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陕西宝鸡:争取降低首套房首付比例

3月12日，宝鸡市发布《住建行业坚决打赢新冠肺炎疫情防控阻击战稳企业稳民生稳发展若干措施的通知》（以下简称“措施”）。

《措施》共涉及15个方面，其中包括土地出让金保证金缴纳比例、土地出让金分期支付、信贷支持、调整公积金贷款额度等。其中，《措施》在第十二条中明确提出了降低首付的概念，明确提出各银行要积极争取降低首套住房贷款首付比例政策，公积金贷款最高额度由40万提高至50万。（至2020年6月30日止）

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，《措施》提出的降低首付概念可以说具有非常强的导向。类似政策也使得近期个别商业银行降低首付的做法再次受到了关注。宝鸡此类降低首付的表述，具有很强的信号意义。

政策含义

此次政策明确，各银行要积极争取降低首套住房贷款首付比例政策，公积金贷款最高额度由40万提高至50万。从此类政策可以看出，其对首套购房的首付比例以及公积金额度等都给予了调整。其中，宝鸡比较明确提到，相关银行要争取降低首套住房贷款首付比例政策，此类表述非常清晰地提出了降低首付的内容，但因为没有明确具体降低的要求，所以预计后续银行监管部门会结合近期楼市情况，积极给与调整。同时在公积金贷款方面，也提到了额度提高的概念，这也有助于此类城市首套购房等可贷资金的增加。当然从实际的市场运作情况看，宝鸡类似首付降低的内容更容易引起讨论。

政策意义

应该说，此前出现了各类银行贷款政策的调整。其中最早出现的浙商银行就出现了降低首付的内容，而后来的湖州银行则对首付政策给予了辟谣，即不存在降低首付的内容。但是从大趋势看，商业银行当前资金状况是比较不错的，尤其是考虑到后续央行降准等政策，所以可以认为银行可贷资金的额度会比较充足，这也为各类贷款的发放提供了更好的条件。客观上说，商业银行在各类贷款中更偏好房地产业务，所以一旦银根松动，那么本身就会有利于房地产市场的按揭贷款，表现为贷款额度增加和贷款利率下调。所以客观上说，宝鸡此类政策表述，信号意义非常强，也是地方政府中首个明确对首付降低的政策表述，其对于当前房地产交易市场是有很强的意义的，预计后续各地银行会在首套房降低首付方面有很多新的政策内容。类似政策下，预计后续住房消费需求得以刺激，房地产市场交易量也有望止跌反弹。

潍坊部分商业银行首套房贷首付或降至2成

3月11日，根据腾讯网的消息，据传邮储银行潍坊分行新受理业务首套房最低可至20%，但是必须同时满足两个条件，房管局查档名下无房产且无未结清房贷。不提供查档的按征信报告可认定为首套房的首付还是30%。二套房首付最低为30%。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此类政策虽然没有被核实，但预计可信度较大，客观上说明近期商业银行贷款政策在悄悄松动。

政策含义

从此次政策可以看出，首付2成是有要求的，即需要名下无房无房贷。换句话说，类似2成首付的政策更多的还是考虑到刚需这一类购房需求。就目前来看，直接降低为2成确实不太成熟，很容易引起炒作，但是针对无房无贷的给予贷款优惠和便利，客观上有助于激活房地产交易市场，本身也和既有的政策思路吻合，属于当前银行激活房贷、楼市稳定交易的重要表现。

政策意义

应该说如果潍坊此类银行的做法是属实的，那么基本上可以认为，后续2成首付正悄然回归。从楼市的首付政策看，各地在此前几年收紧的情况下，普遍都要在25%或三成的首付比例，能够回归2成，属于很强的信号导向，也有助于房地产市场的交易活跃。另外近期各类购房者的收入水平确实也会受影响，从购房的角度看，降低首付比例、提高银行按揭贷款的比例，都能够减少购房者的压力，客观上使得购房能力增强，最终有助于活跃房地产市场和房企去库存。而从商业银行的角度看，在房贷市场相对停滞的时候，通过此类政策可以激活一部分观望的购房者，最终也带来房贷业务的活跃。