大黄生811

我是一名普通的上班族，但是理财多年一般是进行稳健投资，我把我的理财心得在这里给大家分享一下。

我的理财其实很简单，就是依托支付宝这个平台进行工资理财。我2019年的理财成绩是年化收益率4.83%，下面就假设我有40万会如何进行资金配置进行详细说明。

01.10000元放余额宝作为平时小额应急资金储备。

人无远虑必有近忧，我一般会在余额宝放置半年以上的月开支，用作小额急用钱储备。

另外，再加上每月的收入基本上可以满足日常用钱需要。现在余额宝七日年化收益率为2.3%，如果10000元放着没用一年的利息收入在230元。

02.20000元放国寿周周赢，与余额宝相辅相成保证现金流。

20000元分成四笔，每笔5000元每隔两天买入7天期限的国寿周周赢，年化收益率为2.9%。

这笔钱非常有必要，比如像今年的疫情导致我接近两个多月没有收入，余额宝的钱告急了幸亏还有每隔2天到期的5000元资金，赎回两期资金短缺问题解决。

这样20000元放一年的利息收入在580元。

03.一年定期理财不能少，可以保证稳定收益增值。

现在支付宝比较稳定高收益的一年定期理财产品有：国寿安鑫利、长江养老添年享以及建信养老飞越366等，普遍收益率都在4.5%以上属于净值型。

15万用来分散购买不同的一年定期理财，一年下来利息收入稳定在6750元。

需要注意一点，不要看一年定期理财收益高就把全部的资金放在里面，它收益虽高但是灵活性低，一旦买入没有到期是无法提前赎回的。

04.15万用来购买纯债券基金，保证稳定复利增值。

纯债券基金属于中低风险，可以通过长期持有来降低风险，根据历史收益率持有五年以上基本能够做到复利30%以上。

因此，通过长期持有可以做到平均年化收益率6%左右。15万建议分成5万一笔购买一只基金，这样可以起到分散风险的作用，一年下来收益在9000元。

纯债券基金也会下跌，所以不能长期持有或者厌恶下跌的人最好慎重买入。

05.基金定投---懒人理财必备神器。

80%以上的资金做稳妥理财，剩下的20%建议做点风险理财，保证资金在稳健增长的前提下还能获得激进收入。

7万可以暂时放置在余额宝中用来开启基金定投，这样没用到也有收益做到不浪费一分钱。

可以把7万分成三只基金进行12期进行分期分批建仓，这样做的目的是可以防止一次性买入高位站岗的风险，也能起到平均持仓成本降低风险的作用。

我一般在大盘3000点以下开启基金定投，这样做的好处是可以得到更多的便宜筹码因为在低估值区间；3500点基本就停止定投观望，一般盈利年化收益率15%就先卖出一半仓位，如果继续上涨就放着，一旦从最高位回调超过7%我就会卖出全部仓位，准备开启下一轮的定投。

这样做的好处：至少我的收益率能保持在11.5%,很多人就是太过贪心了涨到15%不卖到了30%也不卖，等回调到20%就会想说30%都没有卖20%也不卖，一直持有结果一路下跌到5%受不了了卖出。

根据股市3-5年一波牛市的规律，基金定投做到平均年化10%以上没什么问题，这样一年收益在7000元。

综上

如此操作下来，一年收益在230+580+6750+9000+7000=23560元，年化收益率为5.89%，就算基金不赚钱年化收益在4.14%。

按照4%的年化收益率长期持有18年，就可以让你的本金翻一番到达80万，这就是时间复利的力量。

小方聊投资理财

你手头的资金跟我的差不多，我目前手头资金35万，我是这么分配的，希望对你有所帮助。

第一，首先在微信股票开了一个账户，导入资金2万，现在持有股票一万多的股票，目前盈利30%左右。买股票的目的主要是有为了拥有打新股的资格，打新股是稳赚不赔的，还有新债，但是很遗憾，目前还没有中过;

第二，在支付宝理财买了10万一年期定期理财，利率4.6%;

第三，在支付宝基金定投了两只指数基金(目前持有9万)，沪深300和白酒指数，目前盈利不到20%;

第四，买了两只混合型基金，持有10万，目前小亏5%左右;

第五，剩余的全在余额宝，每天收益可以忽略不计，为的是方便消费，支取便捷。

瞅誰誰涨停

40W资金做理财，有很多投资方式：

1、银行定期存款，定期存款根据存款周期不同，利率有所变化，以招商银行一年期定期存款为例为例，招商银行一年期利率为1.75%，40W资金年收益为7000元。定期存款利率国有银行偏低，小银行利率略高。

2、银行理财产品，稳健投资的理财产品年化收益率一般在3～5个点，如招商银行的日日盈、聚益生金，民生银行的天溢金、瑞赢等，按照平均4个点计算，40W资金年收益为1.6万W。

3、基金投资，基金投资带有一定的风险性，需要结合市场环境，行情好时收益率比较高，像汇添富基金、广发稳健增长基金、东方红系列基金等，年化收益率可达20%以上，当然如果市场环境不好，亏损也是会有的。以基金年化收益率10%计算，40W资金年收益为4W。

4、股票、期货，我们都知道股票、期货的投资风险非常高，但收益也相当可观。投资股票或者期货，需要有足够的经验积累，需要有稳健的心态，需要懂得一定的技术指标，需要有一套自己的盈利策略，在这个基础上，才有可能获得丰厚的利润。如果不是市场的老鸟，不建议投资股票或期货，但当前的大盘环境尚可，想要赌运气获取高收益，可以选择长期盘整、市盈率低的个股操作，买入后持有等待，如首创股份（仅供参考技术指标形态，不是荐股）。

投资理财，重要的是本身对风险的承担能力，能够承担的风险高，就选择高风险高收益的理财产品，否则还是以稳为主，尽量购买保本型的理财产品。

我叫一片红

根据我十几年的从业经验我来回答你的问题。

首先，根据你的年龄来理财。如果你处于中年阶段，也就是我们所说的上有老下有小的阶段，这个时候的人生活压力很大，所以，理财方面我建议是“四四二”原则。什么是“四四二”？就是这四十万等分为十份，两份作为家中流动资金，随时应对不时之需，比如家中老人生病了或者出去旅游。这份钱你可以放在银行卡里存个短期三个月或六个月，也可以放在余额宝里面；还有四份的钱可以买个理财型保险，这个既可以保障家里人的健康，也有分红；再有四份可以去买基金或者是股票，提高收益。

其次，如果你现在还没有结婚，你可以用一半的钱购入银行的定期存款、结构性存款，这类存款可以提前支取，这样在面对结婚、买房这样的人生大事时，随时能够变现。还有另一半可以购买收益高、风险也相对较高的货币基金、活期个人养老保障型产品，这类产品非常适合年轻人选择。

第三种就是步入老年时代的人理财。这个时候理财要求的就是收益稳定，可以随时变现那种。像大型银行的大额存单、定期存款成为老年人投资的首选。大额存单门槛高，一般20万起存，利率比一般的定期存款高一截，像五年期大额存单利率可达到4.19%，而且相较于普通定期存款，大额存单在流动性上更胜一筹，还可以在二级市场上转让变现，做贷款抵押也可以。

希望我的回答对你的理财方案有帮助。

数钱呢

朋友们好，40万资金，投资理财大有可为，而且有多种产品和渠道。非常重要的一点是需要结合自身的风险偏好和承受能力来选择。同时提前合理的规划组合投资，更有利于风险的进一步分散。

首先，40万理财，要合理科学的规划，并分散风险。

1，要考虑自身的风险承受能力，选择适适配度高的产品。可以有效规避，产品不适合带来的风险，又能够，充分的发挥资金量的优势获，取更高收益。

2，要考虑，资金的可用时间周期。理财与存款不同，特别是定期理财，理财期间往往不能中途退出，这一点需要注意。合理规划，既能够充分发挥资金可用时间价值，又可以避免流动性风险。

3，分散风险。风险不能回避，但能够有效分散。40万资金量，尽量避免单一投资，总体资金投资理财会更稳一些。

小结：

其次，来分享一个，适合40万左右资金，稳健型投资人，组合化，低风险理财方案：

1，开放式货币基金5万元。

收益日结低风险，流动性好。有了他整体理财更灵活，还可以为应急用钱，提供周转资金。

2，小额信托30万。

年化预期收益率7%~9%。低风险抵押担保齐全。与资金匹配度高，40万理财增值就靠它。

3，5万元购买国债，或者大型金融平台的中低风险理财。预期收益在4%-4.5%。

小结：这个组合考虑全面，收益适中，间距流动性可以做到保值增值，总体低风险，适配人群广泛。

最后，来总结分析：

40万元理财，很显然，一个提前综合性的规划，是非常重要的。

同时，尽量采取组合化策略，分散风险，

优选与自身相配的产品，更容易达到目标，分散风险。

理财迦

在假设这笔40万的资金短期内用不着，且尚未得知你的风险偏好的情况下，假定你是一位稳健型投资者，愿意在风险较小的情况的下，追逐一定的收益。那么可以将这笔资金作出一下分配：

1. 货币基金 20% (8万元), 这部分资金可以投资在余额宝、各类银行现金宝等货币基金中。预期的年化收益大概是在3%～4%左右，可以灵活存取，一般赎回有的是T+1日或更快。余额宝目前的年化收益是2.4%，在整个货币基金市场收益中，属于中下位置。这笔资金的用途是让你在急需用钱的时候，可以快速的获得一笔现金流。

2. 定期产品 25% (10万元), 这部分资金可以投资在各类银行的养老理财产品或银行存款内产品中。预期的年化收益率大概是4%～5%左右，有锁定期，一般是半年、一年、三年等。需要注意的是，区分产品是否是净值型或保本保息型，在当前预估的风险偏好下，建议选择保本保息型。

3. 债券基金 45% (18万元), 这部分资金可以投资在支付宝、天天基金等大型基金平台里的债券基金中。预期年化收益大概是在6%～12%左右，此类基金在不同赎回时间(交易日下午三点前或三点后)会有不同的资金返还期，一般T+1或T+2。此类基金会严格控制风险和保持资产的流动性，灵活的配置固定收益类资产和权益类资产。符合当前预期的稳健型投资偏好。

4. 股票基金 10% (4万元)，这部分资金可以投资在上面那些基金销售平台里的股票型基金中。预期年化收益根据基金经理的投资逻辑、投资行业、投资标的的不同会有很大的浮动空间，比较保守的收益率会是在13%～30%，相应的风险也会比前面三种金融产品高。当然，优秀的基金经理，他的基金年化收益可以远远高于平均收益率。需要强调的是，投资股票型基金，需要的是长期持续的一个投入。在短期市场下跌时，灵活的进行小额加仓降低持仓成本和风险，这样才能在上涨时获得更多的收益。此外，要明确的是，投资是一个长期的过程，只要市场长期基本面没有被打破，那么就不要过度在意短期的浮动盈亏。要保持一个平常心，不然很容易在短期波动中，寝食难安，急于在下跌中抛售。

这是我个人建议的一个资金配置方案。欢迎随时交流！

华尔街小吴

手头上有40万的资金，有什么好的理财建议可以分享吗？

以后提问题的人啊，要把问题说清楚。比如说你今年多大年龄？风险偏好是什么？家庭状况怎么样，是否有房有车？这样可能更加准确地给出方案。

人处在不同的年龄，对风险的承受能力也会有所不同 ，理财方式也会有所差别。

一般随着年龄的增长，风险偏好会随之降低，年龄越大，风险性资产配置比例就要越低。

对于年轻人来说，他们的理财方式会激进一些。他们一般不会把钱存进银行，但会留一些零用钱在余额宝。剩下的钱，就会购买资金或者股票等风险相对较高的资产，来进行投资，以便获得较高的收益。

年轻就是资本，这无可厚非，因为他们有大把的机会改错，所以即使他们的理财方式相对激进了一些，也还是可以接受的。

中年人的情况就有所不同了，这时候上有老下有小，辛苦积攒下40万也不容易，所以在投资理财上，要相对保守一些，不能像年轻人那样不计后果。至少要把资金分一下仓位，50%的资金选择保本产品，用其中10万，买一些个人保险保障计划，具有理财和保险的作用，另外10万，可以去买一些基金，来平衡收益。

如果已经是老年人了，比如说已经过了60岁退休了，这个时候就要完全保守了，第一考虑的是本金的安全，其次再来考虑收益。如果保证不了本金的安全， 再高的收益坚决不干。在理财产品的选择上，全部必须是保本的产品。

下面我们就来简单的介绍几款保本的产品。

首先说一下国债。国债是中老年人非常喜欢的一款投资产品。其特点是安全并且收益很高。3年期国债的收益是4%，5年期国债的收益是4.27%。

再说一下银行大额存单。银行大额存单是银行定期存款。但其门槛比银行一般的定期存款高一些，至少20万起存。三年期大额存单20万起存的话，收益可以达到4.125%。大额存单保本保息，非常适合风险偏好比较低的人群购买。

最后说一下结构性存款。结构性存款大家接触的比较少一些 。其本质上也是银行存款，是一款保本产品。但收益是浮动的，一般银行会给一个非常低的保底收益，大概1%左右，最高收益可以达到10%左右，综合来看，达到4%以上是没有问题的。不过现在监管方面也在规范结构性存款，其收益在未来可能会走低。

希望以上建议可以帮助到你，祝你投资顺利。

南公子

手里有40万资金，投资理财的话首先要保证本金的安全，介绍几个安全保本的理财产品给你看看。

货币基金

货币基金是指由基金公司建立主要用于购买国债，金融债以及短期货币工具的基金产品，其主要特点是风险低，灵活存取，收益一般在年化2.5%左右，最常见的货币基金就是余额宝。

银行理财

常见的银行理财包括银行定期，结构性存款以及大额存单等等，主要特点是风险低，需要锁定一段固定的时间，年化收益一般在3%-4%左右。

40玩本金应该可以购买大额存单了，每年利息大概在1.5玩左右。

净值类理财产品

净值类理财产品一般是由银行，券商和险企发行的理财产品，在支付宝上可以购买得到，低风险，有一定期限，但投资收益可以达到4.5%左右，40万本金每年利息就接近2万了。

股票期货

股票和期货都属于高风险投资品种，极端情况下暴涨暴跌，例如最近的全球股市，跌幅非常之大，不建议普通人参与。

不过可以考虑下基金定投，特别是在当前指数位置，选择定投指数基金胜率较高。

觉得我的回答有价值的话，请点个赞吧。

修行路上的韭菜

直接说重点，理财开始前要考虑的几个要素：时间，安全，风险，利润。

1，时间，要想好是短期理财，还是长期理财。40万现金如何做分配，多少做短期，多少做长期。

2，安全，风险，利润（放在一起说），有一句名言：不亏则是赚。开始理财，一定不要只去追求利润，从而大大提升了风险。

首先，你要分析自己扛风险的能力。这40万是你全部的钱，还是闲钱。注意啊，这两种钱所对应的理财方式可完全不同。

如果是你全部的钱，安全为上！不要去喝什么要搏一回的鸡汤！多以安全稳健型产品为主（国债，保险，定存，银行稳健理财产品），以少量的部分抱着最坏的打算去学习，参与，实践具有风险性的投资（基金，股票等）。

理财是一门课，是值得一辈子来学习的一门课，多花时间学，思考，在科学的观念上，建立适合自己的理财配置。

铁钧笔记

资金这么分配

第一，给家庭成员配置好保险，如寿险，重疾险，医疗险，意外险，只配置消费型的保险，这部分可以咨询保险经纪人，而不是保险代理人。

第二，留一部分用作正常的生活费用，如半年或者一年的，以防着急用钱，至于是多少，根据家庭支出来决定。

第三，留一部分用作保值，如购买收益率稳定的货币基金，最好能随时取用的，或者购买实物黄金。

第四，前面三部分满足之后，就可以考虑钱的增值了。增值这一部分，可以考虑债券基金和指数基金，如果风险承受能力强，可以选择在合适的时机买入优质的股票等投资品。

關鍵字: 理财 财经 分享