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房贷，对银行来说是十分重要的优质的贷款产品，对买房人来说也是最低成本的融资方式。基本上可以说，家家户户都接触过房贷，有的已经借过还过房贷，有的正在准备借房贷。了解房贷相关知识，很有必要。
假设你现在借一笔300万的房贷30年，以4.9%的基准利率来测算，还款模式有两种：
第一，等额本息还款法。每个月还款的总额是固定的，均为15921元。在第一个月的15921元里，12249元是利息，3672元是本金。等到了最后的第360月，当月还款仍然是15921元，但是其中15858元是本金，利息仅63元。
第二，等额本金还款法。每个月将会固定还本金8331元，而利息则将逐渐减少，第一个月应还利息12249元，故第一个月应还房贷总额为20580元。30年累计还款519万元，比等额本息法少还款接近60万。
这里要首先澄清一种错误认识，等额本金还款也好、等额本息还款也好，其实不存在哪种划算的问题，同等条件的两种模式下，其利率是一样的。之所以等额本金法还款的利息总额较少，是因为它前面每月还款的金额高（第一个月还本金额相差4659元），等于减少了贷款的本金，后续所产生的利息自然就下降了。
一般来说，从银行借房贷，就是因为缺钱才去借，当然希望多借点、借的时间长一点，所以，通常推荐选择等额本息还款法。
当然，如果你预期自己的收入水平相对较高，如果按照等额本息还款，会出现一边欠债要还利息，另一边有存款收益还更低的现象，就可以选择等额本金还款法。或者更进一步，考虑提前还贷，甚至就不进行贷款，一次性付清。
至于明明有钱一次性付清，却还将钱用于买理财，另外又借房贷的做法，个人是不推荐的。原因很简单，银行理财收益也就是5%左右，房贷利息也与之类似，并没有什么利差可以做，就算有，也是微乎其微，与其月月还款增加麻烦，不如付清了事。
不要担心资金积压在房产上拿不出来，有短期资金需要时，完全可以利用房产等作为资信，先申请用款额度，再从银行快速申请短期贷款。也不要幻想欠着银行的钱，将来房价下跌你可以不认账，因为我们的住房按揭贷款可不是收房子抵债了事，如果你还有钱，银行是会向借款人追索剩余款项的！
沉默的砖家
肯定不要提前还清了！
不知道题主的具体情况，以我自己来讲，有三百万肯定不会去提前还清银行贷款，通货膨胀下货币一直在贬值，央妈又不断降准放水，钱越来越不值钱，记得2000年刚到广州时一月工资才六七百块，现在差不多二十年过去了，六七百块能干什么，也就能吃顿饭，三十年后谁知会贬值到何种程度，何况钱好不容易贷出来肯定不提前还了。
很多人会觉得银行利息贵，三百万按现在基准利率是4.9，早几年买房很多时候利率有打折，记得16年我买时打8.5折是4.165，就算上浮也才5.1或5.3，现在国家正在金融改革，拓宽理财渠道，理财正走向正规、安全，股市也在大刀阔斧的改革，相信很快会改变现状，让股市具备投资价值，而不是单单的融资、投机市场，政府也正在采取各种措施针对实体经济、小微企业减税降费。
不管理财收益还是投资收益未来都会远高于银行利息，大家可以看下下图:(以三百万三十年期基准利率4.9为例)三百万三十年利息真心并不多，很多商业贷、信用贷利率都6-8点多，所以如果我有三百万肯定不会提前还清银行贷款！你会吗？欢迎留言讨论！
地平线88866
我不是金融的，但我领导是有三个注册师的金融生，他讲能贷为什么全额，因为银行贷款利率相对比较低，他杭州买了3套房，全部贷款，另外在用房子的钱抵押贷款买了很多理财，p2P产品，我跟他说风险太大了，他不以为然。白手离家，全靠自己，他说自己还有指标，还会贷款买房。
歪特影子
嗨，大家好，我是郑州信贷员，很高兴回答这个问题。其实生活中，小编经常接到这种朋友的咨询，就是我有钱了，要不要，提前结清房贷。其实，要不要提前结清，这是要综合考虑的，下面我们一起来看一下，根据2019年银行的贷款利率，一年期的短期贷款年利率是4.35%，5年期的贷款利率是4.75%，5年以上的中长期贷款基准利率是4.9%，那么房贷就是属于中长期贷款，是4.9%，那么我们再来看一下理财的利率。一般来说30年国债的利率是6%左右。如果是购买银行的理财的话，年化也是达到了6~%8%之间，如果是p2p的话，利率可以达到12~%18%左右，但是风险比较大，在中国出现过曾经最大的银行理财风险就是招商银行的前端，也就是金葵花卡，这个理财，曾经爆过雷，给广大投资者造成的伤害是不可磨灭的
房贷的话是目前普通老百姓能接触到利息最低的，贷款产品也是最划算的，所以说如果有良好的理财经验，小编这里是不建议你提前结清房贷的，因为如果你在申请贷款的话，流程是非常麻烦的，然后也是非常复杂的，所以，我这里是不建议提前结清的，特别是等额本息还款的朋友，因为你，前期还的基本上都是利息，所以如果提前结清的话是特别不划算的，如果是等额本金还款的朋友，那么提前结清是非常划算的，因为前期还的本金是比较多的，好了看完了以上分析，该如何选择呢？欢迎留言，欢迎评论，我是郑州信贷员，关注我，带你了解，信贷圈最新知识，我们下期再见。。
郑州信贷员
先立答案：不要提前还。不要提前还。不要提前还。重要的事情说三遍。
叮当老师身边有很多本分的朋友，在银行贷了上百万房贷，一旦收入增加后就一直惦记着要还掉。他们觉得自己每个月付银行这么多利息实在是肉痛。但殊不知考虑到通货膨胀和货币贬值的因素，提前还房贷才是一笔亏本买卖。
为什么这么说呢？过去三十年来同等币值的人民币对内的实际购买力一直是在降低的。譬如30年前，你100块人民币可以在超市买40斤猪肉（2.5元一斤），而今天只能买5斤（20元一斤）。30年前100万人民币可以在上海内环买200平方的豪宅，今天则只能在上海外环外买半个一室户。所以，银行今天借给你300万让你买了一套房，以等额本息方式还款（以年息4.9%计算）三十年年后你还给银行本息共计573万。这等于银行30年前先给了你120万吨猪肉，30年间却只要你还28.65万吨猪肉给他，白送你91.35万吨猪肉你要不要？或者说三十年前银行给了你一套上海内环600平方的大宅，如今却只要你还他一套外环两居室你干不干？这么清楚的帐你却算不清就要提前还款。那么叮当老师只能建议你把小学数学的加减乘除再温习下。
对绝大部分人来说，房贷上百万的额度，是其一生中能从银行拿到的金额最大，利息最低，时间最长的贷款。在当前社会融资难，融资贵的大环境下，银行以不到5%的利息发放300万，30年的房贷，完全是在因为人行按着利率的上限被迫学雷锋做好事，是国家给你的金融福利。你还给银行的那点利息，跟银行因为货币贬值而造成的实际损失根本不值一提。叮当老师认为：有福就要享，有款就要贷，在合法合理的占便宜这家人生大事上，一定要保持清醒，不要讲什么自尊。
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老流氓小叮当
这个要看个人的情况，承受能力，以及对于未来的规划！首先第一件事就是先算一笔账！300万的贷款一共是需要还款605万元，每个月的还款金额达到了16800元，这看似是一笔不小的数字，但是同样的是你现在如果有能力还款300万，那么也就代表着你拥有了300万流动资金可以运用！
按照市面上现在比较普遍的理财和定存利率来看，300万的资金可以获得3%-5%左右的理财利率，也就是说你每年可以获得9万-15万的利息来帮助你还款，每个月为7500-12500元！
这个时候我觉得你就需要问自己几个问题了：
1.16800元的每个月贷款对你来说压力大不大！
2.你认为在近30年来你还能借到一笔30年期间，每月还16800元的300万贷款吗？
3.在这30年里你会有投资或者用钱的打算吗？
如果以上有一个问题你觉得困扰到你了，让你觉得不应该拥有这个300万贷款，那么我觉得你应该立马还清！如果三个问题你都能承受，甚至都告诉你都不应该提早还，那我觉得你应该考虑把钱放在身边做下理财！！
如果换成我的话，我是一定不会提前还款的，因为：
1.你很难找到一个肯接你30年，并且每个月只需要还款1.6万，一年只需要20万的贷款！
2.现在300万的购买力在30年后因为通货膨胀可能仅剩下100万左右的购买力，所以现在拥有一定比30年后赚到300万有价值！
3.钱越来越不值钱，1.6万元月供会每年贬值，意味着你的还款压力会每年减少，但是300万在手里可以做很多事，甚至可以等来一次所谓的投资机会！
所以如果你感觉到压力大，我觉得可以还一部分，但是没必要全部还清，因为这个世界上除了你的父母，很难在找到第二笔比这个买房贷款更优惠，更划算，时间更长的资金了！特别是当你继续用钱，甚至看到一丝投资机会的时候！
如果您认同我的观点，⭐请加我的关注并点赞⭐。谢谢您们的支持！
琅琊榜首张大仙
一共按揭了300万，分30年付清，说明你的房子至少应该在450万以上，可以算出你每月的按揭还款额度是16000左右，30年下来，总共还的利息，应该有270万左右，假如你的房子450万买的，那个时候你的房子，可以理解为700万买的，关于现在有钱，要不要一次还清，这个问题要精算账。
因为有很多场景，你的房子是自己住，还是投资了租出去了，有很大区别，假如自己住，那么每个月还款16000块，就要计算收入，现在的收入，和十年后的收入来比较一下，通货膨胀率有多大，还款额，占据收入的比例是不是越来越小，如果占据比例越来越小，可以果断按揭，不还款，如果你是投资来，租出去，可能450万的房，我估计租金每个月最多6000块钱，这是国内住房的一些实际情况，这个租金，也只能付你的利息，也还算好。
那么你的300万，也可以对抗利息，目前的基准利率是4.9%只要能够买到，5%左右的理财产品，而且安全的，无风险的，就可以了，而且这样的理财产品大把都在，最简单的，货币基金，国债，这些虽然达不到5%但是买的时间长了，也差不多，可以对抗利息，如果你用公积金买的房，还有的赚，利用杠杆，买自住房，和投资的房，有区别，而且区别非常的大，假如买商铺，进行按揭，如果能做到5%的收益率，十年后就是100%的收益率。
好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。
乐福居
我个人建议没有必要一次性还清房贷，可以把300万元作为理财生息的方式还贷。
（1）房贷情况分析
你放贷共300万，贷款30年也就是360期，目前的贷款基准利率是4.9%，上浮幅度在10%~30%之间，贷款利率为5.39%、5.88%、6.37%等贷款利率；为了方便计算假设你以贷款利率5.39%贷款300万的，下面可以具体看一下你的贷款情况。
从上图可以看出，贷款300万30年总还款约为605.78万元，利息约为305.78万元，月供16827.2元；这是等额本息还款方式，这是大部分贷款人的还款方式。
（2）假如把300万存银行吃利息情况分析
有300万元资金可以选择一些小银行，类似农商银行、民营银行、信用社等之类银行的长期定期存款，大额存单或者智能存款业务；为了方便计算我选定了江西某信用社的定期存款，江西信用社存款利率表如下：
从上图江西信用社存款利率表看出，定期存款存期越长存款利率越高，所以作为储户肯定要选择肯定要选择存款利率最高的五年定期存款，五年定期存款利率为5.225%；假如把300万元存入这家信用社五年期；从而可以计算出每年利息为：300万元*5.225%*1年=156750；平均每个月利息收入为156750元/12个月=13602.5元。
（1）再来分析为什么不建议再一次性还清放贷，建议拿去理财呢？
原因一：通过上面计算得出房贷月供16827.2元，理财月收入为13602.5元，利差为16827.2元-13602.5元=3224.7元；假如把300万元拿去理财可以帮助你减轻了房贷的大部分压力，相信你能买的起几百万的房子，另外还有300万以上存款的人不是普通人，月入万以上的人，所以对于你理财利息收入抵扣房贷之后每个月只需要3224.7元，坚持30年后你已经存下了两大固定资产，得到了一套房子和300万巨款，这就是我个人不建议还清的真正原因之一。
原因二：向银行贷款前期还款的大部分都是利息，80%的都是利息，只有20%的是本金；一般银行贷款之后想要提前还款1年以上，另外再有就是提前还款还需要向银行支付违约金1%~5%之间的金额；所以假如你已经还款十年八年了，贷款利息大部分都还掉了，现在再来一次情还清是不是非常不划算呢？并且还要支付违约金，这样越操作贷款成本越高，这就是我原因之二。
以上两大原因就是我个人不建议再一次性还清放贷，建议拿去理财呢！
老金财经
房贷一共300万，分30年付清，如果现在有能力，你觉得要不要一次付清，还是把钱买理财呢？
这种问题很无脑，银行 发行理财产品是要赚钱的，理财产品收益率怎么可能会比银行地产抵押贷款年利率高呢?一边贷款买房，一边购买理财产品，搞不好会损失好几十万元。
自己有钱，要去支付更高的利率贷款，把钱购买银行理财产品，这是什么逻辑呢？银行最喜欢购房者这样操作了。如果每一个购房者都这样操作，银行会赚更多钱、。
目前银行较为保守的理财产品收益率在4%左右，而按揭贷款利率最低也要5.5%左右，很多城市已经超过6%了，这里至少会有1.5个百分点误差，贷款300万元你，一年损失4.5万元。30年算下来损失是很大的。
何况理财产品已经打破了刚性兑付，万一运气特别差，买到一个不能兑付出现违约的理财产品，别说利息收入，本金也没有了。这岂不是起飞胆大。
何况一次性购房可以拿到更低的购房折扣，一般会有2-3个点的折扣，300万房贷，如果首付是30%，意味着总房款是450万元，2-3个百分点折扣就是90000-130000元，还可以剩下一大笔保险费用，
买房能一次性付款就一次性付款，除非你有能力做投资，赚到比利息更多的钱，依靠理财是无法覆盖银行利率的，肯定是亏大钱的。
杜坤维
刚才看了下面很多回答都说不要还，因为通货膨胀等等各种原因，也给了过去的数据，我并非说这么看不对，但是我想说的是，事物从来就不是我们预期是这样，就一定会发生的。
300万付清还是买理财，我们要动态的去看，以前钱一直贬值，未来就会一直贬值吗？以前理财产品利率高，将来就一定高吗？其实都不是，放长远看，肯定有高有低，也肯定会保值和贬值。
而保值和贬值、利率是高是低是一个结果，但这个结果是不断在变化的，所以我们要知道变成结果的过程是如何发生的，这个过程中有哪些变动的元素起着决定性的作用，我们如何去观察它从而取得先机。
而决定你是拿300万付清贷款还是去买理财产品，主要看两点，一是货币是否还继续通胀，二是理财产品收益率的高低。前者决定着你持有现金的成本，后者决定着你持有资金的回报。
一、货币因素
大多数人一直会觉得有300万不要付清，负债越多越好。有这个逻辑是源于信用货币真实的购买力是不断减少的，自从上世界70年代初，世界货币美元和黄金脱钩就产生了，从脱钩的一瞬间，货币就不是货币，而是叫信用货币。
美金和黄金没脱钩的年代，美金是可以按照一定几乎不变的比例来换取黄金的，也就是说美金=黄金。但是自从与黄金脱钩以后，美金靠什么发行呢？靠的飞机大炮十几艘航空母舰，简称信用，因为全球就它最能打、最有钱，只能信它了。由此美金发钞只能靠信用了，而且人家发钞也聪明，不会一次性大量的发，不然发多物价涨的飞起了。
为什么呢？假设一个市场只有100个商品，100块钱，对应起来就是一个商品值1块钱。但是你今年印多了10块钱放进去，变成了总额110块，在商品生产恒定不变的时候，一个商品就从1块钱变成了1.1块，这个时候我们发现买的还是同一件商品，但是因为市场的货币总额多了，所以单个商品的价格也贵了。
这就是很多人不愿意直接付清300万的道理，因为现在全球各国都是用的信用货币，我们默认每年央行是要多印钱出来的，而此时买房的负债和持有的现金真实购买力都是不断下降的，所以这个时候在优质资产（默认房子是优质资产）上持有越多债务，长期来是赚的，但是事实是会一直这样吗？我们继续分析下去。
看完上面分析后，大家可以知道货币因素主要有两个关键点，一是看货币是不是会继续这么印。二是看商品生产是否一直恒定，就是上面举的例子，每年100个商品是不是往后就是每年100个商品，不会突然变多或者变少，只要了解清楚这两点，在货币因素这块就可以下定论了。
首先第一点，按目前全球的体系和制度，货币只会一直印，为什么？因为这个印钞的按钮在美国手上，很多人说美国印，我们中国不印不就可以了？这个不可能的，因为资本都是流通的，除非你不做其他国家的生意同时还让别人不要来自己国家做生意，这样完全封闭起来的话。
自己国家企业少了，就业率自然也就少了。做不到国外的生意也不能赚外国人的钱，赚的钱也少了。所以你必须要有一个汇率去对应美金，所以当美国加大印钞速度，其实我们也是在被动的增加印钞速度，为什么？因为没办法啊，如果美金到中国投资，按中国目前的规定，美金到中国是花不到的，必须得按汇率换成人民币，那么美金印多了，是不是我们也必须印些人民币对应上美金了。
从这个结论就可以看出，以目前的情况，信用货币的滥发短时间是很难解决的。但是多印钞票一定是坏事吗？也不是，每年印一些是好的。这就涉及到第二点了，我们之前假设商品生产每年都是恒定的，100件就是100件，但是现实肯定不是这样的，根据天气人文环境等各种因素，每年所生产的商品肯定是有高有低的，要让货币和商品完全精确的对应上是不可能的。
而且商品随着科技的发展必定也会越来越多，从上个世纪开始，我们多了汽车手机电脑空调，这些都是我们生活中必不可少的商品，但货币如果一直恒定不增加的话，那只有商品增加而货币不减少，货币就会随着时间越来越值钱，那么大家就不会买商品，倾向于存钱，因为钱越来越值钱啊。
就跟大家买房子一样，你买房子难道是因为需要住才买吗？是，但肯定不是主要原因，主要原因是大家都觉得房子一定会涨，与其说你想买房子，还不如说你是买房子涨价的预期。这个道理反过来想也一样，当钱不再印没有通胀，那么自然商品的价值就低了啊，你只会一直存钱，越多越好，跟现在大家觉得房子越多越好，本质上道理都是一样的。
那么最合适是怎么做呢，每年温和通胀，保持和商品数量同步上升，所以布林顿森林体系除了和黄金挂钩，还有个规定就是可以让各国在每年1%上下调整就是这个道理了。
当然其实这也不是根本解决方法，因为这样需要美金每年都保持逆差，只有逆差多了，才会在各国形成国际储备，因为没储备就很难进行国际贸易，而每年保持逆差必定让美金多于黄金，这也是布林顿森林体系崩溃的原因之一。
所以分析下来，货币泛滥中短期是解决不到的。
二、理财产品收益率
理财产品背后就是债权，而债权就是赚利息，既然是赚利息，实则利息越高风险是会越高的，当然这个得看贷款的对象是什么情况。
如果贷款对象是一个共债的人或者公司，共债意思就是不只问你借了钱，还问了很多人借钱的，那么这个时候，你会发现利息越高越安全，因为当你欠了各种债，当你有钱了，你会还谁？肯定还利息最高的，所以在共债人群里，利息越高越安全。
但是问题来了，如果借款对象不是共债人员，征信也没问题，只问你借钱，但同时你的利息也高，这个时候人家是不会理你的，为什么？因为在金融市场里，银行的利息是最低的，人家借钱肯定问利息最低的借。
所以你会发现，如果你的利息高，那么问你借钱的人大多就是在银行借不到钱，或者同时欠了其他银行或者机构钱的人，这堆人违约几率肯定是比较大的。我们理解了这个道理，自然也能推断出来，理财产品利息是不能太高的，一旦太高风险就大。
那么目前中国合理的利息是多少呢？不超年利率15%，这是大企业的贷款利率，中小企业就不说了，不可能有这个利率，因为中小企业很难在银行贷款，也不需要贷款，中小企业需要的是利润。当然这个话题展开就是另外的话题了，合理利息我们只按大企业的去对标，因为大企业贷的多，能提供的债权标也是最多的。
年利率15%，还没算上人工费、运营费、渠道费，其实打个折，目前银行vip理财产品的利率也就7、8个点，也就是信托，债权一般是走向房地产的（因为其他行业借不起这个利息），目前房地产还是比较稳的，至少比p2p要好，因为银行一半贷款都来源于按揭，真要出事，政府和银行比谁都怕，但也不要盲目进去。
但是银行走房产信托都要进vip室，100万是门槛，300万是足够了，但是我也不太建议投信托，因为这300万默认是要为房子的贷款准备的，出了问题肯定不行的，如果这300万是闲钱就没问题，但是目前看并不是。
所以这300万，我会建议放到货币基金，货币基金底层资产主要是大小银行间的拆借，除非银行业大规模出问题，不然货币基金是不会有事的，所以由此你就能判断出风险。
货币基金主要受银行间资金宽松程度所影响，目前没封闭期的，基本都在2.5%上下，但极个别小银行能有4%，但比较少。所以这个也是要动态去看，前几年银行收紧资金，没封闭期基本都能达到4%多，甚至6%的。
三、总结
目前分析下来，通胀是不可避免的，也很难有我例子所说的温和通胀，而理财产品我们默认4%，这个利率目前来看属于社会无风险利率（以后有变化再调整）。
1、三百万债务三十年商贷，按首套房上浮5%来看，大概每个月还1万6，一年192000。
2、三百万年收益4%，一年12万。
两者比较下来，理财收入肯定不能覆盖房贷的，而且还得贴7万，当然这个得看未来房贷利率会不会降低，理财收益会不会增加，不过长远来看，理财产品和房贷是正相关关系的，也就是房贷利率高，理财产品收益率高，房贷利率低，理财产品收益率低。
因为银行只是个中介，一手拿你的钱给你收益，一手拿到钱给楼市，中间收点手续费。所以我们不可能在这块占到便宜。所以还房贷与否，我会建议看看自己的现金流，每个月还1万6，如果这1万6你是有其他稳定收入覆盖的，就不用还了，稳定收入指的不是工资，因为房贷30年太久了，人的工资很难一直维持这个房贷，得预留空间，稳定收入指的是资产类的，目前来看最适合就是有其他房子出租来抵消这个贷款。
当然如果1万六只占收入很少比例也是没问题的，例如月入十万，承担1万6房贷还是很轻松的，一般我们建议月供不要超过收入30%，保守点可以在10%左右。
如果没达到这个要求，300万最好就是还剩月供占月收入30%左右，这样既能享受通胀的好处，也能有点钱预防意外情况，而且对每月收入的压力也不大。
