黃金9點半
只能說這家銀行的操作相當不規範，風險隱患非常大。
擔保人尚未到場簽字，貸款就已經放下去，這裡體現了三個問題：
首先是風控系統形同虛設。第一貸款放款前需要換手複核，對貸款合同和擔保合同內容進行審核，能提前放說明這一內控手段缺失。第二，放款經辦人需要與擔保人現場合影，見證擔保人簽字過程。以防止經辦人弄虛作假，現在這一風控手段也缺失。第三，此時如果擔保人不願擔保，這筆貸款就是信用貸款，完全違背審批要求，信貸操作系統能過也說明風控漏洞很大。
其次是這家銀行尚未實現全流程電子化管理，管理水平很低。按理，銀行現在放貸都是依託信貸操作系統，而不是手工操作。如果不上傳相關合同的影像資料，信貸系統就不會放行。沒有合同錄入就能貸款落地 ，說明這家銀行還停留在手工辦理信貸業務的階段，或者可以人為干預信貸系統，只能說明這家銀行的信貸操作系統很差。
第三，可以推斷，這家銀行一定存在其他違規行為。人為控制代替流程控制，多個關鍵崗位失控，導致違規事項可以暢通無阻。這家銀行的領導層管理混亂，對於違規責任難辭其咎。
我是空谷財譚，與您分享我的觀點。
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