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在题主所说的情况下，彩礼基本只有二种意思：一是礼节，一般当地习俗基本如此；二是娘家想借彩礼的名义把钱返给小两口，让小两口家底殷实点。
从礼节言，则彩礼是必须的，一方面入乡随俗，对女方乡里乡亲的有个交代；另一方面也是对女方父母家人的尊重，也好让他们在居住地不至于让人取笑。
从增厚小两口家底言，娘家虽是好心，但在男方有顾忌的情况下，女友可以和男友明言：这笔钱可以借也可以贷，走完形式后原物返还，小两口也不占。
男方不同意不外二种可能：对女方父母不放心，怕钱出去了再也收不回来；或者对女友不放心，怕即使返回了，女友也会据为己有。
如果是前者，那这种联姻有没有必要真要考虑一下了，毕竟，现在都有这么大疑心，以后相处恐怕也很难；如果是后者，女友只要明确表态让男友放心即可，也没多少钱，没必要放不开。
如果确实是礼节，女友父母全额返还的话有诚信，女友也明确表示不据为己有，此时男方如果还不同意，那这个婚姻真有必要考虑是不是应该继续了。如果现在男方都不尊重女方及其家人的意见和态度，指望结婚以后再尊重，基本是不可能的。
当然，男方确实有上述所说之外的其他难言之隐的，也可以另说。
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