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自由职业者是缴城镇职工养老保险还是农村居民养老保险？职工养老保险每年缴9000元，居民养老保险每年缴5000元，哪个更合算？

自由职业者要参加职工养老保险一般都是以灵活就业人员身份参保，缴费额是以上年度社平工资的60%或100%为基数，按20%的缴费额参保，且全额是自己个人承担，只有8%(缴费额的40%)进入个人养老保险账号(可继承)，其余12%(缴费额的60%)进入当地养老保险统筹基金(不可继承)。如按9000/年算，则:9000x40%=3600元计入个人账户，剩余5400元进入统筹基金，若交15年，因你的缴费基数是持续逐年上涨的，暂且按平均10000元估算15年，则要交15万，进入个人账户只有6.万，其余9万进入养老保险统筹基金，不过将来养老金相应也会随着國民经济的发展和物价指数的上扬而提高。职工养老保险最大的优点是:基础养老金年年水涨船高，退休时上年度社平工资高、缴费基数大、缴费比例高、缴费时间长，基础养老金就越多，养老金涨幅比居民也更大。活的长就赚得多！

居民养老保险缴费灵活性更好，参保人可以根据自已的经济状况，选择缴费档次，所缴费用100%计入养老保险个人账户，中途若发生意外(死亡)可全额退还(继承)，若按5000/年缴费，缴15年，个人账户则有7.5万，再加上利息与政府补贴个人账户养老金10万差不多，100000÷139=719元，再加上88元基础养老金，也就800多点。活得越久赚得越多。哪项小额投资收益会这么高？

总之，社会养老保险一定要尽早参加，两种养老保险都各有千秋，具体参加哪类养老保险好？应根据自己的经济状况权衡。

养老保险的铁律是:寿命越长赚得越多！

生活不凡

国企辞职后，小雷进入某寿险公司任职。由于我和保险公司签订的是代理合同，所以，我们公司上的保险就是公司自己的保险。我就成了一个自由职业者自己缴纳社保的养老和医疗。

以下是我自己的切身体验。

社保分为三种，一种是农合，一种是城镇居民，还有一种是城镇职工。题主所说，我个人认为应该是城镇职工。

由于小雷在廊坊市工作，那么我就以廊坊这边给大家说说，以供大家参考。

缴费情况:

农合和城镇居民，只需要每年缴纳250元，城镇职工，以我为例，我没有单位挂靠了，我已经是自由职业者，我的养老保险按照我们当地最低缴费基数缴纳的，是7折，一年缴费7000多块钱，疾病医疗，一年也是7000多，总费用是14000多。

其实，刚辞职的时候，压力蛮大的，因为之前都是公司缴大头，我每个月只需要缴纳很少的钱，就可以享受城镇职工医疗保险，但是现在，我要自给自足，因为我在原来单位工作了7年，我想，如果断了，去缴纳农合或者城镇居民，有些亏，所以还是继续缴费了。

我也想过，要不养老先不交了，我只缴医疗部分吧，然后社保所给我的答案是:No!不缴纳养老保险，就不可以去交医疗保险。社保进行了捆绑😂。

所以，我就是一个两难了。然后我最后选择了继续缴费，养老保险，我准备缴费到15年，医疗保险，我要缴到25年。

如果，你之前没有单位给你缴费，或者缴费年头很短，就没有我的顾虑，我推荐你去缴农合或者城镇居民。

题主遇到的问题，也是我很多老板客户遇到的问题。因为政策最新规定，一个公司员工必须缴纳职工保险，比例目前是70%－80%，所以我的有些朋友想找单位挂靠，但是实际上费用也不低。未来社保费，直接由税务局代收了。想逃都没门了😄

那么，自由职业者，怎么配备保险是合适的？如果没有强制政策约束的情况下。我已经设计好了。😊

第一，要缴纳农合或者城镇居民。虽然报销比例比城镇职工的低，但是这也是最基本的保障，是性价比最高的保险，必须要上的。谁不上谁后悔。😂

第二，百万医疗险来兜底。这是一个商业险，住院生效的，农合和居民报销比例不是低吗？您不是害怕住院费用太贵吗？那么，百万医疗险来守住您最后的防线，一般这种险种，有一万元免赔额，报销额度直接冲破社保封顶线，达到200万到400万。不贵，一般30岁左右，500块钱一年就够了。

第三，重疾险。弥补万一发生大病的康复费，收入损失。因为社保不会保险这些费用，孩子上学，老人赡养，房贷车贷，在一个人病重的时候，是不可能再去工作的，至少需要5年的康复，用这笔钱去弥补收入损失，踏实养病，才是明智的。

第四，根据家庭实际情况购买养老商业险。商业养老相对社保养老是更加可控的。具体操作还需要专门篇幅去写，这里就不多展开了。

希望我的回答可以帮助到你，我是王小雷，您身边的理财师，欢迎您咨询保险贷款理财方面的问题。

王小雷

大家好，我是一名基层的社保工作者，感谢大家对我的关注，希望我的回答能对您有所帮助。

如果是自由职业者的话，我建议大家缴纳的是居民医疗保险，你们居民医疗保险的险种报销比例，做好职工医保的报销比例相差也不是那么大，而且居民医保缴纳额相比于职工医保要低的多，也许职工医保每个月在那个就能赶上居民医保一年的缴费完了，所以来说，如果是对于经济收入不是特别多的自由职业者来说，我还是建议大家缴纳居民医保。

下面我就来说下两者具体区别是什么？

1、参保人身份不同。缴纳职工社保参保人是可以以自由职业真的身份来缴纳社保的，一般来说自由职业者可以缴纳养老保险和医疗保险这两个险种，其他的三险只能由单位职工缴纳，个人是无法缴纳的。而缴纳居民医保的个人只能是本地的居民，而且缴纳年限从刚出生的婴儿到六七十岁老人，都是可以缴纳的。

2、缴纳金额的不同。缴纳职工医保的参保人每年都得那个大概为三四千元左右，而居民医保的缴纳额每年为200元左右。在这里我们可以告诉大家一个原则是高投入高收益。个人低投入能享受到的待遇，指定会比高投入的人所享受的待遇要少的多。

3、报销比例不同。职工医保的报销比例大概为70%至80%左右，医保大概只能报销60%左右，这就是两者最大的差别，而且职工医保医保的报销范围要远比居民医保要多的多。

不管是居民医保还是职工医保都可以保良60%左右，如果花销不大的话，参加居民医保的参保人的报销额与参加职工医保的报销完所查比例并不是非常大。

所以，我建议经济收入不是特别多的自由职业者可以参加居民医保。

华北小强

〔职说社保〕观点:社保和新农合虽然都属于社会保险制度大范畴，但是两者却有很大的区别，至于哪一个更适合自由职业者，不可一概而论。如果您也是一个自由职业者社保，也陷入选择危机，不妨参考一下这5大对比数据，再做决定！

社保VS新农合的区别有哪些？

1.缴纳的目的不同；

社保的目的:社会保险制度是由政府组织，强制某一群体将其收入的一部分作为社会保险费形成社会保险基金，在满足一定条件(达到法定退休年龄，养老保险缴费年限满15年)的情况下，参保人可从社保基金获得【固定的收入(养老金)或损失的补偿(丧葬费和补助)】。

新农合的目的:新型农村合作医疗保险是由政府明确提出各级政府要积极引导农民建立以大病统筹为主的新型农村合作医疗制度，在保障【农民获得基本卫生服务、缓解农民因病致贫和因病返贫方面】发挥重要作用。

2.险种不同；

自由职业者社保的险种:一般以养老保险、医疗保险为最低“配置”，“高配”的话会增加失业保险。

新农合的险种:只有医疗保险。

3.用途不同；

自由职业者社保退休前，参保人按时缴纳的医疗保险就可以享受医疗费用报销，且退休后的养老和医疗保险缴费年限可以累计，养老保险累计超过15年达到法定退休年龄就能领取【养老金】；医疗保险累计缴费年限超过指定年限就可以享受【终生医疗报销】。

例如，北京、苏州想要享受终生医疗报销，要求缴费年限男性为25年，女性要求为20年；济南、武汉等城市的男性要求为30年，女性要求为25年；广州、上海男性女性都是要求为15年。

新农合医保，只能缴纳交一年，一个自然年之内发生的医疗费用可以报销，且并不可以累计缴费年限。

4.医疗报销比例不同；

自由职业者社保:自由职业者社保和城镇职工社保报销比例相同，最低可以报销医保范围内的70%，最高报销99.1%。

以北京市花费20000元医疗费用为例，如果是【门诊费用】，需要除去1800元的免赔额，剩余的医疗费用最低也可以报销70%，也就是医保报销(20000-1800)×70%=【12740元】；如果按照最高可以报销90%来计算，则医疗可以报销【16380元】；

以北京市花费20000元医疗费用为例，如果是【住院费用】，需要除去1300元的免赔额，在职职工最低可报销【15895元】，最高可以报销【16830元】；退休人员最低可报销【17858.5元】，最高可以报销【18139元】。

新农合医保: 新农合报销范围主要包含大病报销、住院报销以及门诊报销。报销比例如下：

门诊报销比例：门诊（卫生所）就诊报销比例为60%，而医院的级别越高则报销比例越低。

住院报销比例：镇卫生院报销60%，三级甲等医院则报销30%。

大病报销比例：一级医疗机构住院费用在400元以下，不设起付线。而省三级医院报销比例提高到了55%。肺癌等近12种疾病，新农合补助最高达到70%。

小贴士： 各个区县报销比例不同，比如在北京，同样的癌症，顺义地区病人的报销能达到55%，延庆怀柔的比例更高，而门头沟的只能享受40%的报销比例。具体数据以当地标准为准。

5.缴纳费用不同；

自由职业者社保:以北京市为例，养老保险缴费比例是20%，医疗保险缴费比例是7%，失业保险缴费比例是1%。

以6000元缴费基数为例，则自由职业者社保需要每月缴纳，养老保险1200元、医疗保险420元和失业保险60元，合计每月支出社保费用1680元。

新农合医保:按照国家医保局下发的2019年城乡居民医疗保险的通知，个人缴费标准是一年250元。

不过，在250元的基础之上，很多地方提高了新农合的个人缴费标准。

比如哈尔滨2020城乡居民基本医疗保险缴费标准为每人每年300元。 　　

大连2020年度个人缴费标准为成年居民个人缴费标准为每人370元，未成年居民和大学生个人缴费标准为每人280元。 　　

可见，很多地方的城乡居民医保个人缴费是高于250元的，具体缴费以当地人力资源和社会保障局或者医保局公布为准。

写在最后的总结:

如果参保人【比较年轻，且身体健康、经济状况不太好】，可以暂时先缴纳新农合，以保证万一有大病发生，个人承担所有医疗费，压力巨大；

如果参保人【马上到40周岁】，强烈建议缴纳自由职业者社保，经济状况不太好的话可以选择最低基数缴纳。因为，有了社保不仅【医疗报销比例高】，而且是为了退休后有个【无限期领取的养老金】保障基本生活，有个【终生医疗报销】可以给自己的健康保驾护航！

职说社保

先说观点吧：你收入多就交社保、收入少就交新农合。

其次您要明白两个概念：社保的全称是社会保险，它包括养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险（有些地方医疗保险和生育保险合并了）；它的缴纳对象可以是所有人，有单位（公司）的职工、也可以是自由职业者或失业者。（深圳的政策是：自由职业者直接向社保局缴纳必须是深圳户口，非深圳户口自由职业者可以挂靠公司缴纳深圳社保）。

新农合的全称：新型农村合作医疗，它只包括医疗保险，不包括养老保险；缴纳的对象只适合于农村户口居民。城镇户口居民缴纳的叫城镇居民医疗，可能费用也是和新农合一样的。

至于哪个更适合：你钱多就买社保；社保交的钱多点，可以享受医疗保险的待遇（比如住院报销）和养老保险的待遇（比如未来可以拿养老金、有些城市买房、入户、小孩上学都需要父母的养老保险缴纳记录）；新农合只是医疗保险，只能住院报销，而且一年交的钱也就280，未来是没有养老金的.

总结起来，就是你交的多，享受到的保障自然也多。

薇薇深漂生活

你好，不知道您说的是社保还是医保，因为新农合是医保，社保是社保。

不过作为自由职业者，我建议您参保你说的社保，也就是灵活就业人员社保，这个包括养老金保险和医疗保险，这个社保待遇会比较高，几乎等同于城镇职工社保（也就是上班人员公司缴的社保）。

我把两种自己可以购买的社保的比较一下

一、城乡居民社保

城乡居民社保是指那些没有固定工作，也就没有固定工资性收入的人。保费比较低，领取的养老金也非常低。每年的缴费也就是100元到2000元（深圳已经提高到5000元）12个档次中选择。

二、灵活就业人员社保

缴费基数为当地社会平均工资的60%到300%,可以自主选择。保费也是完全自己承担，12%进入统筹账户，8%进入个人账户。

我也把医保的部分做一下对比（以浙江为例）

一、城乡居民医保（也就是您说的新农合）

1、报销比例：一级及以下医疗机构(社区卫生服务机构)支付比例为80%;二级(县级)医疗机构支付比例为75%;三级(市级)医疗机构支付比例为65%。

2、起付线：一级及以下医疗机构(社区卫生服务机构)200元，二级(县级)医疗机构500元，三级(市级)医疗机构700元;省三级医疗机构1000元.

二、灵活就业人员医保

1、报销比例：一级及以下医疗机构(社区卫生服务机构)支付比例为90%;二级(县级)医疗机构支付比例为85%;三级(市级)医疗机构支付比例为80%。

2、起付线：一级及以下医疗机构(社区卫生服务机构)300元，二级(县级)医疗机构500元，三级(市级)医疗机构800元;

大强聊保障

以我对这几个险种的了解：保障范围，报销比例，异地就医的规定，续保的约定，退休后的医疗待遇，保费高低，报销上限。个人观点，建议：1、年轻时，可以用新农合结合商业医疗险解决医疗费用的问题2、如果差不多达到40岁左右了，建议新农合换成职工医疗。新农合：交一年管一年，保证续保，活到老，要交到老，无个人账户。保费低，报销上限也低，异地就医报销比例低。对于特殊门诊保障可以忽略不计。职工医疗相对于新农合来讲：交规定的年限达到退休年龄后，可以不再交费，医疗待遇享受到老，有个人账户，报销上限以及比例都远远高于新农合。特殊门诊保障非常不错，保证续保。但对于未退休的人员，在异地（相对于参保地而言）就医比较麻烦，只能是急性病住院就医才能报销目前的商业医疗险：尤其是2016年开始，各家相继推出保费低，保额达百万的可报销自 费药的医疗险。多数有1万免赔额，极少数无免赔，在分析了自身的需求，了解清楚险种特点后，商业险与基本医疗相结合，可以很好的解决医疗费用的问题。

不潮不行

必须是社保啊！

新农合也叫城乡居民保险，包括养老保险和医疗保险。虽然新农合也可以适用于城镇没有工作单位的人员，但是更大程度上是为广大农村居民制定的社保福利政策。

作为自由职业者，而非有土地，有宅基地的农村居民，强烈建议你缴纳灵活就业社保！

下面由晶说社保为您深度解析“社保和新农合的缴费和待遇区别”以及“为什么说社保更适合自由职业者”？

001 社保和新农合的缴费比较

一、这里的社保缴费就是指灵活就业缴费：

1. 以本地区上年度社会平均工资为基数，按60%，100%，300%等几个档次缴费。

以2019年青岛市社会平均工资5449元为例，最低60%档需要缴纳养老20%，医疗10.8%：3269*30.8%=1006.85元

2. 对于没有正式工作单位的人来说，每个月1000多块钱的社保缴费，会负担比较重。

二、城乡居民养老保险和医疗保险：

1. 每年缴费一次，青岛市养老保险从100元到12000元不等，分成12档，自由选择缴费档次。

医疗保险在三四百元，青岛市2020年医疗保险费是462元，二档395元。

2. 城乡居民养老保险和医疗保险最大的好处是，社保费用很低，普通家庭都可承受。。

小结：灵活就业社保缴费较高，每月最低也需要1000多块钱。城乡居民养老保险和医疗保险费用低廉，普通家庭都可承受。

002 社保和新农合的养老保险待遇比较

一. 共同点：

1）都是缴费最低满15年，达到退休年龄后办理退休，领取养老金。

2）养老金都是由个人账户养老金加基础养老金构成。

个人账户养老金计算方法一样，都是账户余额/计发月数。

二、 不同点：基础养老金算法不同。

1）灵活就业社保养老金的基础养老金部分，是与当地社会平均工资挂钩，以青岛市2019年为例，最低基数缴纳15年，则，

基础养老金=（5449+3269）/2×15×1%=653.85元

2）城乡居民养老保险基础养老金：

青岛市2019年为168元。

3）养老金增长机制不同。

灵活就业社保是根据当地的社会平均工资来调整的。最近几年每年是以8%左右的涨幅来提高。

居民养老保险的基础养老金，不是每年增长，涨也就涨个10块8块的。

小结：同样缴纳15年社保，养老金待遇差别非常大

003 社保和新农合的医疗保险待遇比较

一. 共同点：

都可以享受医疗报销待遇。

二、不同点：

1.灵活就业社保有个人账户，城乡居民医疗保险没有。

灵活就业医疗保险中2%的缴费比例划入个人账户，每月有医保资金注入用于医疗门诊及药房买药等。包括退休以后也有。

2. 报销比例不一样。

灵活就业社保报销比例高，达到75%左右。

居民医保报销比例低，只有50%左右。

3、退休后待遇不一样。

灵活就业社保缴费达到规定年限，比如青岛市为女20年，男25年后，退休后不用缴费，即可享受医疗报销待遇。

城乡居民医保必须每年缴费，不交就无法报销。

小结：灵活就业社保虽然缴费高，但是在待遇方面，比城乡居民医疗保险高太多。

003 为什么说社保更适合自由职业者？

综上所述，无论是养老保险还是医疗保险，灵活就业社保待遇都比城乡居民社保高太多。

所以，除非是经济条件太差，实在没钱，否则，建议缴纳灵活就业社保，为自己的养老和医疗，做充分保障！

晶说社保

自由职业考虑长期面对经济状况不稳定的情形。所以就自由职业者的生活状况来看，正确选择并坚持缴纳适合的社保也很关键。

新农合属于一种成本比较低，同时保障的范围也比较有限的医保方式。不论我们参与哪一种社保，最终我们能够享受的养老保险的种类只有一种。所以我们不要同时缴纳两种，认为同时缴纳就可以在退休之后多领取一份退休金.同时这两种保险都需要缴纳满15年才可以先收到退休待遇。

不过这两种社保的缴纳费用差别还是比较大的，职工社保需要每月缴纳，并且不可中断，尤其是职工社保中包含的医保，更是需要每月都按时交，一旦断交三个月以上，之前缴纳的那部分可能就浪费掉了。即使是按照工资标准最低的60%来交，每个月也至少需要交好几百块，一年下来就是八千元到一万元左右。由个人来承担这部分费用的话，明显是压力比较大的。尽管现在有很多年轻人都喜爱自由职业，但并不是所有的职业都能够为他们提供每个月充裕且固定的经济支援，很多年轻人可能几个月才工资，每次工资虽然多，但如果不合理规划使用的话很容易出现短时间内就把下面几个月的生活费用都用完的现象。因此自由职业虽然看似自由，但其实受到的条条框框的限制会更多。

假设说我们原来已经开设了新农合的医保账户，那么在转为职工社保的时候可以将原来的部分费用退还回来，这样也可以避免我们原来的缴费就这样白白流失。同时在办理新的社保时，也要注意自己缴纳的比例，如果缴纳的比例比较低，那么自己最终在退休之后拿到的回报就会不太理想，尽管这么做并不影响我们获取各种政府提供的社会待遇方面福利，但会让我们今后的老年生活过得相对拮据一些。所以为了我们今后生活的稳定，找一个能够帮助我们缴纳一部分医社保的单位也是很有必要的。

铁钧笔记

先来简单介绍下社保、新农合和自由职业者的简单概念。

社保主要包括养老保险和医疗保险等。新农合是农民每年交纳的医保，目前基本上纳入县市级统一管理，按年农民个人交一点，集体交一点，国家补贴一些，生病住院凭身份证可以按比例报销医药费，我们这里农民个人当下一年只需交纳两三百块吧；可是，乡亲们交了新农合，万一生病住院治疗医治至少可以报销50％左右的费用，对于减轻家庭负担作用大。

自由职业者是城镇没有相对稳定工作和收入的灵活就业人员，包括下岗和辞工员工，也包括进城打工没有相对稳定工作和收入的农民工，一般灵活就业的农民工在老家基本上都会交纳新农合医保的，因为村民小组长年底时会挨家挨户上门收取新农合的。

其次，来说一说自由职业者交纳社保的个人看法。

城镇自由职业者，也就是社会上灵活就业人员，条件允许的话，选择购买城镇职工养老保险和医疗保险是必要的划算的，也是将来退休以后老有所依的主要依靠和经济来源。

自由职业者购买职工类养老保险，一般分为三个档次，即40％、60％和100％，在笔者认识的下岗或辞职的熟人中，养老保险他们大多选择60％档次，18年底去交养老保险，这个档次我们这里全年上交的金额为8000多块，人们容易消化接受些。

社保中的医疗保险，选择购买职工类医保，最大的好处就是连续交满25年或30年，就可以终身享受医保相关待遇，每个月医保中心还会返回少量（两几百元）款到你个人的社保卡上，平时看病买药可以刷卡，方便多了。一位熟人去年㡳交纳的医保全年金额近9000元。如果自由职业者经济上暂时困难，医保可以选择居民类，也可以一年交几百块，当年购买当年就可以享受相关医保待遇，最好不要停交，年年交着走。

關鍵字: 缴纳 医保 养老保险