用户152001439
只要你的存款利率低于房贷，且暂时没什么用钱的地方，随时还都是合适的。
因为银行计算还款的利息。永远是以你的未还本金和剩余期限浮动算的。
你第二年还和最后一年还没有本质区别。一模一样。
飞飞175680365
就这个提前还贷，我结合自身实际，说说我的看法。贷款买房的人，一般都是资金不太充足而没有住房，或者有房却想改变居住条件的一类人。2007年，本人在县城购置一套商品房，商贷了15万15年。为什么弄个15年的偿还期呢？因为当时工资低，而且子女小，各方面又要花钱。当时就这15万的贷款，每个月月供就得用本人一个月的工资还略有不足。我们育有两个子女，家里又有老人， 真是上有老下有小，每月的生活过的很拮据。即使这样，心里也是很自信的，毕竟年轻。我们开始还贷时，每个月1300块钱的月供，利息就800多块钱，本金只占月供的40%。随后随着偿还日期利息和本金的比例在不断接近平衡，后来就是利息变少本金变多。这样大概偿还了接近3年，加上自己节衣缩食，又从亲戚朋友那借了点，赶紧提前还上了。要不然利息真的达到贷款额的一半了。如果没有别的投资，还是提前还贷比较划算。你可以对比一下偿还年限和贷款年限，根据自己的收入和日常开支，判断一下提前还贷是否有必要。毕竟月月有利息。
霞光满天698
不合适，你应该刚开始就多还。你隔了这么多年再还，基本上把银行的利息都还的差不多了。后面几年基本都是本金钱。我买的房子首付三十三万一个月还四千六。要还七十多万。半年内不能提前还。这半年给银行利息交了两万，本金才还了七千多。半年后，我一次性还了十三万。利息降了八百，一个月现在还三千八。就这本金才一千。利息两千多。所以越早还越好，到后期银行该赚的钱都赚完了，早还就没什么必要了
黑衣小剑魔
我是袁哥，我来回答
我首先肯定，房贷贷了15年，已还7年，想一次性付清，合适吗?
答案：不合适
为什么不合适？我给你分析后就明白了，原因如下：
一：银行房贷实行两种方式：等额本金，等额本息。
（1）等额本金就是把贷款额根据贷款年限本金固定，每月扣除已还本金后支付利息也会减少，。每月还款金额不固定，前期每月还款多，以后还款越还越少，对购房者前期偿还的压力大一些，但后期还款压力越还越少。
（2）第二种是等额本息，把贷款的本金与利息总额，根据贷款年限本息等分到每月还款，每月还款是固定的。
由于两种方式，第二种方式由于本金和利息平均到每月，银行能多收利息，因此银行在给客户办理银行贷款业务都推荐等额本息给购房客户，而购房者也大多不懂和不知道还有其它贷款方式，一般选用的都是等额本息，每月房贷都是固定的数额。
二：购房者提前还款都是为省钱，认为不用再给银行支付利息，同时也不用每月还惦记还房贷了。其实无论那种贷款方式，在还款期限超出3分之一时，特别是第二种贷款方式等额本息，前面还贷已偿还了大部分利息，后面利息只占很少一部分，大部分都是贷款本金了，那么我们此时提前还款就很不合适了，结合上面的问题，房贷贷了15年，已还了7年，已经接近还款期限的一半了，也就是大部分的贷款利息，至少3分之2的利息都已付给银行了，剩余大多是本金和很少的利息，如果现在还款就不合适了。不如仍然维持现状。把多余钱用于安全的银行理财，或是可再购买个小户型房产用于出租大部分利息已还，本金慢慢还吧，说不定后面的8年把剩余的房贷都赚出来，至少保守理财贷款利息是可以赚出来。
所以说房贷期限15年，已还7年，想提前还款就不合适了。因此建议不必提前还款。
最后再给其它准备提前还房贷的朋友们重复一下要点。
如果还款期限已过【三分之一】，建议不需提前还款，
如果还款期限已过【三分之一】，建议不需提前还款，
如果还款期限已过【三分之一】，建议不需提前还款，
如果刚还款或还款期限未过三分之一，那就提前还款，能少付银行不少利息，也就是省不少钱？咱老百姓的钱又不是大风刮来的，是辛苦赚来的，能省钱当然好了。
我是袁哥，房产行业从业20多年，请关注我，为你房产交易投资答疑解惑。
袁哥房产观
不合适。
以我个人房子为例，我的房子贷款469000元，分期30年贷款贷款利率是6.125%，等额本息的还款方式。每月支付月供是2849.69元。30年支付的银行利息是556889.64元，比我的房贷还要多。
我这个还款方式中，每月利息是1546.91元，占了每月还款额度的54%，如果按照你贷款15年，已经还款7年的比例计算。我等于是还了14年，14年还款478747.92元，其中利息就占了258523元，等于我这14年中本金只还了22万元，支付的利息还多。这个时候选择提前还款我个人觉得非常的不划算。
此外我个人是一个股票投资者，年化收益有能力超过6.125%，所有我等于是银行借了钱给我理财，理财赚的钱又可以支付利息。
总得来说，因人而异，如果你有一定的理财能力，年化收益可以超过房贷利率，那么完全没有必要去提前还款，银行借钱给你理财，理财赚的钱又可以还银行利息。何乐而不为。如果没有理财能力，增值速度远远低于房贷的利率，那么可以提前还款，毕竟是要支付利息的的。
宋驰
房贷15年，已经还了7年了，这个时候想一次性还清，如果不是特殊的情况，这个事情还是应该好好斟酌一下，为什么这么说呢？
原因有两方面：
一是15年的时间了，你现在还款7年了，也就是说银行的利息你该还的都还完了，现在剩下的是本金了，其实你没有必要这么着急，一般要提前还款最好是前三年比较好，那时候利息计算的比较多，你提前还了相当于省掉了部分利息，而越往后你付出的利息越多，这个时候提前还款似乎就没有性价比了。 当然，这个过程你实在没有用钱的地方，投资的话收益也比较低，都没有房贷的利率高，这个时候还款无疑是比较好的选择。
二是在投资环境比较好的情形下，尽量的不要提前还房贷，要想办法用现在的资金做投资，逐渐的把你的剩余房贷给赚出来，然后用赚的钱去还房贷似乎性价比就高了，这要远远比你提前还房贷效率高，不过前提的条件是你要有投资的能力，如果你只有亏钱的优势，那最好是趁早把房贷还了，这样避免更大的家庭危机出现。
总结一下，对于房贷这个事情一定要量力而行，根据个人情况，你有资本运作的优势，那就不要提前还房贷，最大程度利用手上的现金干点增值的事情，如果不具备这样的能力提前还贷是最好的方式了。
春意萌生
房贷贷了15年，现在还了7年了，想一次性还清，合适不合适，需要从两个维度考虑问题：
一、我们需要先了解一下银行放贷的两种还款方式的计算方法：
1、等额本金还款
等额本金还款，指借款人每月偿还本金不变，利息随着贷款的偿还越来越少。
计算公式：
每月还款金额=贷款本金/还款月数+（本金-已归还本金累计额）×每月利率
假设题主贷款金额50万，中长期贷款利率（5年以上）基准利率4.9%，15年还清。
计算：
第一个月还款金额=500000/180+（500000-0）×(4.9%)/12=4819.44元
到第七年最后一个月还款3878.01元，累计归还本金233,333.33元，剩余本金266,666.67元。
2、等额本息还款
等额本息还款：即借款人每月按照按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。
计算公式：
假设题主贷款金额50万，中长期贷款利率（5年以上）基准利率4.9%，15年还清。
计算：
每月支付利息＝剩余本金 X 贷款月利率；
每月归还本金＝每月还款金额-每月支付利息；
第七年最后一个月，累计归还本金188561.90元，剩余本金311438.10元。
由上面的公式，我们可以看出，银行计算利率的方式：利息=资金额×利率×占用时间。
因此，在利率不变的情况下，利息的多少决定于资金的实际占用时间和占用金额的大小，不同的还款方式，只是为满足不同需要的消费者而设计的不同产品。无论采取哪种类型的还款方式：等额本金、等额本息，无非是贷款本金的偿还方式不同，不管采取哪种贷款还款方式，银行都没有做吃亏的买卖、客户也不存在节省利息支出的实惠。
二、提前还款需要考虑的因素
1、贷款方式的选择：
利率成本对于享受了房贷七折利率优惠和公积金贷款的贷款者，尽量不要选择房贷提前还款，因为真实借贷成本偏低。中国的融资成本很高，房贷是普通人唯一可以享受折扣的贷款产品了。对于银行优惠后的较低利率，自己多出来的资金正是规划理财的好机会。
房贷七折利率优惠：3.675%
五年以上公积金贷款利率：3.25%
如果用剩余房贷的本金购买银行理财产品，也能获得超出贷款利率的收益。
2、个人的喜好：
现实中，很多人追求“无债一身轻”的生活。如果确实不喜欢“背债”，而且房贷处于还款初期，那么可以考虑提前还款，这样一来可以早日将贷款还清，二来也能节省不少房贷利息。
3、质押房地产用做融资工具：
希望将房子作为融资工具，从银行获取更多贷款。前几年房价上涨较快，部分房屋评估价值相比购买初期已经上涨较多，如果将房屋按揭贷款还清，再以房产抵押从银行贷款往往能获得更大的授信额度。
4、对未来房价的预判：
前几年房价出现非理性的上涨，如果判断未来房价还能持续稳定上涨，房价上涨的幅度超出银行贷款的利率，就没有必要提前还贷；如果预判未来房价处于稳定水平，房地产增值的幅度赶不上银行的贷款利率水平（尤其是房贷利率上浮30%的贷款），同时也没有可靠的投资渠道的人群，可以考虑提前还贷，以减少利息支出。
5、对未来收入的预期：
对于年轻人来说，处于事业的上升通道，当前房贷可能占到个人收入的相当比例，但是随着事业的发展或工资收入水平的提高，每月偿还房贷的金额将在个人收入中逐渐降低，以至于以后忽略不计，可以考虑不提前还贷，把资金用于自身事业的发展，毕竟国内的各项贷款中，房贷处于较低的利率水平。
综上，房贷15年，还了7年，是否一次性的选择还清贷款，需要综合考虑房地产和个人的实际情况而定，通过上面的分析，题主可以综合考虑自己的实际情况而定。
我是金晓生，一名投行老兵，做过天使、VC、PE、不良资产，分享投资经验，解答投资问题，欢迎关注我，记得点赞哦！
金晓生
合适还是不合适，要算算账，看划算不划算。
房贷有两种还款方式：等额本息还款和等额本金还款。这个是你当初办理房贷，签贷款合同时就确定好的。
等额本息还款方式
就是每个月还款数字都一样的那种，这种还款方式刚开始还款时本金部分所占比例较小，利息部分所占比例较大，每个月还的月供里面利息往往是超过本金的，随着还款期数越来越多，本金部分占比越来越大，利息部分占比越来越小。
因为每个月还款数字一样，好记，因此大部分人都会选择这一种，如果当初办理房贷时选择的是这种等额本息还款方式，那么，房贷贷了15年，现在还了7年，时间刚刚过半，意味着之前7年中你已经还的月供中大部分是利息部分，本金只占小部分，如果这时候提前一次性还清，肯定是不划算的。
等额本金还款方式
就是每个月还款数字不一样，第一个月最多，越往后越少的那种。这种还款方式每月还款中本金是一样的，是按贷款总额除以15年180期算出每月应还本金，随着你每月还本金，所欠本金越来越少，应付利息也就越来越少，所以每个月月供数字不一样。
如果当初办理房贷时选择的是这种等额本息还款方式，那么，不管你是否提前、提前几年，一次性还清剩余的贷款本金，没有什么差别。
总之，当初办理房贷时选择了哪一种还款方式，对提前还款是否划算影响很大。如果当初选择的是等额本息还款方式，那么提前7年一次性还清就不划算。如果当初选择的是等额本金方式，那么影响不大，什么时候还都合适。
当然，这是小老百姓算细账，土豪随意。
金融知道分子
一些人觉得一次性还清不合适。因为他们觉得房贷已经还了七年，剩余的时间大部分都是本金了，因此踏踏实实，每月还比较好。
实际上，决定你是否提前还款的主要因素是：可以提前还贷的这笔钱，放手里有什么用？
前期贷款50万元，通过等额本息贷款15年，贷款的利息是4.9%，偿还7年以后，还剩下本金31.1万元。
不要以为时间过半，还款过半，实际上我们前期确实支付的大部分都是利息。等额本息还款的意思是，每月偿还的本金和利息总额相同，但是属于每月都将当月生成的利息还上，在加还一定的本金，所以每月生成的利息就会越来越少。由于偿还等额，所以偿还的本金就会越来越多。
如果我们有31.1万，不还款放银行吃利息。银行的存款利率，肯定会比贷款利率要低的多，毕竟银行要吃利差的。现在银行的三年期大额存单优惠利率不过3.85%~4.2625%，还是距离4.9%有差距的。而且这些大额存单还是三年期，到期一次性还本付息，如果是按期付息利率会更低一些。
存款理财不仅繁琐，而且流动性很差。简单点来说，如果我们的资金收益率比银行贷款利率差不多，甚至比银行贷款利率低，根本就没有必要拖拉。把贷款还上，省心省力。
如果你是炒股高手或者生财有道，手中的资金年化收益率能达到10%，这种情况下肯定是越晚还款越划算。
当然，我们提前还款一定要注意家庭有应急储备资金，不要还款以后就家庭一无所有，这样出现了急事还需要贷款的，那就不划算了。毕竟手中有粮，心中不慌。
所以，情况比较复杂。但是对于普通人来讲，与其将资金存银行获取较低的收益率，不如直接把贷款还上呢。
暖心人社
银行房贷中有两种还款方式，等额本息和等额本金。在购房者中有超过80%的人会选择等额本息的还款方式。
清楚地了解等额本息和等额本金的区别才好决定自己的还款。
等额本息，每个月的月供是一样的，最开始我们每个月先还的钱，有大部分是为利息。还款时间超过一半之后我们每个月还款的本金就会比利息高。
等额本金，每个月的月供都有所变化，最开始的那一个月是还款金额最高的，随着时间的推移，每个月的还款金额会越来越少。等额本金最开始每个月还的本金是一样的，利息会随着每个月的减少而减少。
如图很好的了解到这两种的还款方式。
两种方式我们清楚地了解到，等额本息每个月还款一样供楼压力少，所以是最多购房者选择的等额本金，前期还款压力大，利息少，这个为收入充足的人选择。
一次性提前还清是不合适的。
贷款额度，房贷是我们普通人一生中可以选择贷款时间最长利息最少，金额最大的一笔资金。这笔资金好不容易才从银行贷款出来，现在又考虑还回去。
通货膨胀，房地产市场为10年一个周期。回看10年前2010年，当时一个两块钱的东西，到2020年需要5块钱才能购买得到，在这10年中，货币贬值真正达到了1.5倍。随着时间的推移，我们的贷款越来越不值钱了。
利息损失，还房贷时间已经超过一半，我们前期房子还的有60%都是利息来的。时间超过一半之后，我们还的金额大部分为本金，利息只不过是占一小部分而已。
理财，目前国内房贷约为4.9~6.15%之间。利用好闲置的资金，做合理的理财，例如购买股票，投资店面生意等行业年回报率高于6.15%就可以跑赢利息。
在以上的分支数据中显示建议不提前还款，提前还款，最大的利益损失者是个人。
总结，房贷还款超过1/3以后都不建议提前还款，前面我们还的都是利息，后面还的为本金居多。
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