疫情之下，很多人仍然在家办公，但是还有一部分人很早就冲锋在疫情的最前线。医护人员在一线为我们守护，还有一群可爱的人，城市蜜蜂——外卖骑手也在默默地守护着我们的大后方，为我们的正常生活，奔走在城市的各个角落，为千家万户送去生活保障。
现在，在北京的小区里，小编看到几乎所有的小区在门口都设立了货架用来归置快递的物品。在此之前，快递、外卖是可以送进楼里面来的。疫情让更多的人，选择线上下单采购，外卖骑手也变得格外多起来。每次出小区，几乎货架都是满的，外卖骑手的身影奔忙着。仿佛大家都适应了现在的生活一般，仿佛我们一直生活在这样的状态中一样。
世界变化，人终究是会很快适应的。
前几天，小编就接到了一个外卖骑手小哥的咨询，询问有没有合适的意外险？外卖骑手在路上东奔西走，家里有孩子有老人，买个保险还是更安心点的。
像外卖骑手这种风险系数系相对较高的职业，有什么样的保险产品可以配置呢？来揭秘高风险职业的保险配置。
保险公司一般是按照被保险人所面临的的风险等级进行职业分类的，根据职业的风险系数来设置投保限制。
一．职业类别划分
（1）1～3类职业为低风险职业
1类职业为纯文职人员，从事非体力劳动人员。这类人基本不外出，工作内容和工作环境相对安全。比如：公司管理人员、研发人员、教师、财务、医生、护士、质检员、仓库管理员等。
2类职业为从事少量体力劳动非纯文职人员。这类人会有一定的外出，工作内容和工作环境也相对安全，但风险极低。比如：银行信贷员、外勤记者、清洁工、导游、武打演员、球童、门卫、理发师、个体工商户等。
3类职业为外出频率更高一点、体力劳动相对更强的人员，工作内容和工作环境风险仍在可控范围内。比如：养殖工人、厨师、舞蹈演员、电子业工人、篮球教练、网球运动员等。
一般，1到3类职业都是可以正常投保的工种，基本上所有的险种都可以投保，这类职业不用担心保险对于职业类别的限制。
（2）4类职业为中度危险职业
4类职业一般需要进行一定的体力劳动人员，工作内容和工作环境都面临着一定的风险。比如：沿海养殖工人、护林员、铁路维护工、车床工、快递人员、宪兵、兽医等。
（3）5、6类职业为高度危险职业
5类、6类职业工作内容和工作环境风险不可控，一不留神就会有危险发生，甚至会危及生命。
5类职业比如有沼气工程施工人员、山核桃采摘人员、农用机械操作及修理人员、拖拉机驾驶员、蜜蜂饲养员、沿海养殖工人、造林更新工、矿物开采人员等。
6类职业比如有渔业生产船员、木材采伐工、锯木工人、装卸归楞工、坑探工人、海盐晒制等工、钻孔机司机、煤矿采掘工、钻油井工人、铁路沿线清洁工、远洋船长、远洋船员等。
这两个类别的工种能够投保的意外险相对较少，个人单独可以投保的几乎没有，但是一般很多保险公司都有相应的团体意外险可以作为整体投保，用人单位可统一为员工投保。
（4）S类职业为明确拒保职业
S类职业危险系数最高，工作面临的风险极大，保险公司明确拒保。比如:捕鱼人、森林防火人员、地震物探爆炸人员、海洋地质取样工人、井矿盐采卤工、矿井开掘工人、爆破工、煤矿矿工、飞行驾驶员、试飞员、空中警察、特技飞行员、高炉运转工、火药炸药业人员、防毒器材试验工、机载导弹例行试验工、硫酸生产工、战地记者等。
二、职业类别的划分对保险投保的影响
在此，请大家注意，职业类别的划分对保险的影响相对小。重疾险、医疗险、意外险、寿险、年金险都是还可以买的。只不过会有一定的限制。
职业类别的划分对意外险的投保影响最大，一般很多意外险明确规定仅限1～3类职业投保。4类以上职业可选择团体投保。
对于健康险、寿险，会影响免体检额度，4/5/6类职业因为风险系数较高，免体检额度相对1～3类职业会低一点。如果说想要购买高保额保障，身体体检合格，也是可以买到更高的保额的。
这个是保险公司的投保规则，也是相对变化的。而且保险公司对于产品进行设计的时候，保险公司对这些风险都是会考虑在内的，毕竟保险解决的就是风险问题。
当然，随着科技的进步，职业类别的划分也是会有一定的变动。
专业解答疑问，关于保险的疑问，记得找保险故事惠咨询呀～
閱讀更多 保險故事惠 的文章
