今天介绍的这款产品，虽然不是新上市的，但它是整个市场独一无二的，并且以后也不会有同类型的产品上市。这款产品是中荷人寿惠加保恶性肿瘤多倍保，一款非常另类的产品，下面我把这款产品的优劣势和组合搭配方法详细介绍一下。
一、产品形态
中荷惠加保恶性肿瘤多倍保，属于均衡费率消费型终身产品，与重疾险一样属于是确诊既赔，但仅赔付癌症。癌症可赔付3次：
1、首次确诊癌症赔付已交保费；
2、三年后癌症新发、复发、转移、持续存在，赔付100%保额；
3、再三年后癌症新发、复发、转移、持续存在，再赔付100%保额。
二、产品点评
中荷惠加保这款产品，可以把它理解为是一款癌症三次赔付的附加险，也是目前整个市场唯一可单独购买的保障终身的附加险。首次确诊癌症肯定是不赔保额的，因为惠加保要跟重疾险搭配组合购买。如果重疾险和惠加保各买50万保额，首次确诊癌症由重疾险赔付，活3年后惠加保赔100%保额，再活3年惠加保再赔。
三、唯一缺陷
中荷惠加保还是存在缺陷的，目前市场上最主流的产品都有自己的附加癌症二次赔付，比如横琴人寿优惠宝、国富人寿嘉和保、信泰人寿超级玛丽2020max、和泰人寿超级玛丽2020pro。与这四款产品相比，中荷惠加保就显得有缺陷了。
这个问题不太好理解，我举个例子：比如你买国富人寿嘉和保，只买主险，不附加癌症二次赔付，再单独买个中荷惠加保，那么效果是不如嘉和保自己的附加癌症二次赔付的。
- 嘉和保附加了自己的癌症二次赔付后，多了一项保障责任：如果首次重疾非癌症，赔100%保额，1年后确诊癌症，再赔100%保额。
- 嘉和保不附加自己的癌症二次赔付，单独买中荷惠加保：首次重疾非癌症，赔付100%保额，第二次无论任何时候确诊癌症，不赔。癌症三年后惠加保才开始赔100%保额，再三年再赔100%保额。
四、如何组合搭配
中荷惠加保如果想与重疾险完美组合，需要与多次赔付型重疾险搭配，市场上随意一款多次赔付型重疾险，都可以实现下面的效果：
- 首次非癌症，重疾险赔付，第二次癌症，还是重疾险赔付，癌症3年后惠加保赔付，癌症再3年后惠加保赔付。
- 首次癌症，重疾险赔付，癌症3年后惠加保赔付，癌症再3年后惠加保赔付。
中荷惠加保与单次赔付型重疾险组合，第一次肺癌是无法完美衔接的，但是问题并不在惠加保本身，如果你想对癌症方面的保障加强，这款是很有必要买的。
五、购买建议
拿0岁男孩举例，50万保额保，保障终身。
- 选择30年缴费，每年保费是420元；
- 选择20年缴费，每年保费是520元；
- 选择15年缴费，每年保费是620元；
- 选择10年缴费，每年保费是825元。
未成年人选择建议：前面几篇文章我也反复讲过癌症三次赔付的意义了，尤其是对未成年人，非常有用，建议所有家长都给小孩买上。如果觉得太便宜，就直接选择10年缴费，更划算些。也无需考虑小孩已经保上的重疾险是单次赔付还是多次赔付的，都有必要加上惠加保。
成年人选择建议：30岁男性买50万终身惠加保，30年缴费，每年保费是1705元，如果觉得保费有压力，可以选择保障至80岁，因为80岁后得癌症确实存活率比较低了。
这种情况的不要买：如果第一次患癌都没有钱去治疗，想存活3年后得到惠加保的赔付，那就是天方夜谭了。首次重疾保额永远都是最关键的。
写在最后：
如标题所说，中荷惠加保现在是市场中唯一的产品，以后也无法有同类型产品出现了，已经有很多家公司想设计这样的产品，但是都被监管给否了。因为现在的癌症存活率已经比惠加保产品开发时上涨了，以后的癌症多次赔付型重疾险，无论是附加险还是主险，都会慢慢变成间隔期5年，这是医疗水平进步的大势所趋。最后再强调一下，癌症三次赔付的产品，是为了活下去。
閱讀更多 優選保測評 的文章
