无风12328951

〔职说社保〕观点: 因为，个人交社保，交最低档次，领取养老金最划算；但是，最低档次领到的养老金却最低。所以，我可以给大家对比数据，至于您看重养老金是否划算，还是养老金的多少，每个参保人心中都有一杆秤衡量选择吧！

个人交社保退休时，养老金是如何计算的？

个人交社保，有且只有两种方式，一种是灵活就业人员或者失业人员缴纳的职工社保，另一种是无业人员缴纳的城乡居民社保。

1.个人缴纳职工社保(包含自由职业者社保和城镇职工社保)；

职工社保月养老金=基础养老金+个人账户养老金；

基础养老金月标准以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。

个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以国家规定的计发月数(常见的计发月数有:50周岁为195个月，55周岁为170个月，60周岁为139个月)。

2.个人缴纳城乡居民社保(包含城镇居民社保和新农保)；

城乡居民养老保险养老金待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，养老金实行支付终身制，也就是说参保人如果万寿无疆，养老金就可以领到地老天荒。

基础养老金的月计发标准由中央确定最低标准，地方人民政府可以根据实际情况提高基础养老金标准，对于长期缴费的城镇居民，可适当加发基础养老金。 ( 例如，2018年中央确定基础养老金最低标准为88元，河南省最低为98元，河北省组合108元，山东省最低118元，北京市最低710元，上海市最低930元等。)

个人账户养老金的月计发标准为个人账户储存额除以139（与现行职工基本养老保险及新农保个人账户养老金计发系数相同）。

为什么说个人交社保，缴费基数越低，领养老金越划算？(以职工社保为例分析)

为方便计算，我们通过按照历年60%档、100%档和300%档三人对比，且法定退休年龄都是60周岁，且同一个月办理退休，退休地上一年度职工月均工资为6000元；

1.三人退休当月的养老金分别是多少？

①赵大爷历年都按照上一年度职工月均工资的60%缴纳15年，个人账户储存额为4万元；

基础养老金为:6000×(1+0.6)÷2×15%=720元；

个人账户养老金为:40000÷139=287.8元；

赵大爷退休当月养老金为720+287.8=1007.8元。

②李大爷历年都按照100%档缴费基数缴纳15年，个人账户储存额为6.5万元；

基础养老金为:6000×(1+1)÷2×15%=900元；

个人账户养老金为:65000÷139=467.6元；

李大爷退休当月养老金为900+467.6=1367.6元。

③王大爷历年都按照300%档缴费基数缴纳15年，个人账户储存额为21万元。

基础养老金为:6000×(1+3)÷2×15%=1800元；

个人账户养老金为:210000÷139=1510.8元；

王大爷退休当月养老金为1800+1510.8=3310.8元。

2.三人通过养老金赚回养老保险缴费的回本周期分别是多少？

①赵大爷个人账户储存额为4万元，除去15年账户利息，个人缴纳部分的养老保险约为3.2万元，个人养老保险总承担约为8万元，退休当月养老金为1007.8元，在养老金不增长的前提下，回本周期为79.5个月，也就是说需要6.6年就可以赚回所有缴纳的养老保险费用。

②李大爷个人账户储存额为6.5万元，除去15年账户利息，个人缴纳部分的养老保险约为5.3万元，个人养老保险总承担约为13.25万元，退休当月养老金为1367.6元，在养老金不增长的前提下，回本周期为98.7个月，也就是说需要8.2年才可以赚回所有缴纳的养老保险费用。

③王大爷个人账户储存额为21万元，除去15年账户利息，个人缴纳部分的养老保险约为17万元，个人养老保险总承担约为42.5万元，退休当月养老金为3310.8元，在养老金不增长的前提下，回本周期为128.3个月，也就是说需要10.7年才可以赚回所有缴纳的养老保险费用。

小结:养老金3310.8元/月＞1367.6元/月＞1007.8元/月，也就是说，交社保缴费基数越高，退休当月领到的养老金越高，遵循多缴多得长缴多得的原则；

但是，回本周期6.6年＜8.2年＜10.7年，也就是说，交社保缴费基数越高，通过养老金赚回养老保险缴费的时间越长，也就越不划算！

写在最后的总结:

如果身体健康，个人交社保，建议根据经济状况适当提高缴费基数，毕竟回本之后，多领的养老金都是赚的，且终生受益；

如果身体状况不太好，个人交社保可以优先选择最低基数缴纳，资金充足的话可以附加商业保险或者购买其他保值产品，以备不时之需！

个人交社保，赚养老金与否的关键是【寿命】，所以，请保护好身体健康，更赚养老金，更好的享受夕阳红。

职说社保

个人缴社保，缴那个档次的划算，缴纳档次低，养老保障待遇低，反之则高。

目前我国的社保基金是按省级统筹，县级政府管理的，各省缴纳档次标准有差异，多数省为8个档次。分别为100元，200元，300元，500元，1000元，3000元，5000元，8000元。

100元档次为重度残疾人，特别困难户由政府代缴。

从200元档次起政府补贴30元，每增加一个档次增加补贴15元。

可见，缴那个档次的社保划算，根据自己的财力及偏好而定。

还是那句老话，社保是政府为每个参保人养老准备的基金，是政府行为，只收益无风险。

龙泉居士abc

个人交社保，要看交的是哪一个类型的社保，如果你交城乡居民养老保险的话，那如实交也是没有问题的，个人承担的费用相对较少，一年也就是千八百不到，当然到退休后对应的养老金也会少一些。

如果个人选择缴纳灵活就业人员的社保，灵活就业人员社保和职工社保基本上没什么区别，缴费比例和缴纳的费用都是一样的，如果是个人缴纳，我觉得缴纳最低档次的是比较划算的（40%，60%），因为个人缴纳社保所有的费用都是要由自己承担的，包括企业的部分和个人的部分总的比例大约是41%左右。 最低档次的费用每月也不少，北京目前最低档次的社保每月是1622元，并且每年都会增长一次，每年大概增长100元左右，其实个人缴纳最低比例压力也是挺大的，一年小两万就没了，如果没有稳定的经济来源，交着交着就负担不起了，如果有个工作单位就很完美了。

所以说个人缴社保都是为了退休后按月领取养老金，交的时候一定要考虑自己的经济状况，一但缴纳了最少就交满15年，最低档次的也行，起码这样也不会影响办理退休，别拼劲全力花光所有的积蓄到最后缴不起了，年限也不够15年，到时侯既办不了退休不能领养老金，连自己交的钱都不能退，退也是只退你交纳费用的30%，其他的70%就充公了，每月1622只能退300多块，得不偿失，也是每个人都不想看到的结果。

笔记簿杏豆

个人缴纳社保，最低档次最划算，但是保障程度最低。

实际上社保比较复杂，包含了七种保险，这里我们说的只是职工养老保险。

个人通过参加灵活就业人员社保的方式，缴纳的是职工基本养老保险，退休后养老金计算，是跟职工养老保险完全一样的。

我们可以看一下，按照60%社平缴费基数和百分之百社平缴费基数缴纳社保一年造成的养老金差距，看看哪个更合算。

我们退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分。

60%基数缴费一年，退休待遇可以领取0.8%的退休上年度社会平均工资。100%基数缴费一年，退休可以领取1%的退休上年度社会平均工资。

个人账户养老金，由于划入个人账户的钱数等于缴费基数的8%，实际上一年累积的个人账户养老余额等于缴费基数的96%。如果我们是统一按照60岁退休，计发月数139个月计算的话，如果按照100%缴费基数缴费，退休待遇等于0.69%的上年度社会平均工资。实际上缴费基数就是等于上年度社会平均工资的。

60%基数缴费退休待遇等于，0.41%上年度社会平均工资。

这样如果缴费当年退休，百分之百待遇是1.69%的上年度社会平均工资，60%待遇是1.21%的上年度社会平均工资。我们养老金差距是0.48%的上年度社会平均工资。

如果社会平均工资是5000元，养老金差距就是24元每月。

但我们缴费钱数相差多少？自己缴纳灵活就业人员保险，缴费比例一般是20%。这样60%基数缴费每月需要缴纳600元，一年7200元；百分之百基数缴费，每月需要缴纳1000元，一年12000元。缴费的差距是4800元。单纯来讲，就是200个月的待遇差距。

而且，我们国家在调整养老金差距时，会额外照顾养老金较低水平的退休人员，会按照定额调整和倾斜调整的方式，对他们实施公平性的增加养老金，人人相等。一般他们的调整比例会高一些。

所以，按照60%基数缴费是最合算的。

可是，如果大家都按60%基数缴费，缴的钱数最低，伤害的又是谁的利益呢？

首先，按最低基数缴费是国家对低收入人群的一种照顾。灵活就业人员收入不稳定，国家允许他们根据自己收入水平选择缴费基数。目前，所有参保人群中约有25%是灵活就业人员。

第二，拿低基数的养老金，实际上对生活的保障水平不高。交费15年，最低缴费基数，退休金只有800到900元，仅仅比低保水平好一些。对于过去每月五六千元收入的人来说，这点退休金基本无法保障生活水平。

第三，我们的工资是不断增长的。随着时间往前推移，我们缴纳养老保险的钱数实际上不多，比如2002年青岛市的社平工资是1070元，2017年就达到了5309元增长了接近四倍。我们按低缴费基数缴费省下的钱，根本跑不赢工资增长率。在自己手里，要么花了，要么相对贬值。

所以说，根据自己的收入水平，按照20%的本人收入，来缴纳社保最合算，这样能够保障我们老了之后有一份足够的退休金。

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1、社保交费还是按照个人的能力来定档次比较合理，如果能力高经济允许那可以按照最高档进行缴纳；如果个人工资低能力也不是很强，还是按照最低档进行缴纳比较合适。2、个体参保人员社会保险月缴费标准分为最低档（40%）、一档（60%）、二档（80%）、三档（100%）四个档次。最低档（40%）养老缴费由养老、基本医疗+大病互助（8.5%+1%）、生育险共同组成，月缴费金额共548.57元。一档（60%）月缴费金额为692.37元、二档（80%）月缴费金额为835.97元、三档（100%）月缴费金额为979.77元。3、需要注意的是，最低档养老费用为287.40元，一档、二档、三档分别为431.20元、574.80元、718.60元，基本医疗+大病互助线费用均为242.06元，生育险为19.11元。

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路人蚁的世界：聊社保，侃商保，专业答疑

结论：社保缴费档次的高低，决定了你医疗保障高低和未来养老金的多少，不是划算的问题 ，而是你个人的财务承受度和保障的需求高低的一个平衡

社保的作用

1社保本质上是一种收入转移制度，一个复利制度，和商业保险是有差别的，社保里主要以医疗保障和养老金账户为主，这两个账户一个解决的医疗保障问题，也就是当生活疾病和意外带来大额损失，给家庭财务带来巨额开支的时候，社保的医保账户可以提供损失补偿，解决财务风险，保持家庭的稳定。第二个就是养老金账户，这个是用于家庭未来现金流规划，储备家庭未来某个人生阶段的养老退休花费的问题。这是我们的基本社会福利保障制度

职工社保和个人社保的不同

2 我们社会保障体系是以直职工社保保障体系，城乡居民社保保障体系，其中职工保障体系是主体，当我们踏入社会开始工作，我们就需要交纳社保。我们现在交的社保解决的是退休人员的养老金问题，当我们退休的时候，上班族的社保解决的是我们退休金的问题。

职工社保是单位和个人一千缴纳，而个人社保需要自己承担所有费用，如果是挂靠公司社保，也需要自己缴纳所有费用。职工社保的档次一般分为60%缴费指数，100%缴费指数，300%指数。档次越高，可以享受到更高的医疗保障服务和养老金待遇。，如果是灵活就业选择个人缴纳社保，在城乡居民基础社保缴满，相对而言待遇和福利会比较低些。

个人社保高低计算与什么有关

从社保计养老金计算公司出发，我们可以看到三个因素决定：社会平均工资，缴费指数，缴费年限

基础养老金=（年度月平均工资x(1+本人平均缴费指数)）X0.5X缴费年限X1%

个人账户养老金=个人账户累计储存额/计发月数

社会平均工资都是根据当地经济发展和收入水平进行调整的，今年的社保平均工资计算标准参考的是上一年的数值。这是影响社保领取的一个因素，第二个就是缴费基数了，我们可以根据自己的财务情况，选择合适的缴费基数，分别有60,100,300%的缴费指数，第三就是缴费年限，最低养老金缴纳15年 ，医保缴纳20-25年，缴费年限越长，得到的妇福利和补贴越多。

至于个人选择什么缴费档次，需要考虑自己财务的的承受力，选择合适的社保档次，社保缴费的基本原则是多缴多得，少缴少得，不用担心吃亏

路人蚁

退休金计算

养老金能领取多少，主要看个人缴费年限长短、个人缴费基数高低和当地社会平均工资。

养老金=基础养老金+个人账户养老金

基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资（1+本人平均缴费指数）/2*缴费年限*1%

个人账户养老金=个人账户储存额/计发月数

从上个公式我们可以看出，我们改变不了的是全省上年度在岗职工月平均工资和本人平均缴费指数（这个指数是历年来社会统筹人员年缴费的平均值），可以改变的是缴费年限和个人账户储存额，还有供我们可以选择的就是计发月数。

由此我们可以看出，缴费年限越长，个人账户储存额月多，计发月数越少，我们领到的养老金就越多。

交什么档位的合适

其实对于养老金来说，不存在哪个档合适，哪个档不合适，要因人而异。对于个人交养老金来说，那么肯定就不是在有劳动合同的单位工作，那么就按您做生意或打工的现状来平衡一下交什么档位的。以理财角度来看，养老金缴纳不应该超过每个月收入的25%才不会对你的正常生活造成影响。

大尧说理财

根据养老金计算公式:

基础养老金=退休上年度社会平均工资ⅹ(1+个人缴费指数)÷2x缴费年限x1%得知，个人缴费越低，受国家补贴越多。

例如有两个人，一个按60%缴费则:

(1+60%)÷2=0.8=80%，享受了20%的补贴；

另一个人按100%缴费，则:

(1+100%)÷2=1=100%，享受国家补贴为零。

综上所述，在缴费年限相同的前提下，选择缴费档次越低，享受国家补贴越高，个人获利越多。

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我是T博士，这个问题我来回答！

（一）个人缴社保，怎么缴纳划算？

个人缴纳社保，一般缴纳比例为20%，参考当地的平均工资和社保部门提供的缴费档次。

缴费基数一般分为七档，最低是社平工资的60%，最高是社平工资的300%。

我们自己可以根据自己的情况来缴纳，比如选择第五档，按社平工资的100%作为基数来缴纳养老保险。

我们都知道，缴费档次越高每月缴费金额越多，年限越长，你个人账户养老金也会相对越高，退休时候领取的退休金也越多，养老金的领取是无限期的，只要活着，收益也越来越高！

顺便提一嘴，养老保险最低缴纳年限为15年，医疗保险至少需要缴纳25/30年。

所以在经济状况允许的情况下，缴费基数越高越好！

但大家在缴费的时候，也要根据自己的经济状况来缴费，最好的做法是，在能够保证现在的生活水平的同时，尽可能的多缴费。

（二）自己交社保的话，多少岁交合适？

自己交社保，一般要求同时交养老和医疗保险。

其中，养老保险是累计交满15年，到龄就可以申请退休，但是只交15年的话，养老金较低；所以男性年龄45周岁，女性年龄35周岁，离退休还有15年，养老保险交满15年就可以办理退休，医保在退休时如果年限不够可以补缴。

如果这一政策未来不调整，那么男性年龄45周岁、女性年龄35周岁开始交社保刚刚好可以在退休时享受各项待遇。

综上，根据自己的实际情况去选择就好，我是希望大家既能把现在的生活过好，也能把老年生活过好~

我是T博士，任何问题可以私信我！

T博士教你买保险

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个人缴纳社保的话，缴纳哪个档次的社保最划算？是最低档次吗？

社保是很多人非常关心的一个问题，但是社保也是比较复杂的，因为社保里面一共包含了几种保险，其中就有我们所处的职工养老保险，而个人如果通过灵活就业人员参加社保，缴纳的是职工基本养老保险，退休之后，养老金的计算和职工养老社保是一样的，那么我们来看一看，按照60%社保平均基数缴费和百分之百社保平均基数缴费，看看哪个更合算？

退休金一共分为两种，一种是基础养老金，一种是个人账户养老金，60%基数缴费一年能领取0.8%的退休时上年度社平工资，而百分之百缴纳基数的话，退休时领取的是1%的平均工资，如果总的算下来就有缴费的话，按照百分之百的基数缴费的话，最后能领到的是上年度社平工资的1.69%，如果按照60%缴费基数缴费的话，那最后能领到的是上年度社平均工资的1.21%，养老金差距是上年度社平工资的0.48%，养老金差距大约是24元每月，那我们缴费的钱数差多少呢，按照60%基数缴费的话，一年大约要交7200元，如果按照百分之百来缴费的话，那么一年大约是12000元，相差了4800元。

我国在调整养老金差距的时候，会格外照顾养老金进行水平比较低的退休人员会按照定额调整和倾斜调整的方式，对他们实现公平的增加，这样他们的比例一般都会高一些，所以按照60%基础交费的话，算是合算的，但是拿低基数的养老金，实际上对生活水平的保障并不算太高，缴费15年，最低基数缴费的话，退休金每个月只有800到900元，仅仅比低保水平好一些，对于上班17.5，每月五六千元收入的人来说，这点退休金基本上无法保证生活水平，我们的工资是不断增长的，随着时间往前移，我们缴纳养老保险的钱数实际上并不多，所以说按照自己的收入水平，20%的本人收入来缴纳社保是最合算的质量，也能保证我们老了以后也有足够的退休金。

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