攒劲少年
给宝宝买保险。不知道怎么买。买什么品种？对于你的需求，为多年资深保险代理人。给你以下几点我的建议！
第一个要买的就是重大疾病保险。保障宝宝一生优无虑成长。
第二个要买的就是意外伤害。风险无处不在。
第三个要买的就是住院医疗。吃五谷杂粮没有不生病的。这个保单的是发生小病住院。保险公司给予报销。
第四个要买的是意外医疗。生活中磕磕碰碰 猫抓狗咬 在所难免。100元免赔，剩余百分之百报销。
第五个可以买一个教育金保险。孩子以后教育创业。储蓄资金。
第六个住院津贴。不管是疾病住院还是意外住院，保险公司给与补贴。
以上个品种是保险必备品种。其他的可以选择性购买。
如意充电宝
给孩子买保险，首先要知道哪些险种必买，哪些险种没必要买，下图是关于给孩子配置保险的合理策略：
根据上表，可以得出结论，给孩子买保险的优先级是少儿医保>意外险>重疾险>医疗险，不推荐购买理财险和寿险。
很多人认为万能险附加重疾险，看起来又能理财又能有保障的功能，但实际上每年投入的保费也有几千块，获得的保障却很差。给孩子买理财险不合适的原因主要有以下几点：
收益低：不仅保底收益低，而且实际收益也不高，长期能跑赢通胀就不错了；
保障差：保障的病种非常少，而且重要的是采用自然费率，本质就是消费型的重疾险；
费用高：首年扣除很大比例保费作为管理费用，后续每年也都有一定比例的费用扣除。
为什么没必要给孩子买寿险，原因就很明确了，寿险只保障身故，完全没必要买。有些家长会想要给孩子买两全的寿险，为孩子存一笔养老金，但是要考虑到通货膨胀的影响，等到孩子年老拿这笔保障金的时候，这笔钱早就不值钱了。
不同的险种，在购买时要关注的重点有所不同，下面为您详细讲解一下给孩子买不同的险种时，分别要留意哪些事项。
少儿医保
少儿医保没什么好说的，是国家的福利，价格很低，还可以带病投保，保障也很全面，孩子平时的小病小痛基本都可以报销，住院报销比例可以达到70%-80%。
但是对于意外和重大疾病，少儿医保的作用就变得有限了，很多由于意外和重大疾病造成的治疗手段和项目，医保都是不报的，所以少儿医保也不是万能的，商业保险是十分必要的。
意外险
根据数据统计，目前意外伤害已经成为我国14岁以下儿童的第一死因。所以针对于孩子来讲，意外险是刚需也是必须的，这也是为什么国家强制学生购买学平险的原因。
购买意外险时大家要关注以下几点：
意外险保额：买保险就是买保额，保额太低没意义，相同价钱选保额高的。
意外医疗额度：意外险的核心就是意外医疗，主要看意外医疗报销费用，因为绝大部分意外是需要门诊或者住院来治疗的。
免赔额和报销比例：要看报销时免赔的额度，和具体的报销比例。肯定是没有免赔额，100%报销是最好的。
另外需要提醒您的是，意外险买多了也没用，因为我们都知道医疗险是遵循收入补偿的原则，总的报销不能超过我们的支出。另外国家规定10岁以下幼童身故最高赔付20万，而且如果发生了意外伤残是需要按照1-10个等级来评定的，1级最高赔付100%，10级可以赔付10%。
意外险最重要的特点就是杠杆高，通过较小的投入就能转移由于意外带来的风险和损失。
重疾险
重大疾病无疑会对一个家庭的经济造成重创，重疾险是家庭里每一个人都有必要配置的，给儿童购买重疾险也是必须的。据世界卫生组织的调查显示，恶性肿瘤幼龄化的趋势却愈来愈明显，而在我国癌症已经成为儿童的第二大死因。
对于预算不多的家庭：给孩子买一份保障20年的消费型重疾是非常好的选择，因为20年后，孩子已经长大成人，大人也退休了，那时候可以让孩子自己买保险保障自己了。而且最重要的是，20年后保险产品已经更新换代N次，好产品一定特别多，到时候一定会有性价比更优的产品。
对于预算充足的家庭：是可以购买终身重疾的，不过根据国家法律规定，未成年人身故赔付是有限额的，未满10岁的未成年有最高赔付20万元的限制，而且现在很多终身型重疾险未成年人身故是返还保费的，所以就算给孩子买了终身型的重疾，如果发生了身故风险，也同样拿不到保额。既然如此，给孩子买个保障20年的消费型的重疾，等孩子成年了再买一份终身型重疾险，是非常不错的过渡方案。
医疗险
医疗险对孩子来说是可有可无的，主要有两点原因：
儿童医保已经有了较好的保障
上文已经解释过，对于基础的医疗费用开支，儿童医保已经能有一个比较不错的覆盖。
性价比不高，能用上的概率小
医疗险是报销社保报销后的部分，大部分产品还会有一万的免赔额，所以能用上的概率很低。
即使有些医疗险产品免赔额很低甚至没有免赔额，住院了只要花钱就能报，但是保额也很低，一般不超过2万，能发挥的作用也不大。
希望能给您带来帮助，谢谢！
精灵保
首先，给宝宝买保险，指的是给0 -12岁的婴幼、儿童买保险。
为什么要强调这一点？因为现在有许多成年人很不要脸的称自己是宝宝……
一、 买保险之前你需要知道的几条原则
以下这几条原则老生常谈，可能你也反复看到过。但既然是原则就要尽量去遵循，对于那些明明看到马路对面是红灯，却偏要去闯的人，十步也拦不住。
01 大人的保障比小孩更重要
很多家长都容易陷入一个误区，觉得孩子年纪小风险大，理应配置最全面的保障，却让自己却处于“裸奔”的状态。正相反，家长作为家庭经济的支柱，是收入来源，一旦意外来袭，对家庭造成的损失将会更大。
因此我们先反问自己一句，“我的保障齐全了吗？”
如果你的答案是“YES”,那么恭喜你家庭抗风险能力十级，宝宝的保险规划可以提上日程 ~
02 一定要先上社保，重要的事读三遍！
如果你的孩子目前还没有上少儿医保，那么十步请您在看完这篇文章后，立即放下手机去当地的社保机构办理少儿医保。
这是一项非常重要的内容，是真正的花小钱办大事。
用极少的投保金额，便可以在今后的门诊住院中，获得较高比例的赔付，并且不会因为宝宝有先天疾病而被拒保。
需要知道的是，有无社保在后续购买商业保险时也是有很大区别的。
03 给宝宝买保险的顺序
少儿医保＞意外险＞重疾险＞医疗险＞年金险/万能险
先保障，后理财；先意外，后健康。这简单十二个字绝不是简单说说而已。
按照这个顺序购买保险是不会出错的，只不过在具体产品的选择上可以更加宽泛一些。
二、 针对不同种类的商业保险，十步有话说
01 意外险
为什么将意外险排在儿童最需要的商业保险第一位？
首先儿童初生牛犊不怕虎，对危险不自知，也缺乏自我保护能力，意外发生的概率远高于成人；其次意外险限制极少，购买方便，价格低廉，杠杆率高。
如今市面上的意外险种类比较丰富全面，在选择上除了能保重大的事故（身故或全残），也应该保障孩子一些磕碰摔伤、猫狗抓咬等意外情况。
这个责任主要属于意外医疗的部分，同时意外医疗往往也可以作为社保的补充。
需要注意的一点是，保监会规定，对于10周岁前的被保险人，身故保额不允许超过20万；已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。（主要是为了防止通过对未成年人的人身伤害进行恶意骗保）。
02重疾险
罗一笑事件大家一定还记得，那个眼睛大大、笑起来很可爱的小女孩，已经离开我们很久了。
而笑笑不幸罹患的白血病，属于儿童高发重疾的TOP疾病。
一次重疾就可能击垮一个家庭，因此家长在儿童重疾险的选择上一定要格外用心。
上一期十步在《新手妈妈买儿童重疾险，没想到一路都是坑》一文中详细讲述了购买重疾险时需要注意的问题，今天借此再补充一些。
挑选儿童重疾险有“三不”，不买返还型，不买组合型，不买终身型。
1返还型
返还型重疾是真的不划算！每一个选择返还型保险的人都认为其中有利可图，但你觉得保险公司是傻子吗？
看起来最后把钱一分一分都还给你，实际上他们已经利用多缴纳的费用，去进行其他项目的投资，赚的盆满钵满。
所以返还型所宣传的“保障+储蓄”功能，实际上收益还不如普通理财高。
因此十步建议绝大部分的家庭更适合选择消费型重疾险，性价比高、杠杆率也更高。
2组合型
大部分的组合型保险以终身寿险为主险，然后捆绑销售重疾险和意外险，甚至医疗险。
虽然我是真的很不想再次提到平X福，但是作为组合型保险的“代表作”，平X福确实一直在秉持着将“坑”进行到底的路线。
主险是一款终身寿险，而对于孩子来说，最不需要的商业保险恰恰是寿险；倘若作为理财产品年化收益率又极低；该保的重疾不保，保了的重疾一分为三，实际都是同一种；价格高到令人咂舌，大大小小的坑却不计其数……
总之，从平X福身上可以得知，组合型保险性价比极低，一般每年要多花30%以上的钱。
而且条款又多又杂，连保险代理人都很难搞得一清二楚。
如果真的为宝宝着想，千万不要图省事就去买组合型。
3终身型
终身型重疾险的杠杆率低，性价比也低，比定期重疾的价格高出几倍，对于一个普通家庭来说，甚至可能会成为“负担”。
并且随着经济的发展，通货膨胀是必然的，如果在孩子出生时就买了终身型重疾，那么到了中老年时期发生重疾，实际购买力则低得可怕。
的确是不建议给宝宝买终身型重疾险，因为定期的更划算，更容易跟随自身的成长情况加以调整。
买保险绝对不能贪图省事，也不能过于追求保额高保障全，从而忽略了家庭的经济支出和开销状况。
儿童的保费花费一定要合理，不要占用家庭过多的保费预算支出。
要永远记住，买保险是为了拥有抵御风险的能力，让保险保障人生，才是购买保险的初衷。
03 医疗险
对于医疗险而言，可持续性很重要，很多医疗险属于一年期产品，为了保证可续保，应尽量选择销量较高的产品。
此外针对门诊医疗和住院医疗，建议选择住院医疗，因为门诊的费用较低，都属于家庭可承担范围内。
至于选择小额医疗险还是购买高保额高免赔额的中高端医疗保险，一句话，看自身的需求。
后者的医疗资源更加丰富，提供的服务也更加完善，对于小朋友的治疗是有好处的。
而一些小额医疗险所报销的内容，实际上大部分家庭都可以支付。
但中高端医疗险的保费自然更贵，花钱既要花在刀刃上，也要量力而行。
04 年金险（教育金等）
这种理财型保险在十步看来基本都是“鸡肋”。
说是可以既保障又理财，实际上保障的效果非常弱，投资的汇报又及其低。
跑不赢通货膨胀就算了，连余额宝都打不过，靠年金险理财挣的回报，真的不如将钱存进余额宝。
因此，教育金、创业金、结婚金什么的，能别买还是别买了。
以上，就是如何给儿童配置保险的基础内容。
没错，你没有看错，就是基础内容，但这些也是最根本的知识，万变不离其宗。
不管今后还会出现多么五花八门的保险产品，无论这些产品宣传的阵仗有多大，只要时刻记住自己的家庭需求以及购买原则，就不会出问题。
许楷弘
保险，首先要明白拿来防范风险的，保险是要起到杠杆作用，用小钱去保大风险。
一般来说意外险，健康险，重疾险，寿险，教育险，还有一些分红型保险是我们常见到，也是常买的保险。不同的险种，不同的年龄，甚至不同性别等因素都会对保费有所影响。所以说在给孩子买什么保险之前先考虑清楚以下几个问题：
1.你想给宝宝保哪方面的风险？是防范疾病，还是意外还是以后的读书或是更久以后创业养老用？
2.你购买保险的预算是多少？
3.保险是打算保终身还是交一年保一年的？
想明白以上几个问题你就可以找一个保险代理人再了解详细情况，把你的需求和疑惑告诉她，让她替你答疑解惑，这时候可以多咨询几家不同公司的保险代理人，一方面多了解信息，另一方面方便对比，保障方面和优惠方面。这些都搞明白了你就可以针对几家公司保险代理人给你的投保方案进行对比，优中选优，最后确定投保方案。
在这里提醒您：投保之前把疑惑解除，不要怕浪费时间，保险条款一定要仔细看，特别是免除条款，有不明白的地方一定要问清楚，让代理人解惑，因为这直接关系到理赔，与您的切身利益相关。
希望我的解答对您有帮助。也祝你能如愿找到合适你宝宝的险种，开始你们无忧人生。
木兮有益
可以考虑，说明你的保险意识很强。最好是买意外险。未成年人保额有限定：孩子是家长的心头肉，多数家长将孩子视为掌上珍宝，因此很多家长担心孩子出意外因而选择为孩子购买大额度的意外险。
但是，这些意外险是否对孩子有针对性，家长也稀里糊涂，建议家长可以选择针对性强的意外保险。最好将磕磕碰碰、烫伤、烧伤、跌落、气管异物等儿童常见意外的保险责任涵盖在内。
另外一方面，根据《保险法》规定，未成年子女基本不具有劳动能力，且没有工资收入，因此在确定未成年人的身故保额时，是有限制性条件的。《中国保监会关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》显示，对于父母为其未成年子女投保的人身保险，被保险人不满10周岁的，保险金额不得超过20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过50万元。
大黑熊老师
在这边我给这位妈妈做一个参意见，不推荐任何产品，以免给这位妈妈带来不好的用户体验。大家都知道小朋友在刚出生的时候是体质比较弱的，抵抗能力也比较差，有的小孩可能还会经常生一些感冒发烧啊那是家常便饭呢。另外有的小朋友还比较皮，可能会东碰碰西碰碰，经常这边磕破了头啊，那边磕了脚啊等等。所以从专业的建议角度来说刚出生的小朋友，我们要优先帮他配置一些医疗保险，要涵盖住院的，还有意外的。可怜天下父母心当小朋友住院或者生病的时候，我们一定会尽最大努力给孩子用最好的药，住最好的病房，这就是商业医疗要实现的目的，所以建议妈妈给小朋友配置一些医疗，最好是要能涵盖进口要报销的。如果再有额外的资金，可以帮小朋友配置一些重疾保险，未来这是相当于定向帮他存储了一笔钱，让他未来发生一些大的医疗风险，是可以一下子拿出来救急。如果还有闲置的资金，可以帮他配置一些年金险啊，可以未来让他不用为了钱而去工作，当然，这是在经济条件允许的情况下。总之我们优先的配置顺序一定是医疗，意外，重疾，最后是分红或者年金等等。有的人会说0岁的小朋友的，他的医疗是比较贵的，确实是的，因为它风险的发生概率大，所以他也比较贵，这才符合精算的原理。因为你没办法算出小朋友是什么时候生病，如果您是抱着赌一下的态度。，那建议你什么保险都不用买，反正是赌嘛以上建议仅供参考。因为毕竟每个人对保险的意识，认识态度，家庭经济水平都是不一样的。
Flyer520
第一种：健康医疗险
孩子年纪小，抵抗力差，是更加容易患病，要知道，去到医院看病，其费用是非常高的，特别是重大疾病，但是如果有一份健康医疗险的话，当孩子患病之后，是可以得到保险金的，可以减轻家庭的经济压力。
第二种：儿童意外伤害险
孩子比较好动，对什么都好奇，而且孩子也不会照顾自己，所以比较容易发生意外，一旦意外发生，是会产生大额的治疗费用，如果孩子有一份意外伤害险的话，最起码这份保险可以给孩子提供高额的保险金，可以用来治疗孩子因为意外导致的伤残。
第三种：儿童的教育储蓄险
现在孩子的学习费用是非常高的，也许眼下家长还能负担的起，但是未来呢？但是如果有一份儿童教育储蓄险的话，它可以给孩子提供充足的保险金，来保障孩子的教育问题。
结合以上三种小孩保险，家长可以自行选择，看看自己的孩子到底需要哪种保险。主要是宝宝身体健康，父母才会开心😁，马上我也要有宝宝了，一起加油。
三俗大叔
给孩子购买保险时
应该买一种、几种
还是越全面越好？
贵的险种就一定好吗？
并不是！！！
给孩子买保险要
买“对”不买“贵”
误区一：一张保单啥都保
有些针对儿童的保险产品，专门设计成了“儿童套餐”。一张保单覆盖了重疾、寿险、意外等多个险种，看上去保障十分全面，同时又很省心。
但是，这种产品，往往是最大的“坑”。
最常见的“一张保单啥都保”的产品，形态是“终身寿险+各种附加险”，比如附加重疾险+附加意外+附加小额住院，就是上图所示这种。
看上去好像什么都有，但每个险种的保额可能都不高，尤其是很多附加险，实际性价比是非常差的，导致花了不算少的钱，只获得了很少的保障。
买保险是买什么呢？实质上，买的是“家庭成员一旦出现风险，保险公司所提供的现金流”。也就是说，买保险就是买保额。那么保险公司赔付的金额究竟是10万，还是100万，意义显然有很大的不同。
拿重疾险来说，得到10万、20万的保额，在如今的生活成本之下，其实是九牛一毛。
另外一种“一张保单啥都保”的产品，是“一年期保险合集”，也就是把重疾险、医疗险、意外险、定期寿险糅合到一张保单中来，同样看似便宜又省心。
这种保险的“坑”在于，所有险种都是短期险，续保存在很大风险。如果遇上产品停售，身体情况又发生了变化，消费者需要换个保险买的情况，可能就买不了了。而长期险，只要合同成立，后续产品是否停售，续保并不受影响。
而且，这样的产品便宜的原因，是因为年纪足够轻。这种采用自然费率的产品，保费会逐年升高。等到了一定的年纪，保费会高到令人咋舌。
所以，这种保险只能是作为年轻人预算极度不足时的临时过渡产品，绝不能作为孩子的长期保障。
误区二：贵的就是好的
父母总有这样的想法：给孩子买就要买最好的。并且通常认为，大品牌就是最好的，最贵的就是最好的。
利用父母这样的心理，有些保险明明条款并不友好，却仍高价卖出。营销员常常会用“贵有贵的道理，我们和别家不一样”的说法，来解释自家产品为啥比别家贵30%甚至50%。
例如这样的解释：
“我们家的条款，只要确诊直肠癌就赔，别家要切掉三分之二才能赔！”
“我们家的条款，只要确诊甲状腺癌就赔，别家要5公分以上才能赔！”
……
这些都是谣言！
对于癌症的赔付，所有保险公司均是病理报告确诊后即赔，没有任何区别。
“一分钱一分货”，但是这个说法在保险行业，并不适用。原因很简单：信息不对称。
在互联网的普及之下，这种情况已经好了很多，以后在买保险的时候，消费者可以自己掂量，花了的1分钱，是买到了1分的货，还是只买到了0.7分的货。每年交同样的保费，出险后A公司赔50万，B公司赔80万，你选哪个？
在聪明的消费者越来越多的当下，相信那些条款不友好且高价的产品，慢慢会被摒弃掉。
误区三：小孩保险预算超过大人
说到买保险，爸妈最先想到的是孩子，很多保险销售也会借家长的这个心理，去游说爸妈给孩子购买大额保险。
但是，保险保障的是家庭的现金流，只有家庭经济支柱出现问题时，才最需要保险发挥作用。
孩子生病出事了，爸爸妈妈还可以继续工作赚钱来保证生活和疾病治疗，可万一爸妈倒下了，收入也没有了，谁来保证家庭经济正常运转？所以，父母的健康与安全，才是宝宝最大的保障。
正确的选择：保“大”再保“小”。
在给孩子买保险之前，先要考虑清楚，家庭里「经济支柱」是不是已经有足够的保障。
如果只给一个人买，那这个人绝对不是孩子，而是家长。
同时提醒大家，给宝宝投保时，可以重点关注「投保人豁免」这一条款。
「投保人豁免」指的是在投保人（监护人）患有重疾或者意外的情况下，保险公司可以免去后续的保费，而被保险人可以继续享有保单所列明的保障。
也就是说，万一爸爸妈妈出事了，孩子后来不用交钱，也能一直享受保险公司提供的经济保障。
有限的钱，用在刀刃上才更重要。
误区四：理财险优于保障险
很多家长在给孩子买保险时，想到花出去的一大笔钱在十几年里没有“回本儿”，会陷入犹豫。
如果这时推销人员说，买一份理财险吧，不仅保孩子平安，还能有收益！能将孩子从出生、上学，到结婚、养老保障全覆盖。
是不是很心动？可真相没那么简单。
储蓄险、教育金这类打着“理财”口号的保险，主要特点是保费高、保额低，性价比实际很低。
简单来说，真的等孩子病了、出事了，这个保险赔不了多少钱，而如果把它当理财产品，收益还不如银行的存款利息高。
正确的选择：先保障，再理财。
家长在买儿童保险时，只需要考虑保障型的产品即可，学平险、意外险、重大疾病责任险、医疗费用报销险等保障险，才是真的能保障的险种。
在保障险覆盖完全的情况下，若是经济条件允许，再考虑理财。
至尚学邦
其实很多父母的保险意识，都是从有了孩子开始的。父母之爱子，则为之计深远，我非常认同，保险的配置需要专业规划，才能做到最大化保险的功能和作用，我来分享一下，给宝宝配置保险的思路，希望能帮到你。
在开始之前，我们先考虑一个问题，我们给宝宝买保险，是想解决什么样的问题？
保险的本质是转移风险，
对于宝宝来说，有三大方向，建议优先考虑，意外，重疾，教育。
因为他们真的只是个宝宝，要靠父母的全盘规划。
1，意外
据相关数据表明，意外是导致婴幼儿伤亡的最主要原因。
意外的风险，像摔伤，烫伤，跌落，交通意外，意外险正好可以转移这一类风险，一般来说，意外险，既可以做到高杠杆，保费又相对便宜。
意外险分消费型和返还型，也有长期型和短期型。
具体怎么选，最关键看产品责任。
意外险主要保意外身故伤残责任。
保额，一定要看主险保额，而不是特定某一类的保额。
另外，一定要看残疾责任，是全残责任还是伤残责任，这个区别很大。
第三，是否包含意外医疗，我们可以关注一下，免赔额，社保限制，报销比例等。
最后，一定要看条款。尤其是免责条款，保险买的是一份合同，最后所有的赔付都是按照合同条款来赔。重要的事情说三遍，看条款，看条款，看条款。
建议给宝宝买一年期的消费型意外险就好。
2，重疾
重疾险在宝宝的保险配置中，主要是覆盖两部分风险，第一，是父母因照顾孩子导致收入损失补偿，比如很多家庭因为孩子生病，夫妻双方一人辞职在家照顾孩子，第二，宝宝重病的治疗费用，少儿特定疾病也是高发，其实很多病都是可以治愈的，比如常见的白血病，治愈率在80%，但费用也是非常昂贵。
重疾险，越早买越好，这个成人和小孩都适用，
基于两点：1，年龄越小，保费越便宜。2 ，身体健康状况。现在90后都没有勇气看体检报告了。
怎么挑选适合的重疾险呢？
1，看高发重疾是否包含，对于宝宝，特定少儿疾病是否包含很重要，比如，严重手足口病，严重川崎病，自闭症，少儿白血病等。尽量选择少儿重疾覆盖的种类越多的产品。
2，看轻症种类和赔付比例，最关键看是否包含高发轻症。比如轻微脑中风，原位癌等，看一下轻症赔付比例，有的公司20%，也有的30%，当然同等条件下，选赔付比例高的。
3，看赔付次数和分组情况。不是说赔付次数越多越好，至少2次赔付是要的。分组呢，不分组比分组当然要宽松一些，但费用也会贵一些，预算充足，肯定选不分组的。预算有限，选分组的，只要高发疾病分在不同组就好。
4，等待期，等待期越短越好，不同保险产品对同一种疾病的等待期，有不同的定义。比如有些只要90天，有些要求180天，选等待期短的。
5，看有没有豁免条款。比如轻症，中症，重疾的豁免，给宝宝买，还有投保人豁免，豁免就是，如果发生疾病的理赔后，不用再交保费了，合同继续有效。这个一定要有。
还有很多其他的因素，可以综合考虑进去。
建议，预算充足的家庭，建议配置终身型重疾。预算有限的家庭，可以配置消费型重疾。
也可以两者结合，互为补充，在有限预算内拉高整体保额。
3，教育
这个在完成基础的保障后，可以建议配置教育储蓄险。
毕竟教育这个也是刚需，而且教育的成本也是越来越高，拼爹也好，拼妈也罢，没有两台印钞机怕是搞不定。
对于大多数人来讲，更建议及早开始规划，毕竟雪球需要滚的大，需要足够多的雪和极长的坡，这里的雪，是本金，坡就是时间，本金乘以时间，才能彰显复利的威力。
建议安排一个专款专用的教育金账户。
这也要看未来出国与否，什么时候出国，大致的费用估算。每年领还是一次性领。
教育金的特点，保证领取，领取的钱多的胜。
建议：不确定出国，先配置保证领取高的教育机会。
打算未来送出国，可适当进行多币种的储蓄计划安排。
最后的最后，父母才是孩子最好的保险，给孩子配置保险的同时，父母的保险更应该优先安排。
更多咨询，欢迎互动交流，希望我的分享对大家有启发。谢谢
如意说保
小孩买一份医疗险，意外险，和重疾险。首先小孩提抗力弱，容易生病，所以要有一份医疗险来报销最好是百万医疗。小孩天性好动，所以一份意外险也是必要的。重疾险小孩也应该配，毕竟小孩年纪小，保费便宜，而且小孩也会有得大病的风险。至于寿险，小还就不需要了，毕竟小孩子不是家庭财的创造者。
