疫情之下，很多人仍然在家辦公，但是還有一部分人很早就衝鋒在疫情的最前線。醫護人員在一線為我們守護，還有一群可愛的人，城市蜜蜂——外賣騎手也在默默地守護著我們的大後方，為我們的正常生活，奔走在城市的各個角落，為千家萬戶送去生活保障。
現在，在北京的小區裡，小編看到幾乎所有的小區在門口都設立了貨架用來歸置快遞的物品。在此之前，快遞、外賣是可以送進樓裡面來的。疫情讓更多的人，選擇線上下單採購，外賣騎手也變得格外多起來。每次出小區，幾乎貨架都是滿的，外賣騎手的身影奔忙著。彷彿大家都適應了現在的生活一般，彷彿我們一直生活在這樣的狀態中一樣。
世界變化，人終究是會很快適應的。
前幾天，小編就接到了一個外賣騎手小哥的諮詢，詢問有沒有合適的意外險？外賣騎手在路上東奔西走，家裡有孩子有老人，買個保險還是更安心點的。
像外賣騎手這種風險係數系相對較高的職業，有什麼樣的保險產品可以配置呢？來揭秘高風險職業的保險配置。
保險公司一般是按照被保險人所面臨的的風險等級進行職業分類的，根據職業的風險係數來設置投保限制。
一．職業類別劃分
（1）1～3類職業為低風險職業
1類職業為純文職人員，從事非體力勞動人員。這類人基本不外出，工作內容和工作環境相對安全。比如：公司管理人員、研發人員、教師、財務、醫生、護士、質檢員、倉庫管理員等。
2類職業為從事少量體力勞動非純文職人員。這類人會有一定的外出，工作內容和工作環境也相對安全，但風險極低。比如：銀行信貸員、外勤記者、清潔工、導遊、武打演員、球童、門衛、理髮師、個體工商戶等。
3類職業為外出頻率更高一點、體力勞動相對更強的人員，工作內容和工作環境風險仍在可控範圍內。比如：養殖工人、廚師、舞蹈演員、電子業工人、籃球教練、網球運動員等。
一般，1到3類職業都是可以正常投保的工種，基本上所有的險種都可以投保，這類職業不用擔心保險對於職業類別的限制。
（2）4類職業為中度危險職業
4類職業一般需要進行一定的體力勞動人員，工作內容和工作環境都面臨著一定的風險。比如：沿海養殖工人、護林員、鐵路維護工、車床工、快遞人員、憲兵、獸醫等。
（3）5、6類職業為高度危險職業
5類、6類職業工作內容和工作環境風險不可控，一不留神就會有危險發生，甚至會危及生命。
5類職業比如有沼氣工程施工人員、山核桃採摘人員、農用機械操作及修理人員、拖拉機駕駛員、蜜蜂飼養員、沿海養殖工人、造林更新工、礦物開採人員等。
6類職業比如有漁業生產船員、木材採伐工、鋸木工人、裝卸歸楞工、坑探工人、海鹽曬制等工、鑽孔機司機、煤礦採掘工、鑽油井工人、鐵路沿線清潔工、遠洋船長、遠洋船員等。
這兩個類別的工種能夠投保的意外險相對較少，個人單獨可以投保的幾乎沒有，但是一般很多保險公司都有相應的團體意外險可以作為整體投保，用人單位可統一為員工投保。
（4）S類職業為明確拒保職業
S類職業危險係數最高，工作面臨的風險極大，保險公司明確拒保。比如:捕魚人、森林防火人員、地震物探爆炸人員、海洋地質取樣工人、井礦鹽採滷工、礦井開掘工人、爆破工、煤礦礦工、飛行駕駛員、試飛員、空中警察、特技飛行員、高爐運轉工、火藥炸藥業人員、防毒器材試驗工、機載導彈例行試驗工、硫酸生產工、戰地記者等。
二、職業類別的劃分對保險投保的影響
在此，請大家注意，職業類別的劃分對保險的影響相對小。重疾險、醫療險、意外險、壽險、年金險都是還可以買的。只不過會有一定的限制。
職業類別的劃分對意外險的投保影響最大，一般很多意外險明確規定僅限1～3類職業投保。4類以上職業可選擇團體投保。
對於健康險、壽險，會影響免體檢額度，4/5/6類職業因為風險係數較高，免體檢額度相對1～3類職業會低一點。如果說想要購買高保額保障，身體體檢合格，也是可以買到更高的保額的。
這個是保險公司的投保規則，也是相對變化的。而且保險公司對於產品進行設計的時候，保險公司對這些風險都是會考慮在內的，畢竟保險解決的就是風險問題。
當然，隨著科技的進步，職業類別的劃分也是會有一定的變動。
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