琅琊榜首張大仙

大家好，我從事過一段時間的企業社保管理工作，對這個問題比較熟悉，我來回答一下，希望對你有幫助。

題目中問，按最低標準交滿退休金15年，退休後每月能拿到多少養老金？如果嚴格計算的話，這個問題比較麻煩，因為這15年中社會平均工資會變化，個人養老金繳納也會變化，所以很難得到準確結果。

為了便於理解，我們把這個問題簡單模擬一下，比如我所在的濟南市，假如社會平均工資為每月5000元，最低的繳納標準就是按5000元的60%作為基數，也就是你的交費基數是3000元，如果是靈活就業人員，最低標準為基數的20%，每月需要交納600元。

假如你是男同志，到60歲退休，那麼最遲從45歲開始繳納養老保險，到退休的時候剛好交滿15年，這種情況下你能拿到多少錢呢？我找到了一款模擬的計算器，我們來看看是什麼情況。

如上圖所示，從45歲開始參保，按照每月3000元的工資進行模擬，所在城市為濟南，以前沒有交納過任何養老保險，正常退休年齡為60歲，通過計算我們可以得到，60歲退休的時候，你每月的養老金大約為1214.40元，這個額度確實有點低了，軟件都提示有點寒磣。

這種情況下我們應該怎麼辦呢？當然就是想辦法提高養老金，或者自己做一些輔助養老工作。

為了提高退休後的養老金，一種方法是增加交費年限，儘量早一點開始交社保，而且越早越好，一般說來，每多交一年養老保險，每月養老金可增加200元左右。

第2種方法就是提高交費基數，如果你按最低標準繳納，當然得到的養老金也是最低的，職工繳納養老保險，是按照自己上年度的工資作為基數，有保底和封頂政策，靈活就業人員，可以按社會平均工資60%~300%的比例進行繳納，我覺得應該選擇100%以上的比例繳納。

還有一種方法就是通過自己儲蓄理財進行養老，比如你可以購買一些養老目標基金，或者購買國債等理財產品，通過理財收益來補充退休後的養老金。

互金直通車

觀點:一般來說，你必須支付15年，退休後才能享受終身養老金，所以如果想領取養老金，必須在退休前支付15年。如果你在退休前，繳納不足15年的養老保險，當你退休時，國家將把你個人賬戶上存入養老金的8%全部退還給你。

單位付給你的21%去哪裡了？國家已將單位繳納的21%全部轉入國家養老基金。國家規定，退錢時，只退還個人繳納的款項，單位為其支付的全部款項，一併上交給國家。

退休養老金是如何計算的？養老金算法非常複雜，國家每年都會改變一次繳費基數：如果你30歲，現在的繳費基數是3000元，退休年齡是55歲，那麼你必須在40歲之前開始繳納養老保險，如果你從30歲開始繳納，到退休年齡已經繳納25年，那麼你肯定可以享受養老金，其次，如果25年後，你支付的3000元的繳費基數變成了6000元，那麼在你55歲的時候，每個月就可以得到6000×20%=1200元的基礎養老金，這是國家給你的。另外，25年來，您個人賬戶上的錢也積累了很多，平均繳費基數較好，（3000+6000）÷2=4500，那麼您在過去25年中應該有4500×8%的個人賬戶（您繳納養老保險的個人比例）×25年×12個月=108000元。除了之前的1200元，每月還可以拿到10.8萬÷120=900元，這樣55歲以後每月至少可以拿到1200+900=2100元。

百元理財

〔職說社保〕觀點 : 按照最低標準交社保15年，退休後每月可以享受多少養老金呢？

其實，如果按照繳納城鎮職工社保來講，全國的養老金計算公式幾乎是相同的標準，但是影響養老金的上一年度職工月均工資卻是每個城市都不相同的，也就導致同樣是按照最低基數繳納15年，領到的養老金卻都不一樣。

不過，我們可以以一個城市為例，為大家解析養老金的計算流程，望大家舉一反三，然後對應自己所在地的標準，核算出自己的月養老金。

養老金如何計算？

城鎮職工社保月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金；

• 基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。
• 個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的有50週歲為195個月，55週歲為170個月，60週歲為139個月)。

以退休地上一年度職工月均工資為6000元，參保人歷年繳費基數都按照最低基數(一般都是上一年度職工月均工資的60%)，繳費年限為15年，法定退休年齡是60週歲，退休時個人賬戶儲存額為5萬元(具體金額可以登錄當地社保網上服務平臺-個人登錄詳細查詢)。

退休當月基礎養老金為:6000×(1+0.6)÷2×15%=720元；

個人賬戶養老金為:50000÷139=360元；

按照最低基數繳納15年，退休上一年度職工月均工資為6000元，60歲退休的參保人，退休當月養老金為720+360=1080元。

交社保，領取養老金需要注意哪些問題？

1.退休地如何確定？

想要確定退休地，可以使用“234”原則:

“2”就是符不符合退休資格的2個節點：

第1個節點是，非戶籍地養老保險繳費年限夠不夠【10年】的節點；

第2個節點是，養老保險賬戶是不是【一般賬戶】的節點；(即男性50歲、女性40歲之前在非戶籍地首次新參保，才屬於一般賬戶。)

注:同時具備以上這兩個節點條件，達到法定退休年齡，養老保險累計超過15年，才可以在非戶籍地辦理退休，領取養老金。

“3”就是退休地選擇的3個原則：從長原則、從後原則、戶籍地優先原則。

“4”就是退休地選擇的4項規定：

則趙女士就符合“2”個節點，工作地社保11年＞10年，39歲在北京參保屬於養老保險一般戶；符合“3”原則的從長、從後原則；符合“4”項規定的第②項。

因此，

2.多繳多得長繳多得；

如果在公司工作，公司的強制繳納社保義務是從用工之日起，到職工法定退休年齡止。所以說繳納15年養老保險只是領取養老金的最低年限限制，並不是交滿15年就可以不用繼續繳納了。

根據養老金計算公式來看，繳費年限越長，基礎養老金就越多，個人賬戶儲存額也就越多，個人賬戶養老金也就增加，退休當月養老金就能多領，也就更好的保障退休後的基本生活。

3.記得視同工齡認定；

【視同工齡年限】是指參保人在實行養老保險制度之前，國家政策規定認可的連續參加工作年限，以及可被認定為視同工齡的其他情形

以北京為例，一般普通企業自【1992年10月1日】起開始實行養老保險制度，意味著1992年10月1日作為視同工齡與實際繳費年限的分界點。即1992年10月1日前的連續工作年限計入視同繳費年限，1992年10月1日後只有實際繳納養老保險，才可以認定繳費年限。

國有企業和縣屬集體企業的固定職工，在【1998年1月1日】起，實行企業和職工個人共同繳納基本養老保險費制度，意味著1998年1月1日之前，非違紀除名之外，都可以按國家規定計算為連續工齡的時間，認作為“視同繳費年限”。

如果參保人在養老保險制度實施前，檔案裡有詳細記錄的視同工齡，千萬要記得在退休前1-3個月，去退休審批科認定視同繳費年限，可以多領過渡性養老金，退休時月養老金就會增加呢，一定要注意喲！

寫在最後的總結:

領取養老金，並不只是交社保唯一要考慮的事。每一個參保人都應該從開始交社保時，就應該瞭解社保福利(不止養老金，還有醫保報銷、生育津貼、失業津貼、工傷津貼和社會福利等)，還要學習養老金計算，更要知道退休前的注意事項，才能最大化享受社保福利。

歡迎【關注懂社保、懂退休、懂職場的〔職說社保〕】，一起學習更多職場和社保實操知識。更多【分享】，更多【收穫】！

職說社保

路人蟻：聊社保，侃商保，說財經，專業答疑，感謝關注

1 我們的養老保險分為職工養老保險和城鄉居民養老保險，如果繳費的是城鄉居民養老保險，按照100-2000，一共12個檔次 ，一年繳費100 的話，那養老金的儲備15年也是很少的，只能實現農村養老退休的標準。

2如果選擇的是職工社保養老保險，那麼我們的三個繳費檔次有一檔的300%繳費基數，100%全額繳費檔次，60%最低檔非全額繳費，如果選擇最低60%檔次繳費，15年，到了退休年齡領取養老金，也是低於參保地區平均水平的，但繳費檔次之外，我們還需要考慮所在參保地區的平均工資水平，平均繳費工資水平高，養老金就高，比如一二線和三四線的平均工資水平，一二線自然高於三四線，那麼養老待遇自然高於三四線城市。

3 至於具體領取多少養老金，需要具體的一些數據來計算得出。需要注意的以一個原則就是先保障再儲蓄養老，社保和商保都是一樣的原則，儲備社保養老金之前，基本的社保醫保要先配置好。

路人蟻

先糾正兩個錯誤的說法。一是按照最低標準交的應該是養老保險，而不是退休金。二是退休時，每月享受到的，應該是養老金，而不是補貼。

也就是說，您問的是按最低標準繳納了15年養老保險，退休時能領到的養老金是多少？

要想清楚的知道養老金的多少，需要有幾項數據方可。現僅知道一是按照最低標準繳費，二是繳費年限為15年。

那麼還有一些必要的數據。

1、退休時，退休地的上一年度社會平均工資是多少？

尤其是自5月1日之後，養老保險繳費基數由原來的城鎮非私營企業平均工資改與城鎮私營企業平均工資的加權數據。這個數據的調整，是否會對以後退休人員的養老金核算方式發生影響，暫時還不得而知。

2、現階段而言，我國絕大多數地區的養老保險繳費基數下限為社會平均工資的60%，但實際上例如北京，等個別地區還存在著下限為40%的情況。也就是說需要明確所說的下限是多少？

3、退休地是哪？繳費地是什麼？各省的社會平均工資數據差異極大，不同的地區繳費基數差異很大。如果沒有明確的地區，那麼是無法估量個人賬戶的金額數據。

4、退休時的年齡是多少？是50歲？還是55歲？還是60歲退？不同的退休年齡，影響個人賬戶養老金的計發月數。

5、哪一年退休？不同的年份社平工資數據是不一樣的。逐年遞增的。繳費的時間是哪些年？因為不同的年份，繳納的費用是不同的，進入到個人賬戶的金額是不一樣的。

提了這麼多問題，為了不讓提問者失望。還是說兩個具體的數據吧。

如果是2019年在黑龍江省退休，之前以當地下線繳納了15年的養老保險，60歲退休，退休時到手的養老金大約在700元-800元左右。

如果是在北京退休，其他條件與黑龍江相同的情況下，大約會在1400元左右。

老王觀職場

樓主你好，如果按照最低標準交滿15年的養老保險。那麼到老退休以後，每個月可以享受多少的補貼？需要注意什麼？我們按照最低標準交滿15年的養老保險，那麼還要看另外一個條件，就是你這15年以來每一年的平均交費指數是多少，因為不同的平均繳費指數所對應的養老金的待遇也是有所不同的，從60%~300%之間都是可以任意的來選擇。

除了這個平均繳費指數之外，還有一項重要的指標，就是你所在地區城市的社會平均工資，因為不同的城市所對應的社會平均工資是不同的，那麼社會平均工資越高的地區，自己養老金的待遇水平也就會更高一些，舉個例子，比如說你在一線城市退休，那麼所獲得的養老金也是比起這種三線以下城市來養老金的待遇水平要更高一些。

所以說最終能夠獲得多少錢的養老金，取決於你的城市取決於你自身的平均繳費指數，還取決於你本身的一個實際繳費年限，一般情況下按照15年來繳費，大致是在800塊錢到1200塊錢左右，這樣的一個水平。不過這個退休金的待遇並不是它一直不變的，它會隨著你退休年限的不斷增加而進行正常的增長，所以說自己將來退休金的待遇只會是越來越多。

社保小達人

可以基本估算出來，一定是不夠日常正常生活的，如果沒有其他儲蓄或者其他外來收入填補，那也只能僅僅維持最低的生活水平了。

各地的養老金水平相差很大，但都分成了“基礎養老金+個人賬戶養老金”。如果是隻繳15年社保，並按照最低基數，那到手的養老金會很低。其實也有一個經驗公式:

我們用全國基本上是養老金最低的吉林來測算：2018年養老金平均數為2355元。那麼我們看看最低標準繳納15年，大約能拿多少錢？按照長春市月平均工資為6000元，基本可以算出大約養老金在1300元到1400元之間，低於養老金平均輸的比例為45%。可以說是在養老金中最低的領取標準了。

如果僅僅繳納15年，那麼離退休還很漫長，後面的工作時裝為什麼不去繳納社保呢？期限繳的越長，未來養老金增加的幅度會大幅提升。還以這個舉例，如果是以最低基數來去繳納，但繳納期限拉長到30年，那麼基本上可以達到養老金的平均水平了。因為我們一般社保默認的工作年限為30~40年（過去60歲退休，基本上工作年限就在此期間，未來在延遲退休，那可工作年限又會繼續延長）。

所以德先生反覆強調養老金基數可以按照最低繳納，但是期限一定要拉長。同樣的繳費金額，使用繳費基數高，但期限短的方案，以及繳費基數低，但期限長的方案，那麼後者的養老金將能多領取很多。

總結一下：千萬別認為只繳納15年最低基數可以度過晚年生活，那是遠遠不夠的，所以大家還是要努力多繳納上幾十年，未來晚年才能使用養老金，保證一個有尊嚴的晚年生活。

勻楓財技大兜底

樓主你好，如果按照最低的標準來交滿15年的養老保險，到了正常法定退休年齡辦理退休以後，每個月可以享受多少退休金的待遇需要注意。 15年的累計繳費年限只是我們國家所規定的最低繳費標準，那麼按照這樣的標準，往往獲得退休金的待遇水平並不是很高，我們在交納養老保險的過程中需要格外注意的一個問題，就是一定要在自己距離法定退休年齡15年以上，建立自己的養老保險賬戶，因為只有這樣才能夠保證正常的法定退休年齡去辦理退休。

如果說你建立自己養老保險的繳費年齡比較偏大了，距離法定退休年齡已經不足15年了，那麼最終你面臨的結果可能就需要延遲退休，延遲退休以後可能就不能按照正常的法定退休年齡來領取養老金了，所以說自己會受到一定的損失和影響。但是僅僅只按照15年來交納基本養老保險的話，往往獲得養老金的待遇，水平其實並不是很高。

大概是800塊錢到1000塊錢左右，一二線城市可能獲得1200塊錢以上的，這樣的退休金待遇，實際上相比於我們正常的工資待遇來說，確實是要低了不少，甚至是低於很多地區的最低工資標準，但是這個退休金它並不是一直不變的，它會隨著我們自己退休，年限的不斷增加而進行增長，所以說就是有一個這樣的好處。

懂社保

題主想問的是不是：按照最低基數繳納養老保險，退休後每個月能領多少養老金？

怎樣繳納，才能交的少領的多，實現性價比最高？

下面由晶說社保為您深度解析“最低基數繳納15年，退休時能領多少養老金？”和“如何做，才能繳納社保性價比最高？”

001 最低基數繳納15年，退休時能領多少養老金？

一、國家對於退休年齡的規定

對於正常退休，我國規定的退休年齡為： 女職工50歲，女幹部55歲，男職工60歲。

二、國家對於繳費基數的規定

繳納社保，繳費基數是這樣規定的，以本地區上年度在崗職工社會平均工資的60%~300%為區間，最低不能低於60%，最高不能高於300%。

所謂最低繳費基數即大家所說的“60%檔次”。

以青島市2019年繳費基數為例：3269元就是最低繳費基數。

三、舉例說明，最低基數繳納15年，退休時能領多少養老金？

以青島市最近15年來最低繳費基數為例，如果是2019年退休的話，個人賬戶餘額為：

根據養老金計算公式，以2019年青島市社會平均工資為例：

1. 50歲退休，個人賬戶計發月數為195個月：

個人賬戶養老金：26678.6/195=136.8元

基礎養老金：（5449+3269）/2*15*1%=653.85

另青島市其他補貼57元，

合計：847.60元。

2. 60歲退休，個人賬戶計發月數為139個月：

個人賬戶養老金：26678.6/139=192元

基礎養老金：（5449+3269）/2*15*1%=653.85

另青島市其他補貼57元，

合計：903元。

實際上，個人賬戶的記賬利率前幾年高達8%左右，所以實際養老金還要高几十塊錢。

002 如何做，才能繳納社保性價比最高？

社保繳納，尤其是對於靈活就業人員繳納社保來說，因為社保費全額個人承擔，真的是一筆不小的費用。

所以，關注性價比，是再正常不過的事情。

那麼，注意哪些方面，怎樣繳納，才能交的少，領的多，實現性價比最高呢？

一、繳費基數的選擇

因為靈活就業養老保險繳費比例為20%，只有8%計入個人賬戶，另外12%納入社會統籌了，所以，繳納最低基數，既能保證家庭壓力不會太大，又能保證享受養老金權益。

二、繳費年限的選擇

1.養老保險的繳費原則是多繳多得，長交多得，15年只是最低標準。

我曾經做過一個分析比較，以2019年青島市繳費基數為例：

繳費15年100%檔次和25年60%檔次相比，繳費總額差不多，

但是最後退休的時候，15年100%養老金卻比25年60%檔次低272元。

而且，因為醫療保險繳費年限的緣故，

15年100%的，還要另外繳費：女補5年35309元；男補10年70619元。

2. 養老保險只交15年，醫療保險退休時一次性補繳費用很高

醫療保險的繳費年限規定往往要比養老保險高的多，比如青島，醫療保險最低繳費年限為：

女20年，男25年，還有的地區規定是女25年，男30年。

如果只繳納養老保險15年的話，就會導致退休時，醫療保險繳費年限不夠，要一次性補繳醫療保險。

以2020年青島市男職工退休為例，退休時一次性補繳醫療保險需要以社會平均工資的100%為基數，所需費用為：

5449*1.15%*12*10=75196.2元。

小結： 如果養老保險只繳納15年，退休時一次性補繳醫療保險，是比較貴的，也是不划算的。

003 寫在最後的話

雖然養老保險繳費年限規定為最低15年，但並非只繳納15年就可以了。

15年的繳費年限，一是養老金太低，只夠最低生活保障，二是醫療保險繳費年限不夠，需要補繳。

考慮到退休後醫療保險繳費年限問題以及養老保險多繳多得的原則，建議以最低基數繳費女20年男25年，是性價比最高的。

當然，具體要看當地醫療繳費年限的規定。

晶說社保

退休後並沒有什麼特別的補貼，你說的是養老金多少吧，由於繳費基數和繳費年限都是最低的，所以養老金水平也是最低水平。

大家好，我是社保專家思之想之，你的問題其實是有兩個概念，不準確，首先不是交滿退休金，退休金不是用來交的，而是用來領的。準確的意思是，你繳納的是養老保險。

其次，退休後領的不是補貼，而是叫養老金，這是參保待遇，而不是退休補貼。

所以你的問題準確來說，就是按照最低標準繳納養老保險15年，退休後能領取多少養老金呢？

首先可以明確的告訴你，你的養老金也是最低的標準，不會很高，可能只有不到1000元，為什麼呢？

首先你的繳費基數是最低的，目前社保的繳費基數是當地平均工資的60%，也就是說，你按照60%的當地平均工資來進行繳費，這是最低的繳費水平，而養老金是多繳多得，你的養老金水平檔次這麼低，自然養老金水平也不會很高。

其次，你的繳費年限是最低的，因為養老保險最低要累計繳費15年，才能夠在退休後按月領取養老金。

養老金還有一個原則是長繳多得，繳費年限越長，養老金才會越高，你的繳費年限也是隻有最低15年，這是最低的水平，所以養老金也不會很高。

在現實生活中，很多隻繳費了15年養老保險的人，最終的養老金水平很難超過1000元，當然主要是看當地平均工資的高低，當地平均工資越高的話，那麼你的繳費水平相應高一點。

所以對於滿足最低條件的繳費的養老金水平，不要抱太樂觀的情緒，要想退休後養老金高一些，你就要努力提高自己的繳費水平，繳費年限，這樣才能提高自己的養老金。

當然，對於退休人員來說，在達到一定的年齡之後，是可以領取高齡津貼的，一般這個門檻是80歲以上。

至於高齡津貼的標準，各地不一樣，請關注思之想之，查看思之想之10大補貼的專欄。

更多社保問題，關注思之想之。

關鍵字: 養老金 繳納 基數