牵着小狗看大海

目前我国银行业存款利率已经全面放开，各银行可根据自身经营情况进行存款利率的上浮或下浮的调整。在办理银行定期存款的时候遇到某银行存款利率达到5.0%以上，单从存款利率上来看不可否认的非常合适，毕竟各银行目前不管是几年期定期存款，能达到5.0%以上存款利率的银行少之又少！

遇到高息拦存的时候应该注意哪些事项？

在遇到高息揽存的时候的确是要注意些，稍有不慎很有可能存款变保险或理财产品！遇到这类高息揽存首先就是先确定该银行所推出的该款产品是否是单纯的一般性存款产品，因为目前各银行存款利率能达到5.0%以上的存款利率可以说少之又少！

属于一般性存款就可以办理存款吗？

如果是结构性存款产品存款利率达到5.0%以上，在选择的时候你一定要考虑清楚再做选择，因为结构性存款产品虽说属于一般性存款受存款保险条例保障，但是该存款产品与传统的一般性存款还有相当大的区别，存款利率并非固定利率而是非固定的存款利率。为何结构性存款存款利率不是固定而是浮动的，其主要也是因为这类存款产品，银行把储户的存款分为了两部分，一部分存款存放在传统的储蓄存款当中，而另一部分存款银行存放在金融衍生品市场当中来增加收益，最终储户可获得的存款利率取决于银行所投资的金融衍生品市场的走势，如果走势好那么存款利率自然也就高，如果走势差自然利率也就很低，不过也是有保底收益率的，所以说如果是结构性存款选择的时候一定要考虑清楚。

存款灵活性

存款利率已经达到了5.0%以上，即便是存款灵活性稍微差点也是可以接受的，的确是如果放在以前在确定了是一般性存款产品，灵活性即便是差也是有选择性，但是目前来看就不同了，因为民营银行推出的，受存款保险条例保障属于一般性存款产品的智能存款，也是可达到5.0%以上存款利率，灵活性也是非常不错随用随取，提前支取按相应阶梯利率计息并付息。
如果你预计办理存款的这家银行，推出的该存款产品与民营银行智能存款产品，利率以及灵活性几乎相同的情况下，那么选择该银行存款非常合适，如果存款利率以及灵活性相差很大，那么还是建议你考虑下目前民营银行智能存款产品。

综上:遇到某银行存款利率达到5.0%以上的高息揽存的时候，切勿跟风盲目的选择，首先先要设定该存款产品，是否是一般性存款产品，在确定了是一般性存款产品后，在确定是否是结构性存款，如果是结构性存款选择的时候一定要考虑清楚因为存款利率是浮动的并非固定，如果是保险理财产品的情况下不建议选择，因为保险理财产品灵活性差以及未知因素较高。经确定的的确确属于一般性存款产品利率也是固定的，那么这时候你需要考虑下该产品的灵活性是否合适，因为传统银行定期存款基本上均是在，定期存款未到期内提前支取均按照定期存款支取日当天，银行挂牌所执行的活期存款利率计息并付息，目前来看灵活性如果差的情况下不建议选择，因为现在民营银行推出的智能存款产品，利率也可达到5.0%以上，存款灵活性也高随用随取。如果你不考虑民营银行存款，那么在确定了属于一般性存款产品后是可以选择该银行办理定期存款，虽说灵活性不太合适但是利率达到5.0%以上已经非常不错了。

友情提示:存款利率达到5.0%以上的银行，大多数均是小型银行，建议你存款总额保持在本息50万元内，因为这样即便是存款银行发生问题自己的存款也不会受到任何损失，因为有存款保险条例本息50万元保障。

福星卡汇

银行存款利率超过5%，已经是非常高的利率水平，如果没有合适的理财方式，确认是银行存款，当然可以存。

哪些银行存款利率能超过5%

银行存款利率能超过5%的，是非常稀少的。

对比各家比较知名的银行来看，存款利率最高的也就在4%以上，且存期需要至少三年以上。

而能达到5%以上存款利率的，多以民营银行的5年期存款或者智能存款为主。

当前有互联网上有三家民营银行提供的五年期定期存款能达到5%以上的存款利率，其中亿联银行的亿联智存是一款智能存款，是一款靠档计息的智能存款产品，存款期限满三年以上支取就能达到5%以上的利率。

而蓝海银行、亿联银行、新网银行的五年期储蓄存款利率均能达到5%以上，都属于正常储蓄存款。

其他的一些银行，比如四川天府银行，也提供一些智能型存款，其存款利率也可以达到5%以上。

需要清楚的是，银行发行的这些存款，都属于储蓄存款，受存款保险保护，安全系数也很高，只不过受制于银行网点覆盖范围小，购买渠道有限，无法普及。

存款时需要注意什么？

通过上述分析，银行有5%以上年利率的存款产品，只不过存款期限都需要至少3到5年以上。

如果短期内没有安全稳定的投资渠道，又不想选择风险较高的理财产品，也没有合适的投资方向，可以选择民营银行的5年期存款或者智能存款。

如果从传统银行渠道，有银行宣传有年化利率超过5%的收益的产品，那就需要擦亮眼睛，仔细甄别这是存款还是理财，或者是具备理财性质的保险产品。一旦购买，造成本金损失，得不偿失。

财富公元

目前为止，国内银行存款利率超过5%以上的属于极少数，基本上除了几家民营银行外，也就是不到20家地方中小银行的五年期定期存款可以达到5.0%以上。比如说，亿联银行五年期定期存款利率5.45%、蓝海银行的5.3%。

首先，可以肯定这确实是五年期定期存款，而并不是理财产品的收益率。同样纳入存款保险条例的保护范围之内，享有50万元本息以内的限额赔付。换句话说，大家在选择此类银行存款时，只要存款不超过50万元就几乎没有什么风险。

其次，当前大部分民营银行推出的智能存款产品，也同样属于一般性存款，纳入存款保险的保障，可能很多人也已经注意到了，此类智能存款产品最高收益率超过了6%，比如亿联智存产品（利添利A款）到期复合利率高达6%。

总之，大家只要选择正规银行的存款类产品，就不用太过担心，哪怕是智能存款也同样有存款保险，之所以这些银行的存款利率可以超过5%以上，无非就是揽储难度系数较大，为吸收存款而采取的高成本负债手段。唯一需要提醒的就是，在选择银行存款时尽量分散配置，不要将50万元以上的资金存入一家。

东震木

银行存款利率超过5%，存在着一定的风险，一定要谨慎。

三年期的银行存款利率在4.18%，如果银行的存款利率上浮超过了50%，则会存在着一定法律合规的风险。

因此，存款利率在5%以上则意味着出现了一定的上浮，大家在购买这些理财产品的时候一定要谨慎。

据银保监对银行理财产品颁布的新规，银行理财不再保本保息，也不再刚性兑付，那么则意味着购买银行的理财产品则需要承担一定的风险。

要说银行存款利率超过5%，那么则意味着这不再仅仅是存款，而只有理财产品才能够达到这种收益率，那么既然不是存款，不受刚性兑付的产品就会存在风险。

我们在存款的时候应该注意以下几点：

第一，尽量将钱投资到较大的民营银行中，不要为了贪图小便宜，而选择小规模的银行。

第二，存款的时间不宜过长，存款时间控制在1-3年，锁定时间过长不便应对央行货币政策的变化。

第三，存款的金额不宜过多，可以将资产的一部分，投入到存款中，一定要做到分散投资。

综上，我们通过对存款与理财产品的区别进行了剖析，5%以上收益率的存款产品基本上属于理财产品的范畴，我们在投资的时候切记分散投资，选择规模大的银行进行投资。

切忌：贪图小便宜，吃大亏！

以上就是我对该问题的分析和建议，希望可以帮助到题主及更多的人。

我是杜耶，价值投资的布道者。

杜耶说理财

只要是银行存款，不管有多高的利率，都可以存的。如果我们连银行都信不过的话，那我们还能相信什么呢？

但问题是，现在利率超过5%的银行存款，基本上没有了，就算5年期银行存款，国有银行2.78%，其他银行高一点也不超过3%。

大额存单利率高一些，但门槛很高，至少20万起存。30万5年期可以达到4.2%左右，但离5%还有差不多20%的距离。

其实你问题中，所指的银行应该是指民营银行，因为也只有民营银行的5年期存款利率可以达到5%以上。

由于近期监管对民营银行智能存款的整顿，现在民营银行也已经很少有超过5%以上的存款利率了。估计再过一段时间就看不到了。

现在打开亿联银行手机银行，之前热销的智能存款已经停售了，在售的产品利息基本在4%左右。后悔那时没有买一点，现在想买却没机会了。

现在还有个别民营银行，定期存款可以达到5%以上。比如蓝海银行，5年期定期存款，年化收益率是5.2%，保本保息，可以放心购买。

购买民营银行的高息存款产品，并不需要太注意什么，即使是民营银行，也是正规的金融机构，存款同样受存款保险条例保障，同样接受监管部门监管。

但有一点是必须要注意的，这一点对于任何银行都是适用的，就是控制存款额度，在40万之内。为什么是40万呢，不是50万吗？因为存款保险保障50万，是包括本息。所以40万再加上利息，在50万之内就可以。

如果资金多的话，可以分开几家银行去存。分散投资。达到规避风险的目的。

另外还需要注意一点，在存款时，一定要搞清楚，你购买的产品是银行存款，不是银行理财产品，更不是保险。

好多人由于办理业务的时候，被工作人员诱导，错把存款买成了保险，或者理财产品。等发现的时候已经晚了。

南公子

如果是银行正儿八经的存款，利率能达到5%，当然是可以存的，就目前的经济市场，银行收益产品能达到收益5%还真不多，特别是银行存款产品，收益能达到这么高，一定要多方面了解清楚其权益，作为一个资深的银行人，就自身了解和接触到的分享给大家。

首先，了解下现在个银行收益产品利率情况，就银行存款产品来说，一般可以分为大额存款和普通存款，普通存款起存金额没有什么限制，期限也可以选择，收益一般较人行基准利率上浮30%，一年期1.95%，三年期3.85%左右，收益不是太高，距离5%差距比较大。而银行大额存单，起存金额有限制，一般要求20万起存，期限一年、两年或者三年，利率一般较人行基准利率上浮40%-50%，三年期可以达到4.125%，一般起存在50万或者80万以上，在存款产品里面算高的了但是距5%的收益还是有一定差距。

另外，对于银行理财产品，收益有相对较高的，普通银行理财产品起存金额一般5万或者10万以上，期限都是短期的，不过理财产品分为开放式和封闭的，开放式随时可以申购赎回，比较灵活，但收益在3.5%-4.0%左右，主要是灵活性。封闭式理财有固定期限，一般是100天或者100天以上，收益在4.0%-5.0%左右，这里面有达到5.0%的收益，但是起存金额相对都比较大，能达到5.0%收益起存金额100万以上，而且也是比较少的，一般属于抢购产品，很难买到。

其次，其他的银行收益产品能达到5.0%的，应该是银行代理产品，银行代理保险产品，收益型保险有达到收益5.0%，但是需要每年投入，连存5年到期，或者连存3年放五年的，到期的话年化收益5.0%，属于保险产品，不属于银行存款产品，所以购买之前得了解清楚。

然后，如果确定是银行存款产品，能达到5.0%的收益，可能是比较小的村镇银行或者网商银行，个别小的民营银行为了吸收存款，揽储可能会推出高收益存款产品，收益有达到5.4%的，但是也就一两家，也是很少的，对于村镇银行或者小的民营银行如果选择存款产品可以选择50万以下的存款，毕竟为了更小风险，根据国家存款保险制度，就算银行出现经营风险，50万以下存款全额赔付，不用担心银行破产倒闭。

最后，选择银行收益产品，不要盲目只看收益，银行收益产品也比较多，普通存款，大额存款，银行理财，锦基金保险等都属于收益产品，但是每一种都是差距很大的，如题主所说的，银行存款产品收益产品能达到5.0%的，银行理财或者代理保险可能比较大，如果真是存款产品应该是村镇银行或者民营银行网商银行的比较多，所以选择的时候要要清楚自己的权益，把握收益和风险，投资都是有风险的。所以要选择适合自己的才是最好的！

一个财经小人物

只要你能确定这是正规的银行存款，不管是利率5%还是6%都能存。

现在哪些银行的存款利率能超过5%？

银行的存款利率普遍偏低，并且规模越大、利率越低，所以国有银行和股份制银行的存款利率基本上就是垫底的，没有一家的存款利率能达到5%以上；城商行和农商行的存款利率相对来说比较高，但也高不了太多，只有极个别银行的存款利率能达到5%以上；农信社、村镇银行、民营银行的规模就更小了，存款利率是最高的，但也不是每家银行的存款利率能达到5%，只有少部分银行的存款利率才能超过5%。

以上是我整理的部分银行的5年期存款利率，都算是比较高的了，其中亿联银行、蓝海银行、山东省农信社的5年期存款利率在5%以上，亿联银行还有款5年期智能存款利率能达到6%，是我知道的利率最高的存款。

这些银行都是正规的银行，大家不要因为其规模小、成立时间短就不敢存了，只要存款金额在50万元以内，都能得到100%本息保障。

存款时有哪些注意事项？

首先，你要确定自己要存几年期的存款。有时候这家银行的3年期存款利率高，但未必5年期存款利率也高，所以你要事先确定自己要存多久。

其次，比较不同银行的存款利率。等到你确定存几年之后，再比较不同银行的这个期限的存款利率，选择利率最高的一家。

第三，对于长期存款来说，最好持有到期。虽然定期存款允许提前支取，但是要按照活期利率计息，很吃亏，对于3年、5年这么长期限的存款，要确保自己在这三五年之间不会用到这笔钱。不过亿联银行的存款属于智能存款，可以靠档计息，存多久就拿相应期限的利息，比普通定期存款好多了。

小斯笔记

存款利率超过5%，要看是哪家银行，一般国有银行是不可能有这么高的利率，仅有民营银行的智能存款才有这种达到5%的利率，如果是国有银行有人告诉你，有这种存款利率，基本上就不可信，这就在于你要先明白存的银行是国有银行，还是地方性银行或者民营银行。

存款利率超过5%，是可以存的。

如果是民营银行的智能存款，这种利率是可以存的，因为民营银行为了揽储，都是会提高利率，这时候达到5%的利率就不奇怪了，但是要注意的是民营银行的利率虽然高，抗风险能力却不强，此时就要留意在民营银行的存款别超过50万，就可以得到存款制度保护储户权益。

一旦民营银行发生风险，就可以得到资金赔付，既有了高利率，资金也有了保障。

是否属于理财产品？

如果是国有银行，三年期和五年的利率都是在2.75%，此时达到5%的利率肯定不是存款产品，就要谨慎在这些银行存款可能涉及买到理财产品了。而这种理财产品一般都是预期型的收益，也就说，这种利率超过5%如果是理财产品，可能存在投资亏损的风险。

这就需要在存款时详细了解，是存款还是理财，避免买入理财产品导致存款变理财，产生亏损。

资金分不同的银行存款。

最好是把资金分到不同的银行存款，假设有100万资金，两家银行各存50万资金，假设资金仅有50万，也可以考虑存两家不同的银行，这样做的目的就是降低风险，避免放在同一家银行，要是出现信用风险，就算有存款保险制度赔付，也是需要时间的。

因此，利率超过5%是可以存，但要了解是不是真实的存款业务，避免买入理财产品，资金如果稍大可以存在不同的银行，避免一些风险发生。

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金美圆的财经笔记

首先存款利率5%能不能存，取决于几个因素。

1、是不是真的银行存款？

有些银行会代销保险公司的理财产品，投资人会误认为是银行的存款产品，其实是保险理财产品，所以首先需要判断产品不是真的存款产品，判断是否是银行的存款产品，合同里会写的比较清楚，合同会标明是是不是银行存款产品，仔细看产品合同。

2、存款的金额是多少？

通过第1步确定是银行存款产品，接着下面需要判断自己购买的金额是多少，如果到期的本息金额不大于50万，那所有银行都一样没区别，可以认为是零风险，因为50万以内是受存款保险条例保护，今年包商银行被银监会接管后，存款保险基金公司已经对包商银行的个人存款和企业存款进行了赔付，属于第1次亮相，开了起神秘的面纱，到期本息不大于50万，完全不用担心。

到期的本息金额大于50万，那从接下来看第3步。

3、什么类型的银行

正常情况下，我国银行存款产品安全系数是非常高，基本上不用担心，从银行类型看存款安全系数，国有银行的存款安全系数大于股份制银行，大于城商银行，大于农商银行，大于信用社，大于村镇银行。

在相同条件下优先选择国有银行，其次是股份制银行。

题目提到的银行存款利率年化5%，存在这样的银行，民营银行很多智能存款产品利率是能够达到5%，不用存很长时间，比如营口银行的个人存款360天，只要存360天即可享受年化5%的收益，如果对民营银行的存款安全性有担忧的话，可以把自己的存款金额拆分到不同民营银行，保证每家民营银行存款到期的本息金额不大于50万即可，既能享受高收益又能够万无一失，何乐而不为！

互金圈

01 最应该注意的事情是，即将购买的产品究竟是不是银行存款？

现在的理财市场，产品种类丰富，很多人在选择理财产品时，容易出现理解偏差，导致买入的理财产品并不是自己想要的。

利息水平是我们判断理财产品种类的重要参考标准。正常来看，银行定期存款的基准利率水平为，一年期2.5%，三年期3.75%，哪怕部分银行上浮存款利息，也很难达到超过5%的水平。

此时我们要警惕，超过标准的利息水平，可能并不是银行存款，高收益也意味着高风险。

有的银行就会以高利息为诱饵，引导民众购买非银行存款类产品。例如，邮储银行就曾出现，民众来存款，到家却发现购买了保险类理财产品，而且没有保本。

但是，银行存款的利息能够超过5%吗？答案是肯定的。

部分民营银行和中小银行受制于自身的名气和规模，为了顺利完成揽储任务，给出的利息水平明显高于四大银行，达到甚至超过5%，并非不可能。

所以，面对超过5%的利息水平，我们要仔细分辨，这款产品是否是银行存款，毕竟只有银行存款才受到存款保险制度保护，本金安全无忧。

02 了解银行存款的存期和利息计算规则，从自身资金状况出发，综合选择

银行定期存款的期限越长利息水平越高，选择银行存款前，我们要充分了解存款的存期，是一年期、三年期还是五年期？我们还要了解产品的利息计算规则，能否提前支取？提前支取利息怎么计算？

选择定期存款不能单纯看收益，我们要提前考虑到突发的资金需求，兼顾定期存款的收益性和流动性。

• 第一，提前制定资金使用规划。这笔钱是长期闲置的钱，还是马上就要用到的钱？如果长期闲置，那么选择三年期湖或者五年期的定期存款，能够获得更高收益；而如果是马上就要买房买车的钱，显然就不适合长期存款了，选择短期存款，资金灵活性更好。
  

• 第二，考虑未来的利率走向。利率市场化之后，存款利息的水平是随市场波动，起起伏伏的，各家银行、不同的时间段给出的存款利息各不相同。
  

如果考虑到未来利息水平可能下调，那么我们面对高利息的存款，就应该尽量选择长期的，提前锁定高利率。例如超过5%的存款利息，最近很少看见了，前几年倒是不少，如果当初买定离手，现在的收益会好很多。

2020年，利率水平如何走向呢？我认为大概率是要继续下行的。目前，我们的经济增速放缓，整体的经济环境不如预期，央行一再降准降息，引导资金流向实体经济，控制银行经营风险。各类理财产品收益下行已成趋势，银行存款也不例外。

因此，看到利率超过5%的存款产品，可以尽早上车，锁定收益。

• 第三，考虑存款产品的支取是否灵活。当前，很多中小银行为了吸收存款，金融创新很多。以往定期存款，只要存期不满、提前支取，利息只能按照零存计算；而现在有的银行的存款产品能够靠档计息。

  
  

例如，支某宝上的一款存款产品，以30天为派息周期。如果你存了40天，那么前30天能够按照约定的利息给付，后10天才变成零存利息，提前支取的利息损失很小。

选择存款产品前，应该选择那些利息计算更灵活的产品，最大限度保障自身利益。

03 存款也要聪明存，注意这些事项，能够兼顾收益性和流动性

• 第一，长期短期搭配购买。定期存款的灵活性终归是比较差的，为了应对生活的突发状况，我们可以通过简单的资产配置，在保证收益的情况下，提升资金流动性。
  

例如，你有10万元资金，留出相当于3-6个月生活费的资金，买入流动性好的3个月、6个月的银行存款，剩下的买入3年期的银行存款，获得更高收益。

• 第三，把资金分成若干存单。我们手中有10万元银行存款，但是遇到突发状况，并不需要用到这么多。如果存为一张存单，应急时，不得不把所有的钱全部支取，利息损失很大。而如果把钱存为5张存单，每张2万元，应急时，我们只要提取一张存单即可，利息损失更小。
  

• 第三，选择春节等利率更高的时间节点，去银行存款。春节等窗口期，银行为了业绩开门红，往往会提供更高的利息水平。对于民众来说，选对投资时间，可以提升理财收益率，此时的存款利息通常更高。

  
  

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

關鍵字: 财经 存款 银行