落叶易伤人

房贷的利率会下调吗？如果时间点定在今年话，房贷利率是不可能下降的。下面听冷眼详细解析原因：

一、政策收紧：政府严控楼市，抑制资金流入楼市，不会允许银行随便降低利率。

政府目前对房地产实施“房住不炒”的政策，从各种方面堵住资金流入楼市，为最终房产税出台提供良好的基础。

2018年至今，银行平均二三个月就降准一次，在短短一年半的时间降准了八次。释放的资金也是天文数字级别，达到几万亿元。但政府始终对楼市资金实施严控的政策。每次降准都是定向降准，确定资金贷款的行业，避免涌入房地产，并且还向各地银行派遣督察组，严惩违规贷款的银行。

前几天美国降息，如果按照以前操作，银行应该降低房贷利率，但银行不但没有降低贷款利率，反而提高了首套房利率。这深刻说明政府对楼市调控的决心，消灭一切房价上涨的动因。

二、市场表现：2019年初银行降低房贷利率导致多个城市楼市反弹，坚定了政府控制房贷利率的决心。

2019年初银行由于资金充裕，金融环境宽松，多个城市降低了首套房的贷款利率。这直接导致多个城市反弹，房价出现上涨的趋势。房贷利率下降实际作用不大，不可能让楼市直接逆转，但是信号作用极大，改变潜在购房者对楼市的悲观预期，促使他们涌入楼市，进而促进多个城市房价反弹。

中央政府随即跟进，要求各个城市银行贷款利率恢复上涨。因此有了前车之鉴的情况之下，政府绝对不会允许房贷利率下降，破坏政府控制房价的计划。

三、贷款额度紧张：2019年下半年银行房贷额度更加紧张，不可能降低利率。

从银行本身角度来看，下半年也没有降低贷款利率的动力。

银行的贷款资金虽然是无限的，但房产贷款额度却是固定的。银行贷款利率下降的唯一动力就是，房产贷款额度太多、为了把资金全部贷出去，通过降低利率的方式抢夺贷款人群。这也就是为什么每年年初各家银行的房贷利息低，到年底房贷利息高的原因。因为年初大家的额度都充足，客户有限，竞争激烈。但到年底，大家额度用的差不多了，就没必要通过低价抢夺客户了。

目前我们正好处于贷款额度紧张的下半年，所以银行是没有动力去降低贷款利率的。

综上所述：下半年银行房贷利率不会降低，一方面政府对楼市严控，不会允许房贷利率降低破坏“房住不炒”的计划；另外一方面下半年各家银行贷款利率紧张，也没有动力推动降低房贷利率下降。

我是资深房地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。

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冷眼看地产

基准利率目前不会下调了，4.9%已经属于，历史上最低了，最疯狂的时候，有些地区的银行按揭打了八五折，4.16%执行过，后来都上调了，2015年之前的基准利率，应该是6.5%利率，这里说的这个比例应该都是五年以上的按揭利率，为什么房贷利率不会再下调了，因为有的银行，已经上调了30%或者20%，这个时候，基本上都是回调回来了。

房贷利率是房地产行业，金融体系中常见的一个调控工具，但是不具备太多的决定性因素，往往具有决定性因素的是房贷首付，这回直接拉高了，购房的门槛，如果降了首付，可能会有更多人买房，目前利用公积金买房的人，就是这种情况，公积金购房利率是3.25%而且首付最低20%，即使是二套房，也会按照30%执行，这才是真正的惠民。

降息降准，一般都是房地产市场调控的前奏信号，这两个一起降，代表货币放水，代表调控，如果只是降息，或者上调房贷利率，都属于地方性的，因为现在，房地产市场，一个城市一个政策，都有自己单独的调控体系，已经大幅度放权，总之稳定的房价，才是政府追求的，放假稳定了，交易量也稳定了，供需关系也稳定，政府的目的就达到了。

好了，就说这么多吧！关于投资购房，还有什么其他的疑问，可以随时关注公众号，乐福居，这里会有一系列关于购房的一些小常识，等你来哦。

乐福居

朋友们好！房贷时间长，利息高，压力大，可是不贷款，那只能大自然为伍…降低房贷的呼声很大，毕竟这关系到我们的切身利益…从目前各种情况来分析：房贷有可能下调！

第二，从央行始终拒绝升息并通过降准放水，来分析，维护房地产市场，降低工商企业的经营负担，增加市场资金供给和活力意图明显！因此不排除会，降低或下调贷款利率！

第三，目前银行资金充裕，负担过重！通过前几轮银行大幅自行上浮利息揽储，以及降准大量资金囤积在银行体系内，如果不能有效的带出那么会形成沉重的负担！而目前房贷利率过高，部分购房人望待却步，而房地产又是贷款的最佳抵押物，从这几点分析银行有可能会自行下调贷款利率或提供更优惠的房贷利率以减轻负担各方多赢！

综合分析，目前天时地利人和，非常有利于降低房贷，形成一个各方多赢格局！也希望买房的朋友，能以更低的贷款利率，买到心仪的房屋，拥有一个家…

理财迦

作为银行从业人员，我的判断是：未来几年银行贷款利率趋于上涨。理由有如下三点：

首先，长期国债利率已上涨，银行贷款利率要跟涨。从历史经验来看，长期国债利率的上行是一轮利率调升的开始。10年期国债利率是长期限的基准利率，在国债利率大幅上升之后，首先受影响的是企业债利率，随后贷款利率也会受到影响而上升。2017年10月末，标志性的中国10年期国债收益率已升至3.92%，再创三年来新高，这必然导致银行贷款利率上涨。

其次，当前银行贷款利率已经隐性上涨，最为典型的就是房贷利率普遍上涨。

第三，国家对银行的监管趋于严厉，且减免了多项收费项目，银行中间业务收入压力很大增，必然会通过调升贷款利率来增加收入。

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借借技巧

近段时间以来，房贷利率上浮较为明显，其中首套房贷利率基本都是上浮10%，也有部分城市的首套房贷利率甚至上浮了20%。此外，购房者的压力不仅是利率上浮，更致命的打击还在于房贷额度也越来越紧张，部分银行甚至已经暂停了房贷业务。由此可见，这种情况下，房贷利率下调的可能性微乎其微。

为什么当前会上浮房贷利率呢？

众所周知，今年7月30日，中央政治局经济会议上明确提出“不以房地产作为短期刺激经济的手段，将继续坚持房住不炒的定位”，而且这还是历史上首次直接提出不刺激房地产。

面对当前我国经济下行压力较大的情况下，能够做出这样坚定的表述，这体现出国家对稳预期的无比坚定的信心。同时也说明房地产将就此退出我国经济的中心支柱地位。

与此同时，此次会议上还提出了“引导金融机构增加对制造业、民营企业的中长期融资”，一方面对房地产实施全面货币紧缩，一方面又强调增加对制造业、民营企业的融资，这已经很清楚地说明我国经济重心正在稳步调整。

正是随着房地产不再被视为支柱产业，那么以房地产为中心的思维模式也就此打破。因此收紧房地产市场的融资环境，提高房贷利率就是水到渠成的结果。短期内来看，下浮房贷利率的可能性几乎没有。

房贷利率上浮意味着什么？

对于首套房购房者来说，利率上浮肯定带来了更高的购房成本，这一点是毋庸置疑的，唯一的差别就是要看具体上浮多少？增加多少成本的问题？

比如说，你房贷100万元，以贷款期限30年来计算，按照当前首套房贷利率5.44%（基准利率上浮11%），需要还月供5600多元，如果以之前的8.5折利率计算，还月供只有4900元，两者之间对比之下，每个月需要多支付700元以上。那么，按照年限30年计算，意味着你将要付出近30万元的成本。

很明显，要是房贷利率继续上涨，未来购房者的成本压力还会继续增大。但是，我认为目前国内宏观调控趋紧的背景下，如果仅仅是首套房贷利率上浮，那恐怕对于刚需住房需求的人来说，该买房还是得买，不过就是承受一定的房贷成本。而现在最为关键的是，就算你愿意承受一定的利率上浮，恐怕也未必争取得到贷款额度。

总而言之，在房地产逐渐退出国内经济中心舞台的背景下，无论是调控政策、定向货币政策趋向以及个人房贷利率上浮、房贷额度收紧，这都是重大信号。显然，这种情况下，寄希望下浮房贷利率是不现实的。

东震木

未来3到5年房贷利率不太可能下调了，未来一段时间肯定会走逐步升高的趋势。主要原因有这么几个：

首先，我们的房贷利率正处于历史的低点。现在的银行贷款基准利率是4.9%，而2007年底我们的贷款基准利率是7.3%，早在1995年我们的银行贷款利率高达15%以上。这是20多年来的房贷利率变化。

第二，美元加息。今年12月还有一次美元加息，2019到2020年，至少还有三次或四次美元加息。随着美元加息，将会出现人民币和美元利率倒挂的情况。外资流出压力剧增，现在世界多数国家，比如印尼、马来西亚、土耳其等中小型国家，都是跟着美国的指挥棒在不停加息。

但是结合我们的经济形势，为了保证实体经济平稳度过这一困难时期，人民币暂时没有一起加息，但是虽然可以撑得了一时，但是在长久时间内，我们还是需要吸引外资来发展中国经济，因此，必须要加息的。

第三，扩张性财政政策和宽松货币政策，会导致通货膨胀率上升。加息有助于辅助消灭通货膨胀带来的负面因素。每年国家都有一定的财政赤字率，保持适当的扩张财政政策，2018年预计是2.8%左右。所以未来调高利率有助于缓解通货膨胀的压力。

目前，国家为了稳定经济发展，采取的是单向调高房贷利率的政策，包括10月15日的降准，也是一个定向降准。严格控制流向房地产的资金，重点搞活和解决中小企业融资贵、融资难的问题。

只要经济形势发展良好，加息的压力就不会大。但是我们又要从供给侧改革的角度出发，不断提升发展质量，让我们有高速发展，转为高质量发展，彻底提升我国居民的生活品质。所以，短期之内房贷利率不可能下调。

暖心人社

关于这个问题，我觉得可以这么来理解：

1、房贷利率的高低跟房价高低有直接关系，比如说2008年金融危机，房子不好卖，为刺激经济，央行下调存贷款利率，同时各贷款银行更是推出了基准利率的7折利率优惠，然后房价出现了过快上涨。

2、国家为控制房价过快上涨，推出了最严调控政策，当然包括加息加息啦，最后2011到2014年房价不涨了，有的地方出现回落了，好多小朋友有机会去售楼处买房啦，成为了有房一族。经过调控后，房产开发放缓了很多，经济出现放缓，有的开发商出现跑路的，房地产上下游行业比如钢铁水泥行业也不景气了。

3、为刺激经济，增加就业，央妈降息了，各商业银行7折利率重出江湖，加上地方出台各种买房刺激政策刺激经济，跳广场舞的大妈不跳舞了，改炒房！毕竟上次房价暴涨炒房赚的盆满钵满啊，各种炒房大军粉墨登场，结果房价出现了过快上涨，为控制房价过快上涨，国家推出了最严调控，上调购房利率等等，定调房住不炒，一直持续到现在。

总之：目前来说，房价利率已经有少数地方对首套房购房利率放松了，但对多套房购房及热点城市购房利率是没有放松的甚至加码。国家已经定调房住不炒，经济在转型期，所以未来房贷利率会降，不过应该是有针对性的差别化的定向降息而不会普降，毕竟现在基准利率已经很低了。亲回答满意吗？出差高铁上，打这些字，手机都被敲碎了，请点赞关注啊！小生有礼啦！

金陵投资达人

你好，房贷利率的走势，正在发生变化。

各地数据显示，近期，北京、广州、杭州、佛山等房地产热门城市出现部分银行下调房贷利率的现象。这是去年以来首次多城同时出现房贷利率下调。

同时，从央行调查统计司近日公布的数据看，截至2018年9月末，全国个人住房贷款余额24.88万亿元，同比增长17.9%，增速比上年末回落4.3个百分点。个人住房贷款增速达近五年较低水平。

因为调控，房贷增长放缓；因为调控和资金面情况，房贷利率维持高位；因为房贷增长放缓，调控逼得开发商有压力，央行屡次出手，银行终于有了微降房贷利率的空间。

接着的问题就是，房贷利率下调是否会普遍化，幅度会有多大？

1、房贷利率确实太高，微降是应该的，利好刚需。首先，得判断部分城市房贷利率微降，是不是事实？

各地媒体零星的报道有一些。最近从事房产也和我证实，他所在的城市，利率确实有下降。所以，这一点应该是确信的。

实际上，报道援引《2018年9月房贷分析报告》数据统计显示，9月全国房贷平均利率小幅上涨至5.70％，已经连续21个月上涨。

不需要解释，2017年以来，伴随着房价走高和房市调控，房贷利率确实一路走高。动辄上浮10%、20%，甚至有的25%。

这样的情况是不应该的，特别对刚需、首套，包括改善性购房者，都是非常不友好的。所以微降一点实在是必要。

加之调控一直稳健，投资者大部分退场，央行又这么给力，银行应该说有了一定的降利率空间。

2、微降利率有助于房企加快销售频率。如果开发商认为调控暂时不会落空，不会半途而废，那么趁着促销、利率适当优惠期间加快出货、回款，就是必然。

连万科都觉得自己回款太慢；从多个房企财务状况看，这一点也非常明显；大部分房企的负债总额、负债率、净负债率都是上升。

这样的情况下，说实在，有什么理由不加快出货。而怎么加快出货，通常会促销。对刚需自然是好事。

3、地产依然重要，但相对要平衡。房贷利率微降，其实不仅仅关系银行，也说明地产依旧是重要的，只是看怎么平衡。

毕竟，房贷是非常优质的贷款产品，风险较低。所以，选择微降房贷，是理性的。而微降可以促进销售，这对经济也是很好支撑。

所以，个人理解就是，地产依然重要，但相对要平衡。这个转向，我分析过多次，很多信号都能说明这一点，不少大牛也都有过阐释。

近期，“改革开放40年百名杰出民营企业家”上榜的房企老板少，大概也说明这个问题。但是，不管怎么说，还是得说一点，房地产是重要的，大跌这样的情形不太允许发生。

4、相关方面，包括地方政府也乐见房贷利率微降。较高的利率对销售肯定是有影响的，图便宜是每个人的基本消费心理。

正是因为资金成本高，加上调控，土地市场已经有所降温。作为财神爷的土地，大家都不敢不重视。地方太需要合理价格卖地了……

比如此前的一些传言和误读，说某些城市限价有所松动，这当然不是事实全部，更不完全是事实本身。但必须承认的是，调控进行到今天这一步，土地流拍也在增加。地方真的着急。

所以，非常愿意在某些方面有些放松，无论房价的管理，还是利率、购房群体面。

5、利率大幅下降不太可能。这是国内外经济和货币政策形势决定的。只能说，我们可能还会降准，但是无论基准利率还是市场利率，恐怕暂时不会有太多往下的空间。

Blithe华少

房贷利率估计是头条上出现频率比较高的字眼，每逢融360发布月度房贷利率数据，必然会引发一轮热议。

根据融360发布的数据，2019年6月全国首套房贷利率为5.423%，环比上月5.416%上涨了0.007%。

据此，有人就开始判断房贷利率止跌回升了，甚至有人开始呼吁购房抄底的时刻到了云云。如果再结合以下几点信息，难免令人信以为真：房贷利率真的触底反弹了！

第一，前段时间人民银行成都分行对商业银行进行窗口指导，要求“首套房贷利率上浮比例最少为15%，二套房最少为25%”。

第二，信托公司被约谈警示，希望要好好领会“房住不炒”政策。

第三，最新曝出，多地首套房贷利率上浮比例上调，网传东莞最高至40%，比之2018年房贷利率最高值时有过之而无不及。

然而，这个判断你信么？

首先，有一个非常有趣的现象。以往融360发布数据都是精确到小数点后两位，单单6月份发布的数据精确到小数点后三位数，而且还上溯到5月份数据也精确到了小数点后三位。其目的我想大家都明白，就是为了显示房贷利率要开始一个上涨的走势了。

那么，我不仅要问一下融360，在2018年10~11月时，为什么数据都是5.71%，而木有比较出个高低上下，显示数据未来走势呢？

其次，房贷利率要从长期来看它的走势。

回顾一下历史，同样是根据融360发布的数据，自从2017年7月首套房贷利率比基准利率开始上浮以来，一直到去年10~11月达到峰值5.71%，然后开始逐月下跌的走势。

首套房贷利率这才连续下跌了6个月，难道就要开始止跌回升了吗？目前金融环境、房地产市场并没有发生突变，好像并没有强有力的理由支撑房贷市场趋紧、利率上升。估计后续的数据，还是在小数点后第三位上上蹿下跳，变化幅度不会超过0.01%，以时间换空间。

第三，房贷利率受到看得见的手的调控。

市场是看不见的的手，会根据供需关系调整价格。政府是看得见的手，也会对价格施加政策上的影响。现在看来，商业银行是宁肯有钱不放贷，也要维持房贷利率处于高位。由此可见，国家对于房市调控时何等的坚决。

因此，房贷利率的走势，前面我已经讲过，估计会在小数点后第三位数上有突出表现。

颜开文

理论上大家可能觉得利率会呈现上涨趋势，而且美国现在加息，为防止资本外流，我国也会加息。但是，结合目前国内经济形势，企业面临的经营形式不容乐观，从房地产方面看，我国居民购房一个很大的特点是高杠杆，负债率高，一旦加息国内经济形势不送乐观，而且广大居民在高负债下已经不堪重负，楼市泡沫如果在加息的情况下将会岌岌可危，一旦楼市泡沫破灭，后果不堪设想。所以，现在我们看到的是央行在定向加息，即既解决资金的紧张局面，又避免大水漫灌，完成楼市价格的继续上涨从而导致后果不堪设想。

总体来说，短期内（2018年）国内不会加息，但根据国内经济形势的变化，一旦国内经济好转，或者楼市房价有所控制，国家将随时会加息。

關鍵字: 房产 房贷 银行