扫黑除恶是指清除黑恶势力。

黑社会作为和谐社会的一个巨大毒瘤，不仅给人民的生命财产安全带来了极大的危害，而且也影响到了整个社会的繁荣稳定。

当前，黑恶势力违法犯罪呈现向金融领域渗透蔓延的趋势，出现了“金融化”、“网络化”等新特点。对此，每一个普通人都应密切关注，了解基本知识，才能将可能存在的风险扼杀在摇篮中。

金融业“扫恶除黑”包括哪些行为？

对于银行业领域，要重点打击非法设立从事或主要从事发放贷款业务的机构或非法以发放贷款为日常业务中的下述行为：

【1】利用非法吸收公众存款、变相吸收公众存款等非法集资资金发放民间贷款的；

【2】以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款的；

【3】利用黑恶势力开展或协助开展的；

【4】套取金融机构信贷资金，再高利进行转贷的；

【5】面向在校学生非法发放贷款，发放无指定用途贷款，或以提供服务、销售商品为名，实际收取高额利息(费用)变相放贷的；

【6】银行业金融机构工作人员和公务员作为主要成员参与或实际控制人的。

对于保险业领域，要重点打击有组织的保险诈骗活动。《通知》明确，各级监管机构相关部门要及时接收、处理以下举报线索，并按职责进行处理或移送相关部门处理，做到每条线索都有落实：

【1】对非法放贷、暴力讨债、非法设立金融机构和非法开展金融业务等问题的举报；

【2】对银行保险机构和从业人员涉黑涉恶问题的举报；

【3】银行保险机构在日常经营中发现的涉黑涉恶线索；

【4】《通知》所列明的重点打击活动领域行为线索。

生活中如何规避金融“黑恶”行为？

【1】提防“套路贷”

释义：

是指以民间借贷为幌子，骗取受害人签订虚高借款合同、阴阳借款合同或者房产抵押合同等明显不利于受害人的合同，通过虚增债务、制造银行流水痕迹、肆意认定违法、胁迫逼债、虚假诉讼等各种套路、手段，非法侵占财物。

“套路贷”犯罪是近年来出现的新型侵财类犯罪，其具有隐蔽性强、危害性大等特点，严重侵害被害人财产权、人身权，极大危害公共秩序、扰乱金融管理秩序和妨害司法公正，是“扫黑除恶”专项斗争13类打击重点之一。

防范要点：

贷款应到各类银行等正规金融机构，不要轻信无金融从业资质的个人、中介、公司及其发布的各类无抵押、免息贷款等广告信息；

签订借贷合同（协议）时必须认真仔细审视相关条款，谨防入套；

如遭遇“套路贷”，必须提高警惕，在保证安全前提下尽可能保留证据，并及时报警。

【2】提防“非法集资”

释义：

非法集资指法人、其他组织或者个人，未经政府监管部门批准，向社会公众（包括单位和个人）宣传，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，向社会公众募集资金的行为。

个人非法吸收资金20万元以上，或者对象30人以上，或者造成直接损失10万元以上；企业非法吸收资金100万元以上，或者对象150人以上，或者造成直接损失50万元以上的，构成非法吸收公众存款罪，最高可判10年有期徒刑；以非法占有为目的，使用诈骗方法非法吸收资金的，构成集资诈骗罪，最高可判无期徒刑。

防范要点：

对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率是否过高。多数情况下明显偏高的投资回报很可能就是投资陷阱。按照我国相关规定，超过国家规定贷款利率4倍以上的不受法律保护，可作为判断回报是否过高的参考；

政府网站查询。在政府网站上查询相关企业是不是经过国家批准的合法的上市公司，是不是可以发行公司股票、债券及拥有国家规定的股权交易场所等，如果不具备发行、销售股票、出售金融产品以及开展存贷款业务的主体资格，就涉嫌非法集资；

工商登记资料查询。通过工商登记资料查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业，是否办理了税务登记等。如果主体身份不合法、不真实，则有欺诈嫌疑；

媒体和互联网资源查询。一些影响较大的非法集资犯罪，相关媒体多会进行报道。居民通过媒体和互联网资源，可以搜索查询相关企业违法犯罪记录，防止不法分子异地重犯。

警惕亲朋好友低风险、高回报的投资建议和反复劝说。要多与懂行的朋友和专业人士仔细商量、审慎决策，防止成为其发展下线的目标，不要盲目听从。

【3】提防“非法证券期货活动”

释义：

非法证券期货活动是指未经批准从事依法应由证券监督管理部门或国务院授权的部门核准或批准，应受法定监督的证券发行和经营证券期货业务的活动。

防范要点：

看业务资质。证券期货行业是特许经营行业，按照规定，开展证券期货业务需要经中国证监会批准，取得相应业务资格；

看营销方式。开展证券期货业务活动，要遵守证券期货法律法规有关投资者适当性管理的规定，合法的证券期货经营机构在进行业务宣传推介时，一般会采用谨慎用语，不会夸大宣传、虚假宣传，同时还会按要求充分揭示业务风险；

看汇款账号。合法证券期货经营机构只能以公司的名义对外开展业务，也只能以公司的名义开立银行账户，不会用个人账户或非本机构账户进行收款；

看互联网网址。非法证券期货网站的网址往往由无特殊意义的字母和数字构成，或在合法证券期货经营机构网址的基础上变换或增加字母和数字。投资者可通过中国证监会网站或中国证券业协会、中国期货业协会网站，查看合法证券期货经营机构的网址。

【4】提防“不良校园贷”

释义：

“校园贷”又称大学生网络借贷，主要指一些面向在校大学生并在网上实现借贷业务的网络贷款平台。

近年来，校园贷滥发高利贷、暴力催收、裸条贷款等违法频发，严重侵犯了学生的合法权益。多地大学生因无力偿还借款，导致“跳楼”“自杀”“跑路”等悲剧屡屡上演。

防范要点：

严密保管个人信息及证件；

贷款一定要到正规平台；

贷款一定要用在正途上；

别轻易相信P2P网络借贷平台的假劣广告；

树立正确的消费观。