按这速度,5年后10万变6万?我慌了


最近各地陆续解封,大家想必迫不及待回去上班。

而我就不一样,每天安心在家办公,爸妈赶都赶不走。


美其名曰,是在家多陪陪父母;

实则,最近物价我有点承担不起!!!


整个疫情以来,武汉乃至全国物价都有所上涨,最心酸的是,央行一直在放水,辛辛苦苦攒点零花钱过几年也就够买几包辣条了吧!


我发现,钱越来越不值钱了。


究其元凶,乃通货膨胀,不过这个倒是多年来一直如此。


通货膨胀(inflation):指在货币流通条件下,因货币供给大于货币实际需求,也即现实购买力大于产出供给,导致货币贬值,而引起的一段时间内物价持续,普遍地上涨现象。


普通老百姓最怕的恐怕就是这个,因为一旦通货膨胀,人民币购买力就会减弱,我们手里的钱也就越来越不值钱了。


最可怕的是,普通人的财富被通货膨胀稀释,并且转移到富人手上。


昨天刚写完这篇文章,央行就宣布降准了,释放5500亿,虽然是定向降准,但市场上流通的钱变多了,所以......


我们先来假设一下,未来每年货币贬值速度均为10%,那5年、10年、20年、30年之后,现在的100万块钱又将变成多少钱呢?


5年:100万/(1+10%)^5=60.21万元

10年:100万/(1+10%)^10=30.86万元;

20年:100万/(1+10%)^20=10.49万元;

30年:100万/(1+10%)^30=5.731万元;


过去5个年份的1万元相当于现在的多少钱


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为什么钱会越来越多?印钞机印刷的呗!


前天(3月11日),央行发布《2月份金融统计数据报告》,2月末,广义货币(M2)余额203.08万亿元,同比增长8.8%。


货币增长超过预期,物价可能又要涨了。


没错!3月10日,据国家统计局公布,2020年2月份,全国居民消费价格同比上涨5.2%。其中,城市上涨4.8%,农村上涨6.3%;食品价格上涨21.9%,非食品价格上涨0.9%;消费品价格上涨7.9%,服务价格上涨0.6%。


1-2月平均,全国居民消费价格比去年同期上涨5.3%。(不过疫情也是影响物价上涨的重要原因之一)


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可能有人问,为什么央行每年还要印这么多钱?还是先来看看这几十年来的现状。


据恒大研究院显示,自改革开放以来,中国货币增速大涨,2000年至2018年,中国基本处于货币超发状态。


尤其近十年存在严重的货币超发,而M2广义货币也从40万亿上翻4倍至167万亿,而GDP在此期间累计上涨不到一倍,城镇居民收入、全国住宅价格涨幅均远低于M2扩张幅度。


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要知道,中国M2余额几乎脱离了GDP总量,就拿去年来说,我国2019年的GDP总量预测数据才达到99.09万亿元左右,而M2的余额竟然就是GDP总量的两倍多


有人可能不禁发问了,既然货币超发了,为什么还要继续呢?


其实任何事情都具有两面性。


经济学理论凯恩斯主义就认为,虽然恶性通货膨胀对经济和社会的稳定不利,但是轻度通胀却有利于经济发展。


由增发货币引起的轻度通货膨胀,有利于扩大社会支付能力,压低利息率和实际工资,增加资本的利润,从而增加投资与就业。


扩大政府开支,实行财政赤字,刺激经济繁荣。所以说,印钱比收税简单的多,而且还不容易反弹。


再者,货币放水,低利率不仅可以刺激投资,也能刺激消费,像欧美发达国家就一直奉行的是低利率甚至负利率。


尤其是疫情之下,百废待兴,货币政策宽松后也能降低实体经济融资成本,支持企业复工复产。


不过,通货膨胀对我们普通老百姓可能并不是一件好事。


老百姓多年辛苦积累的财富会被稀释,然后通过各种手段转移到富人手上。


最近如果你仔细留心,不仅贷款利率降低了,最近消费贷、经营贷放水也很猛,比如工行融e借,

利率4.35%,还有建行快贷,甚至有人只有4.1%


借钱、融资的成本简直一降再降。


而受到全世界降息的影响,之前我也给大家分析过,存款降息也是在所难免。


看到没,即使你努力赚钱、存钱,没有合理的让资产增值,你可能就在为别人打工


啊,这“该死”的印钞机!


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我们再来聊聊,该如何才能跑赢印钞机?


首先大家想到的便是黄金。


但从长期来看,以黄金、石油为代表的大宗商品价格增速在过去近20年增速持续低迷,收益率显著低于货币增速。


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所以,不管在哪个时代,一向被视为最保值的黄金,拉长时间线,也并未跑赢通货膨胀,这也就意味着,黄金并没有你想象中的那么保值,只是作为避险产品较为安全一些。


不过近一年黄金倒是持续走高,涨势喜人,不过接下来会如何也不知。


有数据显示,2000-2017年,以人民币计价的黄金及原油的平均复合增长率分别为9.2%和3.5%,均远低于同期广义货币增速。


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再来看看银行定期存款和固定收益债券。


银行定期存款可能就不必多说了,五年存款的基准利率为2.75,就算有个别银行能做到4%,也赶不上贬值的速度。


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债券也好不了多少。以中债国债为例,3个月、1年期、3年期、10年期中债国债在2002年至2017年平均收益率分别为2.4%、2.6%、2.9%和3.56%,不仅远低于M2增速,同时也低于其他商品价格增长率和资产收益率。


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然而据数据显示,能跑赢这台印钞机的是少数的一二线地价、房价和一些发达国家的股票


不过很不幸的是,牛了很多年的欧美股市暴跌,美联储紧急放水也无力回天。3月12日,欧洲暴跌7%,亚洲4国熔断,倒是熊了这么多年的A股一直很平稳。


但众所周知,房地产却稳稳的跑赢了。


过去近20年是房地产的黄金发展期,很多人都从这里发家致富。


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其实房价这么多年持续上涨也跟货币超发有很大关系,货币超发短期内使得贷款利率下行,这些都对房价有直接的刺激作用。


这也就是为什么,M2上升、央行放水大家都会纷纷议论,房价又会有新一轮的上涨。


所以这么多年房价高涨并不只是人口和土地以及炒房原因所致,房地产的金融属性也让其成为大家使得资产增值、保值的一种手段。


房地产的金融属性在短时间内仍具有强大效应,不过国家近几年来一直坚持"房主不炒"的方针,再想从炒房获得暴利或者短期盈利都是不大可能的事情。


不过从长远看来,少数一二线热点城市的房价增速仍然可能会跑赢这台印钞机。


至于原因,我们后期再叙。


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