张静琪

有人说养老保险五年一档，缴费15年和缴费19年有多少差别？这是一个地地道道的网络谎言，希望大家不要去相信，养老保险的缴费年限是按照月份来作为计算单位，多交一个月和少一个月，养老金都是有差别的。下面来和大家分享一下我的个人观点。

第一，养老保险没有按五年或是十年一档来领取养老金的政策。

按照目前我国养老保险的缴费规定，目前养老保险的缴费年限都是按照月来作为计算单位，每多交一个月都会影响退休时计算出来的养老金，并没有5年一档的计算方法。退休养老金是根据每个人的参保缴费期间的缴费水平、缴费年限、退休时上一年度的社会平均工资等，按照统一的公式逐一计算出来的，每个人的养老金可能有差别，从来没有按档次领取养老金的政策，所以对于五年一档或是十年一档的说法，是没有政策依据的，养老金的计算方式也没有这个计算公式或是方法，对于这种谣言千万不能信。

第二，缴费15年和缴费19年有多少差别？

缴费15年和缴费19年当然是有差别的。这种差别主要体现在三个方面。一是缴费19年的人比缴费15年的人，多了4年的缴费年限。按照基础养老金的计算方式，每交一年发给1%的养老金，那么4年就会多的4年的基础养老金，假如计算出来的基础养老金每年是50元那么多4年的缴费年限，就意味着基础养老金每月要多200元；二是缴费19年的人员，多交了4年的养老保险。其个人账户的资金总额多了4年8%的个人账户资金，计算到个人账户养老金，每月也会缴纳比缴纳15年的人高出几十元甚至到100多元；三是可增加退休后每年国家调整养老金的金额。每年国家在调整退休人员养老金时，都会和缴费年限挂钩，缴纳19年的人比缴纳15年的人要多增加4年的缴费年限挂钩的养老金，按照2019年重庆市的调整方案，每交费一年每月增加3元的养老金，多交了4年，每月多增加12元。别看每月12元是个小数目，但这是要领一辈子的。

综上所述，养老保险按五年一档这个说法是一个伪命题，是一种谎言，目前缴纳养老保险养老金的计算方式没有这样的政策，而是按照参保人缴费期间的缴费水平、缴费年限、退休时上一年度的社会平均工资等，按照统一的公式逐一计算出来的；缴费15年和缴费19年，由于缴费年限有4年的差距，所以养老金的差别也是存在的，不但影响退休时养老金的计算，还影响退休后国家调整退休人员养老金上调的具体金额。

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这个说法要是在养老金并轨以前讲的话，确实是没有问题的，缴费15年跟缴费19年没有多大差距，因为那个时候是按照工龄计算的。比如你的工龄为20年，那么你退休后的养老金就是你退休前工资的90%，如果你的工龄是30年及以上，那么可能退休后的养老金为退休前工资的95%，所以差三四年的社保对于养老金领取的金额差距并不是很大。

但是现在和以前已经完全不一样了，严格的使用三个因素：缴费年限、缴费基数、当地上年度职工平均工资来计算养老金具体的金额了。

缴纳15年和缴纳19年的人领取的金额是一定不一样的，有可能是缴费15年的人会比缴费19年的人领的多，也有可能是缴费19年的人会比缴费15年的人领的多。因为此处的缴费基数是没法确定的，所以谁领的多也是不得而知。

如果缴费15年的人缴费基数远远高于缴费19年的人，那么缴费15年的人则领的多。如果是缴费19年的人缴费基数高于或者等于缴费15年的人，那么将来缴费19年的人领的更多一些，当地平均工资也是一个重要的参考依据，算起来相对比较繁琐。

总而言之，题主道听途说来的这个说法还是不准确的，如果是正常上班的朋友，一定不能被这个说法所干扰，目前实行的原则仍然是“多缴多得，长缴多得”。缴纳基数相同的情况下，缴纳19年可能会比缴纳15年的人每月多领400元左右。如果两者没有差距的话，那大家肯定只愿意交15年，谁还会花那么多钱交19年？所以这个说法是不合理的，能多交还是多交，不会吃亏只会多占便宜的。

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笔记簿杏豆

在现实办理退休工作中,这也是个高频的问题。不知何时流传着“退休工资分档”的说法,即20年一档或是30年一档,就是说达不到这个“档”的人工资会相差很多,这个纯属无稽之谈。

有这种说法原因之一

医保退休才“档”之说,简单的说，医保女性要交满25年(部分地区交满20年),男性要交满30年,不够这个年限的须在医保退休前一次性把年限费用补齐,不然是不允许医保办结的。很多人把医保和养老保险要求弄混了。

有这种说法原因之二

当然也不能一杆子掀翻一船人,也有人问有没有“档”是在现实中经历过这种情况。如交费15年和交费17年,明明交费比他多，年限比他长，为何工资还是一样呢?

出现这种情况最直接的原因是当时你所在城市的最低工资。举个简单的例子说明下,如2017年,你在辽宁,所在城市属于四档最低工资标准为1020元。

甲15年工龄计算出退休工资为890元 ,而乙17年工龄计算出退休工资为970元,而当地的最低工资是1020元,那么两个都开了最低工资1020元。表面看工资是一样了，但以后每年的涨工资幅度还是不同的。

其实你完全不用担心自己的退休工资的计算上出问题,现在计算退休金的全是计算机,经过多个部门的初审、复审的。你如果发现自己工资计算有差错,你还可以提供证据要求复议,保证万无一失。

退休工资计算公式复杂,普通人很难整明白，那么和退休人员相关自己能决定的因素究竟有几项呢？

答案是:只有两项。

1、工龄。

简单说参加工作时间越长工龄越长工资越高,你每交一年费,也算一年工龄,而93年前(部分地区96年)在单位的视同缴费年限也是算工龄的。

所以你所说的15年和19没有差别根本不会发生。

2、缴费。

多缴多得, 19年缴的社保费用明显高于15年的钱数, 交的钱越多个人账户的钱就多,计算退休工资时当然就比少交钱的工资高了,怎么会无差别呢?

怎么交社保费用最合适？这个用老百姓的话说,“吃饭穿量家底”,即要考虑退休后的幸福晚年生活,又要考虑到眼前的苟且。

大款，

用钱能解决的事那都不是事。他们的高自尊要求早交、多交。晚年生活足足的优越感可刷，交最高额真用商量。

生活宽裕者,

有房车且无贷款还有闲钱出去旅游的，建议交1倍的,能多交几年尽量多交,退休后小资调调不变,过得舒服惬意。

眼前生活有压力的,

无房,孩子花销大,低收入且收入不稳定,家里有身病的,建议先过好当下生活,可以卡住最低交费年限15年(累计),交最低档0.6倍,当生活有改善时再调整，给晚年一份最低的生活保证。

生活确实困难的，

贫困户就不详述了,这个就不要投保了,可以直接去申请低保,顺便问下给你办低保人员你的社保问题怎么办,他们会给出你答案的。

你现在的努力关乎你晚年生活的幸福，一定要计划好算计好。

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网悠然

楼主你好，有人说五险一金是5年一个档次，缴费15年跟缴费19年没有多少差别。这个问题我可以很肯定的回答你，养老保险并不是按年来计算档次的，而是精确到每一个月，你哪怕多比别人交了一个月的养老保险，都可以多享受一部分养老金的待遇，因为它是按月来计算的，虽然说我们的最低缴费年限是15年。

但是这个累计缴费年限15年，所对应的缴费月份大概是180个月，所以说只要满足180个月的缴费要求就可以办理退休，当然在这样的基础上，你继续参保交费，那么会增长我们养老金的待遇的，因为我们养老保险的原则就是多缴多得长缴长得这样的原则，不会因为你多缴了几年的费用而拿不到更多的养老金。

所以说大家不必要担心这个问题，因为养老保险的计算原则是按月来进行计算的，所以只要自己多久那么完全安全权可以让自己多获得一部分养老金的待遇，当然有一点可以很肯定的告诉你，如果你自身按照19年来交费，那么很明显，最终获得养老金的待遇要超过15年的缴费。

社保小达人

关于我们退休待遇的计算，是很多老人想了解的问题。尤其是为什么感觉大家缴费年限、工作时间等条件相差很大，但是养老金却差不多？其实，我们在退休待遇的计算，很多人不明所以，只是道听途说，以讹传讹。比如，缴费15年和缴费19年没有多少差别。这是典型的误解。

养老保险的待遇怎么算？

按照目前的养老金计算公式，基本养老金包括基础养老金和个人账户养老金两部分。这是依据2005年国务院发布的《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》明确的，计算公式全国统一。

不过，我国建立个人账户和统筹账户相结合的养老方式，是在1995年前后，在此之前参保或工作的老人是没有个人账户的。国家会发放过渡性养老金作为待遇补偿。因此有的个别老人会多出过渡性养老金待遇。

①基础养老金等于退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金跟本人的平均缴费指数、退休上年度当地的社会平均工资、缴费年限等因素相关。

如果仔细解释，可能很多人不明白，简单说一下，结果就好说了。如果我们按照60%的社会平均基数缴费一年，退休时可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资；如果我们按照100%基数缴费，一年可以领取1%的社平工资；如果按照300%缴费，一年可以领取2%。

这种情况下，缴费年限就起到非常关键的作用。缴费15年60%基数，只能领取12%的退休上年度社会平均工资。如果缴费19年，可以领取15.2%的社会平均工资。在社会平均工资是5000元的情况，3.2%的社平工资差距也能达到每月120元。

②个人账户养老金等于退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户里的钱数是每月缴费以后，按照8%的缴费基数划入个人账户的。这种情况下就完全按照缴费基数的比例来进入个人账户了。

比如我们按照60%最低基数，假设是3000元，这样每月进入个人账户就是240元。如果我们改为300%基数，那么基数就是15,000元每月进入个人账户1200元，严格的5倍。

养老保险个人账户积累具体到每一个月，因此，缴费是19年比缴费15年多缴4年，个人账户也会多积累一大笔钱，养老金待遇肯定不会一样的。

养老金增长不一样。现在我们退休以后，每年都会根据国家的具体情况，由国务院发布通知对退休人员养老金进行调整。具体的调整模式分为定额调整、挂钩调整、适当倾斜。挂钩调整是最重要的部分，一般又分为按缴费年限调整和按养老金水平调整。缴费19年，由于缴费年限比较长，肯定养老金增加的会更多一些。

这个误解怎么来的？

说实话，没有无缘之水，没有无因之果。为什么人们会有这种误解呢？实际上，这是我们很早年代的退休金计算方式。在1978年，国务院公布了《关于工人退休退职的暂行办法》和《关于安置老弱病残干部的暂行办法》，这两个文件是改革开放以后我们始终执行的退休制度。即使养老金计算模式有所改变，但是退休年龄仍然执行这两个暂行办法。

按照两个暂行办法，退休金的计算标准是：连续工龄满二十年的，按本人标准工资百分之七十五发给；连续工龄满十五年不满二十年的，按本人标准工资的百分之七十发给；连续工龄满十年不满十五年的，按本人标准工资的百分之六十发给。

如果按照老办法计算，工龄满15年和满19年，退休费计发比例是70%。如果两个人的退休时本人标准工资相等，那么肯定退休费就一样了。

综上所述，确实我们过去有过一段这样的时间，但现在的养老金待遇更加公平。

暖心人社

这个问题我可以很肯定的回答你：肯定有差别。

养老保险并不是按年来计算档次的，而是精确到每一个月，你哪怕多比别人交了一个月的养老保险，都可以多享受一部分养老金的待遇，因为它是按月来计算的，虽然说我们的最低缴费年限是15年。

但是这个累计缴费年限15年，所对应的缴费月份大概是180个月，所以说只要满足180个月的缴费要求就可以办理退休，当然在这样的基础上，你继续参保交费，那么会增长我们养老金的待遇的，因为我们养老保险的原则就是多缴多得长缴长得这样的原则，不会因为你多缴了几年的费用而拿不到更多的养老金。

所以说大家不必要担心这个问题，因为养老保险的计算原则是按月来进行计算的，所以只要自己多久那么完全安全权可以让自己多获得一部分养老金的待遇，当然有一点可以很肯定的告诉你，如果你自身按照19年来交费，那么很明显，最终获得养老金的待遇要超过15年的缴费。

铁钧笔记

养老金并没有五年一档的说法，缴费19年比较费15年的养老金，肯定是要高的，缴费水平越高，差别越大。养老金肯定是多缴多得、长缴多得比较划算。

大家好，我是社保专家思之想之，有人说，养老保险五年一档，缴费15年跟缴费19年没有多少差别吗？怎样缴费最合适呢？

养老保险并非五年一档

养老保险五年一档的说法其实是非常错误的，是一个谣言，因为养老保险从来没有五年一档的划分方法。

不管是从养老保险缴费，还是从养老金待遇领取，都不存在五年一档的办法。

也就是说，并非是说养老金要多满五年才能够上一个档次，而是只要你多缴费一年，养老金就能够多出一些钱。

缴费19年比15年的养老金要高

毫无疑问，养老金呢是长缴多得，缴费年限越长的话，养老金也就越高，所以，在相同的条件下，缴费19年比缴费15年的养老金是要高的。

那么，缴费年限多出四年，养老金能高出多少钱呢？差别到底大不大呢？如果缴费水平比较高的话，差别还是比较大的。

我们举个例子，平均工资和缴费基数是8000每月，按照8%个人缴费是640，那么，缴费19年的养老金，比15年的养老金要多多少呢？

缴费19年的基础养老金等于（8000+8000×1）÷2×19×1%=1520元。个人账户养老金=640×12×19÷139=1050，一共是2570元。

缴费15年的基础养老金等于（8000+8000×1）÷2×15×1%=1200元。个人账户养老金=640×12×15÷139=829，一共是2029元。

所以缴费19年的养老金待遇要比15年的养老金多出541元，在缴费水平比较高的情况下，差距还是比较大的。

多缴多得，长缴多得最合适

养老保险怎样缴费最合适呢？其实上面的案例已经充分体现出了养老金是多缴多得，长缴多得，而且，养老金基数比较高，那么退休后的养老金每年上调金额也会比较高。

所以，如果你是个人参保的话，经济条件允许的话，尽量选择比较高的缴费档次、比较长的缴费年限。

如果个人经济能力不行的情况下，那么选择最低60%缴费就是最合适的了。

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思之想之

这里的养老保险应当是指社保中的养老保险，而非商业中的养老保险。但不管是社保中的养老保险还是商业中的养老保险，最终养老支取的资金与缴费年限或总金额都息息相关，要不该体制就是不完善的——有坑。

社保中的养老保险的养老金由两部分构成：基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金=退休时上年度当地的社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

基础养老金由单位缴费为基础，因此与退休时上年度当地的社会平均工资息息相关。从公式中还可看到，它与缴费年限息息相关，缴费越长乘积越大，基础养老金领取的金额越高。

个人账户养老金=退休时个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

个人账户养老金由个人缴费构成，即除单位缴纳的保费以外，由个人缴纳8%的保费构成——公式中退休时个人账户余额可分解成“缴费年限*每月个人缴费金额*12”。

从分解中的公式可以看出，缴费年限不同，退休时个人账户的余额就不同——期限越长，余额越高，个人账户养老金数目也就越大。

因此，不管是基础养老金还是个人账户养老金，养老金的多少都与缴费年限息息相关，即缴费年限越长养老金越多，并不是没有多大区别。

至于怎么缴费取决于自身的经济情况，以及对未来养老金的期望。若目前个人经济不怎么样，可以选择交15年，反之相反。

三人聚众

现行职工养老保险退休金计发办法核算到月，个人缴费年限每多一个月，待遇都不样，绝对的平滑过渡，没有台阶。

社会上一直广为流传的5年一档的问题，其实起源于78年的百分比养老金计算办法，当时确实是5年一个档次。工龄15年1个月的，比14年11个月的养老金要高一大截，但现在早就不用那个办法了。

人社宝

缴费非常少而养老金非常多的参保策略最合适！

现在的养老保险制度对于企业和机关事业单位工作人员及灵活就以人员基本上都是一样的，最后计算养老金的办法没有什么两样，对于“新人”来说，全部都是按照基础养老金和个人账户养老金两块的养老金标准计算，而且计算公式是相同的（“中人”的养老金多一个过渡性养老金）。计算公式如下图。

这种办法是统一的，没有第二种，所谓的养老保险五年一档，到目前为止，还没有正式的文件下来，我是不相信的。从上面的基础养老金计算公式中我们也可以看出来，15年的缴费年限就乘以15%，19年的缴费年限就乘以19%，在其他方面不变的情况下，二者计算出来的养老金肯定是19%的多。那么，你还相信“缴费15年跟缴费19年没有多少差别”的说法吗？

什么样的养老保险缴费最合适呢？

让我说，那就是缴费非常少，最后又能够得到很多的养老金是最合适的。我想，任何一个人都想过这样的事情，看看能不能用什么办法少缴点，而到退休时还可以最大化地得到更高的养老金？

有没有这样的办法呢？我觉得，可能根本就没有。根据养老金发放办法，根本找不到少缴多得的方法。

不过，相较于灵活就业人员参与养老保险、统筹基金和个人账户基金全部都是自己缴费的，而由单位负担统筹基金自己不要全额缴费的机关事业单位人员和企业职工来说，应该还是非常非常合适的。

总起来说，想少缴费又想多得到养老金的策略，从有养老保险制度以来就没有。我们要看看，这个制度是什么样的人制定的，那都是经过专家委员会共同研究、努力论证的经验总结。

關鍵字: 缴费 养老保险 头号大赢家|