雨
对资金的灵活性要求非常高，一般的银行理财产品满足不了这个要求。货币型基金、创新银行存款都是一个不错的选择，只是利率相对较低，但也高过银行活期利率很多倍。
20W现金，通过合理的资产配置，达到“钱生钱”的目的。考虑到对资金的灵活要求高，建议将20W资金分成二份进行配置，19W现金用来购买保险活期理财，1W现金用来在股市打新债。
选择投资理财产品，建议从安全-收益-灵活，这3个角度来考虑。保险活期理财的钱，一般都投资在了货币工具、银行存款，这类相对安全稳定的资产上。目前市面上保险活期理财的7日年化收益率，稳定在3.3%左右，个别好的产品收益达到4%，比起各理财平台上的“宝宝们”还是有优势的，且收益率相对稳定。
但要注意一点，它的起息时间和赎回都是T+1个交易 日，买卖都尽量安排在周初进行，资金的运用效率会更高。
1W现金，投资于股票市场打新债，在没有新债发行或未中新债，则将资金在股票帐户直接购买国债逆回购，灵活运用。
国债逆回购年化平均保持在2.35%上下，市场上资金紧张的时候 ，有到过18%以上的年化。打新债是不需要股票市值的，只有当中签了才需要缴费，一般20个工作日就可以上市了，首日上市收益率一般在15%左右，也就是中一签（1000元）卖出可以有150元的收益。2019年我在股市打新债资金配置1W元，全年收益4260元，收益率高达42.6%。当然是否中签，很大程度上是靠运气和概率。
通过保险活期理财和股票市场打新债结合国债逆回购，可以获得超过余额宝1.5-2个点的收益，也就是年化可以做到4-5个点，同时最大程度保证了资金的灵活性。
宏看财经
手里有20万现金，想随时能用，选择什么样的投资方式最合适？只能放在余额宝吗？
如果你是随时随用的话，那只能选择活期产品，这样余额宝无疑是最佳的选择，余额宝作为一款货币基金，非常安全，7日年化收益可以达到2.47%，作为一款活期产品，这个收益已经不算低了。
但余额宝也有个问题，有一定的规模限制。所以除了余额宝，你还必须有其他的一些个渠道进行投资。
京东金融有一个活期产品叫“小金库“，这个产品也非常不错。7日年化可以达到2.68%，比余额宝还要高一些，这款产品对应的也是货币基金，安全性和余额宝是一样的，可以随时转入和转出，非常方便，对于流动性有要求的资金是不错的选择。
招商银行也有一些非常不错的活期理财产品，比如朝朝盈、朝招金系列，都是非常稳定活体存款产品。
以招商银行的“朝招金8197“为例来说明，该款产品随时申购赎回，当日申购当日起息，赎回秒帐，7日年化收益率2.87%，比余额宝和小金库都高。
这款产品100%投资于固收关资产，所以风险非常低，是闲钱理财的首选，收益秒杀各类宝宝类产品。
浦发银行有一款产品叫“浦发活期宝“。7日年化收益率为2.75%，是一款货币型基金，随存随取，也是一款非常灵活的活期理财产品，风险也非常低。
浦发银行还有另外一款产品，名称叫“天添盈增利1号净值型理财计划“，该款产品7日年化收益为3.61%。
该款产品的特点是起息快，当日买入当日起息，随时赎回，本金实时到账。
这款产品是非保本浮动收益净值型理财产品，风险等级为R1，非常安全。是灵活理财的一款绝佳产品。
好了，以上介绍的几款产品，都是非常灵活的活期产品，对于资金流动性有要求的用户，都是不错的选择。
希望对你有所帮助，祝你投资顺利。
南公子
也来聊几句吧，如果是20万的资金想保持高流动性，余额宝确实是可以考虑，但是优先级不高。
1.大家药知道余额宝现在的年化利率很低，和几年相比那低的可不是一点点。甚至不如某些银行的“余额宝”类似理财。
2.如果你需要比较好的稳定性，债券可以考虑，但是由于目前央行降息，债券的价格偏高了，如果再获取票息前转手，不一定会有好价钱。
3.还有朋友说可以关注指数基金，什么得指数基金的？股票的？现在的股市基金，流动性是有，安全性不高。当然了，比股票好些。
4.如果不想承担风险，还想非常稳定，那就选择一个余额宝类似产品吧，虽然收益低了点。余额宝类似的其实就是货币基金。
陈晓锐
手里有20万现金，想用来投资，但是用的时候随时能取出来，一般情况下大家都会认为放余额宝最适合。如果是前几年，我也认为余额宝是最合适的选择，因为那个时候余额宝平均年化收益非常高，最好的时候在7%左右，这么好的产品去哪里找。但是现在已经成为过去式，因为收益已经降到年化2.5%左右，那么手上这20万就要考虑其他方式。
20万其实用来投资，收益会比较可观，但是现在最重要的是这笔钱随时要用到，那么在选择性上就会变得很狭窄。
假设要用钱的时候，20万都要拿出来
1、货币基金
余额宝就是货币基金的一种，但是其他货币基金的收益优势也许会比余额宝要强，所以可以在同一投资类别中选择不同产品。货币基金本身属于低风险的理财产品，基本上都是正收益，安全性较高。同时在流动性上也是最强的，余额宝这方面做得最好，可以随存随取，还可以用于消费。但是马上要取钱出来也会限制数额，这点值得注意，但是大多数货币基金T+1都可以赎回。
2、其它基金
事实上，如果用钱的时候不是特别着急，三五天取出钱的情况下，一般的基金都可以满足投资的需求。例如债券基金、指数基金、股票基金等等，可以根据个人的风险偏好来决定投资方向。个人比较建议债券基金和指数基金，相对一般投资者来说会比较稳定。
假设要用钱的时候，不需要使用全部20万
这个时候其实可以把20万进行资产配置，分别投资到风险不同、收益不同、流动性不同的产品上，既能够达到用钱时，拿出一部分资金应急，剩余的资金还可以继续投资收益较高的产品。
例如部分资金购买货币基金，部分资金购买银行理财，最后一部分资金购买债券基金或者指数基金。当然如何分配资金比例，要根据自己的实际情况来选择，达到最优的方式去追求合适的收益。
总之，这20万的流动性限制了投资的选择，所以没有太大的机会去追求更大化的收益，求稳即可。
商界書生
根据这20万的投资要求，这笔资金随时都要用的，除了可以投资余额宝之外，当前还有其产品可以选择，类似银行活期，银行智能存款，国债逆回购等都非常适合这笔资金投资。
所以说这20万元除了可以投资余额宝之外，同样还可以投资以下产品：
（1）银行活期
银行活期存款大家也是最熟悉的，
活期存款的优点：
其一、资金流动性特别强，随存随取
其二、安全性非常高，本金安全有保障
活期存款缺点：
活期存款最大缺点是存款利率太低了，活期存款利率只有0.35%，20万元一年才700元利息，实在低得可怜。
总之银行活期存款资金流动性强，但利息太低，这20万可以有更好的选择。
（2）银行智能存款
智能存款是特殊存款，活期存款是普通存款，智能存款绝对要比活期存款有很大的优势。
智能存款优点：
其一、存款利率高，一年期智能存款利率可以达到4.5%，五年期存款利率可以达到5%以上，20万元每年最起码有1万元以上利息，比活期存款高。
其二、资金流动性强，智能存款是虽然有存款期限，但没有资金限制，一样可以随存随取的，跟活期存款一样的性质。
其三、本金安全有保障，智能存款是保本保息的，尽管银行出现破产倒闭，这笔存款将有存款保险基金，银行购房方和承接方赔偿，本金高枕无忧。
（3）国债逆回购
国债逆回购就是一种短期贷款，你把钱借给我，我把国债抵押给你，我们约定一个日期，到期后我连本带利还给你，这就是国债。
国债逆回购的优点：
其一、安全性高，国债逆回购的本金安全性要高于银行存款，本金同样高枕无忧。
其二、国债逆回购收益率也挺高，尤其是每个月底，国债逆回购都比较高，有些时候年化收益率高达50%。
其三、流动性强，尤其是1～7天期的，购买到期资金自动到账，根本不耽误资金的使用率。
其四：手续费低，这是一种手续费非常低的投资，10万分之1元，1天期的国债逆回购10万元才1元手续费。
综合以上三种投资方式，都有一个共同点资金流动性非常强，既然有资金流动性强，安全性也非常高，当然要选择利息最高的。
所以我个人建议这20万最好的资金分配投资智能存款，然后是余额宝，其次是国债逆回购，最后选择银行活期存款，活期存款利息最低，在这四种投资最没有优势的。
老金财经
当然不是只有余额宝。余额宝只是众多活期理财中，知名度相对高的一款。想随时能支取存款，并将余额宝当做选项之一。想必你要的是流动性和收益性并存的产品或方案。
单从产品来说，活期理财就能满足你的基本要求，只是利率可能没有那么高。余额宝现在的七日年化利率已经跌破2.2%了。当然，你也可以考虑其他渠道的活期理财，比如银行系活期理财。据我所知银行系活期理财利率至少在2.5%以上。
活期理财也有劣势。它的劣势在于不管你的存期有多久，利率大致是固定的，不会像定期存款一样，时间越长，利率越高。余额宝2.1%的利率，比银行两年期银行存款利率2.25%要低。也就是说如果你在余额宝里的存期大于等于两年，考虑机会成本，你的收益是赔的。
从这个角度来说，以余额宝也为代表的活期理财只适用于两年及以内的存期。同理，银行半年期的理财利率也基本能达到3.5%—4.0%，余额宝如果存半年以上也是不划算的。
事实上余额宝类的活期理财，不太适合持有太长时间，一般三个月为限最好。三个月内如果还是不能决定这笔钱是否支出，那就要考虑你的财务规划是不是出了问题。
与其把精力花在选哪个产品上，倒不如好好做一个财务规划，看看自己的资金究竟什么时候会用，误差控制在三个月以内即可。除了要做好时间上的规划，还要做好资金使用量的规划。什么时候用多少钱，也需要进行规划。
规划一旦做好以后，就要严格执行，否则在规定的时间之前支取资金就有可能造成资金无法取出的尴尬。在规定的时间之后支取资金就会造成利息损失的局面。
规划好什么时候用多少钱之后就可以确定购买什么理财，办理什么存款了。比如你在未来三个月内要支出10万元，剩余10万元预计至少会在六个月以后才支出。那就存10万元余额宝或是银行系活期理财，剩余10万元存半年期的银行理财，理财到期后若还是没有使用，那就及时转入余额宝。
总结：
规划比选择更重要，选择什么理财产品应该是参照财务规划进行。根据支出时间，和支出金额来确定理财产品，这样才不至于出现“该得的利息得不到，该用钱时取不出”的窘境。
我是银行研究僧，关注我，了解更多银行知识。
银行研究僧
根据我的经验，20万现在想要做到随时取用，余额宝也做不到。因为现在余额宝每天转账提现时时到账限额1万，如果普通到账的话则需要两天，这个就不限额。
但是如果把20万全部放在余额宝中收益率相当低，很不划算。
个人建议如果20万是闲钱的话，利用投资组合保证资金灵活有收益。可以根据自身用钱需要按比例进行配置。
01.余额宝做移动电子钱包，放置一部分资金作为小额急用钱备用金。
余额宝现在七日年化收益率在2.23%，全部放利息太低了。
02.一年定期理财，保证收益稳定增长。
支付宝一年定期理财产品收益较高的有两款：国寿安鑫利以及长江养老添年享，普遍收益率在4.5%以上。
不过定期理财收益率虽高，但是灵活性差，一旦买入没有到期无法提前赎回。
03.债券基金，长期持有可以稳定复利增值。
债券基金属于中低风险理财，可以通过长期持有来降低风险，一般持有五年以上都可以做到平均年化收益率6%。
总之
理财要对自己的用钱情况进行评估，找到最有利于自己的资产配置，并进行不断的比例优化，自然你的收益率就可以水涨船高。
小方聊投资理财
觉得你这样操作是嫌余额宝的收益太低，有点随意，想随取随用，又想投资多赚钱。最好是先留一部分钱，用作备用，其他的钱再用来投资。
首先做好理财规划，清楚你的目的和想法
如果仅仅是为了随时取用，那就最好放在余额宝里，或者零钱通也可以。但是，你又想要高收益，就会有点困难。
你完全可以这么操作：留一部分半年的钱，然后剩下的钱拿去投资。比如你一个月家庭支出加消费是5000，那么你就留3万块钱在余额宝，可以随时取用。
剩下的17万，拿去做理财，固定投资，换取高收益。拿去买基金，都有6%-10%的收益。可以分开存，一个存半年，一个存一年，这样每半年都有一笔钱可领。
当然不买基金，存银行也可以这样比较稳。其他也有百分之十几的高收益的不要碰，很容易吃亏上当。
如果有朋友懂基金的话，可以让他在支付宝或者其他软件上，推荐一两支基金，然后买入就可以了。这种基金都是可以当天卖隔天到账的，或者是后天到账，周末除外。也算是，随时取存。
第二种，留一部分钱自用，剩余钱做网贷
现在很多人都是网贷的奴隶，天天为了还债而活。所以，就有一部分人，拿出自己的钱财做网贷，让别人贷自己的钱，从而赚利润。
如果能不从网上贷款的，就尽量不要去网上贷款，不管利息有多低。都不要这么做，特别是想着从别处套钱，去做投资的，这样风险很大，一不小心就走进了网贷的深渊。
当然，这里说的是网贷也是一种投资赚钱的路径。不过，不要让自己深陷网贷的噩梦罢了。
第三种，拿去做生意，或者买房出租
既然是闲钱，不妨去开个小店，做点生意，留一部分钱，平常用就可以了。
把店开起来以后，就可以雇人操作，这样每个月都有流水，都有闲钱。等钱多的时候，把店做大，就又有钱赚，还能随时取用。
当然摆摊也可以，不过那得下班以后才行。相对的，就没有那么自由了。
最好的方式还是买个房子，或者商铺。然后把房子出租出去，每个月有钱收，等房价涨了就卖出去。
唯一不好的就是，你的钱大概在有的地方只能付个首付，需要做月供。当然，买的好的话，翻倍赚钱也是可能的。
这些都是赚钱的方式，其他的相对自由的，又利息利润比较高的，基本没有。可以考虑下，基本上一段时间内人花钱都是固定的，完全可以把剩余的钱拿出来做投资，才是最好的。
小兵谈钱说地
如果只放余额宝，那么你的钱是在不断贬值的，上个月通胀率同比增长5.2%，而现在余额宝年化收益才2.21%，你的钱贬值了3%。所以这样的理财方式非常的不合适。现在银行的活期理财年化收益率3%点多，都比余额宝高多了，而且不像余额宝每天只能转入1万，银行上面，你买多少都可以。我自己现在活期理财那部分资金基本都从银行上面购买。
即使是3.1%的年化收益率，也不是很高。20万现金就是急用，应该也不会一下用20万，我认为除了购买货币基金活期理财产品，还应该购买一些债卷型基金，预期年化收益率5%左右，好的6%以上也很多。
债券基金也属于低风险基金，只是赎回时间可能会长些。不过我们可以将20万中的一半购买债券基金。这样急用钱的时候可以先赎回活期理财那部分。
通过如上理财方案，还是很平稳的，风险低，收益相对也还可以。由于最近金融市场比较动荡，我就不建议购买股票和股票型基金了。
月牙亮投
20万现金，说大不大、说小不小的金额，当前经济形势下行，提倡现金为王，如果你这笔资金随时都需要用，还是建议你分散投资，比如银行的定活两便储蓄、活期保本理财、稳定型基金。
当前各大理财型产品利率在3%—5%左右，可以对比各银行产品的差别，主要考虑购买期限、赎回时间、赎回最大限额等，还要考虑是否存在额外费用的情况。总的来说，短期理财产品还是存在灵活便捷、收益率高的特点，这方面还是比银行定期存款有优势。余额宝也是一种较好的理财方式，但也存在购买的限制、赎回额度的限制，收益根据利率市场、全球金融状况实时波动。俗话说得好，不要把鸡蛋放在一个篮子里，分散投资、降低风险、稳定收益才是最大的获利！
