70後喜歡存錢、80後需要省錢，90後天天花錢；
發工資時，70後留下生活費後，剩下的喜歡存銀行；80後除了還車貸、還房貸後，剩下的還要炒股炒基炒黃金；90後則是還花唄、信用卡，然後買買買；
花錢時，70後能省則省；80後該花就花；90後想花就花；
賺錢時，70後認為要存得更多才能賺更多利息；80後投資有的放矢，雞蛋不能放在同一個籃子裡；90後放手一搏，單車變摩托；
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不過如今，面臨著生活成本上升、利率下滑等問題，三代人對於金錢的觀念似乎也將逐漸改變。
70後、80後、90後會怎麼花錢？
對於這三代人的消費方式，我認為最明顯的特徵在於投入產出和風險偏好兩個主要方面。
在消費方面，即使70後80後和90後購買了同一件商品，但是他們購買的動機一定不一樣。
比如現在比較流行的掃地機，我身邊70後購買的原因基本都是家裡有點條件，在他們看來，掃地機有點像“奢侈品”，買來玩一玩，平時有掃把幹嘛用那破玩意；80後買來大多都是不想讓自己或妻子做家務時太累；而90後基本就是覺得好玩，時髦，最重要的是懶！
所以你看，對於70後來說，掃地機只有投入，幾乎沒有產出，大多數都不會買；對於80後來說，掃地機付出了金錢，獲得了清閒，節約了時間，買的值；對於90後來說，掃地機可以讓我變得更懶，值！
在投資理財方面，面對同樣的宏觀局勢，三代人亦很可能選擇不同風險等級的投資品種。
比如當前宏觀形勢，經濟增速下滑、利率走低、內外形勢比較嚴峻，70後往往會選擇較為保守的固收類產品；80後和90後更多的則會選擇股票、P2P等來搭配，做一個投資組合增強收益。但90後與前兩者最大的不同之處在於他們可能會將全部雞蛋放在一個籃子裡賭上一把。
70後、80後、90後該如何賺錢？
對於在集體主義社會中長大的70後來說，家庭高於自我。他們不僅要像80後一樣在高昂的房價和各類貸款中掙扎，還要試圖努力存很多錢，為了應對各種家庭開銷和家庭養老、子女教育。
所以，諸如固收類、混合類投資組合，以及以養老、教育規劃等為主題投資組合都很適合他們。
那市場上有這種產品嗎？有！目前像招商、華夏、易方達等主流基金公司，以及其他許多線上基金銷售平臺，都有推出自己的智能投顧產品，其中就有不少適合長期投資的組合。
當然如果你有足夠的專業知識，也可以試著做一些大類資產配置，比如房產、金融產品、商鋪、貴金屬投資等。
這種賺錢方式對於70後來說，一是投資週期長，需要一定數量級的資金，符合70後用戶資產現狀；二是投資方式穩健，適合家庭財富積累。
80後生在實施計劃生育政策的年代，他們大多是沒有什麼兄弟姐妹的，而且他們通過改革開放也見證了中國從落後貧窮向現代富有的蛻變。所以這一代人事業心和競爭意識很強。
據Mob研究院數據顯示，以80後為主的新中產人群收入結構中，投資理財收入佔比超過20%。所以，80後所涉及的投資品會比70後和90後要多得多。
Mob研究院數據顯示，除股票、基金、理財型保險、房產等傳統投資品類外，P2P、貴金屬、外匯、債券等也都是80後資產配置主流。同時，海外房產和信託比較受80後看好。
目前市場上有許多投資品類，大家可以去選擇適合自己的。但是選擇投資標的並非易事，最重要的幾點：一是要先結合自身的風險偏好再來選擇；二是選擇平臺大，有歷史業績、兌付公告、投資範圍等數據可查的標的更加靠譜。具體一些關於選擇理財、基金方法的內容，可查看往期文章。
說到90後，他們的核心詞彙就是“自我”。他們不希望被打上“某一代人”的標籤，他們也還沒到為金錢而煩惱的時候，他們不願成為房奴，同時為自我而消費。
90後的投資理財方式更多元化，但這裡的“多元化”指的不是投資品類多元化，而是投資方式多元化。90後普遍受教育程度相對上一代較高，對不同方式的理財更加認可，比如互聯網理財、虛擬貨幣、海外股票、無門檻理財產品等。此外，90後還最看重投資產品的收益率。
有人說，投資理財不都是為了賺錢嗎？誰都想要高收益。但是，相比70後和80後來說，我身邊所遇到的90後在追求高收益時多了一些衝動，少了一些規劃。
因此要說市場上適合90後投資的品類有很多，但又很少。隨著金融創新不斷深入，市場根本不缺理財產品，但想要高收益就必須承擔高風險，這對於收入較少卻熱愛消費的90後來說又不太適合。
如果有折中選擇的話，指數類基金、混合基金，以及權益類+現金類投資組合是比較好的方法。權益部分可以增強收益，現金部分可以滿足消費需求和懶惰性投資。
總結一下，對於70後、80後、90後的投資理財，我有以下幾點建議：
70後：需提前做好養老規劃。經濟條件允許範圍內，在保障性投資方面多考慮些，比如預留月支出的3-6倍的現金，購買一些長期型理財保險，做好年金規劃等。
80後：儘可能多元化投資。80後作為三代人中的“夾心層”，投資方面既要考慮資產增值，也要考慮保本保障。所以這樣的話建立一個投資組合很有必要，中高風險的P2P網貸和低風險的貨基都可以適當涉及，同時也要考慮重疾、醫療保障等方面的投入。
90後：開源節流。90後收入相對80後和70後來說比較少，尤其是一些已經結婚並初為人父母的，經濟壓力很大，如何規劃好工資收支並開源節流很重要。在資金分配上，可以通過投資，嘗試將一部分比例的資金強制儲蓄，比如基金定投。同時，適當調整自己的投資組合，使之與自身風險偏好相匹配。最重要的是儘可能長期持有，多一分耐心，多一分回報！
70後存錢，80後還錢，90後呢？
消費是90後“活下去”的有力支撐。
《中國消費者借貸觀念及借貸行為白皮書》顯示，90后里持超前消費意願的人數佔比高達47%，遠遠高過80後和70後。90後超前消費者最願意在旅行、數碼產品、娛樂和健身方面花錢。
同時，他們在投資理財方面的認可度也更高，比如對於保險產品的重新認識，接受非保本理財的風險和虛擬貨幣投資，以及對“傻瓜式”理財的青睞。
雖然每代人的想法、理財習慣各不相同，但共同點是都應不斷學習。將理財變成習慣，財富就會像雪球一樣越滾越大。
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