“年輕的時候我以為錢就是一切，現在老了才知道，確實如此”
上集說到為什麼要學理財，也推薦閱讀《窮爸爸富爸爸》一書，今天來講講理財入門的正確姿勢。
《窮爸爸富爸爸》一書明確指出，想要致富，唯一規則就是明白資產和負債的區別，並不斷買入資產，資產產生利息，去還房貸和各種支出（去除負債）。
理財第一步，分清資產與負債
要想分清資產負債，首先要拋棄一些已有的財務知識，我們不需要按照教科書去定義它們。簡而言之，資產，就是能夠賣錢能投資的東西，或許我們更應該用理財資產來定義它，能穩定生息，能讓你有現金流收入的東西。比如出租的房產、可分紅的股票。
而負債，就是你需要還的錢。這個很好判斷，就看持有它是否會導致你的現金流出，流出即是負債，流入即是資產。比如買了一個漂亮的包包，花了 1 萬塊，這是負債；還完了房貸的房子出租出去，每個月獲得房租 3000 元，那這就是資產。
房子是否資產取決於你如何使用
既然提到了房子，這裡來特意說明一下房子到底是負債還是資產，其實取決於房子的狀態。如果房子是用來自住的，房價漲跌就和你沒有半毛錢，而你可能每年因為維修護理要付出額外的費用，那麼房子對你來說，就是負債。那如果買房子是用來投資等待賣出或者出租賺取租金，那就是資產。從這個地方你也能看出來，資產負債之間可以轉換，取決於你如何使用它。不過更多的人還是會認為房子是資產，因為過去 20 年間，房價漲了很多。不過換個時代換個背景，或許你也就能深刻理解所謂的“負資產”是什麼意思了，比如在美國，房產的各個環節，你都需要為房產繳納大量的稅，無論是空置、租賃、交易等。
區分好資產與負債，然後不斷買入優質資產，耐心持有，致富就是這麼簡單。也只有這樣才能更早的讓錢生錢，解放我們自己。
“如果到 50 歲還不能學會讓錢給你打工，那真是太失敗了。”
理財第二步，摸清自己的財務現狀
分清楚資產負債後，我們就來盤點一下資產負債、收入支出情況，對我們自己的財務現狀有進一步的瞭解。
首先是盤點資產負債，我們可以按照現金、債權、股權、另類資產來分類（不太好區分的隨便放在一類也沒有關係）。
現金資產：現金、活期、貨幣基金等等，能隨時取用；
債權資產：到期約定還你本金和利息的產品，比如定期存款、有息債券等；
股權資產：股票、股票基金、或者你在某家公司的股權等；
另類資產：包含黃金、以租金為回報的房產、保單、公積金等。
分好類以後，按照自己的實際情況填入即可，以下數字為虛擬，供演示。
家庭資產負債表
建議每個月最後一天進行一次清點，更新一次理財賬本的理財資產和負債。（我就是這麼做的，不過踐行得還不是很好，有時候忙忘記了就會晚幾天）
月末盤點，越盤越清楚
理財是為了更好的花，花錢沒事，但花了多少，一定要明明白白的。盤點好資產負債表後，還可以盤點你的收入支出表。收入按照主動收入、被動收入來分，具體細項可以自己羅列，也按照下表依次填入你自己的情況。（以下數字為虛數，供演示）
家庭收入支出表
收支表提醒我們要像富人學習，增加理財投資收入，爭取早日實現被動收入覆蓋支出（也就是當上表裡的被動收入>穩定支出合計），也就是所謂的財務自由啦。我們甚至可以通過被動收入/穩定支出來算出我們的財富自由度，比如上表中，財富自由度約為11%。
關於收支表，我建議每晚記錄一下，月末來彙總分析即可，如果你嫌記賬比較麻煩，也可以將你的支出全部歸集到一個出口，比如支付寶，然後月底導出支付寶的賬單明細，再細緻分析一下，填入上表就好了。
調整一個公式，輕鬆幫你攢錢
在完成自己的財務盤點以後，你或許對自己的財務情況非常不滿意，覺得自己每個月的錢都別賺了，實打實的一個都市白領，每個月的工資都“白領”了。畢業好幾年，也沒有多少存款是不是？沒關係，我們這就來解決這個問題。
很顯然，要想自己有存款，就必須每個月有結餘。
盈餘=收入-支出
我們先來看上面這個公式，很顯然，我們只能通過開源節流來實現了。
開源：增加對自己的提升，升職加薪，不過短期內很難實現，但不能放棄。
節流：單純通過控制消費而實現攢錢是很難的，這誰能控制得住，買買買多爽。
我們把上面的公式稍微轉換一下，就變成如下：
支出=收入-盈餘
這樣，當我們想要多存錢，只需要直接把盈餘鎖死，比如強制儲蓄完（可以是銀行存單、定投基金）就可以了。剩下的錢才可以去消費，你的心理錨定也就限定了在餘額上，而不是你的收入額上。不過也還需要把花唄、信用卡物理隔離起來。
所以，還是先攢錢吧。
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