黄金9点半
只能说这家银行的操作相当不规范，风险隐患非常大。
担保人尚未到场签字，贷款就已经放下去，这里体现了三个问题：
首先是风控系统形同虚设。第一贷款放款前需要换手复核，对贷款合同和担保合同内容进行审核，能提前放说明这一内控手段缺失。第二，放款经办人需要与担保人现场合影，见证担保人签字过程。以防止经办人弄虚作假，现在这一风控手段也缺失。第三，此时如果担保人不愿担保，这笔贷款就是信用贷款，完全违背审批要求，信贷操作系统能过也说明风控漏洞很大。
其次是这家银行尚未实现全流程电子化管理，管理水平很低。按理，银行现在放贷都是依托信贷操作系统，而不是手工操作。如果不上传相关合同的影像资料，信贷系统就不会放行。没有合同录入就能贷款落地 ，说明这家银行还停留在手工办理信贷业务的阶段，或者可以人为干预信贷系统，只能说明这家银行的信贷操作系统很差。
第三，可以推断，这家银行一定存在其他违规行为。人为控制代替流程控制，多个关键岗位失控，导致违规事项可以畅通无阻。这家银行的领导层管理混乱，对于违规责任难辞其咎。
我是空谷财谭，与您分享我的观点。
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