天使街8號
很高興受邀回答你的問題。本人經歷過有這方面教訓，願意真誠的給你交流下這方面的得失。
我們暫且從3方面來論述。
1.閒置住房公積金的利息
我國住房公積金管理的制度，各省市都差不多。若住房公積金在賬戶內不動，則按照一年期定期利息目前按1.5%計息，很明顯遠低於一些合適的渠道，譬如常見的餘額寶年化2.37%等貨幣基金以及某些地方商業銀行法定存款年化利息4.1%-4.5%，那麼有大量的公積金餘額是有息差的非常不划算，不建議公積金賬戶內有過多的餘額。
2.使用公積金購房貸款的好處
目前我所在的二線城市住房按揭貸款利息上浮30%-35%摺合年化貸款利息在6.37%以上，是遠遠大於公積金貸款利率3.25%的，所以有購房需求的用公積金貸款或者公積金商貸組合貸購房是非常划算的。
但是若要使用公積金進行住房貸款，個人賬戶內的餘額是核定貸款職工住房公積金可貸額度的一項重要指標。拿我身邊的朋友舉例，他在買房前一年公積金賬戶提取了4500元，結果造成使用公積金貸款進行購房時僅僅貸下來了32萬，少貸了6萬元不得不走商業貸款組合貸。
3.使用公積金賬戶的合理操作
考慮到公積金的重要性，即便當前不買房，未來也有可能有該需求。建議去當地的公積金中心櫃檯或網上業務大廳，進行合理測算，結合自己當前的繳存基數、繳存時間係數，計算出能夠滿額度貸款要求的公積金賬戶餘額。待賬戶餘額滿足要求後多餘部分可以通過房屋裝修，物業，大病救助等合理用途取出使用。
相信這樣操作的話能為將來的買房需求提供便利，又能為公積金閒置餘額提高資金收益。
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