用户7092655132168
首先得根据自己的经济预算，如果经济条件不好，可以先考虑一年期消费型重疾来过渡一下；然后就是应该考虑买重疾的目的是什么，是要解决医疗费/经济损失/财富传承？在我的文章里，我建议大家不要买捆绑销售的产品，千万不要一个产品既保重疾又保身故等等，顾名思义，重疾险，重疾险就是解决在得重疾期间经济损失，那就不要附加身故责任，如果你担心没生病，保费白交了，其实我觉得更应该庆幸自己没有病，用上保险才是倒霉，所以我更建议你购买消费型重疾（消费型重疾的保障期间🈶1年/10年/20年/30年/终身等）；如果你要解决医疗费的问题，不妨买百万医疗保险和万元保；如果要解决家庭责任，定期寿险和意外险不能少。
良心保险哥
我不相信保险公司。卖保险的时候两口流油。
我买过一份你说的保险，后来第三年去交保险的时候，说我过保了，要重新180天的审定和对身体健康承诺。
我说，你们为什么没有提告知我到了交保险的时间。
回答，你的保险推销员离职了。
又问：以后你们会提前告知吗？
回答：你的保险推销员离职了。
一气之下退保，亏了45%。
从此看到推销保险的人就赶出办公室。告诉他们，是被保险人保险了保险公司，而不是保险公司保险了被保险人。
提起保险公司就来气。
大病了，医保保不了你，医生也一样保不了你。
生死有命，富贵在天。
候鸟6573
首先普及一些无良业务员对消费型重疾的污蔑
1 消费型重疾就是一年期产品，续保有问题。
错，消费型重疾有一年的，10年的，30年的，到60.70.80周岁的，也有终身的。
2 消费型重疾到时候没得病，钱就白花了。人死了都不赔。
错，消费型重疾也有附加身故责任的。需要详细了解报信啊条款进行挑选。
3 消费型重疾都是小公司的产品，没保障。
首先，大公司也有消费型重疾险，其次，跟正规保险公司签订了保险合同就有保障。跟公司大小没关系。
接下来，我们回到问题，购买消费型重疾险好不好？
松鼠的回答是：重疾险就是应该买消费型的。
对于一般家庭来说，重疾险的保障作用要远远大于储蓄作用。
这是2018年保险公司重疾险件均理赔额，超过20万的很少，而符合合同条款的重大疾病的康复期大多数都是3-5年起的。在这期间收入中断就会导致家庭生活水平下降，而购买了重疾，但是因为保额不足，造成了这部分风险没有办法完全保障。
所以我才说，重疾险根据个人预算，先把保额做足，再考虑其他。而消费型重疾往往比返还型重疾价格最少低30%以上，多的甚至可以超过100%。这就是一倍的保额啊。
有的业务员会给你讲有病赔钱，没病返本。这是非常不负责任的。因为一般来说除了及个别产品，重疾和身故责任只能赔付一项。但是保险成本那么高，保险公司怎么也不吃亏。吃亏的只有消费者。
如果有理财及储蓄需要的客户，也没有必要选择返还型重疾险。根据保险公司年金险投保规则，趸交一个年金险，把每年返还型重疾和消费型重疾的差额存入万能账户，最后到期返还的时候你再看万能账户收益，基本上都能高出20%以上，这还是按照保险公司规定的保底收益计算的。
这是30岁的男性交30年保到80岁的50万重疾险对比。消费型重疾康乐一生，比返还型安鑫保18II，保险责任多了3次轻症赔付，少了到期返还。其他责任近似。年交保费少了4665元/年。30年就是139950元。
然后趸交一个10000元华夏红年金，剩下的129950元/30年=4331.67元/年追加到保底3%的万能账户中。按照最低保障利率3%计算收益。
根据30年3%年金终值系数算出30岁-60岁的收益是4331.67元*47.5754= 206080.93元。这就是我们追加完30年的保费差额后的收益。
根据20年3%复利终值系数算出60-80岁的收益是206080.93元*1.8061= 372202.77元。
这是趸交的一万元的华夏红年金险50年的收益。账户40384元。
总收益412586.77元减去返还型保险到期返还保费342000元等于70586.77元。相当于比返还型产品多了20%的收益。
所以说，买什么返还型重疾？通过合理的产品规划，你能获得的更多！
关注松鼠，和松鼠一起避险！
松鼠大叔一枚
我是一名保险经纪人，立志做保险界的一股清流，只说真心话，欢迎关注天天保备。
其实回答这个问题，您给我的信息量还是太少了，因为消费型重疾自从出世以来，受到很多消费者的喜欢，但是也有很多客户明确告诉我，我不要消费型重疾。为啥？中国有句老话：甲之蜜糖、乙之砒霜。任何一款保险产品都不可能满足所有人的需要。因为对您的情况知之甚少，所以我就把重疾险的基本情况给您做一个简单的介绍。您就可以根据自己的喜好和预算进行选择了。
大陆的重疾险随着这么多年的发展越来越成熟。下面我就就其发展和分类跟您说一说：
一、重疾险的发展
重疾：25种重疾 ----100多种重疾----- 重疾赔付1次-----重疾分组赔付多次-----重疾多次赔付 不分组
轻症：没有轻症-----有轻症赔一次-----轻症分组赔付多次-----轻症多次赔付不分组
中症：没有中症-----有中症赔一次-----中症分组赔付多次-----中症多次赔付不分组
附加功能：有无身故责任、癌症多次赔付、后症管理、前症管理、返本两全
豁免：没有豁免-----被保险人豁免-----投保人豁免-----轻症/中症/重疾/全残/身故豁免
增值服务：没有增值服务----- 有增值服务-----绿通服务等
二、重疾险的分类
目前大体上来讲分为消费型重疾、储蓄型重疾和返还型重疾三类
1.消费型重疾险：
消费型重疾险，愿意是指在保障期间内（一般指终身）只保障的是约定的疾病（重、中、或轻），并不保障身故，身故并不赔保额。而现在还有另外一种消费型重疾的形态，就是保障期间内身故赔保额，但是保障期间不是终身，有到70岁、80岁等选择。之所以这样做的原因是这样做可以大幅度降低保费。所以在这三种重疾中消费型重疾最便宜。
2.储蓄型重疾险：
储蓄型重疾险一般是指在保障期间内（一般指终身），既保障了约定的疾病（重、中、或轻），也可以保障身故责任，身故赔保额。也就是说如果不幸罹患重疾，赔付保额。但是如果非常幸运，一生都没有罹患重疾，那么身故后，后人也可以获得保额赔付。相当于一种储蓄。储蓄型重疾的价格是这三种重疾中位于中间地位的。
3.返还型两全重疾险：
返还型两全重疾险是在储蓄型（有身故责任）的基础上，附加一个两全返本约定。这个约定一般是：如果客户在缴纳重疾险保费之外，再缴纳一笔额外的钱，附加（两全）返本金功能的话，则在被保险人60岁、65岁、或70岁（约定时间一般可选）时，把所有的客户所交保费，一次性返还给客户。其它责任与储蓄型重疾一样。返还型重疾价格最贵。
三、如何选择
如何配置家庭保险，其实是一个系统工程。需要统筹考虑。要将整个家庭中的重大风险覆盖住。这其中需要考虑的有：家庭中哪些人是经济支柱？保险规划时需要优先考虑？家庭中多少资金可以用于保险保障？这些资金能否确保所有家庭成员保额的充足？如果不能，是否可以通过配置一定量的消费型重疾来解决这个问题？客户是否接受消费型重疾？客户希望解决的是保险保障的问题，还是希望保障和储蓄功能兼具？
也许您走心的回答了这些问题以后，您就可以自己回答您是否适合消费型重疾险了。总的来讲，我觉得要看两点：第一、观念是否接受，因为如果购买消费型重疾，说白了，就是用这部分保费来购买保险期间内的一种安心，即便没有出险，但是我安心了，为了这种安心，我愿意付出这部分资金。第二、资金的问题。一般来讲，消费型重疾的价格要便宜很多，对于保险资金紧张的家庭和个人来讲，购买消费型重疾是提升重疾保额最好的办法。虽然消费型重疾会存在一些风险漏洞（比如脑中风后遗症，可能患者没能挺到180天就身故了，在未能判定其是否符合脑中风后遗症的情况下就身故了，这种情况消费型重疾是不赔付保额的），但是它依然能够覆盖绝大部分重疾风险。所以能不能买，一定是根据自身的实际情况来判定的。
如果您对我的回答满意，欢迎关注，如果有不同意见，欢迎留言，咱们共同探讨。
天天保备
保险产品本身没有好坏之分。不管你的是消费型重疾险还是可返还型重疾险，重要的是必须符合您的切身需求。
消费型重疾险与可返还型重疾险的最大不同点就是您所交保费的最终流向。消费型重疾险在保障期内重疾出险，一般都与可返还型一样都按合同约定的保额给付。
消费型重疾险一般的保障期限为20年，30年，60岁，70岁。与可返还型重疾险中的定期险类似。但不同的是，消费型重疾险满期后保费将不会返还，而定期型重疾险一般按合同约定返还所交保费。而终身型可返还型重疾是给付保额。
现在健康险的投保年龄一般都是要求70岁以下，超过50岁投保都将会面临保险公司要求体检的风险。而人类进入60岁，70岁以后一般都是疾病高发期，所以对于一般的消费型重疾险最高只保障到60岁，70岁是不能满足到人身的健康保障。所以一般重疾保障是以终身型(可返还型)重疾险为主，消型重疾险为辅。
如果受到家庭经济收条件约束的话，可以适当增加消费型重疾险的比率。
范范谈保险与理财
如果你朋友是某公司的代理人或者经纪人，那么他推荐你买消费型重疾险，说明还是比较理解保险本质的，消费型长期重疾险的杠杆更高，更能体现保险以小博大的本质，只需要控制预算，搭配百万医疗险同时投保即可，意外险也非常重要，不要忘了投保，毕竟也很便宜。最后，如果你在家庭中的经济责任比较重，那么定期寿险也是不可或缺的。
至于产品的选择，只要理念通了，一切就都非常简单了，祝你好运，能选择到合适的产品。有任何保险方面的疑问，可以私信或者评论留言。
保家卫国丨
各有不同，消费型价格可能低廉，就是交钱有事赔钱，没事钱消费掉了，具体要仔细了解，能够接受的话购买一份还是可以的，但也要看看是什么公司，还有就是理赔范围啊，在你所在的城市有没有办公地点，虽然说现在理赔和公司在当地有没有公司没有直接关系，但是理赔的实效对你自己却有一定的直接关系！
自律的价值
1.推荐你的原因是什么？
2.给你讲清楚哪些赔，哪些不赔，健康告知，条款解释了吗？
3.关键是你是否需要一份保障以便应对未来身体老化可能的风险？
4.是否承担保费，不影响目前生活？
5.货比三家了吗？
搞清这几个问题，就不用太担心忽悠你了。
上来就推销保险，你的情况也没有了解，只说好的，尤其告诉你买保险划来的（收益），大概率后续误导会比较多。
介绍一下没关系，了解了产品和人以后，再做决定呗。
保险集市
如果符合您的要求，就挺好的，前提是弄清楚自己的目的想解决的问题，也明白产品的责任内容和特点
a张玉a
结论：如果您有家庭责任且育有孩子，而且属于购买的第一份重疾险，更建议您购买终身返还型多次赔付重疾。
概念：消费型重疾险一般指不带寿险责任的重疾险。最常见是保障到70周岁的消费重疾险，和保障终身不带寿险责任的消费型重疾险。
优缺点分析：
消费型重疾险优点是保费更便宜，杠杆更高。但缺点也很明显：
1、大部分消费型重疾，重大疾病仅赔付一次，赔付一次后如果被保人仍然生存，将没有任何保障（目前一部分消费重疾含肿瘤二次赔付）。但未来医疗水平越来越发达，一次重疾仍生存非常普遍，所以重疾多次赔付很有意义；
2、如果只买一份保险或者第一份保险，从保障角度优先保障终身，否则70岁之后没有保障也是一件很可怕的事情；
3、消费型重疾不含终身寿险责任，所以在未理赔重疾情况下身故（意外，非重大疾病等），将无法获得良好的赔付。再例如很多重疾条款要求有后遗症标准，例如脑梗心梗，如果被保人心梗脑梗猝死，也无法得到良好赔付，不能实现重疾险对冲家庭责任风险的初衷；
终身多次赔付返还型重疾险虽然价格更贵一些，优势也很明显。
1.一次重疾后，对被保人仍有很好的保障；
2.带有终身寿险责任，在没理赔过重疾情况下，任何方式身故都能赔付受益人保额，是一种爱与责任的良好传承。
总结一下：
从精算角度说，两个产品类型一分钱一分货，量足的价格肯定更高，绝对不是哪种产品性价比更高的情况；
从保障全面角度说，消费型保险略显不足，消费型保险更适合作为重疾险保额补充使用。
从投资理财角度说，购买消费型重疾是以少了一部分保障为代价，节省了一部分保费。很多同行都计算过一个问题，拿这部分节约的钱去做投资，发现在若干年后，依然很难弥补损失的那一部分保障。更大的问题，大部分消费者保费剩下来并没有去做投资增值，而单单增加了消费，从而错失全面保障最好的时机。
