書蟲善哉
保險條款對普通人來講的確深奧繁雜。說實在的，好多保險從業者自己都還沒搞懂呢就走向市場，細節也講不明白，或者由於急於銷售避而不談。那麼作為消費者我們怎麼來避免這個問題呢？
不吹不黑不推銷，給你心平氣和地聊聊我的建議。
商業醫療保險，主要作用就是在社保的基礎上對我們的住院花費進行二次報銷，最大限度減少我們的花費。所以只要我們搞清楚跟報銷相關的幾個核心問題，弄懂怎麼賠就一般沒問題了。
有沒有醫院的限制。有的醫療險需要到指定的醫院就醫，有的則規定醫院等級，二級甲等以上或者二級乙等公立醫院以上住院才可以報銷。問明白，避免因住的醫院不在保險公司規定範圍之內不能賠。
報銷比例是多少。交有社保的情況下，商業保險報銷比例最高。有的險種是社保報完能報剩下的90%，有的則是100%。如果沒交社保，或者有社保沒用上，那麼商業醫療險報銷比例也會大打折扣。所以具體能報多少要搞清楚。
是否包含自費項目。不少公司老的醫療險跟社保一個報銷範圍，自費項目是不管的。但是近兩年出現一些新型的醫療險，能涵蓋部分或者所有的自費項目。買的時候這也要問清楚，因為往往病情越嚴重花費越高，自費的項目就越多。含不含自費項目直接關係到能報多少。
有沒有免賠額。免賠額就是每次住院社保報銷以後，保險公司要減去這個免賠額賠剩下的。多見於當前的百萬醫療。不同的險種免賠額有高有低，買的時候也要問清楚。
報銷分不分板塊。大多數醫療保險是在最後所有費用一起做結按比例報銷，但是也有產品把費用細分，比如住院費有一個額度，手術費有一個額度，藥品費一個額度，護理費一個額度……每一塊兒報銷都不會超過規定的金額。這種產品看似總體加起來額度不少，一賠的時候就發現不是那回事兒。所以購買的時候也要問清楚。
弄懂了這5條，基本就沒啥問題了。購買的時候儘量選沒有免賠的，報銷比例高的，包含自費的，沒有條框的。
需要注意的是，現實中沒有100%完美的產品，沒有一個醫療險能解決所有問題的。不過我們在權衡利弊之後不同種類型的搭配著買，以此來規避保障缺口。
購買的時候，選好代理人很重要。有多年從業經驗的，一般相對對條款熟悉能夠說明白。一問他發現支支吾吾避重就輕沒個明確說法的，建議打他們公司客服電話，或者到他們公司找個負責運營的老師詳細問問。
希望對你有所幫助。願家人太平安康。
心平氣和話保險
首先，確實的承認，對剛接觸保險合同的人來說，彷彿跟看天書一樣，翻開厚厚一本保險合同，一頭霧水，不知道從哪讀起，所以我們都是選擇相信身邊的代理人，由他們來給我們解答，我們在買車買房的時候都是四處打聽，多方詢問反覆對比，卻在購買保險時放棄了主動，一直被動接受保險公司代理人的灌輸，很多時候都是迫不得已，半推半就的購入了保險，卻沒有弄明白自己買的保險是不是自己需要的，這其中保險條款就把我們探索的精神拒之門外了。
我一直堅持，未來的中國家庭必備的兩個知識，第一是家庭急救知識，救當下；第二就是家庭保險知識，保未來。
所以學懂保險，會自己看保單，瞭解保險的規則和條款，是我們所有家庭當家人的緊迫任務，保險公司一直在說中國家庭缺少保單，但我認為中國並不缺好的保險公司和好的保險條款，真正缺少的是家庭保險知識，當你能自己看懂保險合同，瞭解裡面的邏輯理念，那麼任何保險公司在你眼裡都會失去神秘色彩，跟去百貨商場買衣服玩具道理一樣了，最後我給大家介紹幾點如何看保單的方法：
1、瞭解保險裡的幾個名詞和解釋：保險人、投保人、被保險人、受益人、溝通期、猶豫期、等待期、續費期、寬限期、失效期等。
2、瞭解家庭保險的四大類：醫療險、意外險、重疾險、壽險。
3、瞭解保險裡的幾個關鍵信息：健康告知告訴我們保險能不能買，免責條款告訴我們什麼不能賠，保險責任告訴我們能賠什麼?
然後我們來理解一下保險的本意，保險就是保財。保險不治病，但是能給人安心，能保障我們的人、房、車、儲蓄。
而市面上有幾百家保險公司，銷售過的保險產品有幾萬種，每個公司都有自己的優勢產品，也有性價比不好的產品，我們應該做的是在這些產品裡選擇最適合自己家庭的產品。
志濤的保險人生
你竟然能提出這個問題本身就已經進入了一個誤區
醫療保險條款覺得深奧繁雜的原因是因為裡面涉及到許多醫療方面的專業名詞，這些名詞別說我們普通人就算是醫生也不見得能夠把所有的醫療詞彙解釋明白，所謂術業有專攻，醫生不也是根據自己某一方面的專業不斷精研自己的領域嘛。
再者，你在沒有生病的情況下是不可能掌握疾病的相關信息的，很多人都是因為有了一定症狀後才會具體鑽研自己的疾病情況。這樣才能清楚掌握自己的情況然後才知道醫療保險怎麼報銷。
而對於跟醫療報銷密切相關的醫療保險自然也要涉及哪些疾病或者情況可以報銷，但是絕大多數的情況是我們沒有必要在糾結報銷的具體比例，比如最常見的社會醫療保險，有幾個人能說明白具體的報銷範圍跟報銷比例呢，很難。原因就是在不同的情況下報銷的範圍跟比例是不同的。
那麼對於醫療保險，大體上就是花小錢保大錢，日積月累的長期投入是為了防止治病返貧的窘境，而對於醫療保險的保障範圍，覺得社保不夠的，根據自身經濟情況買商業醫療保險作為補充，附加意外險，就可以獲得比較全面的保障，只要買對，我起碼敢說住院的90%的費用不用自己出，僅此而已。
