忆10

你好，我从事银行工作多年，接触了解银行理财也有很多，要说银行的理财安全吗，我只能说相对安全。

银行理财相对于股票、基金、黄金、期货还是很安全的，但是相对于银行存款还是有一定风险的，银行理财就是银行将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，把客户的钱投资到多个金融市场，所以风险是很小的。

现在银行一般分两种理财产品，保本理财和非保本理财。

保本理财，风险更低，但收益普遍较低，根据现在行情，国有银行保本理财一般在3.0-3.5%之间超过3.5%都不多，但是个别股份制银行理财可能比较高一点。如果不太在乎过多收益，风险承受能力较弱的，选择保本理财也是很好的选择。

非保本理财，不承诺本金无损失，而且收益也只是预期收益，但是预期收益相对保本理财来说，高于保本理财，但是风险等级也相对较高，但是对于经常购买银行理财的都知道，银行理财相对比较安全，不仅本金不会受损失，收益也能达到，并不属于风险类投资产品。

但是有一点，银行理财一般都是固定期限，而且中间不能提前支取，相对存款来说流动性偏弱，也是有些人不愿选择的原因之一。而且对于银行来说现在对银行理财限制也越来越多，因为银行不愿客户大金额购买理财，会影响存款比例，所以理财产品也是限量发售。或者根据客户资产情况评估发售，同时也有购买起点限制，大部分理财要求5万以上才能购买，所以由此看来银行理财还是可以选择购买的。

通过了解其他银行理财情况，银行理财基本没有出现过本金损失的情况，但是提醒一点，购买银行理财还是选择大行购买，降低银行内部系统风险。不论怎样，最主要理性投资。

一个财经小人物

理财有风险，投资需谨慎，这是每一份理财说明书都会注明的，银行理财是有风险的。但是理财的风险分为五级，分别是PR1（谨慎型）、 PR2（稳健型）、 PR3（平衡型）、PR4（进取型）、PR5（激进型），一般稳健性一下的产品投资标的都是债券、国债、逆回购、同业存款等等，风险很低，适合保守的投资者。

资管新规以后关于银行打破刚兑的传言很多。那么到底是不是打破刚兑呢？

其实资管新规更多的是要求投资回归投资的本质，要求银行理财杠杆率降低、嵌套减少、委外减少、资产标准化，这样更加的保护投资者，而不是因为新规会让我们的收益收到损失，大家不必因此感到害怕的，没有谁赶打破刚兑，这就要求银行投资更加谨慎！

综上，银行理财是风险很低的金融产品，可以放心购买的！

行长叫我去喝茶

银行理财产品按照大类分为非自营理财产品和自营理财产品。

非自营理财产品

银行代为销售的理财产品，这类产品信誉上无法保证、投资方向多样化，一般投资人很难甄别，所以存在一定的风险。

以前银行经常曝光理财产品违约问题大多数来自于这类产品。

自营理财产品

财经微世界

朋友们好！银行是朋友们理财的大本营，产品的集散地！对这个问题非常明确的回答：1，银行理财正规可信靠谱！2，收益率中规中矩，但离朋友们的期望还略有差距！3，银行理财也有风险，需要认真规避！

银行，是专业的金融机构，管理非常严格，有很强的监管，投资理财，门里出身，经验丰富，相对于市面上的各种理财，银行的理财产品主要面向大众，风险等级较低，安全性相对较高，管理严格有序，而且购买便捷，既可以网上也可以营业厅，有相应的录音录像，非常便于，售前售后售中，咨询服务！一句话，既有和尚又有庙，靠谱！

其次，从预期收益率来看，银行理财产品是否靠谱：

如上图，近期，银行理财产品，平均预期收益率走势图！目前在4.3%左右！但实践中，一些商业直销银行的，创新存款产品，一年期收益率，在保本的情况下，还要高于，非保本，浮动收益理财，二者出现了倒挂…因此银行理财产品，目前的收益率，还有进一步提升的空间…

1，银行理财产品，分为自营，代销，合作等多种类型，银行所承担的责任利益不同，要注意分辨！

2，银行理财产品，有相应的风险分级从r1~r5，购买前，一定要认真做好，自身的测评，以便于匹配到合适的产品！

3，一定要在正规场所，通过正规途径，办理相应的理财手续，并核对相应的批号和资金账户，以避免一些，飞单等，非法理财造成难以挽回的损失！

综上所述：银行理财产品正规可信，面向大众管理严格，靠谱！但也要认真分辨，做好测评和风险匹配，有助于进一步提升安全性！
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理财迦

银行的理财并非绝对安全，这与产品本身属性相关，储户把钱交给银行进行投资活动，银行把归集起来的资金进行整体投资，这个过程中就存在风险。不过，还有一种更不安全的方式，就是在银行购买的所谓的“理财”，这样的产品可能是“虚假理财”或者“飞单”。

银行理财产品“飞单”指的是银行工作人员利用职务便利，向投资者推荐销售银行以外的理财产品，这些理财产品可能是保险、基金、私募产品、P2P产品，乃至“虚假理财”产品。也就是说，投资者实际购买的并非银行进行管理的理财产品，而是其他类型，投资者的钱实际没有进入银行理财账户，而是流向了其他地方，乃至个人的口袋。

此前，有些银行出现“萝卜章”事件，工作人员炮制“虚假理财”产品，打着所在行的旗号进行销售，从而造成投资者上当受骗；还有的银行工作人员进行诱导消费，出现“存单”变“保单”，低风险理财变高风险理财的情况。

遇到这样的不良员工，投资者的风险也是极高的，比如一些“虚假理财”产品中，这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗投资者，利用12%，乃至8%，这样高于一般银行正规理财产品的收益率，但又并非明显离谱的收益预期攻破投资者心理防线。实际上，这些产品一旦圈钱成功，往往风险极高，乃至跑路，投资者容易遭遇“打水漂”的情况。

因此，投资者在银行网点购买银行理财产品的时候，不能亲信销售人员的推荐，至少要做好以下几点防范，1、做好双录工作，即做好录音录像，避免纠纷。2、做好产品识别，对于明显是保单、第三方理财的产品要予以拒绝。3、银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品，投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息，核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品；如果查不到的话，那么产品就有问题，可以向监管部门进行举报。

财经无忌

在银行购买理财产品，应该首先选择国有大型银行，其次就是下载银行的APP,办理网上银行或者手机银行，在网上选择自己认可的理财产品，不管是哪家银行，最好不要在柜面或者理财服务室办理，现在已经发现有国有大型银行的客户经理，行长内外勾结替企业卖理财产品，造成到期无法兑付，另外在网上买的的理财产品都是各家银行总行资产管理部门认可的，都是通过论证的，一般不会出太大的风险.

龙翔梧桐

银行现在作为提供综合金融服务的金融机构，投资产品货架非常丰富，由于我国金融行业实行分业经营，所以银行销售的投资产品从大类上划分，可以分为自营产品和代销产品：

自营产品通常包括存款类产品、自营理财、自有品牌实物黄金，账户黄金等；

代销产品则更为丰富，包括信托、基金（公募/私募）、保险、代销黄金类产品等。

我理解您提问的理财产品通常为由银行资管部门发行管理的R2级的银行理财，目前市场上这类产品的年化收益水平在4%上下。

针对这类自营理财产品而言，在整个产品货架中属于中低风险的理财产品，在收益实现上，虽然合同中通常会注明非保本浮动收益，但实际基本上都是刚性兑付，不会出现太大的风险。根据2013-2016年统计数据显示，金融机构已兑付理财产品中，亏损产品数量占比一直低于0.06%。也就是说，1万只理财产品中，只有6只是亏了本金的，且本金损失率低于10%。超低的亏损率，使得银行有底气来进行刚性兑付，并且还能有不错的利润。

但是，随着资管新规和理财新规的出台，打破理财产品的刚性兑付首当其冲，银行资管业务的新格局将被重塑。2019年以来，各银行业金融机构明显增加了净值型产品的发行力度。数据显示，2019年上半年，净值型产品累计募集资金21.82万亿元，同比增长10.11万亿元，增幅为86.39%；如果您之前一直在买银行的这一类封闭式的理财产品的话，您也会发现目前传统的封闭式理财产品的额度越来越少，发售的间隔期也越来越长，到2020年年底，这类理财产品将彻底消失。取而代之的是，银行净值型产品发行力度不断加大，净值型理财的种类越来越丰富。不仅如此，理财产品也将从银行业务中剥离出来，由银行成立的理财子公司专门负责，从法律层面进一步与银行撇清关系。

所以，对于投资者来说，未来理财产品的形式有较大的变化，并且产品的收益率相比传统理财产品来说也会具有不确定性，甚至真的可能发生亏本。所以，未来资产配置就显得更加重要！

民生私行财富经理张静

现在银行的理财产品有二种类型：一种是银行自己推出的理财产品，银行理财产品主要是货币基金。这在2018年4月之前，银行的理财产品几乎都是按照年化收益率偿本付息，基本没有银行出现过理财违约现象。而到了2018年4月26日资管新规颁布后，对于银行的理财产品做了一些调整，最主要的就是打破银行对理财产品的刚性兑付。

从安全性来说，银行自营的产品里面保本理财产品比较安全，都可以百分百保证本金。不过，监管部门规定除存款外理财产品不能承诺保本保息，因为投资是有风险的，银行有责任向投资者揭示任何风险的存在。原则上是，银行推出自营的理财产品虽然比较安全，但原则是利率越高风险越大，利率越小风险越少。

作为投资者在购买银行自营的理财产品时要做到三个方面：第一、分散投资，减少风险。如果你投资30万买理财产品，就要分成3份分别买3只理财产品，如果发生一只亏损2%，一只赚了4%，另一个赚了10%，那么平均收益也有4%，这样可以使投资者分散购买理才产品的投资风险。

第二，期限不要太长。目前国内经济形势充满变数，理财产品风险系统数不言而喻，建议投资者最好不要投资一年期以上的理财项目，只要购买3-6个月的理财产品就可以随时调转船头。第三，目前监管部门给了各个理财机构一个过渡期，改过渡期要到2020年底才算结束，所以，现在投资者还可以着重购买保本保息的理财产品。至少，短期内银行还是可以推出保本保息理财产品的。

另一种，银行理财产品的“飞单”指，是指银行工作人员利用职务便利，向投资者推荐销售银行以外的理财产品，这些理财产品包括保险、基金、私募理财、P2P产品，乃到“虚假理财”产品。也就是说，投资者实际是购买非银行进行管理的的理财产品，这些产品本身就虚构了一些不存在的项目来欺骗大家。

而对于投资者来说，不要轻信银行销售人员的推荐，尽量不要购买银行代销的产品。要做到以下几点防范措施，才能确保你的投资资金安全：第一，在签署理财产品时要认真阅读，发售理财产品一定要是该银行各称。对于明显有保单、第三方理财的产品要予以拒签。不要光顾宣传册上面讲的高回报率。

第二，按照规定，银行只能发行已在理财系统进行登记并获得登记编码的理财产品，投资者可依据该登记编码在中国理财网查询产品信息，核对所购买产品是否为银行发行的正规理财产品。如果查不到，那这个理财产品肯定是有问题，可以向监管部门进行举报。第三，在签订理财合同时，应做好录音录像备案，避免发生纠纷。

不执著财经

银行各种理财安全吗？

一，银行理财产品分:

1.保本保息类

这种理财产品安全，但是收益不高。

2.保本收益浮动型理财产品:

这种产品，本金保证，本金之外浮动的部分风险有客户自己承担

3.非保本型浮动理财产品

这类产品，不保本，本金之外的浮动利率部分风险也有客户自己承担

4.这里说的银行理财产品不包括活期存款和定期存款。

5.银行还会出售各种类型的国库券(几乎没有风险)

除此之外，银行可能也会代理其它机构的理财产品，比如货币基金，混合型基金，股票型基金等

二，另外一种分类方式

1.银行自己发行的理财产品

2.银行代理其它机构的理财产品

三，除此之外，银行还发行外币理财产品

外币理财产品，肯定和汇率还有关系，不同种的外币汇率也会不同

四， 那么到底这些理财安全吗？

国债，货币基金，保本保息等理财产品风险相对比较小，还是比较安全的。

其它几种理财产品风险就相对稍大了。收益一定是和风险成正比的！

如果要买银行理财产品，最好去银行柜台去了解清楚，或者在银行的APP中具体了解清楚然后再决定。不同理财产品风险和收益都是不同的！以上就是我的回答，如果有错误请指正！

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客观的说，是否刚兑，跟银行理财产品安不安全没有必然的联系，这是一个本末倒置的问题。

什么是刚性兑付？

所谓刚兑，就是刚性兑付，简单一点说就是，你买了某金融机构的理财产品，按照合同到期后该机构应该按合同相关条款向你兑付本金和收益，当我们知道理财产品很多都是有一定风险的，不发生风险的，根据合同的预期收益率兑付很正常，但假如发生任何，按照合同应该由你承担损失，但是金融机构往往为了声誉，为了之后还能更好的开展业务，所以往往即使发生风险也自行承担，无条件的为投资者兑付，所以叫做刚性兑付，也就是你买了有风险的理财产品，实际上却不需要承担风险。

刚性兑付可能产生的问题

我们知道，投资都是有风险的，需要由投资者承担，哪有只赚不赔的道理？如果每一次投资风险产生的损失都让金融机构来承担，一次两次的金融机构家大业大可以消化，十次，百次的呢？而且给投资者造成投资没有风险，金融机构会刚兑的印象，必然会加倍投资，当损失达到一定量级，金融机构承受能力有限，可能会崩盘，很多投资公司投资者最初认为没有风险，到最后平台倒闭，就是这个套路，长此以往必然会会引起系统性风险。

2017年11月,中国人民银行会同银监会、保监会、外汇局发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》,对银行规范资金池、打破刚性兑付征求意见。

2018年4月《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式稿出台，明确指出：“金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付。”

打破刚性兑付的必要性

不打破刚性兑付，很多客户根本不仔细看合同，觉得银行肯定会按说的兑付况，而现在打破刚性兑付了，很多人就提高了风险意识（虽然有的矫枉过正，有风险不代表一定会出现风险）会仔细阅读和研究合同条款，毕竟要风险自担了嘛，这对于树立正确的投资理财观念很有帮助。

银行理财打破刚兑了，现在银行的理财还安全吗？

前面说了，打破刚性兑付，并不影响银行理财产品的安全性，理财产品的风险性也不会因为刚性兑付而改变，只是有没有人替你承担风险的区别，所以我们还是要在投资钱认证考虑风险问题，而且现在银行也是有保本理财产品的，还有受存款保险制度保护的50万元以下保本保息的存款，要安全，选择还是挺多的。

刚兑还是不刚兑，风险就在那里，不增不减，这才是问题的实质。

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