。
它实际上是理财的一种方式，是商业保险是为了挣钱，也是收取一定的管理费。跟日常的基金差不多，不过它的收益定得更为保守，一般不超过3%。
另外，理财保险通常是跟多种保障捆绑到一起，比如健康保险，疾病保险，年金保险和寿险等等。所以，一些花费并不是很透明。
保险为什么看起来这么有吸引力？因为他套用了复利计算。复利的威力是非常大的。而且它把整个偿付期拖到30年甚至50年，所以才看起来比较合算。
理财保险账户现值，最能显示一种保险的管理费收取情况。比如我们第一期缴纳5000元之后，账户现金价值只有2000元，说明剩余的3000元被应用到账户管理费或其他保险方面了。
实际上，如果当时我们想理财的话，基金定投或者其银行存款更合适一些。比如我们每年存1万元，连续坚持30年。
在交完第30次1万元一年后，如果每年能够达到4%的收益率，这也是很多银行理财产品都能做到的，我们的账户价值是56万元。这笔钱以后每年都能带来2.24万元的收入。相当于每月可以支付给你1800元的养老金，而商业理财产品一般不会超过1000元。
所以，如果我们需要保险就单纯的购买寿险、重疾险、医疗保险等等，不要买复杂的理财保险。年金理财保险。
暖心人社
想投资，是要算收益的，收益是以数据来说话的，才有说服力，并不是靠保险公司业务员虚无漂渺的所谓收益高，回报丰厚，分红，生果金一辈子领不完这些诱人的字眼来忽悠来敷衍的，甚至更离谱的是说到50年，70年，甚至100年后变成多少巨额了，你子孙可收益无穷，让你心动，这更扯淡，不靠谱，五，七十年，上百年后什么光景？更不要说通貨膨胀因素，一个普通人活在当下，上能尽为人子弟之责，下能为儿女铺路，已很不容易了，哪管得了身后事，操起孙辈，曾孙，玄孙辈们所谓收益福祉的心来，不要说普通百姓，就算皇帝，为保江山传之千秋万代，也只能操如何选储君的心，所以要清醒点，别听空头许诺，忽悠。猪油理论：一块猪油，自个直接放鼎煎（如直接放银行存定期，收息），煎出的油，和一块猪油拿给别人折腾几手（拿给拉保人去保险公司做无保障性质的理财），先被人分割一角，煎出的油能一样多么？用屁股想都想得出，更别谈用脑袋，到此，尚不明白，就以具体的算式来衡量比较，毕竟数据才有说服力，就以同方式存银行和投保理财（非保障性质），看收益比较就一目了然。若每年交a万元给保险公司理财，要交m年，则总投入ma万元（中途所谓的分红不取），同样方式存银行做定期，一年定期利率为p，中途不取息，则m周年后（上过高中的就会算），本息共应为a（1+p）【（1+p）︿m-1】/p，若m年后，以本息为基数，再作n年定期，利率为q，则（m+n）年后，本息共为：a（1+p）【（1+p）︿m-1】（1+q)︿n/p，（︿n表示n次方）。可依据该算式去比较对照更清楚，究竟有无银行定期高？以免被拉保人信口开河，天花乱坠说个够，总是高收益，厚回报，却说不出个具体的数据来（可用具体数字代入计算）
黄坤德
能不能在保险公司买理财产品要看实际情况。保险公司的理财险一般主要的客户群体有两类，一类是自己没有收益更高的合适理财渠道的；另外一种是有大额资产传承需求的。
先说说第一类。现在理财险的收益一般在5%左右。它的优点就是安全！安全！安全！比如说小孩子上学需要用的钱，比如说养老金等这部分绝对不能损失的钱，如果没有更好的理财渠道，那么，买银行的理财险也是一个不错的选择。而且银行理财险一般都会附赠一些不错的例如医疗险或是买重疾等送理财账户，那么，这时候就可以起到家庭保障和家庭理财同时兼顾的效果。但如果有收益更高的其他理财途径，那么，银行的理财险就非常鸡肋了，收益不算太高，而且通常收益战线拉的很长，损失了资金的时间成本。
再说说另外一种理财险的应用，就是指定受益人。有些比较有钱的人家家庭关系复杂，对于遗产传承来说这并不是好事，因为往往遗产所有人想要实现的遗产分配效果未必能达到，这时，可以将资产转化为理财险，指定受益人，那么，这笔钱就只有受益人才能拿到，其他人连边都沾不上。而且最妙的是，这样的资产传承方式是避税的，可以为高净值用户节省非常大笔的资金。所以说，作为遗产传承，理财险是非常适合的。
保险就是保险，它最基础的功能是转移风险，所以，不管保险业务员将理财险吹的收益有多么神奇，例如利用复利的概念将保险的四十年以后的收益算的有多么的高，保险也始终是保险。认清楚保险的本质才能更加有效地利用他。
最后一句话，利用保险来发家致富是不大可能的，买的没有卖的精，大家需擦亮双眼，仔细盘算。
以上为我的回答，但愿对题主有用。
曦萍读财报
保险理财产品本身不会不靠谱，不靠谱的是某些保险业务人员，片面夸大收益和回报，不能正确为客户解读产品的真实功能和作用
保险理财产品，在中国大陆地区，一般指的是年金险，万能险和投资连接保险（简称“投连险”）
1.投连险，顾名思义，是投资型保险，被称为“基金中的基金”
是需要客户根据个人风险偏好，选择不同账户的占比，根据经济市场的行情，对自己的账户进行操作的。
账户的收益并不保底，有可能收益很高，也很有可能是亏损的。
因此，投连险在保险理财产品中，属于相对复杂的产品。
对于保险销售人员的要求也很高，如果不能让客户理解到投连险是需要购买后持续关注，并进行账户操作的，那么，一旦账户发生亏损，客户会很难以接受。
以下是截取某保险公司投连险账户价格的公示，可以看到，账户价格是在不断变化的，如果没有选择好购买和持有某个账户的时机，就会出现账户价值负增长
投连险曾经因为股市大涨而卖的很火爆，但随着08年经济危机的爆发，投连险被频频投诉，投连险便渐渐退出了各家保险公司的销售目录
2.万能险，是被误解的最多的保险，很多人都认为“万能险是万能的”
万能险，之所以被称为万能险，不是因为它是万能的，而是因为万能险非常灵活，可以根据客户所处的不同人生阶段进行调整
传统的万能险有两大账户，一是保障账户，主要是为客户提供寿险保障，保费是自然费率；另一个是万能账户，有保底利率，可以实现账户的持续正增长
以下是某公司万能价格的公示，可以看到，万能账户是日计息月复利的
客户缴纳一定的保费后，可以根据自己的需求，在一定范围内，调整寿险的保额，额度越高保费越高，相应的，用于万能账户的资金就越少。反之亦然。
另外，因为寿险的保费是自然费率，即，随着年龄增长，保额即使不变，保费也会随着增长。
因此，客户在保单后期，是需要调低保额以降低保费，保证账户价值正增长的。
万能险还会扣除初始费用，保单管理费......所有的这些情况，都是需要跟客户说明的。
现实是，很多业务员并不够专业，自己都没弄明白万能险的特性，就盲目推荐客户“6000一份，交十年保终身”等到客户交满十年后发现，如果不继续缴费，很有可能保不到终身的时候，就会认为自己被保险”骗了“
保险公司为了避免这些情况的发生，也为了简化产品功能。近些年的万能险，已经发展成了只有一个万能账户的产品。
前几年，因为万能账户较高的保底利率，以及很高的实际结算利率，也一度非常火爆过。甚至某些公司把万能险做成了”快返型“产品，当年交当年即可部分返还。并且用万能账户圈到的钱，用于资本市场的投资，只是方式有点”野蛮“，招致了证监会主席的”惊人一骂“。最后，原保监会一纸公文，强调”保险姓保“，并做出了一系列具体规定。这才刹住了这股万能险投资风。
3.年金险，按照合同约定，按年领钱，可用于教育金，也可用于养老金
年金险，有分红型年金，也有固定领取型年金。
之前，由于万能账户的火爆，也带动了年金+万能的理财方式，年金险也一度销售火爆。
随着万能账户的调整，近两年，年金险也进入了”冷静期“，保险姓保的功能也逐渐凸显出来。
为客户锁定利率，并提供安全，稳定，持续的现金流的特性，使得年金险成为近两年理财市场频繁”爆雷“后，客户的安心选择。
而且，目前为止，较高的预定利率，也吸引了客户投入部分资金，以防未来利率下行。
以下，是某公司养老年金险产品的部分利益演示表
因此，不靠谱的不是保险理财产品，更多的时候是”人“。再好的产品，缺少一个”靠谱“ 的专业人士的解读和说明，很可能也会成为一个”不靠谱“的产品，您说？对吗？
欢迎大家提出不同意见，并在留言区评论~
明亚保险经纪王蓓
靠谱是靠谱，但是你要确定你的资金可以长期不动用，且换来的收益可能就3.x％-4.x％是你能接受的。
否则交6万退5万的例子就在你身上重演。
保险理财非银行存款，不可以说减少收益提前取出，提前取出只能是退保，前面几年退保别说收益，你本金都还没回来。
如果自己的规划里几年内要用到这笔钱那还是买银行自己的理财吧，或者3年的大额存单，收益也4.x％且资金不会长时间无法动用。当然你钱多到没地方放，爱怎么买就怎么买。
下图为某公司开门红产品，保证利率2.5％，实际那就看保险公司的经营投资能力咯。
这个图是年交10万交5年，按中档收益算，差不多要第7-8个保单年度，才超过你的
本金，什么意思呢，如果你前面6年退保了，那么意味着你本金要损失很大一部分。
怎么去合理的配置资产，怎么理财，可以看我最近发的文章。
80后已是大叔咯
我从三方面来为你论证是否靠谱
第一、安全性
我们无论通过什么方式以及什么金融工具去做理财规划永远把安全要放在第一位，就像股神“巴菲特”所说投资成功的秘诀：1保住本金。2保住本金。3牢记第一和第二条。
保险的理财产品有着绝对的安全性。
1、很多产品的本金返还都是写在合同里的。受法律保护的。保险公司不得违约。
2、保险法中第89条和92条明确表明会始终维护被保险人，受益人的合法权益（详细条款请看下图）
3、保险合同中明确了固定返还的额度和保证利率的多少。依然是受法律保护的。保险公司不得不按合同执行。
以上三点都是用法律法规和契约的方式来保障安全性。
第二、获利性
我们理财计划的目的都是想再保证安全的前提下得到最大的收益。
保险产品的收益更关注的是长期收益，而不是短期的，因为保险理财产品的交费通常都是3、5、10年，不可能会在短期1、2年就有多高的收益，并且显著收益的时间点会在20年以后甚至更长。所以保险理财更多的目的是养老金的储备，教育金的储备，以及资产传承的筹划（指定受益人）。
所以如果你想通过保险理财产品短期获利，那可不是你的最优选择。
第三、流动性
一个好的理财计划除了关注安全，收益以外，现金流非常重要。因为我们生活中有大量急需用钱的情况发生，如果不能变现的话，只会损失更大。
对于保险理财产品来说有三种基本的变现方式。
1、退保，如果真的急需用钱的话。直接解除合同，拿出现金，如果3年之内的话可能会有一定资金的损失，但3年以上退保金基本能做到等于你的本金，这样可以化解你的燃眉之急，又没有本金的损失。
2、现金价值贷款，保险合同明确约定在急用钱的时候，可以拿出退保金70%~80%的现金急用，只需要付5%左右的年利息，并且不影响保险本身的利益。通俗的说就是钱你可以用，但并不会影响你这个产品本身拥有的所有利益。
3、现在很多公司都有普惠金融业务（信用贷款），都可以借用保险产品做担保，贷出超过你本金3倍~5倍额度的现金，既可以缓解你急需用钱的压力，还可以放大你的资金。但是一样也会收取相对更高的利息。
以上三点绝对让你的资金有着更高的灵活性！而相对于房产，股票等有着更强的变现能力，并且变现效率更高，最快3天之内就可以拿到现金。
我通过安全性，获利性、流动性三个方面为你阐述了保险理财的情况，你仔细阅读以后，一定会有最佳判断的！
如果我的解答和建议能为您多一份帮助和支持，就是我存在的价值和意义，愿与您一起分享，共同成长！
话险为简
根据标准普尔法则:小康以上家庭健康的理财方式是:40%生活开销、30%投资（包含房地产投资）、20%教育养老、10%保障（意外，重疾）。保险理财的优点是:安全、避债、避税、资产保全。1.安全，商业银行可以破产，保险公司不能破产。2.避债，保险法第二十三条:任何单位和个人不得限制被保险人或受益人取得保险金的权利。保险法第七十三条:保险赔款可以避免债务追偿。（投保资金为非法资金的不受法律保护）3.避税，保险法第四条:保险赔款免纳个人所得税。4.资产保全，婚前购买、父母赠与、遗产传承、个人缴纳的保险为个人财产，与公司财产分割。保险赔偿具有避债，避税功能。保险理财的缺点是:收益平稳:高于银行存款，低于股票理财基金。作用:安全稳定，抵御风险。保险理财无法让你发大财，但可以抵御通胀。保险理财适用于:教育养老储备，大额开支储备（买车，实现自己的梦想）。最重要的是10%的保障:意外险，重疾险，医疗保险（分意外和重疾），这些保费并不高。祝大家身体健康，生活愉快！
