房貸30萬，一月還款2千多點還20年。最近想一次性還清好，還是存銀行做備用金？

2020-03-10 14:25:14 佚名

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房貸是否要提前還清一直是個讓大家糾結的問題。如果不提前還清，每月的房貸會是一筆不小的數字，分期 30 年，基本上是借多少還多少，利息數額已經達到了本金，看起來非常不划算。但是，假如選擇一次性還清，又會消耗大量的閒餘資金，甚至會手頭吃緊，影響日常生活。

究竟應該如何妥善作出選擇，考驗著大家的智慧和對於人生的態度。

在浮雲君看來，如果僅僅只是 30 萬的房貸，或許還是慢慢分期還比較妥當。

為什麼這麼認為呢？分期二十年大概率連本帶利需要償還 60 萬，甚至更多，這麼不划算的事為什麼還會合理呢？其實道理也很簡單，我們只是忽視了貨幣貶值的速度。

把時間向前推移 20 年，我們就很容易理解。假如 20 年前小王貸款兩萬元買了一套房，分期 20 年，平局每月還款大約 167 元，那時的工資也就 400、500 百塊，眼看每月 30% - 40% 的工資都需要去還房貸，心裡那是一個心疼。

但是在 10 年、20 年後的今天，一個月還款 167 元又有什麼壓力呢？貨幣貶值、通貨膨脹的速度是遠超出我們想象的，如果貸款的額度不高，拉的週期也很長，那還是慢慢還對於自己更划算。

手頭留下一些閒餘資金也可以通過投資理財的渠道使得資金獲得更大增值的可能性，萬一急需用錢，也不至於捉襟見肘。有錢在手，也能讓生活多一點從容與淡定。

當然，如果資產充裕，這 30 萬對於家庭經濟而言完全不是問題，一次性還清也未嘗不可。

買房、還房貸已經是大家閒餘時間討論最多的話題，普通家庭的孩子只要結婚，逃不了還房貸的問題。現在動輒百萬起步的房子已經遠超了大家的購買力水平，一朝結婚，全家回到解放前也已經不再鮮見。

身處在這個時代，再多的埋怨也沒有作用，還是挺起胸膛，眼看前方，想辦法解決當下遇到的問題，趁著年輕，多努力，拼命讓自己變得更加優秀，讓能力的提升、個人水平的提高使得自己更具備價值，那麼高薪的工作，更美好的生活也就可以翹首期待了。

請大家記住，我們只是普通人，美好的生活還是得依靠自己的努力去實現。現實的確很殘酷，但是每天躺著刷抖音、沉溺於安逸的生活，永遠無法解決當下我們所遭遇的困局。

朋友們啊，是時候走出安逸空間，趁著年輕，還有精力嘗試作出改變了！

浮雲財經觀

我先舉個真實的例子，我前同事，2005年左右在上海買房子，當時每個月月供是1000元，當時他的工資也只有1500元左右，壓力非常大，到了2010年時候，他有了積蓄，在猶豫是是投資還是提前還貸款，投資的存款收益比貸款利息低，後來他決定提前還款，今天證明他是錯的，當時應該把積蓄拿出來再貸款買套房，現在每個月還款1000元，在上海太容易了，上海的最低工資已經到了2480元。這個例子告訴我們，隨著經濟的發展，收入的增加，現在每個月還房貸有壓力，到若干年後隨著收入增加到一定金額，還貸壓力很小。

2000年城鎮單位的平均工資為777元，到2008年上漲到6711元，增長了8倍，年複合平均增長率為12.72%，可以這麼理解，2000年我們房貸是777元，此時壓力是比較大，但到2018年每個月還款777元是不是完全沒有壓力。

此外，現在借錢比登天還難的，一不小心可能掉進高利貸的陷阱了，房貸的利率是各類借款中最低的，另外手上留有備用金可以投資或或者留著急用，通過投資的收益覆蓋房貸利息，像民營銀行的存款利率最高已經接近6%，比房貸利率要高，通過投資民營銀行的存款能夠覆蓋房貸利息，所以我的建議有錢不要提前還房貸。

互金圈

千萬不要提前還款，拋開利率先不說，我們只說一說每個月還款的這個金額，兩千來塊錢對於現在的我們來說應該不算啥，並且你手裡還有一部分現金。現金其實是最不保值的東西，但是同樣的道理，貸款更不保值。

貸款不保值這個說法可能很多人不能理解，那我們就舉個例子。

2008年的時候，我高中同學家裡買了一套房子，總價18萬，辦的按揭貸款每個月還大概800塊錢左右，當時800塊錢還挺值錢的，他們家的還款壓力也算是比較大，但是後來，收入慢慢高一點以後壓力就不算太大了。然後現在還在還著呢，每個月800塊錢的房貸，在我們現在看來，這800塊錢還不夠我每個月的油費呢。

然後我們再說現在這30萬的房貸，如果過個十年八年的話，可能這個房貸也不算什麼了。

這就是經濟學的魅力，雖然從08年到19年這段時間經濟突飛猛進，未來十年可能不如過去十年發展的那麼快，但是通貨膨脹率肯定，不會差到哪裡去。所以持有現金是最明智的做法。

王龍說財

對於買房這塊我有不同見解。這個要根據實際情況買或者是不買。假如現在你在城市裡沒工作，上班也不穩定就不要買了。還有就是工資低的連吃穿生活養孩子都成問題的也別買了。

在一條就是按揭買房，我說一下我自己的經歷吧。我大學畢業後爸媽就讓買房結婚，可是我沒同意。我是農村家庭收入不高。也沒什麼錢。假如我當初買房服了首付還要背幾十年外債，買房還得裝修，結了婚還需要彩禮，還得養孩子，如果有一天失業還要還貸款，還要養孩子，如果生活一帆風順還好，假如出點意外呢。雖然說錢不是萬能的，但是沒錢是萬萬不能的。家有存糧心不慌。那幾年我也沒買房，沒結婚，我上班掙錢，後來有點積蓄。就自己創業，運氣好自己開了個小公司。然後結婚了，孩子出生來有黃疸症狀，再醫院一個月花了快十萬了。假如當初買房了，月月還貸，孩子哪有那麼多錢來治療。

我的建議是有好的項目不建議買房，要做投資。

專業養豬解答

你這個種情況房貸30萬，一月還款2千多點，還20年，是一次性還清好還是存銀行做備用金？下面可以通過分析和計算哪種方式比較划算，再來做出決定。

首先來推理你的房貸利率是多少？根據你的房貸情況，貸款30萬元，每個月還款2000多點，還款20年計算，根據你這些數據用房貸計算器可以推測。

如上圖，這是根據你的描述大致計算出來的結果，你的房貸利率是在央行的基準利率4.9%上浮了10%的，房貸利率是5.39%。如果是按照這個房貸利率計算，貸款30萬元分20年還，總共還款約為49.08萬元，總共利息是約19.08萬元，等額本息還款每個月的還款金額為2045；從這個計算基本符合你的描述，你的房貸利率是5.39%。

再來看看假如你已經還款一年了，想要提前還款的情況，是提前還款還是繼續月供，哪種方式划算呢？

如上圖，假如你已經還款一年了，總共還款金額是24541元，已經還款利息是15960元，還款本金為8581元；從這裡可以計算，假如一次性還清的話可以節約約為17.35萬元利息，需要還本金為291419元，提前還款需要支付一個月違約金為2045.07元，加上違約金的話總共還款金額為293464.07元，這個就是你想要提前還款的總金額。

其次再來計算假如你不提前還款，而是把這些錢都是存銀行大額存單，假如按照以比較高的民營銀行大額存單計算，五年期的大額存單給到5%計算。而你存款本金是293464.07元，假如按照這個存款利率計算，存29年的話總利息為：293464.07*5%*29年=425522.90元，按照這種計算29年總共約利息是42.55萬元。而且這個沒有計算利滾利，五年大額存單就是五年一個週期，如果計算利滾利的話最29年後最起碼已經達到46萬元了。

最後綜合以上分析，假如你提前還款的話少支付利息約為17.35萬元，假如你不提前還款，而是把這筆錢存民營銀行五年期的大額存單年利率為5%計算，29年之後可以得到總利息為約為46萬元，從提前還款和存款利息上來分析，肯定是把這筆錢存銀行作為還款備用金比較還算。

通過以上分析我們再來回答你這個問題，下面說說我的答案：

（1）假如從存款利息和還款節省利息角度來看，我覺得還是把錢作為存銀行作為備用金為好，這種比較划算一點。

（2）如果要考慮生活壓力的話，有提前還款能力的，肯定提前還款為好，無債一身輕。

（3）如果考慮貨幣未來的增長空間的話，我認為還是月供好，貨幣本金就是沒有保值與增長，而你月供到房子，房子具有保值與增值，肯定是把錢存銀行做備用金好。

總之不管你當前是一次性還，還是把這個錢作為存銀行備用金，需要你自己來決定，我只是根據我個人角度分析，僅供你參考，希望我的回答能幫到你。

老金財經

在很久很久很久以前，1989年的時候，

有個人以天價1500/㎡在上海買了一套房；

當時他一個月工資80元，

每個月要還60元的“鉅款”，

貸款30年，到2019年還清，

2018年了他仍還著每月60元的“鉅款”！

事實一直告訴我們，對於大部分的人群來說，買房貸款是最好的選擇。因為貸款的壓力會越來越小，你的收入會越來越高，那麼，你貸款的金額越大，時間越長，你的實際收益其實就是非常不錯的。

就好比，如果兩人的資金是相同的，那麼貸款和不貸款買房的區別可能是完全不同的。

一個30年前貸款買了兩套房產的人，會比一個30年前全款買一套房產的人資產更多；

同樣的，一個30年前貸款買了一套房，然後拿著其餘錢投資股票的人，會比一個30年前全款買了一套房的人資產更多；

許多人說，如果投資失敗了怎麼辦？其實你會發現，就算投資失敗，30年後貸款買房的你和全款買房的他其實差距並不會太大。

但是如果一旦投資成功，甚至是貸款買了兩套房子，這一定是比全款一套的資產更多的。

所以，房貸是目前最良心的，也是我們可以借到的，最優質的資金之一，一定要好好利用。

試問，當你繼續用錢的時候，你能夠借到時間長達30年，並且每個月只要還2000，一年2.4萬的30萬資金嗎？別說你的朋友了，就算是你的親戚，都無法給你這樣的待遇。

琅琊榜首張大仙

題主跟我的情況一樣。我名下也是有一套貸款30萬，也是分20年還款的。

我買的比較早，2010年年底買的，2011年1月12發放的貸款。到現在已經還了8年多了。從還款來看，應該題主的利息比我高一些。所以月還款會高我一百來塊錢。

曾經我也想一次性提前還款

曾經手上也有這麼多錢，想過要一次性還款。但是後來和老婆商量了一下，睡服了我老婆。畢竟這種利息和年限的貸款，除了房貸還真找不到第二家。

在2011年的時候，我剛剛開始還款。真的是蠻吃力的。剛剛來深圳不久，家裡支持了首付款，讓我自己月供。那會每個月工資可以說真的是按一分一分的花，超過5毛的活動都不會去考慮。

但是收入隨著時間的逐漸增長的時候，我發現我還起貸款已經毫不費力了。曾經5毛的活動都不敢去的我，也開始體驗生活的色彩了。最主要的。當年在深圳租房，也得是這個價格。而現在，至少價格翻個倍。所以我很知足。

那麼為什麼我願意把錢留在手上呢？

首先，您可以看到，我的貸款利率是4.165%。按現在來說，不少銀行的理財產品的利率都超過了這個數。也就是我同樣的錢，存在銀行，銀行在幫我還利息。我每個月只需要付本金就可以了。

從您的角度來說，即使利息比我高，但是我們把錢存在銀行，多少是能衝抵掉一部分房貸的利息的。所以真心不建議您把錢還進去。再一個。作為備用金也好，理財也好。手上有現金的時候，遇事才不會慌。人難免會遇到需要用錢的時候，您把房貸結清，看似是結清了一筆貸款。但是真正需要錢的時候，反而變得很被動。大多數貸款產品申請到放款都是需要時間的。不可能立馬就可以給到您。

所以我還是建議堅持還款。把錢做理財！

感謝您的觀看，也希望您給我個⭐關注、⭐點贊。碼字不易，十分感謝。

一入支付深似海

堅決不提前還款

為什麼？

一、通脹因素

如果通脹是5%，現在的100元，20年後成了多少呢？答案是37元。

如果通脹是8%，現在的100元，20年後成了多少呢？答案是21元。

所以，這意味著你以5%左右的利息每月給銀行還款，如果通脹是5%，實際上你沒有付任何成本。

為什麼有錢人喜歡貸款？而大部分企業家都是欠銀行一大堆債？就是這個道理。

幹嘛不貸呢？企業家辛辛苦苦的奮鬥，就是能有資格隨便從銀行貸款。

而普通人，可能一輩子就這一次能從銀行貸出如此大額且低息的貸款了。

幹嘛不珍惜呢？

如果認識不到這一點，那就只能被通脹欺負一輩子了。

二、給自己適當的壓力

年輕人，有貸款好，可以給自己適當的壓力，當然壓力也不能太大，這個要看自身能否承受。有些人承受不住，資金鍊斷裂，可能會產生悲劇，畢竟不是人人都是鋼鐵戰士，世間自有強弱之分，別不服。

那麼，留在手上的現金，就可以嘗試做點投資，理財，爭取超過貸款利息，那就賺了，相當於借銀行的錢去投資，人生贏家！

這裡，要注意一點，現在很多平臺都有現金貸業務，借錢也不是那麼難，額度其實也不低，20萬都有。但是這些錢如果利息太高，沒必要借，為什麼？因為這利率遠高於通脹水平，也高出自己的投資水平，你借這錢就是給人家打工，完全沒有必要。

所以，不要萬不得已，千萬不要借利息太高的錢，而房貸，現在撐死也就6%左右，公積金貸款更低，3%左右，還不如理財收益高，簡直就是福利啊！