twinsing
家庭保险的配置属于家庭财务管理的重要一环。
首先需要认识到自己花钱做的商业保险相关的配置是为了避免家庭财务因为重大疾病、意外或者未来的大额刚需而出现问题。
另外，就是认识到社保是一个内衣一样的最基础的保障，而商业保险是对冲以上风险的外衣。
还有，核心的比如保障终身的重疾险，是要每年缴费，连续15-30年，但它是一开始就固定给到一个杠杆的保障额度，这样的放大的有杠杆的保障，对于过程风险的对冲是独一无二的；很多人习惯用 年限X年缴费用 算出一个总额，来看划不划算其实是不科学的🙅♂️
为什么要有上面的认知认同呢，因为现实中很多人买了保险，后面后悔了，一个是不知道买了啥，另外就是觉得好像没出风险没啥用。每年还好像花掉不少钱。
所以，规划之前有个大致的认识会决定无悔，少折腾。毕竟人的精力是有限的，一旦规划好就去做自己的事情了。
基于以上的认知，保险的种类有解决疾病治疗费用报销的医疗险、提前给付的重疾险（终身or定期）、寿险（身故赔偿、也叫身价）、意外险（多是全残、死亡的赔偿）、还有年金险（孩子教育金、自己养老金）
如果是没有任何商业保险的，
- 先做医疗报销险（都是买一年、保一年），这个很便宜，建议首先配置，建议全家能配置的都配置，做到基本保障覆盖家庭所有人，解决医疗报销给医院的钱的问题，当然也有高端的。。。。。。
- 其次考虑重大疾病险，这个是确诊就赔钱，因为重大疾病的话都需要3-5年的康复期，要考虑到费用有：检查、药品、营养。。。、包括人的照料、但是工作必定被影响，收入可能中断、但是房贷、车贷、生活、孩子、老人怎么办，，所以就是配置这个来对冲这些风险。
另外，就是一般家庭就是考虑点定期寿险，保障人生重大责任期内万一离世，能给家里留一笔钱，以抵御负债，比如房贷、子女抚养、老人赡养等等。当然这个一般在重疾险的产品里会附带的，要看情况。
还有，对于意外风险损失的管理，意外险就是紧接着要考虑的，管意外残疾、身故，重疾险有些是附带可选这种意外的，一般很不错，同时身故的还有单独的意外产品，高保额低费用，也就是高杠杆，这些都可以考察。
以上是大致的一个配置建议。一般来说保险配置，越早越好，因为需要核保通过才可以，身体条件是不可逆的，另外，年龄越高费用越高。同时，如果55岁以上的一般是很难买到重疾了都。
还有，条件允许尽量全家人都能保则保，至少百万医疗险；如果要做部分人，那么要先大人后小孩，因为大人是小孩的最大保障。
对于保额如何设置，险种如何选择，公司如何选择，渠道如何选择，这些也是有很多需要了解和注意的。
最后，保险规划是家庭风险管理和财务管理的重要组成，是需要静下来花时间去了解和规划的，以上希望能在一些基础的点上面帮到你。
