中小企业融资有哪些渠道，都需要些什么条件？

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中小企业的融资渠道，根据题主的描述，目前适合题主的有两个:银行和金融公司

银行目前针对中小企业的贷款主要是税贷，如果题主有交税，可以到银行办理税贷，以下是申请税贷的银行和基本条件:

另外还有微信的微众银行和支付宝的浙商银行，题主可以在"应用宝"里下载"微众银行"找到"微业贷"如下图

微众银行微业贷的申请条件和利息参考下图:

如果题主没有交税，目前能根据营业流水贷款的银行有中国银行推出的复工贷，针对这次疫情对中小企业的影响，刚刚推出的贷款产品，需要营业执照注册时间满2年。实际额度可贷2019年下半年总流水的50%，利息3.37厘，先息后本，可贷12个月。

如果题主不满足企业贷款条件，也可用个人名义申请经营贷，因为没有房产抵押，可用车辆抵押贷款，比如平安银行的车抵贷，如果车龄太长不适合申请贷款，可以用给自己和家人购买的商业保险单申请信贷，比如

金融公司的中小企业贷款，目前各地不太一样，建议题主先找下当地的平安普惠金融机构，看当地的贷款条件。

另外，最重要的并不是有没有贷款条件，因为贷款不仅仅看贷款条件，题主必须清楚自己的负债，信用卡或贷款的逾期情况，建议题主申请贷款前去当地"中国人民银行"出一份个人征信(本人带身份证查询征信)，咨询贷款的时候携带这份征信给客户经理看，确定能下款再办理，不能下款也不必心存侥幸，赶紧问其它银行，或者想其它办法，不浪费时间和精力在无效的事情上。

祝题主能早日解决资金难题，生意越来越好。

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你好，中小企业需要融资除了银行还可通过以下途径和方式：

1、信用担保贷款，担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

2、买方贷款，企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

3、异地联合协作贷款，在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款

需要具备的基本条件：

1、符合国家的产业、行业政策，不属于高污染、高耗能的小企业；

2、企业在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录；

3、具有工商行政管理部门核准登记，且年检合格的营业执照，持有人民银行核发并正常年检的贷款卡；

4、有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度，有固定依据和经营场所，合法经营，产品有市场、有效益；

5、具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录，信贷资产风险分类为正常类或非财务因素影响的关注类；

6、企业经营者或实际控制人从业经历在3年以上，素质良好、无不良个人信用记录；

7、企业经营情况稳定，成立年限原则上在2年（含）以上，至少有一个及以上会计年度财务报告，且连续2年销售收入增长、毛利润为正值；

8、符合建立与小企业业务相关的行业信贷。

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中小企业融资方式主要有以下12种：

一、综合授信

即银行对一些经营状况好、信用可靠的企业，授予一定时期内一定金额的信贷额度，企业在有效期与额度范围内可以循环使用。综合授信额度由企业一次性申报有关材料，银行一次性审批。

企业可以根据自己的营运情况分期用款，随借随还，企业借款十分方便，同时也节约了融资成本。银行采用这种方式提供贷款，一般是对有工商登记、年检合格、管理有方、信誉可靠、同银行有较长期合作关系的企业。

二、信用担保贷款

在全国31个省、市中，已有100多个城市建立了中小企业信用担保机构。这些机构大多实行会员制管理的形式，属于公共服务性、行业自律性、自身非盈利性组织。担保基金的来源，一般是由当地政府财政拨款、会员自愿交纳的会员基金、

社会募集的资金、商业银行的资金等几部分组成。当企业提供不出银行所能接受的担保措施时，如抵押、质押或第三方信用保证人等，担保公司却可以解决这些难题。

三、买方贷款

如果企业的产品有可靠的销路，但在自身资本金不足、财务管理基础较差、可以提供的担保品或寻求第三方担保比较困难的情况下，银行可以按照销售合同，对其产品的购买方提供贷款支持。

卖方可以向买方收取一定比例的预付款，以解决生产过程中的资金困难。或者由买方签发银行承兑汇票，卖方持汇票到银行贴现。

四、异地联合协作贷款

有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团公司统一提供贷款，

再由集团公司对协作企业提供必要的资金，当地银行配合进行合同监督。也可由牵头银行同异地协作企业的开户银行结合，分头提供贷款。

五、项目开发贷款

一些高科技中小企业如果拥有重大价值的科技成果转化项目，初始投入资金数额比较大，企业自有资本难以承受，可以向银行申请项目开发贷款。

商业银行对拥有成熟技术及良好市场前景的高新技术产品或专利项目的中小企业以及利用高新技术成果进行技术改造的中小企业，将会给予积极的信贷支持，以促进企业加快科技成果转化的速度。

六、出口创汇贷款

对于生产出口产品的企业，银行可根据出口合同，或进口方提供的信用签证，提供打包贷款。对有现汇账户的企业，可以提供外汇抵押贷款。

对有外汇收入来源的企业，可以凭结汇凭证取得人民币贷款。对出口前景看好的企业，还可以商借一定数额的技术改造贷款。

七、自然人担保贷款

2002年8月，中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务，今后工商银行的境内机构，对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时，可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。

自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

八、个人委托贷款

中国建设银行、民生银行、中信实业银行等商业银行相继推出了一项融资业务新品种--个人委托贷款。即由个人委托提供资金，由商业银行根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等，代为发放、监督、使用并协助收回的一种贷款。

九、无形资产担保贷款

依据《中华人民共和国担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

十、票据贴现融资

票据贴现融资，是指票据持有人将商业票据转让给银行，取得扣除贴现利息后的资金。在中国，商业票据主要是指银行承兑汇票和商业承兑汇票。这种融资方式的好处之一是银行不按照企业的资产规模来放款，而是依据市场情况(销售合同)来贷款。

十一、金融租赁

金融租赁在经济发达国家已经成为设备投资中仅次于银行信贷的第二大融资方式。金融租赁是一种集信贷、贸易、租赁于一体，以租赁物件的所有权与使用权相分离为特征的新型融资方式。

设备使用厂家看中某种设备后，即可委托金融租赁公司出资购得，然后再以租赁的形式将设备交付企业使用。当企业在合同期内把租金还清后，最终还将拥有该设备的所有权。

十二、典当融资

典当是以实物为抵押，以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比，典当贷款成本高、贷款规模小，但典当也有银行贷款所无法相比的优势。

中小企业融资的申请条件： 　第一实力、项目本身已经经过政府部门批准立项。 　

第二、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。 　

第三、引进国外技术、设备、等已经政府经贸部门批准，并办妥了相关手续。 　

第四、项目产品的技术、设备创新适用，配套完整，有明确的技术支持。 　

第五、项目的生产规模合理。 　第六、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，营收能力较强。 　

第七、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。 　

第八、项目生产所需的原材料有稳定的来源，并已经签订供货合同或意向书。 　

第九、项目建设地点及建设用地已经落实。 　

第十、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。 　

第十一、项目有较好的经济效益和社会效益。 　

第十二、其它与项目有关的建设条件已经落实。

实战一日游

针对中小企业融资难的问题，中国银行业探索了几十年了，也没有一个好的解决方案，不少银行推出过三户联保或者五户联保的产品，就是若干个小企业一起抱团，互相担保，分别获取银行一定额度的授信，结果证明，这种产品只有有一户企业出现问题，其他几户也会连锁反应产生不良，结果导致这种产品哀鸿遍野，原因就是一种心理效应，如果A出现了经营不善，导致无法还款，B就博弈还还是不换，如果还了B就要承担两个企业贷款，但是不确定C企业会不会替B还款，干脆大家都不还款。

经过多年的模式，银行发行还是针对单户授信，摸清企业自身的真正还款能力和还款来源比较重要，于是开发了不少信用产品，循环额度，类似于信用卡，额度不高，但是对企业很有帮助，其中税单贷就是其中一种，“税单贷”的产品，通过与税务部门深度合作，将纳税人按时足额纳税的信息转化为有价值的信用，以此为据进行贷款。也就是说，企业凭纳税记录，就可在银行获取无抵押信用贷款服务。而业务大部分办理环节取道互联网，急速放款，信贷额度最高达200万元。企业只需要提供营业执照，在银行网上银行或者当地税务部门网站进行申请，可以看自己是否有申请额度。

关爱关心关怀

中小微企业需要资金周转，没有房产抵押，也去过部分银行了，没办下来，可以从这几个地方分析解决：1，税金贷，企业成立满二年，企业正常缴税，近一年缴纳增值税总额大于1.5万，纳税评级A,B,M。法人占股20%以上或者占股30%以上股东申请，申请人征信良好，公司无涉诉（具体视案件情况定），企业名下贷款累计3笔不超过500万。

2，发票贷，法人（占股30%以上）申请，近一年连续月数开票记录大于10次，12个月内不能有连续2次断开，且开票额最低要大于100万，参考税贷进件征信。

3，如果以上都没有进件条件，那只能法人或者大股东去办理个人信贷来帮助公司了。

萝卜李生

非常荣幸；能够回答您的问题。

关于中小企业的融资渠道还是很多的，如您所说，你去银行贷款没有通过，建议您通过以下渠道融资。

1、银行贷款。您申请的银行贷款没有通过，不知道银行有没有告诉您是什么原因导致没有通过，现在每家银行都有贷款业务，不同的银行对客户的要求也不一样，您的条件不符合这个银行，有可能会符合其他银行。

2、信用贷款。现在好多银行也推出了信贷业务，如针对企业的税务贷（根据企业每年的纳税金额向申请人批款）和针对个人的信用贷款（公积金贷款，保单贷款）

以上两种贷款方式建议您找个专业的银行贷款中介，他们对各个银行的政策比较了解，他们会根据您自身的条件向您推荐通过率高而且利息低的银行，当然了他们会收取一定的服务费，大概费用在1%-3%

3、民间借贷。如果最后您在银行没有通过审批贷款，你就要考虑从民间借钱了。你可以找几个经济条件比较好的亲戚向他们借钱，当然了利息还是要出的，不过您要说服他们，让他们看到你的投资前景是很好的，风险小，这样他们会减少后期收不回来款的担心。这样做尽管你出了利息，后期还是欠人情的，金钱好还，还人情就难了

希望我的回答可以帮到您，谢谢

银行资深贷款顾问

在当下的市场经济环境之中，中小企业的融资渠道确实非常匮乏，不说高大上的东西，就身边所接触到的一些中小企业的现状，做一些分享:

1.以家族亲属为纽带的，俗称民间借贷，民间融资，不过现在也没有那么容易借到的

2.企业主个人以名下资产作为财力，向银行和普惠机构贷款

3.企业本身具备的一些软硬实力作为质押，例如场地，设备，知识产权等，向商业银行做融资银性贷款

4.高新企业在条件达标的前提下，可以申请政策补贴

5.针对有一定规模和未来一定时间内有可预期的发展的企业，可以找天使投资人或者风投，走资本路线

不老的风帆啊

近年来，中小企业是我国经济体制的重要组成部分，由于中小企业规模较小，抗风险能力较差，其发展也面临着一些瓶颈。融资问题是当前中小企业首要解决的问题。

　　你的企业规模较小，无房产抵押，但目前融资渠道还是有多样的，先了解一下我国中小企业融资渠道，希望给你有帮助。

　　(一)内部融资

　　中小企业的内部融资是指企业发起人用自有的资金或者参股股东的资金或者现金等价物进行融资。尤其在中小企业成立早期，其初始资金大多是自有资金或者是从亲亲朋友那里取得资金，所以资金金额有限，企业内部融资的优点主要是融资不需要花费太多费用。主要不足之处是，融资方式单一，风险大，受公司效益影响较大，另外融资金额也比较少。

　　（二）外部融资

　　1、银行贷款

　　通过银行进行贷款是中小企业组常见的融资方式。这种融资方式，企业能够根据公司经营情况，进行短期或者是长期的贷款。由于银行一般用用较高，所以这种融资方式相对来说风险小，相较于其他融资机构，这种融资方式对于中小企业的费用更低。同时由于国家的相关扶植政策，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率，使得企业承担的利息更低。因此，银行贷款的方式风险小，方便灵活。主要缺点是贷款要求较高，审核流程复杂，办理相对困难。同时对于放款的速度也比较慢。

　　2、信用担保融资

　　信用担保是一种信用中介服务，本质上属于金融服务的范畴，同时又是社会信用体系的重要组成部分，在信用约束尚不健全的情况下，是现阶段解决中小企业融资难问题的重要环节。这种融资方式由于需要对企业进行担保，风险较高。目前这种融资方式主要包括流动资金贷款担保，综合授信担保和工程项目担保。其中流动资金贷款主要面对的是在企业运行期间短期内资金短缺的企业。这种贷款期限较短，融资更加容易，中小企业应用最为普遍。当企业申请信用担保后，担保公司会对企业进行评价，通过之后，担保企业会向银行进行担保。企业就能得到银行的贷款。这种方式能够解决银行贷款流程复杂，审核严格的问题，得到资金更急快速。但是这种方式主要缺点是融资成本高，要付一定的担保费用。

　　3、民间借贷融资

　　民間融资是指出资人与受资人之间，在国家法定金融机构之外，以取得高额利息与取得资金使用权并支付约定利息为目的而采用民间借贷、民间票据融资、民间有价证券融资和社会集资等形式暂时改变资金使用权的金融行为。民间金融是不受央行管控的、没有备案的融资方式。高利贷也是其中的一种。因此该种融资方式主要优点是融资更加容易，不用进行繁琐的审核，放贷速度快，手续简单。但是缺点也十分明显，由于没有国家管控，导致融资成本较高，如果借贷时间较长，对企业的负担还十分巨大，没有国家法律保护。

　　4、众筹融资

　　众筹树互联网发展过程中衍生出来的新的一种融资方式，该种方式充分利用互联网传播广泛的特点，吸引更多感兴趣的人来进行融资，融资主要有发起人进行项目金额设定，对于项目的内容进行介绍，进而吸引投资者进行投资。目前，众筹已经涉及到许多领域，对于集资人来说十分方便。

　　根据美国一个机构的研究，目前可将众筹划分为以下几类：一是捐赠众筹;二是回馈众筹;三是债权众筹;四是股权众筹。其中，第三种众筹方式一般来说，就是网贷。下面提到的众筹指的是其他三种方式。其中回馈和股权的众筹方式最有据商业性。

　　众筹是基于网络技术发展而衍生出来的一种民间融资方式，众筹也来自于民间资本。由于长期以来，我国金融发展主要依靠国家，随着互联网金融的出现，更多的民间资本参与其中，众筹就是其中一个重要表现。互联网的快速传播和分享的精神极大地促进了我国新型金融体系的产生。金融也逐渐向民间靠拢，走向平民化。

　　5、互联网融资

　　互联网金融的优点是成本低，融资效率高。互联网金融在做交易的时候基本不需要面对面交易，而是直接通过在网上做交易降低了成本。缺点容易产生不良债权，由于交易双方没有直接见面，对借款人的信息没有这么了解，网络容易造假等原因，这种互联网金融较容易产生欺骗行为，以庞氏骗局形式诈骗，难以形成有效融资。

你企业规模小，自己也无抵押物，银行借款，信用贷款不适合你。民间贷款风险大慎用，互联网融资有诈骗嫌疑。只有四条渠道可走，一，找亲朋好友借钱；二，建议你可企业内部再融资，拟定融资计划书，建议员工或亲戚朋友入股；三，拟定融资计划书，找有兴趣入股的外来投资者入股；四，发起众筹融资。希望对你有帮助。

猎牛王

商业银行、中小金融机构、融资租赁（融资租赁公司）、基金融资。

中小企业网融资渠道介绍：

内部融资：内部集资，折旧，留存收益。

外部融资。

1.直接融资：股权融资——直接投资（政府投资，基金投资，其他企业与个人投资→国家、私人、海外投资公司），股票融资（直接上市/借壳上市）。

2.间接融资：商业银行、中小金融机构、融资租赁（融资租赁公司）、基金融资（信托公司）。

3.政策性融资：包括政策性贷款，政策性担保，政策性投资，财政政策。

4.银行信贷（银企关系是中小企业融资领域研究中比较古老的话题了）。

5.资本市场（这个主要是对大企业而言，壳资源有多值钱大家也都知道）。

巍哥话题

看你是做什么类型的行业

像你这种情况融资的方式有这几种:小额信贷、税金贷、股权融资，设备抵押

關鍵字: 财经 题主 税贷