网购领券达人

从问题给到的信息来看，每月的账单金额并没有超过信用卡额度，如果每个月的账单都按规定期限归还，就不属于恶意透支。下面来具体看一下：

什么是恶意透支

恶意透支是一种比较常见的信用卡诈骗行为，属于金融犯罪。根据我国刑法的相关规定，一般满足以下几个条件，便可以认定为恶意透支：

（1）以非法占有为目的；

（2）超过规定限额或规定期限透支；

（3）经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还。

此外，恶意透支的数额超过1万元，但不满10万元的，被认定为“数额较大”。数额超过10万元，但不满100万元，则应被认定为“数额巨大”。如果数额在100万元以上，就是“数额特别巨大”。当然，这里的数额不包括透支产生的利息、滞纳金和手续费等费用。三种情形的量刑依次增加。可以说，只要被认定为恶意透支，就会面临牢狱之灾。

信用卡额度5万，账单4万8的情况

首先，账单金额并没有超过5万，就是没有超过规定限额。如果也没有超过规定期限，那么一般是不会认定为恶意透支的。但是如果没有按规定期限归还，且经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还，而且是以非法占有为目的，就构成了恶意透支。

当然，每月4万8这个金额对一般人来说还是比较大的，排除正常需要的情况，如果存在利用信用卡套现的情况，也有可能构成信用卡诈骗。市场上现在也有不少利用漏洞进行信用卡违规套现的服务公司。作为应对，各大银行建立了严格的风控系统来识别和限制这种套现行为。此外，信用卡套现是国家严厉打击的行为，非法信用卡套现行为会受到法律制裁。

综上，无论是恶意透支还是信用卡套现，都可能产生严重的后果，并影响到个人信用记录。所以请不要轻易尝试。

如果您读完认为有收获，您的关注和点赞是对我的鼓励。谢谢！

七宝饭

本人用卡将近十年时间，以我的用卡经历告诉你，不属于恶意透支！

本人目前名下信用卡额度18万，不算太高，但也不低，目前透支了16万，这16万每个月都是用代还软件在倒腾，采用的是小额多笔的方式在对刷，银行非常喜欢这样的消费模式，而且走的是网络消费，银行会赚钱的，根本不会风控！

拿这16万出来做点其他事情，收入盖过费用！

综上，您根本不用担心属于恶意透支！

大笨哥

大家好！我长期在银行工作，对信用卡业务也比较熟悉，下面我来回答这个问题。

题主这种情况，不属于恶意透支。

首先，我们来看一下我国法律对于恶意透支的定义。最高法、最高检2018年最新的司法解释上是这么说的：“

这里有两个关键点：

一是以非法占有为目的，这个认定比较复杂，但只要刷了信用卡后有正常的还款记录，也就是“有借有还”，那么一般就不会被认定为“恶意透支”；

二是银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，两次催收需要至少间隔三十日。也就是说，信用卡逾期后至少四个月以上，一分都不还，才有可能被定性为“恶意透支”。

其次，题主信用卡额度是5万，每个月的账单都是4万8左右。这说明题主每个月都是有还款行为的，否则账单金额不可能一直保持在4万8左右。

根据上面的解释，只要刷了信用卡后有正常的还款记录，都不会被认定为“恶意透支”。所以说题主这种情况，不属于恶意透支。

第三，有些持卡人跟题主一样，担心信用卡额度用足了，会被认定为“恶意透支”。其实，只要刷了信用卡后能正常还款，不管是全额还款、最低还款，还是分期还款，都不会被认定为“恶意透支”，也不会影响征信记录的。

最后，希望大家合理使用信用卡，不要把信用卡额度当成自己的钱。同时记住一点，只要能及时还款，信用卡额度全用光也不要紧。

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小钱说金融

欠债不还，以卡养卡，套现炒股，才比较严重吧。其实最关键的还是能按时还钱吧。

说到刷信用卡的问题，今天还在一个股票论坛看到一位朋友的留言。

他从各种途径申请贷款用来炒股，最后大概亏了120万。大概是因为离异了也没人管，就没管住手，彻底放飞了赌性。

按照他自己的说法，之前在体制内有一份比较稳定的工作，每年到手能赚到11万左右，扣除给孩子的赡养费，日常开支和房租，过得紧巴一点，一年能省下来6万，要还完这120万，即便完全没有利息也需要20年。

最近，他就申请了辞职，然后办了临时签证跑去美国了。签证快到期了他在纠结要不要回国。不回的话，可以说去餐厅找个工作，每天赚个几十美元，过段时间看看能不能混个绿卡，再每个月多赚一点。

如果回，那肯定就要努力还钱。

不知道这个故事的真实性有多少啊，不过，信用卡和现在银行的消费贷，还真是很容易带来不太好的消费习惯，让人忘记了应该量力而行。

楼主如果是普通日常消费刷信用卡，估计是很难达到每个月4万8的账单，那很可能就是用信用卡刷了别的什么东东，有些人是通过信用卡套现买房，有些人是通过个人信用卡付公司的账，也有些人在通过信用卡买大件，不知道楼主是做了什么啊。

总之，我还是觉得，做一个安分守己的公民最绝大多数人来说是最简单的方式吧，做老赖并不见得是一件好事。

康愉子

实在还不上可以用代还软件空卡代还，只需要存入一点手续费就可以解决当月账单问题！

九色优选代理

如果是你的正常消费，就是每个月用掉4万9，也是不会有什么问题的，前提你要按时还款，不属于恶意透支；如果是用跳码机整笔刷出来，到账单日再还进去，不出几个月，银行就会对你风控了，性质已经不同了。

我国刑法学界通说认为，善意透支与恶意透支之间的本质区别，在于行为人的

主观意志内容不同，即主观上是否具有非法占有银行资金的意图，没有这一意图的即为善意透支，否则即为恶意透支。换言之，善意透支是先用后还，没有占有透支款的意思;恶意透支是明知不能偿还或不愿偿还而故意透支，具有非法占有透支款的目的。更具体地讲:"区分善意透支与恶意透支的根本标准就是看行为人主观意志内容是否具有非法占有目的，至于客观上是否超过限额、期限透支，透支后经银行催收是否归还等只是认定行为人主观意志内容的征表，只是便于外在、直观地认定行为人主观上的非法占有目的，而不具有决定性意义。"

网金聚汇

你好，我是卡财主，专业玩卡八年。

首先我们看恶意透支的定义：信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。一般情况下，恶意透支都属于违约行为，需依照信用卡领用合同承担违约责任。

信用卡是有账单日和还款日，并且多数银行在最后还款日后还有隐藏的三天还款宽限期，按题主说的信用卡额度5万元，每期账单都是4万8元左右，说明题主每个月都有在信用卡规定的时效内按时还款的行为，既没有超过5万元额度的限定额度也超过规定期限透支。所以题主这并不够构成信用卡恶意透支。

长期高频率和高幅度的使用信用卡银行还可能给你涨额度先，所以不必惊慌。常见的恶意透支行为判定为：透支了允许规定限额或允许透支的期限拒不还款，银行催收两次超过三个月还没有还款且拒不配合银行的催收工作的行为，比如改变联系方式、有还款能力拒不还款、转移资金、隐匿财产、躲避银行催收的行为。假设你透支了还不上钱，账单分期、最低还款等都是合理的使用范围，称不上恶意透支，只要表明自己有还款意向且配合银行的电话催收，也构不成恶意透支事件的。

卡财主

不属于恶意透支，但属于“疑似套现”或违反信用卡使用用途的规定，分五个方面解答你的问题。

第一，信用卡到底怎么用才合规？记住一条，在资金用途方面，所有银行的规定都是一样的，即：信用卡只能用于个人日常消费，如购物，餐饮，娱乐、旅游等。相对应的不能用于的领域是：投资（股票、基金等）、购房、生产经营。

第二，恶意透支，简单理解就是明知没有还款能力而进行大额消费，且到期置之不理，不进行还款；套现是指，利用信用卡的免息期（20-50天）将信用卡额度通过pos机刷出来，变成现金用于满足个人其他方面的现金需求。

第三，你的用卡特点会如何被银行解读？

你每个月的资金使用占用额度比例较高，会引起银行的关注，一般情况下，个人消费用卡不会持续占用高额度，据我的经验推测你有两种可能：一是将信用卡用于生产经营方面了，你开店或者做其他生意，刷信用卡的用于流动资金周转，比如进货等。二是你利用信用卡的免息期进行了资金套现。

第四、银行如何处置。银行通过交易流水可以轻松锁定你是否用于生产经营，如果是银行会对你进行用卡提示，打电话或者发短信，不会直接降额，毕竟银行也需要客户，同时你的金额不大，潜在的风险不高；套现，聪明的套现者不会将刷卡资金流向同名账户，否则就是作茧自缚，如果没有流入个人账户，银行一般不会轻率采取措施，即便十分怀疑你，在没有确凿证据的情况下不会贸然行动。毕竟你额度才5万，银行也不想自己驱赶客户。

第五，你的行为受到关注是必然的，如果信用卡政策近一步收紧的话（大概率会收紧），你就会成为强监管的不二人选，对你降低额度，甚至是降成零额度。

半子一诺

你显然是没有搞清楚什么叫做恶意透支

信用卡恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

这里面是有几个关键点的：

1、超过规定限额或者规定期限透支。你的5万如果是固定额度，就不存在规定透支期限的问题，每个月用了4.8万，也没有超过规定额度，但如果你的5万额度是算上临时额度的，就有一点问题，比如说你的固定额度3万，临时额度2万，银行给临时额度，都规定了使用期限，超过了这个期限，临时额度就没有了，你的额度就回归到3万，如果这个时候你还用了4.8万，那就透支了，但是不是恶意的，就看下面的条件你是否满足

2、发卡行催收了两次，银行工作人员一般是电话催收

3、逾期超过三个月，这个逾期的标准指的是还款额没有达到最低还款额。在使用了临时额度的情况下，最低还款额=临时额度消费+10%固定额度消费，按照3万固额，2万临额，你消费4.8万举例，最低额就是2万+10%*（4.8-3）万=21800元，当期如果按时还了这个金额，就不算逾期，后期还要加上利息

满足2、3两个条件，还拒不归还，就算是恶意透支了，不过实际中一般还会考虑持卡人是不是主观上想非法占用银行资金，比如说，明知自己没有还款能力，还大量透支。

卡小僧

我是律师我来回答；

这问题有点扯了。现实生活也有对信用不是太懂的信用卡用户，很多小年轻人连征信是什么都不知道，信用卡逾期了几千块人就躲起来了。最后都是父母搞定。所以我回答下！

什么是恶意透支

这里有几个关键词：

逾期三个月——就是连续三个月没还够最低还款或者直接没有还款。

经银行2次催收——银行已经安排工作人员进行了2次有效催收。

拒不归还——拒绝还款。

附加条件；

明知没有还款能力而大量透支！！！

你的情况

正常使用，5万额度用4.8万。和属于正常使用，银行很喜欢你这种的，估计再用一段时间又可以提升额度了！

致年轻人

我这边好多小年轻人来咨询，我发现他们对征信没有什么概念，或者说根本不知道征信是什么，具体有啥用，最后因为几千块钱导致征信出问题。

因为年轻，所以征信尤为可贵，以后用得到征信的地方真的很多。虽然几千块钱银行只会催收，但征信坏了不是几千可以搞定的！

我本人不建议年轻人使用信用卡：没有自控能力，用钱没有计划，容易超支，收入能力不高，非常容易逾期。

用现金消费会考虑贵不贵。而信用卡消费只考虑额度够不够。这个消费习惯很多人都是这种。所以年轻人还是用储蓄卡的好。别年纪轻轻就一身债务。

關鍵字: 账单 恶意透支 信用卡