娜曦君
其实都是一样的就是换个方式罢了！没必要去改多少没有什么意思，你再算也算不过银行的
在人生的旅途上流浪
进入3月份后，这个话题网上讨论的太多了，很多大神也都发表了不同的看法。有的说选择维持固定利率不变，有的说选择LPR，那么究竟要选择哪个比较适合自己呢，其实还是要结合自己的贷款利率、贷款额度以及剩余年限等综合考虑。
如果利率有不错的折扣，贷款剩余年限也不长了，选择固定利率比较合适；如果利率上浮，贷款刚刚开始还，还是选择LPR比较合适。
先说一下我个人的情况，贷款51w，4.9%的基准利率，30年期限，目前还了不到5年，我是选择LPR利率。
理由：我认为未来的利率大概率会下跌的，选择LPR会减少贷款利息。中国未来还是随着经济体量的增大，经济增速越来越慢，随之货币利率也会逐渐下降。
目前发达国家和地区的利率：
香港0.3%、日本-0.1%，英国0.75%，澳洲0.75%，瑞士-0.75%，加拿大1.75%，美联储1.5-1.75%，欧洲0%。
我们现在的LPR是4.7%左右，随着我国步入发达国家的行列，利率水平也会逐渐向这些国家靠齐的。
一句话总结：选固定利率小概率占便宜，选LPR大概率不吃亏
洋哥聊房
银行大哥来回答这个问题。
LPR利率是国家推动利率改革的重要举措。作为个人可能不熟悉，但是已经在法人贷款里实行了三四年了。
LPR和基准利率最大的区别是LPR是商业银行"定的"，基准利率是人行"定的"。贷款计价LPR化实际就是推动利率市场化，避免国家过多干预利率。
目前LPR是一个下行周期，但是根据我们多年的工作经验。利率不会永远保持上行或者下行，一定是会周期波动的。其实大家原来房贷绑定基准利率也是会波动的，只不过近几年来人行基准利率并没有变化而已，像我们可以经历过很高的利率。以后基准利率会形成一个指导性利率，如果决定政策性调息，那么就会调基准利率，那样市场利率包括LPR和SHIBOR就会向着基准利率指导的方向波动。
从近期的走势看，短期内，LPR是不断下降的，个人以为，如果你的房贷期限很长又不想提前还，那么可以选择固定利率，省的烦。其他情况，建议调整成LPR。我反正是选择LPR，你呢？
同时。再提醒大家一下，我们国家的政策是刚性的，剩下的大家自己去想吧。
蟹黄包20018
我不知道你说的靠谱指的是哪方面
但不管你我认为如何吧，基准改LPR是一定改的了，二选一，选LPR，还是选固定
几种情况你参考下：
1）如果你原本的实际利率高于4.8%我建议选固定，因为新旧利率差为正数，而且新利率锚定4.8%，上浮的数值增大了，以后如果LPR上浮，再加上基点，压力会比较大
2）无论你原来实际利率是否高于4.8%，如果你有打算5年-10年还清全部贷款，我建议你可以选择LPR，因为未来5-10年只要不发生战争，利率下行还是大概率的
3）原利率低于4.8%，也可以选择LPR，因为加点为负数，在大概率利率下行的环境下，就算碰到LPR上调，有下浮基点，也不会上浮太多
如果你对LPR不太了解可以点我头像看我发的另外一个文章
知穗房
前几天完成了商贷LPR转换，长期来看，利率有下行趋势，果断在3月初进行了转换申请。到2020年8月31日后（如不因疫情延期），如果不自主申请，银行端系统将随机为客户选择一种计息方式，所以说，可以在有选择权的期限内任意选择的哦
小老鼠的大生活
实行浮动利率，加强市场调节，释放流动性。
让钱顺应市场的需求自然流动，让更多真正需要资金的人，真正的用上资金。
国家真是操碎了心，但是总有人别有用心……
我的故事你的哥
国家政策肯定靠谱啊，你可以选择不同的利率计算方式来计息。
搬砖的民工0311
应该靠谱
毕节市丁力
靠谱
