保险公司是可以破产的哟！
不管是人寿险公司还是财产险公司，都是可以破产的！
《保险法》第九十条
保险公司有《中华人民共和国企业破产法》第二条规定情形的，经国务院保险监督管理机构同意，保险公司或者其债权人可以依法向人民法院申请重整、和解或者破产清算；国务院保险监督管理机构也可以依法向人民法院申请对该保险公司进行重整或者破产清算。
但是，人寿保险公司不可以解散！
《保险法》第八十九条
保险公司因分立、合并需要解散，或者股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现，经国务院保险监督管理机构批准后解散。
经营有人寿保险业务的保险公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。人寿保险公司可以“破产”，但不可以“解散”，啥意思呀？欺负我们没文化吗？
什么是破产？
破产，是指债务人因不能偿债或者资不抵债时，由债权人或债务人诉请法院宣告破产并依破产程序偿还债务的一种法律制度。
我们习惯把个人或者公司停止经营叫做破产，但这并不是法律意义上的破产。
法律上所指的“破产”，是指债务人不能清偿债务时所适用的偿债程序和该程序终结后债务人的身份地位受限制的法律状态。
什么是解散？
公司解散是指停止公司的对外经营活动，并开始公司的清算，处理未了结事务从而使公司法人资格消灭的法律行为。
通俗的说：“破产”就是公司还在，业务还在经营，只不过要清算资产以偿还债权人的债务。
“解散”就是公司已经不在了，没有了，业务当然也就终止了。
那，人寿保险公司破产后会怎样呢？
《保险法》第九十二条
经营有人寿保险业务的保险公司被依法撤销或者被依法宣告破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的，应当维护被保险人、受益人的合法权益。
《保险法》明确规定，人寿保险公司在“破产”后，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司，继续履行保险责任，保障客户利益不受损失。不能同其他保险公司达成转让协议的，由国务院保险监督管理机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。
人寿保险公司承担的是投保人的医疗、大病和养老责任，关系到百姓的民生和社会的稳定，所以人寿险公司不能解散，破产后其业务必须由其他保险公司来接手，并由保险保障基金提供救济。
在中国的保险历史上，有没有发生过人寿险公司破产的事情呢？
答案是：从来没有发生过！
保险的风控是极为严密的，风控不仅是保险公司的精算和核保，还是一整套社会金融管理体系，包括四个方面。
①保险公司的准入制度
②保险公司的精算、核保制度
③保险公司的业务监管系统
④法律体系（偿付能力、再保险、不得解散、业务转让、保险保障基金等）
所以，保险才成为确定性最高的金融产品。
有多高呢？目前刚性兑付的金融产品只有两个：一个是国债，一个是人寿保险。
小结
1.保险公司资不抵债时可以破产，但破产需要经过银保监的同意。
2.我国目前尚未发生过保险公司破产的案例。
3.《保险法》对于保险公司的成立、经营以及风险预防等各环节和制度均有相关规定。
4.《保险法》所规定的保证金、责任准备金、保险保障基金等制度，对保险公司发生经营风险时维护保单持有人的利益均起到重要作用。
5.银保监履行着对保险业和保险公司的监管职责，对保险公司的准入管理、风险管理、资本充足状况、偿付能力、经营行为、信息披露等各方面进行着严格监管。
6.当保险公司存在偿付能力不足等经营风险时，银保监会及时预警并采取相应监管措施，以引导保险公司恢复到合规、稳健运营的状态。
7.如果保险公司出现偿付能力严重不足，或违规经营可能严重危及偿付能力的情形，银保监可以对其实行接管。（例如：安邦保险）
8.经营有人寿保险业务的保险公司破产的，其持有的人寿保险合同及责任准备金，必须转让给其他经营有人寿保险业务的保险公司；不能同其他保险公司达成转让协议的，由银保监指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让，新受让的保险公司继续按照合同履行对保单持有人的责任。
9.在法律规定及银保监的严监管之下，保险公司的破产风险很小，但仍建议配置保险时除了考虑自身需求与具体保险方案的契合度之外，保险公司的经营稳定性、业务结构、盈利状况等因素也应予以考虑。
閱讀更多 簡儉減 的文章
