在银行一次性存300万安全吗?

理财迦


一次性存入银行300万安全吗?这个要看怎么说了,如果是个人存款的话,相信真正体验过的尚不到0.1%,因为国内居民存款达到100万元的在2016年时为0.1%,现如今也就是280万左右。由此可见,能有几个人会在银行存入300万元呢?就算有也肯定是选择国有六大行或者股份制银行等大型商业银行的“VIP服务”。



但如果是公司对公存款业务,300万元那就根本算不上大额存款,因为面向非金融机构投资者发行的起投门槛都要1000万元。

目前来看,真正有钱人依旧是选择银行等传统金融机构,但并非普通投资者的那种存款方式,而是银行为有钱人专门推出的“私人银行”理财服务,有专门的理财经理负责打理,让有钱人的财富保值增值。

阿里巴巴的马云就曾经说过,余额宝等互联网理财产品主要还是吸引普通投资者的存款,而大型商业银行更容易留住有钱人的投资。因为会为他们量身打造定制存款或者理财产品。


说实话,越是没钱的越是担忧银行破产或者资金被盗取,这个可以理解。而一次性能够存入几百万的人就不会操心破产,反倒是担心如何获得最高收益,因此他们主要还是商议与银行的投资回报率。

总之,一般情况下拿着300万元的人都会选择大行投资,就是相信其安全性,也有“私人银行”的服务考虑。因为他们不会简单的只是选择普通定期存款或者大额存款,而是资产配置更优化的投资方式。


东震木


对于这个问题之前我已经回答过多次,在这不妨再回答一下。

在回答这个问题之前我们先来看一下中国曾经破产的两个银行。

300万存在银行是否安全?可能很多人担心的是300万超过了50万的存款保险范围,所以觉得不安全,但从我国银行业的历史发展来看,即便超过50万的存款也是很安全的。

存款保险条例是从2015年5月份之后才开始实施的,也就是说在2015年5月份之前我国根本就没有存款保险这一说法,但即便当时没有存款保险条例的保护,大家的存款仍然很安全,即便银行破产了,个人用户的存款仍然是安全的,这点可以从我国银行破产的两个案例当中看出来。

第1个案例是,海南发展银行。

海南发展银行成立于1995年,当初海南发展银行成立的目的就是为了整顿海南本地的金融市场,特别是因为房地产出现坏账的一些信托公司以及信用社,但由于这些信托公司以及信用社债务多而且坏账率比较高,最后在巨大的债务压力之下,海南发展银行在1998年正式关闭,并停止一切业务活动,随后由央行依法组织成立了清算组。

海南发展银行清算之后,由中国工商银行托管其债权和债务,中国工商银行对海南发展银行境外债务和境内居民储蓄存款本金和合法利息保证支付,所以即便海南发展银行真的破产了,个人用户的存款并没有受到损失。

而且由工行接管之后,公众出于对工行的信任并没有出现大量挤兑的情况,大部分储户只是把存款转到工行,现金支取量并不多,所以当时并没有造成太大的社会冲击。

不过法人存款在海发行进行清算之后进行了债权登记,必须等到清算完成之后再兑付,但至今已经过去了20年海发行仍然没有完成清算,所以那些机构存款至今都仍然没有获得偿还。

第2个案例是河北尚村信用社。

尚村信用社破产的最核心原因就是资产管控太差,据当地居民反映,只要有关系就能很轻松的从尚村信用社贷的款,正是因为贷款审核太简单,导致了尚村信用社的不良贷款半身出现了很多的坏账,最终只能破产。

2012年3月尚村信用社正式进入破产程序,2017年河北尚村信用社正式宣布破产。而在正式宣布破产之前,尚村信用社早已经停止营业,在停止营业之前所有个人用户存款都已经把钱取走,所以个人储户并没有受到损失。

通过分析这两个案例我们可以看出,即便是银行破产了,个人的存款仍然是可以正常拿回来的,即便超过50万的存款部分仍然可以拿回来,只不过是机构存款会出现一些问题,比如海南发展银行一些机构存款到至今为止仍然没有结算清楚。

所以我的结论是300万放在银行里面是很安全的。

尽管300万超过了50万的存款保险范围,但是超过的部分仍然很安全,这种安全性主要来自于严格的监管和银行资产的保障。

第1个是严格的监管。

目前我国银行业的监管是非常严的,银行稍微有一些风吹草动就有可能吃到罚款,而且罚款动不动就是几千万甚至上亿。这里面最让银行心惊胆战的就是每个季度的MPA考核,MPA核包括7个指标16个项目,考核的对象分别是资本和杠杆情况,资产和负债情况,流动性,定价行为,资产质量,外债风险信贷政策执行情况。

这里面只要资本和杠杆情况以及定价行为有其中一项不达标,或者另外的5项有其中两项不达标,就会被评为c档,而是c档银行会面临很大的惩罚和业务限制,比如降低央行存款准备金利率,限制甚至停止酸辣粉,麻辣粉,同业业务,公开市场操作等,而且有新的金融政策出来,这些银行也不能享受,这里面任何一项惩罚对于银行来说都是很大的损失。

所以在严格的监管震慑力之下,银行在日常经营当中都是小心谨慎,不敢有太大的冒进,无论是发放贷款还是进行其他投资都是经过严格的风险审核,在追求安全的基础上才还想方设法获得收益,也正因为这种经营思路,目前银行的资产相对来说都是比较安全的,这个为用户的存款提供了最基本的保障。

第2个、银行资产的保障。

银行存款除了有存款保险条例的保护之外,还有央行存款准备金以及银行的各项资产作保障。目前银行的资产质量都相对比较高,不良资产率基本上都控制在5%以内(个别信用社和农商行除外),就算哪天银行真的破产了,通过清算银行的资产,基本上可以覆盖所有的个人用户存款,所以不要说300万,哪怕你个人有3000万的存款放在银行里面应该也是比较安全的,前提是你通过正规的渠道办理。


贷款教授


在银行一次性存300万安全吗,虽说我国个银行业所执行的存款保险条例是本息50万元,存款额在本息50万元内,如果应为各种原因或经营不善发生破产或倒闭,储户只能得到本息50万元内100%赔付,超出部分需等银行清算完毕资产后来按比例赔付,单一的从存款保险条例上来看,选择单家银行存款300万的确是存在一定风险。


不过你也不用过于担心虽说有一定的银行倒闭风险,但我国银行业倒闭风险性可以说非常低可忽略,因为我国对于银行业以及各类金融机构管理上相当严格,每月以及每个季度每年均是需要向央行以及银监会,提交相关的财务报表以及经营情况,经两家机构审阅发现银行或金融机构存在一定的信用风险的情况,较低的情况下会下令限时整改,整改后提交相关资料进行二次审核,整改后还是存在信用风险或存在的信用风险较高的情况下,央行以及银监会防止银行发生破产,影响储户存款,是会依法接管存在信用风险较高的银行进行整顿。


例如:包商银行在2019年6月2日的时候,央行公布因包商银行大量资金被明天集团(主要股东)违规占用,形成逾期,长期难以归还,导致包商银行出现严重的信用危机,触发了法定的接管条件被依法接管(由中国建设银行接管包商银行一年)。虽说没有明确的公开说明包商银行具体什么风险,不过可以确定包商银行出现来严重的信用风险问题,所以才被接管(据相关报道过包商银行近两年的年报没有披露)。


友情提示:如果感觉存款有一定风险存在的情况下,想达到100%安全你可以选择,300万元分散存款单家银行总存款额控制在本息50万元内,或者选择国债因为国债是由国家信用为基础所推出的一款理财产品,发行机构是国家公认为是我国最安全最保险的理财产品(2019年三年期利率4.0%五年前4.27%)。


综上:虽说各银行所推出的一般性存款产品,仅受存款保险条例本息50万元保障,如银行破产后超出部分清算完毕后按比例赔偿,但是在有央行以及银监会严格的管理下,我国银行业几乎是不会发生破产概率,那么也就是说在银行一次性存300万元是安全的。

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福星卡汇


即使你一次性存银行3000万也是安全,这点你不用担心。

在我国,建国以来,我国有且仅有一次银行破产案例,即海南银行破产,但是最后的结果还是政府兜底,储户并没有什么损失,你担心啥喃。

1、国内目前的银行分为国有六大行、股份制商业银行,农商行和城商行,这些银行背靠要么是财政部、国资委,要么是地方政府,以国家信用和地方政府背时的金融机构你都担心,那这个社会除你自己,估计也没有什么值得你信任,你咋个可能存在有300万呢?

2、之所以提出这个问题,不就是有关规定允许银行破产这一预防性说法而已,而事实即使最近的包商银行最后不也妥善解决了。根据银行存款保险条例,如果银行出现一定的危机,本息赔付限额50万,那你这么小心,唯一的办法就是分别存在6家银行吧,这样你就不会有任何风险。

3、再说地方性商业银行或者村镇银行,虽然其金融牌照是由地方银保监局颁发的,但只要央行又备案,那就要接受央行的统一领导和工作窗口指导,同样受相关法律法规约束,其风控和经营都是比较合规的,那有那么多风险。

总之,不要想多了,银行是目前最安全的金融机构,没有之一。

我是溯源归一,极简投资践行者!

溯源归一


我想请问一下,如果在银行一次性存300万都不安全的话,那放哪能安全呢!除了国债之外,也就银行存款最是安全了,这么大体量的资金,放银行存款比购买理财产品,要安全得多!

相比于其他理财产品而言,300万一次性存放在银行里,还是很安全的!

首先,银行一般性存款(含大额存单)会受到《存款保险条例》的保障,只要本息不超过50万元,就是100%绝对安全的!即便是万一银行破产、倒闭,50万元的资金也会受到妥善赔付的;而剩余的250万元,会在银行清算财产中优先受偿,其受偿级别要远高于其他债权资产!

其次,银行倒闭的可能性极小,几乎不存在!虽然理论上来说,银行是允许破产的,但现实情况却是,即便银行出现极端风险,也优先会采用兼并重组的方式,直接破产的可能性几乎不存在!

要知道,目前国内4000多家银行当中,真正破产倒闭的也就2家而已,占比不到0.05%,而其中个人存款,无论金额多大,都得到了足额的偿还!也就是说,个人存款、至今为止,都是绝对安全的,未出现过任何的风险!

退一步来说,如果实在担心300万资金存放在银行的安全性能,那么可以选择8~10家银行进行存款,每家不超过40万元;或者找亲戚朋友在同一家银行多开几个账户即可!这样,通过分散存款,就能保证300万资金的绝对安全!

总之,300万存放在银行里,还是很安全的!一般情况下,银行是不会倒闭破产的,反倒是你将资金存在别处的风险会更大,会有可能出现亏损的!

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财经者思


银行存钱毋庸置疑是安全的,银行代表国家信用,是经营货币,经营风险的金融机构,自然资金安全是第一位,没有什么机构存钱比银行更安全了,特别是国有大行。但是随着经济的发展,股份制银行,村镇银行,民营银行的兴起,人们都会感觉到不安全,其实资金安全都是相对的,一次性存款300万,资金是否安全呢?下面我们可以具体分析下。

首先,我们要分析资金存储的产品种类,现在经济的飞速发展,现在银行的储存产品已经不单单只有银行定期存款产品了,也延伸出来许多理财产品,比如:银行理财、基金投资、代理保险、代理黄金、代理股票等,都是投资理财的一部分,但是并不是所有的的都是保本保息的,只有存款是最右保障的,而其他的收益高,自然风险等级也高,存在一定的投资风险,所以一次性存银行300万,要看购买的是什么银行产品,如果只是单纯的银行存款,一般是没有什么风险的。

此外,就要谈到银行存款,虽然银行存款是最保本保息的,但是银行存款也存在着银行经营风险,什么是银行经营风险呢?银行存款只要银行不倒闭破产都会全额兑付,不存在其他风险,我们都知道银行破产倒闭概率是非常低的,特别是在我国这样的经济条件下,银行更不容易出现这样的风险,虽然这么说,银行即使经营风险,自然会有倒闭破产的几率。

如果银行出现破产,就出现了银行存款保险制度,银行存款保险制度是指,银行因为经营出现风险,导致破产倒闭,根据其破产清算情况赔付存款人,最高赔付50万,意思就是如果银行出现破产,最高赔付存款人50万的资金,那么问题就出现了,当一次性存入300万,如果出现银行倒闭的情况,就算储存的是银行存款,也是会有损失的风险的,这一部分风险虽然可以忽略不计,但是也是存在的,谨慎来说,300万一次性存入银行,是有风险的,只是选择不同的产品,风险程度是不同的。

最后,一次性存入银行300万,无论怎么存储都会有风险的存在,降低风险的方法,可以分开储蓄,如果一点风险没有,可以分开存定期,金额在50万以下,不过这样太过麻烦,还是根据需要储存定期就可以了。

总结:既然有300万资金,完全可以选择不同投资方式,分开投资,选择不同的投资产品,根据比例分散投资,即可以降低风险也可以获得更多的收益,钱不能都放在一个篮子里。


一个财经小人物


只要是选择有一定规模的大型银行,一次性存300万元是非常安全的。


之所以有人担心银行的安全性,不外乎如下原因:

1、存款变保险或者不保本的理财产品;

2、存款被挪用;

3、银行卡被盗刷;

4、银行破产;


近年来存款变保险的案例被频繁曝光,如今还有很多银行明目张胆兜售保险,甚至以理财的名义,或者欺骗消费者说这样存款利息更高,于是本来要存的定期变成了保险。如果利率高到期后直接能够取出全部本息也行,实际收益率往往还没有银行三年期存款利率高,保险期限动不动五年十年甚至五十年以上,引发无数纠纷。


拿着300万元去银行存款,自然就要小心应对,确定是大额存款而不是购买保险或者理财产品。


存款被挪用的事情也曾经多次发生。正所谓家贼难防,一些银行员工利用假存单盗窃挪用储户存款,或者与外部人员勾结以高息贴现等形式拉存款,银行卡短时间不让查看等等。为了避免这种情况,首先不要贪图高收益,其次要保管好银行卡和密码,钱存好后短时间内就要查询余额,通过手机银行管理账户,定期查询才行。


定期存款被盗刷的概率是极低的,存有大额资金的银行卡尽量不要在外面刷卡消费,手机上安装杀毒软件,禁止未知来源的程序安装,保管好手机密码和支付密码,并且不要把这样的账户绑定支付宝和微信,这样一来资金安全是有保障的。


至于银行破产,我国金融总体稳定,即便是房价腰斩影响到经济,也可能只有极个别小银行撑不住。较高的准备金水平,大型银行即使银行业绩下滑再遭遇挤兑也是不怕的。


如果想让资金更加安全,则可以将300万元分成六份或者更多,存到不同的银行。这样有存款保险制度保障,50万元以内即使银行破产也能得到全额赔付。


有300万元是好事,如果选择按月付息的三年期大额存单,拿利息继续理财,可以最高达到4.5%的综合年收益率。但是如果合理配置资产,拿出部分资金投资更高收益的产品,就能有望获得更高收益。当然要量力而行,分散投资才行。


财智成功


在银行存300万安全么。这个问题大概是问存在一些小银行是否安全吧,一般只要是存在四大国有银行,那感觉还是非常安全的。300万的钱,也是一大笔钱了,是好多人一生都很难赚到的钱,因此小心谨慎一点肯定是必须的了。

一般情况下,国债是以国家信用担保发行的,基本上是零风险。因为国家债券可以采用发新债还旧债的方式,因此,国债是最安全的投资方式。除了国债以外,四大国有银行存款就是最安全的投资方式了。

如果我有300万资金,如果是存款的话,我会首选四大国有银行去存款。可能我是保守派吧,但是个人觉得四大国有银行体量大,国家银监局,人民银行对于四大国有银行的监督管理是最严格的,因此,这四家银行发生风险的可能性也是最小的。

当然了,如果你还是觉得不放心,那么考虑到国家存款保险制度的要求。只要是50万以下的存款,万一发生银行对付不了的情况,国家保险就会兜底支付。那样,你也可以分成6家银行来存款,也就是到六大国有银行去存款,每家银行存50万元,这样就基本上更没有风险了。

综上所述,一般情况下,在四大国有银行一次性存款300万是非常安全的了。如果你不放心,也可以在六大国有银行每家存50万元,这样就可以在存款保险的保障之下,能够保证存款绝对完全了。



睿思天下


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