6明阳
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本金的认定
首先要说明一个情况，恶意透支信用卡超过5万，是本金超过5万，不是本金加利息！
逾期后利息带惩罚性目的，所以比较高，分成利息和违约金两块！利息是欠款金额日万分之五，并且是计复利的，就是说上个月产生的利息，在这个月计入本金开始计收利息！也就是所谓的——驴打滚！违约金是最低还款未还部分的月百分之五！
举例子：1万本金逾期后一个月大概要650的费用。非常高！所以这里特别强调本金！
实际操作中，有个概念叫司法本金：就是法院认定为本金的部分。你逾期后所有还进去的钱在银行那里会充一部分利息，再充一部分本金。
而司法本金认定是逾期后所有的还款金额都优先充本金。这也是为什么很多银行宁愿花钱给催收的也不起诉你的原因之一！
万用金属不属于信用卡额度
万用金是信用卡的一个附带品，你信用卡用的好就会给你一定的万用金额度。但并不是在你信用卡里面的，是以现金的方式给你。
在法律上认定，就只能认定为借贷，而非信用卡额度！因为信用卡额度是给定的。并没有随万用金额度增长！
但银行为了催收方便，就把万用金直接纳入信用卡欠款来催收！如果你万用金逾期了，信用卡也会随之被停卡催收！信用卡逾期了，万用金也一样会被催收还全额！
现在操作中，逾期后银行有权利来起诉你还款，法院也会受理，但受理的是民事诉讼立案，并非刑事责任。
所以，万用金逾期后催收告诉你要报案承担刑事责任就是吓唬你的！
摆渡者之反催砖稼
最高人民法院和最高人民检察院2018年7月30日修改了关于信用卡的司法解释， 把之前恶意透支的额度从之前的1万元提高到了5万元，恶意透支超过5万元的会坐牢 500 万以上的可判无期，新规从2018年12月1日起正式开始实施。
恶意透支
指持卡人明知没有还款能力，还大量透支信用卡额度，或逾期经银行两次催 收无果且逾期超过三个月90天以上仍然不还，属于恶意透支。而恶意透支额度指的是公安机关立案时还没有归还的实际透支本金，注意是本金，不包含利息、滞纳金、手续费等。还不上信用卡难道都是恶意透支吗？肯定不是，这次特意提高了恶意透支的额度，想必也是为了区分哪些人是因为失误或者特殊原因造成的逾期，哪些是真正的千年老赖。
万佣金算吗？
万佣金虽说还款账单与信用卡消费账单在一起，但是万佣金是银行在持卡人信用额度外，给予持卡人一笔消费贷款，所以说万佣金是不属于信用卡恶意透支的。如万佣金逾期超过3期90天以上为还款，经银行3次催收无果，是会涉及到贷款诈骗罪。
其实遇到资金出现问题发生逾期，我们应主动联系银行跟银行申请延期还款一般情况下，第一次银行都会给一到两个月的宽限期。
如果是因为一时资金周转不开，其实是有解决方法的。
- 先还一个最低还款额一般为账单金额的 10 ％，虽然没有免息期了要还的利息也多但至少不用算逾期了，银行也不会一直催你还款了。
- 办理账单的分期每期还款虽说会收部分手续费，但也是能减轻我们全额还款压力的。
福星卡汇
信用卡逾期不等于信用卡恶意透支，通常情况下，信用卡恶意透支需要满足2个条件才可以。
第1个条件是以非法占有为目的。所谓所以非法占有为目的，主要包含几种行为，(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的 (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的 (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第2个条件是，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过6个月仍不归还。
如果信用卡透支同时满足以上两个条件，那就可以定义为信用卡恶意透支。当然并非所有的信用卡恶意透支都会被为信用卡诈骗罪，之前信用卡恶意透支1万元以上可以认定为信用卡诈骗罪。
但是2018年12月1日“两高”对信用卡恶意透支做出了新的解释，将原有的1万元最低量刑标准改为5万元，这意味着当信用卡恶意透支不足5万元时不构成信用卡诈骗，只有恶意透支超过5万元才会认定为信用卡诈骗罪。
至于最高法院所说的恶意透支5万量刑标准到底指的是单张信用卡还是所有信用卡加在一起，法律条文里并没有明确指出，但从实际的案例来看，所说的恶意透支5万应该指的是单个银行的信用卡透支额度。
因为信用卡是属于民事纠纷，在审理案件的过程当中，以银行的起诉为准，而且想要证明持卡人是恶意透支，银行必须提供充分的证据证明，就算持卡人在其他银行也存在恶意透支的行为，但是如果银行不举证，不起诉的话，法院已经没法认定是恶意透支行为。
至于你题目所说的，浦发万用金算不算在5万额度之内，这个是不算的。浦发万佣金实际上并不是信用卡额度，而是一种消费贷款，所以不能计算到信用卡恶意透支金额里面去。
如果你万用金出现逾期了，实际上本身不会构成犯罪行为，万用金作为一种消费贷款，最有可能涉及的犯罪活动是贷款诈骗罪。所谓贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金项目等虚假理由，使用虚假的经济合同，使用虚假的证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超出抵押物价值重复担保或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。
贷款诈骗罪最有可能出现犯罪的是在申请的环节，也就是说提供各种假材料进行申请。而万用金是浦发银行直接根据信用卡持卡人的信用情况主动给予的一种消费贷款，这种贷款额度是浦发银行自动授信的，并不是持卡人自己申请的，从这个角度来说，就算持卡人出现万用金还不上的情况也构不成贷款诈骗罪。
总之，信用卡出现逾期不一定构成信用卡诈骗罪，就算你逾期额度超过5万块钱以上，但只要你积极配合银行进行各种催收，一般都不会被认定为信用卡诈骗罪。而且浦发的万用金跟信用卡是分开的，在审理案件的时候两者并不能归为一类，所以信用卡恶意透支的额度并不包含万用金的额度。
贷款教授
五万的本金怎么算？
按照2018年11月两高（人民法院及人民检察院）发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，信用卡的恶意透支由原来的1万元提高为5万元，超过5万元的恶意透支将面临着刑事处罚。
（1）5万包括利息不？
可以肯定的告诉你，不包括。我国刑事的立案标准明确规定，透支的立案标的仅仅指本金，不含利息、罚息、滞纳金、手续费等其他费用，所以只要你的逾期的本金不超过5万元，就不会被立案。
（2）5万元是单张信用卡还是全部信用卡？
刑法对于这方面没有具体的说明，两高里也没有的相关的解释，不过按照实际的案例来说，应该是指的单家，因为在我国的诉讼程序里，有一个规定就是谁主张谁举证，即当事人对自己提出的主张提供证据并加以证明。
比如你在A银行逾期了3万元，B银行逾期2两万元，如果A银行要起诉你，那么他必须拿出证据证明你在B银行也是恶意逾期。
对于恶意逾期，刑法上有明确规定，必须满足以下2条方可算为恶意：（1）以非法占有为目的；（2）超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过6个月仍不归还。显然你在B银行的具体情况A银行并无法完全得知，A银行也不知道B银行是否有过2次催收的情况，所以其举证有难度，除非A银行联合B银行一起起诉你。
浦发的万用金算吗？
恶意透支专门指的是信用卡的透支额度，浦发的万佣金虽然是通过信用卡还款，但是它并不属于信用卡的额度，普通的万用金性质上是信用消费贷款，只不过是通过信用卡这个渠道来归还贷款而已，所以浦发的万用金不算信用卡的透支额度。
那万用金逾期了就没事了吗？不，虽然万用金不符合信用卡诈骗罪，但是万用金的逾期是可能涉及到贷款诈骗罪。
PS：贷款诈骗罪：是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。
总结
信用卡逾期不一定会构成犯罪，只有你符合以上所说的全部条件，才有可能被立案，至于说附加在信用卡上万用金或者其他的银行的信用消费贷款，这些都不算信用卡诈骗罪，因为他们本身不属于信用卡的额度。
鲤行者
很多即将逾期和已经逾期的欠信用卡和网贷的人，很关心未来很怎么样？我刚写过文章说明这些人担心的不是那些网贷公司和信用卡的催讨人员的威胁，他们真正担心的是自己的未来的不确定性。他不知道自己什么时候能赚足能来还债的钱，而且自己赚钱的速度远远跟不上各种罚息、利息、滞纳金等费用的增长，就拿信用卡来讲，一般3年肯定是将你的本金翻一番。网贷的增长速度就更不要说了。负债人怕的不是催讨人，而是不确定的未来，了解7个概念先知未来
先来说说信用卡。
截至2017年三季度末，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计5.5亿张，同比增长11.2%，环比增长6.1%。全国人均持有信用卡0.39张。\t截止 2018 年一季度末，信用卡授信总额为 13.14 万亿元，占金融 机构贷款余额的 10.51%。
中国信用卡市场对于拉动内需、刺激消费取到了巨大的促进作用。数据显示，2013年，我国信用卡市场规模和业务规模继续扩大，信用卡交易金额为13.1万亿元。2016年，信用卡交易金额25.4万亿元，同比增长17.1%。
但是由于各种因素的影响，信用卡的逾期总额在增长。
央行数据显示，截至2018年末，银行信用卡逾期半年未偿信贷总额788.61亿元，环比增长18.93%，占信用卡应偿信贷余额的1.15%；而在2013年未偿信贷总额为250亿元。
根据苏宁金融400万个1980-1999年出生的贷款申请人作为分析样本，从多种征信数据维度来比较80后和90后的真实负债情况。推算出80后的人均欠款金额达到21.98万元，90后的人均欠款金额为10.45万元。而2018年统计局给出的人均可支配收入为2.82万元。
大家看，不发生逾期才怪呢！人均可支配收入为2.82万元，人均欠款却在10万以上。
信用卡风险到底在哪儿，从行业数据看，欺诈并非首要原因。
根据银行业协会数据，信用卡欺诈风险持续下降，近三年欺诈率分别为2.33BP、1.36BP、1.16BP，2018年的欺诈率较2017年下降0.20BP。
看清楚了，欺诈率。
再来简单说说网贷。
2017年全国进行过一次P2P大面积排查，清理了一大批P2P网贷公司。10月16日，湖南又直接取缔了24家网贷公司。董哥预计，国家对这个行业的正在进行彻底的清理的政策的制定中。未来这个行业最多只有3家可以生存下来，蚂蚁花呗和微粒贷，已经都有自己的网商银行，其他的都很难生存。
这是一个大趋势，那你怎么处理网贷，已经有了答案了。
那些欠信用卡和网贷好多年，3年5年的，没钱还的人，现在怎么样了？
我告诉，这些人还好好活着，并没有被抓到牢里去，该工作工作，该生活生活。
唯一的变化是，他们都后悔止损太晚了。以贷养贷，白白耗进去很多钱，几乎占总负债的一半多。
董哥给到负债人的建议是：
1、要请教有经验的人，怎么处理好你的债务，你目前无法兑现还债，但是你应该做好债务处理的预案计划，凡事预则立。债务处理一定要及时，不然，错过时机，皇帝老子都救不了你。
2、要加强学习和社交，提升你的思想境界和专业技能。如果不提升，还是老样子，我敢断言，你永远就这样了，更不要提发大财。
3、要懂得付出和交换，这一人类根本的行为准则。俗话说的好，财散人聚，或者说是先与后取，其实都是讲的这种道理。人在逆境，更要懂得谦卑、礼貌、乐善、好问、勤学的道理。懂得换位思考，做一个诚信、仁厚的人。
4、要在自己熟悉的领域里，广交高人，能受到高人指点，你才会更快进步。
5、重塑诚信。我讲过多次，诚信不等于付钱。诚信是你要信守诺言，实践诺言。按照自己的计划，根据自己的能力，逐步开始处理自己的债务。
董哥聊债务
我是债权债务及不良资产律师老朱，我来回答这个问题。
信用卡恶意透支情节严重的，有可能构成信用卡诈骗罪。其中情节严重一个很重要的参考标准就是透支额度超过5万元，这里的透支额度不包括任何形式的信用借款，比如备用金、万用金，这些都属于信用借款，是不计算在信用卡透支额度里面的。
此外透支额度超过5万也不必然的会构成犯罪，还要结合透支资金的用途，逾期后是否恶意逃债。
老朱指导过很多大额透支客户，最终也没有一个被以信用卡诈骗罪追究刑事责任的。如果你也面临这样的困惑焦躁不安，可以【关注】我，漫漫债路帮你科学还债！
律师老朱
2018年12月最新刑法196条规定5万元以上是指本金超5万以上经过银行有效催收2次以上超3个月仍然不还的行为，视为恶意透支，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2-20万的罚金，万用金属于变相贷款，不属于本金，据我多年的经验银行真的要报警首先要出具报案通知书，并已具有非法占有为目的的主观性，所以我的建议是不要改变联系方式，不逃避催收，每个月还一点点钱，证明你有还款意愿！等待有钱跟银行协商还款，这样一般是没什么事情
邱东诚
信用卡逾期不等于信用卡恶意透支，通常情况下，信用卡恶意透支需要满足2个条件才可以。
第1个条件是以非法占有为目的。所谓所以非法占有为目的，主要包含几种行为。
(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的;
(二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的
(三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的;
(四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的;(五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的
(六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。
第2个条件是，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过6个月仍不归还。
如果信用卡透支同时满足以上两个条件，那就可以定义为信用卡恶意透支。当然并非所有的信用卡恶意透支都会被为信用卡诈骗罪，之前信用卡恶意透支1万元以上可以认定为信用卡诈骗罪。
但是2018年12月1日“两高”对信用卡恶意透支做出了新的解释，将原有的1万元最低量刑标准改为5万元，这意味着当信用卡恶意透支不足5万元时不构成信用卡诈骗，只有恶意透支超过5万元才会认定为信用卡诈骗罪。
至于最高法院所说的恶意透支5万量刑标准到底指的是单张信用卡还是所有信用卡加在一起，法律条文里并没有明确指出，但从实际的案例来看，所说的恶意透支5万应该指的是单个银行的信用卡透支额度。
协商分期的墩
大家知道，09版两高关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释中（下称信用卡司法解释），对于信用卡恶意透支的刑事立案最低标准为1万，包括本金、利息和违约金等。而2018年12月1日，两高颁布实施了新的信用卡司法解释，将信用卡恶意透支刑事立案标准明确为“超过5万”，这5万怎么算？平时也有很多朋友咨询我，今天就借此机会一起分享一下。
结合两高信用卡司法解释和刑法有关条款，有以下几层意思:
1.最新信用卡刑事立案标准为5万以上，而不包括5万或5万以下。即是说，如果持卡人透支刚好5万，或4.99万等，也是没有达到刑事立案标准，这种情况是不能刑事立案的，最多属于民事诉讼。
2.刑事立案标的是特指透支的本金，明确规定不含利息、复利、滞纳金、手续费、年费等发卡行收取的其他费用，如果有人加上其他费用，肯定就是错误的。
3.在司法实践中，透支本金一般是指同一个人在同一家银行的透支累计额度，无论在同一家银行有多少张信用卡，但总额度是共享的，因此与持有信用卡数量多少基本没有关系。
4.对于持有多家银行多张信用卡，且都已经逾期的，因为各家银行属于独立债权人，所以独立行使民事追偿权利。换句话说，发卡行要以刑事立案追偿信用卡透支的，也是各自独立向警方报案，至于说多家银行联合报警立案的，是子虚乌有，根本就不存在的。
第二个问题:浦发银行万用金算不算信用卡透支？
从二者各自不同特征对比，万用金并不属于信用卡额度，而是一种基于持卡人的信用贷款。
1.信用卡额度是持卡人主动申请，经发卡行审核同意后被动授信；而万用金是发卡行根据持卡人信用状况而主动授信行为。
2.信用卡额度可以凭借卡片随时消费或取现，而万用金不能直接刷卡消费，需要通过一定程序转换。
3.信用卡额度刷卡消费有免息期，万用金是没有免息期的。
4.信用卡透支还款可以享受最低还款权利，而万用金没有这项特权，最多分期还款。
因此，从严格意义上讲，类似万用金这类信用贷款，本质上不应该认定为信用卡额度。这类贷款不只浦发银行有，其他银行照样有，目的大多一致，即是试图利用监管套利，混淆概念，将发卡行主动授信的消费贷与信用卡捆绑，达到既跑马圈地投放低成本贷款，又巧借法律震慑持卡人的目的。但如果认清本质，那就如同掩耳盗铃。
这种贷款真的经不起推敲，只是没有真正的，有影响力的债务纠纷出现，有时监管也有滞后表现。但是，在两高关于信用卡新司法解释中，已经非常明确规定，发卡行违规以信用卡透支形式变相发放贷款的，持卡人不按照规定还款的，不适用“恶意透支”！你说这是持卡人不懂呢，还是某些银行在故意装睡？
龙门山财经
准确的告诉你：算！
浦发万用金其实就是个名词，各个银行都有不同的名称，但都是以这张卡授信的额度，所以会算。
另外五万是指本金，不含其他息费。
关于恶意透支有大部分人没有弄清楚来龙去脉，就连很多自称什么金融分析师的人也是一脑子浆糊，在这高谈阔论。其实根本不懂。
下面给大家普及一下：
1、鉴别是否是恶意透支的第一权力部门是公安机关，所以如果涉嫌恶意透支银行首先是到公安机关报案，而不是去法院起诉，恶意透支是刑事，银行直接去法院起诉是民事。
公安机关通过鉴别如果达不到恶意透支的标准（要综合研判并不是只看数额）就不会立案，将退回银行。如果经过分析达到标准将立案侦查，首先要找到持卡人，如果持卡人失联将会通过技术手段找人，如果还是没能找到的话将会上网通缉。
这里要说一句，并不一定公安机关立案找到你就一定会认定是恶意透支，因为当时立案时只有银行的报案材料，如果你有说明不是恶意透支的可采信的理由公安机关也会再具体分析或者采纳的。
2、当公安机关认定涉嫌恶意透支后将会采取刑事强制措施也就是刑拘。在一定期限内向人民检察院提请批捕。
3、检察院在在期限内经过核实（一定会找银行和嫌疑人从头到尾重新核实一遍）作出批捕决定，或者有疑点退回公安机关补充侦查。
4、检察机关批捕后会在期限内向人民法院提起诉讼并可附带建议刑期以及实刑或者缓行。
5、人民法院收到检察院的诉讼后会再从头核实一遍，如有疑点也会退回检察院要求补充证据。如果无误将宣判，如果检察院有建议刑期的法院会酌情参考。判决刑期和是否已经全额还款有很大关系。
. 我国法律规定只有人民法院才能定罪，在法院宣判之前任何司法机关都是以涉嫌而定，也就是常说的嫌疑人。
综上所述 划几个重点：
1、如果是恶意透支的一定是公安机关找你而绝不是检察院和法院。
2、取决于是否恶意透支第一点并不是数额，而是失联！
3、在被采取刑事强制措施期间但在公安机关还没向检察院提请批捕之前（大约20天）如果全额还款并取得银行谅解的可以取保候审，最终可获免予刑事处罚。
4、如果直接法院通知开庭应诉那就是民事，就是银行通过法院追偿，一般开庭前都会让双方协商，协商不成将判决。如果你有财产但你拒绝履行义务将会转到法院执行局强制执行并同时会将你列为失信被执行人，也就是人们常说的老赖。如果经过核实你确实什么都没有，案件将会暂时终止，但并不会把你列为失信被执行人，也就是说只有有能力履行义务而不履行的才会列为失信被执行人。但当在以后发现你有能力还款了将会随时执行。
写了这么多难免有错字还望谅解。
