保险行业有这么一类险种:它用于报销医疗费(实报实销),一年几百块,交一年保一年,报销额度从几万,到上百万不等。
具体有两种:
第一种,俗称大医疗,只针对花费一万以上的部分100%报销,保额几百万,安全感杠杠的。
第二种,俗称小医疗,没有最低花费限制,但报销上限也就万把块。
但是,要想判断一份「医疗险」靠不靠谱,就必须盯紧这5点:
1、保障项目全不全
一句话:住院就能赔,就是好样的。
大部分产品还是可以做到的,但也不排除一些匪夷所思的例外。
比如,新华的康健华贵,它不含门诊手术;太平的共享荣耀医疗,不含放化疗、肾透析等项目。
四处漏风,这不扯呢么。
2、续保规则很重要
理赔过一次后,尤其是大病,恰恰是一个人更需要保障的时候。
如果这个时候不让人家续保了,在我看来就是落井下石。
然而,市场上这类产品的占比,绝不在少数。
你看下面这位:
凡是有点良心的公司,都会在合同条款里,加上这样一句话:不会因为理赔过,而拒绝再次续保。
差距太大!
3、垫付功能有没有
很多人一住院,尤其是那种需要大额医药费的,都会面临这种难题:
钱都买理财了,一时取不出来,毕竟谁会把钱存银行等贬值;
手里几套房,但不可能一天出手,除非降价个一二十万;
东拼西借,发现亲戚朋友,也是一样的情况。
救人如救火,总不能水烧干了,还在等米下锅啊。
那么,具有 “垫付功能” 的医疗险,就不必面临这种考验:服务专员,会直接把住院押金打给医院,如果不够了,申请追加就行。
这种服务,才特么叫服务好吗。
4、社保外用药
咱们买商业医疗险,不就是冲着那些高价进口药、医疗器材、自费项目去的么。
如果社保内100% 啥啥都管,谁还买你医疗险。
所以也不知道人家咋想的,还真有那种不报销社保外用药的,典型如:平安少儿保障计划、中国人保的慧安心,等等。
欺负谁看不懂条款呢啊?
5、严格重视健康告知
医疗险是所有保险中,健康程度要求最高的。
不要以为一个息肉、增生什么的是小问题,一定要重视、且如实告知!
投保之前,各家公司都会给你一个密密麻麻的健康调查问卷,会问:以前做没做过什么手术啊?有没有过脂肪肝、高血压、结节囊肿啊?等等。
无数的纠纷,都是因为这个环节出了问题:业务员不重视,消费者不知道,那就毁了。
一个专业靠谱的从业者,就像一个为人着想的好医生,而不是一个单纯的药品推销员。
总结
1、保障项目要全;
2、发生过理赔,也要能续保;
3、优先选择——含「垫付功能」的;
4、必须包含社保外用药;
5、既往病史要重视!
6、如果不差钱,可以买能出国看病的高端医疗。
最后,不要以为这货很便宜,所以随便买个就行:书到用时方恨少,事非经过才知难。
保险行业缺乏的就是——精益求精的匠人精神。
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