情深缘浅101504231
理财应该找专业的理财公司，保险有其独特的用途。
保险公司实际上有很多保险种类，有人说保险公司有理财险吗？这个我还是没听说过。
首先按照保险的设计类型分,可以分为普通型保险，分红型保险，万能型保险和投资连结型保险。
如果按照保险的责任划分，可以分为人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险。然后人寿保险又可以分为定期寿险、终身寿险、两全保险等等。
怎么看都没有所谓的理财保险。实际上理财保险就是分红型保险或者投资连结型保险。
保险公司一般设计的是有个人账户或者现金价值的一些保险。
收益问题
保险公司的投资理财是相当保守的，一般以货币基金的类型，所涉及的收益是稳定、安全、有保障的。涉及的收益率一般是非常保守，一般也就在3%左右。
其实我们大家都知道，投资银行的各种理财产品，甚至定期存款，长期来看，获得4~5%的利息都是比较正常的。
投资连接险跟公司的经营情况相挂钩，它的收益这一点就不好说了。
不过，保险公司为什么会把保单做得那么漂亮？感觉收益率能够达到5~6%呢？
其实有些情况下，单利计算和复利计算差距很大。
比如一笔钱10万元我们存上30年，按照6%的利息计算，30年后理应得到28万元对不对？
可是这笔钱如果我们按照4%的利息计算，实施利滚利，1.04的30次方，结果是3.24。可以说，如果我们按照4%利滚利计算，30年后将拥有32.4万元。
这就是复利的魅力。
总体来看，商业保险为什么将各种偿付期和缴纳期拖得很长，足足有30年到50年？主要是通过长期的复利收益获取资金上的弥补。
保险的本质
不管怎样，保险就是保险。它会包含一定的寿险或者意外险、重疾险之类的各种种类。我们在投资分红的时候，能够保障我们出了意外或者丧失劳动能力，得到10万或者30万的赔偿，这种就是保险。
这些保险都不是天上掉下来，当然是每月或者每年要缴费的，相应的费用就会从收益或者个人缴纳的保费中出。
比如经常会出现一些保险，我们第1次缴费1万元，但是保单的现金价值只有5000元的情况，一部分扣取了相应的开户管理费，然后再支付相应的保费，就是于这么多余额用来滚存收益了。
为什么有人缴10年就可以保一辈子呢？可以通过多缴的方式，然后通过理财，形成稳定的现金流。确保每年能够支付得起保费就可以了。
综上所述
如果想要看划不划算，主要还是看你的用途，如果单纯理财不要找保险公司。但如果你害怕意外，还是缴纳商业保险的好。
如果我们怕亏本的话，就购买这样的分红险或者投资连结险之类的保险，最终我们所谓的投入都会得到一定的补偿。但是我们要牺牲的是一些看不到的投资收益，对于懒人来说还是很不错的。
暖心人社
保险公司的理财性保险一般都称为年金险。年金险从缴费的第六年开始返钱至终身，是为被保险人建立一个与生命等长的现金流，实现了专款专用，强制储蓄的目的。从短期收益来看，它一定比不上股票基金甚至银行理财，但是几十年后，当真正需要这笔钱的时候，它已经用时间为我们创造了高于其他渠道几十倍的收益了，复利是这个世界上第八大奇迹。
另外就是每一份保险合同都是一份法律合同，这是我们的法商思维。投保人被保险人的设计可以规避一定的婚姻风险，继承风险等。比如父母给孩子买一份年金保险，保单的控制权在父母手里，孩子只有保单收益金的支配权，假设孩子离婚，给孩子的这笔财富不至于被分割，父母创造的财富不会因为二代的婚姻风险而外流（有多少富豪因为婚姻风险或者二代婚姻风险财富外流啊）。另外保单可以指定受益人，实现定向财富传承，避免了中国人不喜欢写遗嘱，法定继承引起的麻烦。
中国有句古训，“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代”。“富不过三代”，其本意是指创业容易守业难，不管家庭如何富有，都很难将积累到的财富传过第三代。
在别人眼中不起眼的保险，在我们的世界可是有大作用噢。划不划算已经很清楚喽，喜欢的请关注我噢。
即墨古城没羽箭
这个问题因人而异
如果你是一个工薪阶层，我是不建议你买理财险的。因为目前理财险的预定利率上线是4.025%，抛去杂七杂八的保单成本，实际利率按复利算大概3.5%上下，这个利率长期来看是无法跑赢通胀的。而且目前央行基准利率1.5%，十年期国债收益率3.2%上下，日后无风险利率进一步下降空间不大。因此理财险在长期收益上并没有什么突出优势。因此建议保障的回归保障，买保险以医疗险、重疾险和意外险为主。
不过如果你是一个做生意的有钱人，在某些特定情况下我建议你配置理财险。第一种情况，生意不稳定，负债经营，罗圈债乱七八糟。可以通过这种购买理财险的方式隔离经营资产的风险，给后代提供稳定的现金流（这种情况不看重收益，在意个人资产保全）。第二种请款，人傻、钱多（开玩笑，就是理财知识薄弱并且也没精力研究），可以购买理财险，获得长期稳定的现金流，虽然收益率低，不过胜在安全，总比投资来路不明的P2P,买到暴雷股票，参与非法集资强。这里强调一下，理财险中的投连险是不保本的，风险不小。
最后总结一下，理财险不适合大多数人，因为收益率是硬伤，普通人买保险，老老实实买重疾、医疗、意外。让保险姓保，回归本源。
金悦财心
“买理财型保险划算吗”，这个问题很有意思，我来回答一下。
一、你为什么要选择保险来理财？
理财的方式有很多：银行存款、银行理财产品、余额宝类的货币基金、债券、期货、信托、P2P、理财型保险。
这么多方式，你为什么要选择保险作为理财工具？你看中了它啥？换句话说，你想要的是什么？
二、各种理财产品的特点
银行存款：收益低，利率变化大，流通性好
银行理财：收益目前4.5%，流通性好
货币基金：流通性好，收益变化大
债券：收益稳定，普遍不高，流通性较差，安全性强
P2P：收益较高，流通性较好
股票：过山车
理财型保险：安全性高，流通性较差，利率稳定短期收益低、刚性兑付
三、理财型保险还是保险
从上面的分析来看，国债和保险是一种中长期的理财方式，其他的理财产品都属于短期理财。
长期理财产品稳定性好、安全性高，流通性差，前期收益低
保险理财产品的本质还是保险，在当前金融环境下，理财型保险是唯一一种刚性兑付产品，就是一定不会亏本。
保险理财产品适合规划中长期投资，例如养老金的规划、教育金的规划、财富传承的规划。这些规划都要确保足够的安全、稳定的收益，是不容有任何风险的。
四、购买理财型保险应该避免的“坑”
上文说到保险理财是一种中长期投资，能够确保收益稳定，一定不会亏钱（前提是长期持有不少于15年）。
所以想短期就有收益的不要去购买理财型保险，“10年交10年领回本”、“买了几年退保”，这在保险产品当中都是不现实的。
所以购买理财型保险要做好跑马拉松的准备，避免中途退保带来巨大损失。
我是安优保小安，希望对你有帮助！
安优保小安
其实吧，好不好看个人情况而定，但保险公司的理财险确实不适合大部分人购买。
1、收益低。保险公司的理财险收益不高，但是保险公司的人再宣发广告的时候会存在销售性的误导。保险理财是很复杂的产品，由于消费者没有专业的知识，很难辨别一款产品的实际收益率。开门红产品普遍采用“固定年金/分红年金+万能账户”的形式。万能账户保底利率在1.75%-3.0%之间，目前实际结算利率在4%-5%左右，这个收益同（国债、基金定投、P2P）等其他的理财手段来讲，一定是不高的，但保险的优势就是安全稳健100%的确定性。
2、投资时间过长。理财险如果想获得比较高的收益，一定是要投资时间比较长，通过牺牲流动性来换取稳定的收益。无论自己买房、结婚、生子，甚至身患重病都是没办法把本金取出来，只有退保一条路。100%资产锁定谁也取不出，甚至自己着急用钱也是没办法灵活地使用。
3、流动性差，收益较低。一份保单通常十年以上或是终身，流动性极差。通常年化收益4%左右，分红型保险稍高，但是收益并不稳定。
这时候就会问了要不要买呢？我们买东西前，都要明确其目的，这个产品是不是我们要的。理财产品其实是一种金融理财规划工具，一般用作教育储蓄、养老传承规划，抵御通胀等。
那么，如果你没有任何保障型的保险，这类产就不适合你；如果你想要短期获得收益，这类产品也不适合你；如果你想发财，这类产品更不适合。
环球老虎财经
保险公司的理财险值不值得买吗？
我一直的建议是先保障后理财，保险最大的作用是保障风险，理财只是附加功能。对家庭或个人来说，超出承受范围是大病、身故、意外伤害风险，先根据收入水平配置足够保额的基础风险保障，之后有余钱，再来考虑理财。
其次，理财对个人能力有需求，为什么养老骗局那么多，因为老人没有辨识能力。成年人虽然很容易分辨各类治疗仪、养老床位的谎言，但却可能绕不过保险代理人的年金宣传。
这样“浮夸”的用语并不少见，”翻倍“、”错过“、”保本保息“这样的词汇多戳心，实不相瞒，我看了都心动。
但是，首先要明确，收益率是否真的那么高？
很多年金险吹得天花乱坠，一算内部收益率（IRR）只比余额宝略高点。
另外，分红险的分红不确定，分红部分由保险公司决定，今年分得多，明年分得少，甚至没得分，都是有可能的，买过分红险的同学应该有经验。
万能险更不用说，如果缴费不够高，基本上属于保障没多少，理财也没多少。
有保险问题，欢迎评论区留言或私信。
我是自保叔，能让你省最多钱的男人。
自保叔科普
给你一个进可攻退可守的选择
新中国成立的时候，1年期定期存款利率是252%
96年的时候，1年期定存利率是9.19%
2018年，现在1年期定存利率是1.5%
中国的经济增速目前是6%
目前保监规定的法定评估利率是3.5%
养老金的预定利率，可以达到1.15倍，法定评估利率
也就是4.025%
从长远范围来看（发达国家的经验）
国家的经济发展速度必然会继续降速
6%
5%
4%
甚至更低，这点可以看看西方发达国家
而一旦经济增速降低
国家必然会降息
刺激经济
这点是必然的。
发达国家的利息常年保持2%以下
甚至更低
回过头，我们看看
96年的保险，给出的预定利率是8%
我们今天回头来看一下
银行5年定存的利率是4%多一点
8个点，是不是还不错
那么，十几年后，银行5年的利率是2%的时候
回过头来看看，4%是不是还不错！
另外，分红险，为什么一直不推荐！
因为，保险的投资渠道是收到保监极大限制的
目前保险资金超过50%的是大额存款
后期降息之后，大额存款的利率必然跟着下降
分红险的分红，必然会跟着降低的！
万能险的道理同样
除非保监放开监管
允许资金进入股市
这点我们不能把握！
所以，固收4%左右
是好产品
加上一个高现价
保单贷
那么就是进可攻，退可守！
有好的短期机会
保单贷，带出一笔钱，抓住机会
有长期机会，退保取现，抓住机会
没有好机会，4%就是好资产
进可攻退可守！
进能攻取高收益
退可保我稳赢
我是保险经纪人聂飞
也是一名经济学爱好者
关注我吧！
安心家保
朋友们好！许多朋友都有过购买理财型保险的经历！无论最后的体验如何……很明确的讲：理财型保险可以获得一个平均的利润！但也有它的不足，周期过长，特色不突出！
下面就和朋友们具体分析一下：
首先，人常说，专业人做专业事！投资理财主要就是银行，基金公司，支付宝等！这是他们的专业主业！就像养鸡的去放羊，自然，水平不会太高！
第二点，特色不突出！高业保险产品，主要以保障为主，为人们提供各种医疗，以外，补贴寿险等等！一旦离开这些去赚钱，肯定，两个都不强！正所谓一心不可二用，顾此失彼！
第三，某些保险理财产品周期过长，动辄缴费，十年甚至更多，而获得收益更是遥遥无期，往往需要十几年，甚至20年以后，才能，见到自己应得的收益，然而都转星移，物是人非！20年后的收益和20年前的现金相比，基本没有可比性！
第四，流动性差，条款苛刻，一旦违约，费用高昂难以承受！理财产品投资期限长，往往是定期产品，中途不允许退出而不像有些银行保险产品，可以转让，或者期限较短如一个月至一两年，中间可以灵活运用做！因此购买理财，购买保险理财产需要做，长久的打算！
有很多时候，两全其美的想法并不现实！比如在放羊的时候，打兔子！很可能兔子没打着，羊找不着了……
综上所述，保险理财产品，总体可以获得一个平均的利润，但特色不突出，利润不高，保险特点不突出，周期过长，流动性差！理赔条款苛刻！因此购买时一定要结合自身的需求，三思而后行！根据自身的需求，来选择购买！
许多朋友都购买过保险理财产品，有深刻的体会，欢迎和朋友们分享，分享共赢！
理财迦
您好，保险公司的与增值相关的保险，按照银保监会的合规性规定，我们不可以用“理财”两字。
一、按照你的意思，如果希望保险未来可以为你带来增值，并且增值部分的资金可以运用。
根据分析，因此，我把产品类型筛选出来解释。目前既然能增值又能资金运用的产品
主要有：
1、年金保险
2、万能保险
3、增额终身寿险
4、两全保险
人们常说的分红型保险只是上述保险类型中，各保险公司根据自己实际经营情况，在产品设计时报批时，加入条款中的一个附加功能，由于分红要看保险公司的经营情况，所以不确定，因此即使保险分红为“0”，也不属于违规。
二、而保险划不划算，主要是看你买保险的目的是什么。同时，你对于这个目的是否真的明确
1、2019年8月30日，中国银保监会发布了《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》。对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。
因此，政策一改，对于保险的增值功能上，比起很多投资甚至银行的定期存款都不如。你要从保险的收益上去比较，保险肯定是不划算的。
2、但保险在功能上，保险有着其他金融产品不具备的优势。比如确定性，对于退休养老，你需要确定的养老金，而不是把你的养老金交给股票，基金。而小孩的教育金，到小孩读书就要用到，如果你将资金交给股票、基金，也是相当于把孩子的未来当儿戏。另外，在财产传承上，保险可以起到指定传承的作用，在传承上，是一种唯一没有争议的财产分配。
还有资产全，隔离婚姻风险导致的财产分割风险等等的作用。这些是股票、基金、存款等等的方式做不到的。这就是保险值钱的地方了。
希望能帮得上
（老葱，只说大实话）
老葱的识险视角
我的观点是，拿出10%左右的资金配置保险公司的分红保险。
市场上金融理财产品琳琅满目，银行、证券公司、保险公司、三方财富管理公司等金融机构都有自己的一些理财产品。我们到底应该怎么选择呢？
人寿保险公司的产品类别主要分为两类，基础保障的部分和具有一定收益的分红保险。大家所说的理财险就是指的分红保险了。客户肯定会对比各种金融产品的收益，那保险公司的分红保险是否划算，是否需要购买呢？
我们家庭的资产配置要根据自己的需要做一个组合配置，主要分为三部分，基础保障的部分，这部分要求收益不高，重要的资金安全。稳健的部分，可以追求一定的收益，现在市场这部分产品可以做到6-8%，信托产品、固定收益类产品为主。最后是进攻型的部分，这部分收益往往比较高，同时也要承担一定的风险，比如股票投资、股权投资、期货等，这部分是高风险高收益。
保险公司的分红保险的特点：
第一，安全。受到《保险法》等法律的保护，能保证本金的安全。
第二，收益。收益分为两部分，第一部分是每年固定领取的部分，另外一部分是保险公司每年的分红部分，分红部分是不确定的，银保监会规定，分红产品的分红收益要求保险公司把不低于产品投资收益的70%分给客户。预期收益在4%作用。
现在随着利率的下行，未来利率会越来越低。保险公司的分红保险的主要功能是通过分红产品一次性锁定未来几十年的收益。
比较合理的家庭财富管理是各种资产的一个有效组合和合理配置。保险公司的分红产品只是其中的一部分，每个金融产品都有自己的功能，要发挥不同产品的作用。
以上是我个人的一些观点，欢迎大家留言评论。
