贷款买房，如何拿到折扣利率？

2020-03-09 10:24:58 佚名

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可以肯定的是通过一些方法是可以拿到房贷利率优惠折扣的，我在贷款行业从业已超过十年，下面是我了解到的几种常见途径和方法：

背景

一般情况下，在特定的城市、一定时期内会有一个主流的利率浮动水平。比如在2014-2016年全国各地的利率一般都执行了不同程度的利率折扣，也就是我们常说的利率打8折、9折；在2017-2018年，全国各地的利率一般都执行了不同程度的上浮，上浮区间一度保持在了10%-30%之间；进入2019年，随着房市行情降温，国家降准等影响，房贷利率的上浮比例也在逐渐回落，甚至打折利率重现。即使如此，全国各地的利率上浮水平不尽相同；即使是在同一个城市，利率的浮动比例也不尽相同；即使是同一个城市的同一家分行，虽然分行要求各支行执行某一比例的利率，但是也会出现利率水平有些许差别。

获得利率折扣的常见方法有以下几种：

1.人情公关

一般情况下，楼盘的合作银行是银行的某个支行，双方会约定这个楼盘均执行某一特定比例的浮动区间。但是支行一般有5%左右的“自主定价”权。比如分行给的指导浮动比例是30%，那么支行是可以按照25%进行放贷的，只要控制一定的比例就行。所以通过对支行的人情公关是可以获得5%的优惠的，如果要想获得超过5%的折扣优惠，这个就超出了支行的优惠权限了，可能就要找分行的关系了。银行做的也是生意，只要关系够硬，还是可以拿到更高的优惠幅度的。

2.购买保险或理财产品

银行为了完成保险或理财任务，如果你能购买这些产品，银行可能一会给你一定幅度的优惠。原理同上。

3.大额存款

这个不用多解释了，如果你手里有大额存款的资源，银行会像敬先人一样敬着你，至于房贷利率的优惠，那更不在话下了。有的伙伴会说了，我要是有那么多存款，何必再贷款呢？其实不然，我说的是你手里有大额存款的资源，不是你有大额存款。所谓资源，比如你是某个大型公司的相关人员，你可以把你们公司的对公户、发薪户等业务开设到某个支行，你就是他们的“财神爷”了，银行自然愿意给你一定的利率折扣。

4.借款人资质够好

这个就比较广泛了，银行是十分嫌贫爱富的，比如说银行对你评估得分较高（拥有高收入、低负债、高资产、好的信用记录等），也自然愿意把优惠的价格给你；反之，银行可能就需要给你涨利率上浮了。

其实不要把银行想的多高大上，只要能摸清楚银行的需求，对症下药，一切都能谈。

以上就是我了解到的一些常见方法，我是陆笑柒，贷款行业从业超过10年，希望我的回答对你有帮助。关于贷款方面的相关问题，欢迎大家在评论区留言或私信交流。

陆笑柒

1-使用公积金贷款。公积金本来就属于广大购房人应有的福利待遇，公积金贷款的利率和商业贷款的利率相比要低很多。如果公积金不能满足贷款需要而选择组合贷款，也要遵循“公积金贷款无尽大，商业贷款无尽小”原则，必须要最大限度地用足公积金的额度。

2-多办理贷款银行业务。买房时想要在贷款银行拿到比较优惠的利率折扣，就需要银行对你的财务、信用、经济情况等多方了解，平时不妨多加强与意向银行的业务往来，多使他们的存款、基金、保险、网银交易等业务，这有利于提高对银行的贡献度，在有机会申请优惠利率时候，可以增加砝码。

3-在银行定期存入一定额度的钱或相应理财产品。不同的银行虽对贷款的要求也有所不同，但很多银行在购房者申请贷款时都会要求购房者在他们银行存入一定数额的钱，或者要有做他们理财产品。

轻风之语998

历史上能够拿到打折贷款利率的情况只有一种：国家鼓励你购房

经历过2008年全球金融危机的朋友应该知道，2008年到2010年左右，国家为了拉动经济增长，维持经济稳定，启动了4万亿的投资计划。全国各地的房地产项目随即上马，当然为了鼓励房地产企业多盖房，多进行房地产开发，银行也出台了相应的规定：就是对于首套购房者，利率进行打折。身边就有几个同事，在2009年左右购房的时候确实符合的银行贷款打折贷款条件，虽然费了费了点周折，但也拿到了银行95折的利率贷款。通过这件事情就告诉我们一个道理：就是说在经济出现潜在风险，需要房地产拉动经济的时候肯定会出台相应的政策，鼓励购房。大家可以理解为，国家想让你购房了肯定会出台各种优惠，反之亦然。

那么作为当下来讲，国家是不是会鼓励你购房呢？事实是很清楚的，从2016年开始去库存之后，国家也提出了房住不炒的理念，也就是说：国家现在大概率是不想让全民投入买房的行列当中。因为随着国民经济的发展，越来越多的人发现房地产对于国民经济的绑架作用越来越明显，所以国家有意识的在进行房地产方面的改革，目的就是为了减弱房地产带来的潜在经济危机。就是在这种背景下，从2017年开始，全国各地的首套房贷利率都处于不断上升过程中直到进入2019年，房贷利率才有回调，至今已经连续下调6个月。

那么如今贷款购房打折利率或者房贷利率还会继续下调吗？大概率是不会的

第一、2019年三四月份曾经一度个别城市出现了首套房贷利率上浮5%左右，甚至回归到基准利率的情况，但是很快引发的房产投资风彻底断了继续降低房贷利率的念想。记得4月份的时候，长三角和珠三角部分城市有些银行已经可以允许优质客户享受基准利率贷款，但是这种房贷利率的持续下调，被很多民众误解为房地产调控的变相放松，随即迎来了大规模的炒房投资，这种背景下，也有不少城市出现了房价突然暴涨。随即调控出台，房贷利率持续上浮，这也就意味着，2019年房贷利率的调整基本结束。

第二、我国银行的房贷利率是否调整，不能仅仅从银行贷款是否充裕来进行判断，毕竟我们是特色市场经济。看到有些朋友，仅仅通过银行贷款资金相对充裕，就做出银行下半年房贷利率会持续下调的判断，个人觉得是不明智的。从2017年开始，通过调整银行房贷利率来抑制房地产投资，已经成为一种共识。也就是说，只要房地产投资风一天不消除，那么期待房贷利率回归基准，就是不现实的。目前来看，我国房地产市场的投资风并没有完全过去，随时都有再次卷土重来的可能性，在这种背景下，持续下调房贷利率的概率不大。

第三、银行也是盈利单位，随着房地产市场风险越来越高，存在银行借机收取更多利息的可能性。只要保证全国房地产市场基本稳定的情况下，那么对于一些房地产市场风险相对较高的城市，比如三四线城市，维持较高的房贷利率，或许是银行降低风险的一种手段。

第四、目前来看要想拿到银行的折扣利率，只有一种可能性成为银行的优质客户。不同银行对于优质客户的定义不一样，具体怎么去定义大家可以去当地的银行进行咨询，不过只能告诉你的是，这个条件会相对比较苛刻。当然相对于银行商业贷款来说，能够使用公积金贷款购房还是不错的，如果不是急于购房的情况下，个人倒是建议仔细查看当地住房公积金贷款的相关规定，尽量使用公积金贷款购房，毕竟公积金贷款的基准利率只有3.25%（相当于银行商业贷款基准利率的6.6折）。

综上，现阶段来讲，尤其是房地产市场风险居高不下的情况下，我不认为银行会主进行房贷利率折扣贷款。除非是出现大规模的经济问题，类似于2008年一样，需要动用房地产来拉动经济增长。不过这种概率不大，毕竟目前来看我国已经接受中高速经济增长的现状，也就是意味着不再以GDP作为首要发展目标。各位觉得呢？欢迎关心房产和经济的朋友积极留言、点赞、关注、转评哦。

勇谈房产壹贰叁

能不能拿到房贷折扣利率，主要取决于金融、房地产等宏观因素，当然也不可否认商业银行会有个性化的竞争方式存在。

如果我们回顾一下2011年以来的房贷利率，可以知道首套房贷利率在2015年下半年到2017年上半年是低于基准利率4.90%的，此后一路走高。

到2018年10~11月，首套房贷利率达到高点5.71%，然后开始进入了下降通道，目前已经连续下跌6个月，最新数据为2019年5月份的5.42%，仅比基准利率上浮10.6个百分点，已经比最近的峰值跌去了5.9个百分点。

房贷利率，一方面是银行资金面的一个反映，另一方面也是房产市场的晴雨表。房贷利率走低的表象背后，是银行资金面相对充裕，是购房需求抑制房产交易冷淡。

而以上市场表现，是国家宏观金融政策调控目标强调稳健的货币政策、保证资金流动性合理充裕的结果，也是国家强调“房住不炒”定位的结果。

目前来看，房价稳中趋降的态势已经形成，投机投资炒房受到严厉抑制，短期内再难以引发强烈的购房需求。而房贷利率连降6个月已经走入下降通道，不出意外的话这个走势还会延续较长一段时间。

就全国平均水平而言，房贷利率下降的趋势不可阻挡。虽然，近期从成都等地方传来消息，人民银行窗口指导要求首套房贷上浮不得低于15%，但是再现房贷利率打折的情况，应该是在不远的将来可以预期的事。(据悉，上海市对首套房贷利率现在是打95折的，厦门市有银行执行基准利率4.9%)。