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大额存单的利率一般执行基准利率上浮40%,最低认购起点金额20万。
而从今年四月份中旬开始,很多银行纷纷上调了大额存单的利率上浮比例,以交行为例,利率最高可上浮50%,起点申购金额仍为20万。还有一些银行给出了突破50%上浮比例的利率,可谓是喜欢存款这部分群体的福音。
大额存单利率=存款基准利率×(1+浮动比例)。
基准利率、普通存款利率、大额存单利率对比
先看央行的存款基准利率:
人行基准利率:人民银行的基准利率水平不算太高,最低三个月期限利率1.1%,最高三年期限2.75%。
以二十万元存一年为例,到期利息收入仅为【3000元】
普通存款利率:虽然各家银行都会在人民银行基准利率的基础上有所上浮,但是灵活性、流动性差,利率普遍在上浮30%~40%之间,一年期利率在【1.95%~2.1%】。
以二十万元存一年为例,到期利息收入为【3900元~4200元】
大额存单:
利率至少上浮40%起,如果能上浮到50%,也是很可观了,还有突破50%的,那就是非常高的利率水平。
仍以二十万存一年大额存单,利率在【2.1%~2.25%】,到期利息为【4200元~4500元】。
还有一点需要我们了解的是大额存单也是定期存款产品,受存款保险的保护。所以如果打算办理大额存单,可以放心大胆选择利率上浮水平更高一些的银行。而且大额存单计息方式多采用靠档计息,如果提前支取,也会减少利息损失。
利率市场化进程下,存款利率水平也会逐渐走高。喜欢存款的人乐得其中,追求收益最大化的人也仍然看不上存款利率。
每个人都有自己不同见解,感谢评论支持。
财富公元
大额存单一般情况下是收益较基准上浮40%,提前支取靠档计息。因为放开了上限,所以现在很多银行在更高的起存金额会有更高的上浮,以某一商业银行为例。50万起始上浮45%,100万起是上浮50%。
就拿三年期的做对比,这是三种大额存单都有的期限。
20万起的,3.85%
50万起的,3.99%
100万起的,4.13%
作为保本的产品的话,优势在于其确定性或者资产安全性,其实还是不错的。
立马财经
2018年4月12号以后,全国大部分银行都相继上调了大额存单利率,有些地方性银行利率甚至比央行基准利率上浮了55%,利率放开大额存单先行!
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大额存单利率上调背景
4月11日,央行行长易纲,在博鳌论坛上发表重要讲话,主旨就是虽然目前制定了存贷款基准利率,但是最终执行利率还是要靠市场来决定;4月12日市场利率定价自律机制机构成员召开会议,在会议上讨论了关于放开商业银行存款利率自律上限的事宜。
大额存单目前利率变化
近期国有银行新发行的大额存单利率较以往提升很大,相比基准利率上浮45%,1年期大额存单利率达到了2.175%,3年期为3.9875%。如下图所示,招商银行4月17日也推出了新的大额存单,根据起存金额不同一共分为了三个档次,20万起存的相比央行基准利率上浮40%;50万起存的相比央行基准利率上浮45%;100万起存的相比央行基准利率上浮50%。
(招商银行4.17新发行大额存单利率表)
而地方性银行以及各地的农商银行、农信社的大额存单利率上浮就更多了,以我所在的地方银行为例:4月19日新调整了大额存单利率,起存金额20万元,1年期大额存单利率为2.25%、2年期3.15%、3年期4.2625%,可以说是相当的高了,而且听说农商银行的利率还要更高一些,但我目前还没有掌握到实时数据!