大黃生811

我是一名普通的上班族，但是理財多年一般是進行穩健投資，我把我的理財心得在這裡給大家分享一下。

我的理財其實很簡單，就是依託支付寶這個平臺進行工資理財。我2019年的理財成績是年化收益率4.83%，下面就假設我有40萬會如何進行資金配置進行詳細說明。

01.10000元放餘額寶作為平時小額應急資金儲備。

人無遠慮必有近憂，我一般會在餘額寶放置半年以上的月開支，用作小額急用錢儲備。

另外，再加上每月的收入基本上可以滿足日常用錢需要。現在餘額寶七日年化收益率為2.3%，如果10000元放著沒用一年的利息收入在230元。

02.20000元放國壽週週贏，與餘額寶相輔相成保證現金流。

20000元分成四筆，每筆5000元每隔兩天買入7天期限的國壽週週贏，年化收益率為2.9%。

這筆錢非常有必要，比如像今年的疫情導致我接近兩個多月沒有收入，餘額寶的錢告急了幸虧還有每隔2天到期的5000元資金，贖回兩期資金短缺問題解決。

這樣20000元放一年的利息收入在580元。

03.一年定期理財不能少，可以保證穩定收益增值。

現在支付寶比較穩定高收益的一年定期理財產品有：國壽安鑫利、長江養老添年享以及建信養老飛越366等，普遍收益率都在4.5%以上屬於淨值型。

15萬用來分散購買不同的一年定期理財，一年下來利息收入穩定在6750元。

需要注意一點，不要看一年定期理財收益高就把全部的資金放在裡面，它收益雖高但是靈活性低，一旦買入沒有到期是無法提前贖回的。

04.15萬用來購買純債券基金，保證穩定複利增值。

純債券基金屬於中低風險，可以通過長期持有來降低風險，根據歷史收益率持有五年以上基本能夠做到複利30%以上。

因此，通過長期持有可以做到平均年化收益率6%左右。15萬建議分成5萬一筆購買一隻基金，這樣可以起到分散風險的作用，一年下來收益在9000元。

純債券基金也會下跌，所以不能長期持有或者厭惡下跌的人最好慎重買入。

05.基金定投---懶人理財必備神器。

80%以上的資金做穩妥理財，剩下的20%建議做點風險理財，保證資金在穩健增長的前提下還能獲得激進收入。

7萬可以暫時放置在餘額寶中用來開啟基金定投，這樣沒用到也有收益做到不浪費一分錢。

可以把7萬分成三隻基金進行12期進行分期分批建倉，這樣做的目的是可以防止一次性買入高位站崗的風險，也能起到平均持倉成本降低風險的作用。

我一般在大盤3000點以下開啟基金定投，這樣做的好處是可以得到更多的便宜籌碼因為在低估值區間；3500點基本就停止定投觀望，一般盈利年化收益率15%就先賣出一半倉位，如果繼續上漲就放著，一旦從最高位回調超過7%我就會賣出全部倉位，準備開啟下一輪的定投。

這樣做的好處：至少我的收益率能保持在11.5%,很多人就是太過貪心了漲到15%不賣到了30%也不賣，等回調到20%就會想說30%都沒有賣20%也不賣，一直持有結果一路下跌到5%受不了了賣出。

根據股市3-5年一波牛市的規律，基金定投做到平均年化10%以上沒什麼問題，這樣一年收益在7000元。

綜上

如此操作下來，一年收益在230+580+6750+9000+7000=23560元，年化收益率為5.89%，就算基金不賺錢年化收益在4.14%。

按照4%的年化收益率長期持有18年，就可以讓你的本金翻一番到達80萬，這就是時間複利的力量。

小方聊投資理財

你手頭的資金跟我的差不多，我目前手頭資金35萬，我是這麼分配的，希望對你有所幫助。

第一，首先在微信股票開了一個賬戶，導入資金2萬，現在持有股票一萬多的股票，目前盈利30%左右。買股票的目的主要是有為了擁有打新股的資格，打新股是穩賺不賠的，還有新債，但是很遺憾，目前還沒有中過;

第二，在支付寶理財買了10萬一年期定期理財，利率4.6%;

第三，在支付寶基金定投了兩隻指數基金(目前持有9萬)，滬深300和白酒指數，目前盈利不到20%;

第四，買了兩隻混合型基金，持有10萬，目前小虧5%左右;

第五，剩餘的全在餘額寶，每天收益可以忽略不計，為的是方便消費，支取便捷。

瞅誰誰漲停

40W資金做理財，有很多投資方式：

1、銀行定期存款，定期存款根據存款週期不同，利率有所變化，以招商銀行一年期定期存款為例為例，招商銀行一年期利率為1.75%，40W資金年收益為7000元。定期存款利率國有銀行偏低，小銀行利率略高。

2、銀行理財產品，穩健投資的理財產品年化收益率一般在3～5個點，如招商銀行的日日盈、聚益生金，民生銀行的天溢金、瑞贏等，按照平均4個點計算，40W資金年收益為1.6萬W。

3、基金投資，基金投資帶有一定的風險性，需要結合市場環境，行情好時收益率比較高，像匯添富基金、廣發穩健增長基金、東方紅系列基金等，年化收益率可達20%以上，當然如果市場環境不好，虧損也是會有的。以基金年化收益率10%計算，40W資金年收益為4W。

4、股票、期貨，我們都知道股票、期貨的投資風險非常高，但收益也相當可觀。投資股票或者期貨，需要有足夠的經驗積累，需要有穩健的心態，需要懂得一定的技術指標，需要有一套自己的盈利策略，在這個基礎上，才有可能獲得豐厚的利潤。如果不是市場的老鳥，不建議投資股票或期貨，但當前的大盤環境尚可，想要賭運氣獲取高收益，可以選擇長期盤整、市盈率低的個股操作，買入後持有等待，如首創股份（僅供參考技術指標形態，不是薦股）。

投資理財，重要的是本身對風險的承擔能力，能夠承擔的風險高，就選擇高風險高收益的理財產品，否則還是以穩為主，儘量購買保本型的理財產品。

我叫一片紅

根據我十幾年的從業經驗我來回答你的問題。

首先，根據你的年齡來理財。如果你處於中年階段，也就是我們所說的上有老下有小的階段，這個時候的人生活壓力很大，所以，理財方面我建議是“四四二”原則。什麼是“四四二”？就是這四十萬等分為十份，兩份作為家中流動資金，隨時應對不時之需，比如家中老人生病了或者出去旅遊。這份錢你可以放在銀行卡里存個短期三個月或六個月，也可以放在餘額寶裡面；還有四份的錢可以買個理財型保險，這個既可以保障家裡人的健康，也有分紅；再有四份可以去買基金或者是股票，提高收益。

其次，如果你現在還沒有結婚，你可以用一半的錢購入銀行的定期存款、結構性存款，這類存款可以提前支取，這樣在面對結婚、買房這樣的人生大事時，隨時能夠變現。還有另一半可以購買收益高、風險也相對較高的貨幣基金、活期個人養老保障型產品，這類產品非常適合年輕人選擇。

第三種就是步入老年時代的人理財。這個時候理財要求的就是收益穩定，可以隨時變現那種。像大型銀行的大額存單、定期存款成為老年人投資的首選。大額存單門檻高，一般20萬起存，利率比一般的定期存款高一截，像五年期大額存單利率可達到4.19%，而且相較於普通定期存款，大額存單在流動性上更勝一籌，還可以在二級市場上轉讓變現，做貸款抵押也可以。

希望我的回答對你的理財方案有幫助。

數錢呢

朋友們好，40萬資金，投資理財大有可為，而且有多種產品和渠道。非常重要的一點是需要結合自身的風險偏好和承受能力來選擇。同時提前合理的規劃組合投資，更有利於風險的進一步分散。

首先，40萬理財，要合理科學的規劃，並分散風險。

1，要考慮自身的風險承受能力，選擇適適配度高的產品。可以有效規避，產品不適合帶來的風險，又能夠，充分的發揮資金量的優勢獲，取更高收益。

2，要考慮，資金的可用時間週期。理財與存款不同，特別是定期理財，理財期間往往不能中途退出，這一點需要注意。合理規劃，既能夠充分發揮資金可用時間價值，又可以避免流動性風險。

3，分散風險。風險不能迴避，但能夠有效分散。40萬資金量，儘量避免單一投資，總體資金投資理財會更穩一些。

小結：

其次，來分享一個，適合40萬左右資金，穩健型投資人，組合化，低風險理財方案：

1，開放式貨幣基金5萬元。

收益日結低風險，流動性好。有了他整體理財更靈活，還可以為應急用錢，提供週轉資金。

2，小額信託30萬。

年化預期收益率7%~9%。低風險抵押擔保齊全。與資金匹配度高，40萬理財增值就靠它。

3，5萬元購買國債，或者大型金融平臺的中低風險理財。預期收益在4%-4.5%。

小結：這個組合考慮全面，收益適中，間距流動性可以做到保值增值，總體低風險，適配人群廣泛。

最後，來總結分析：

40萬元理財，很顯然，一個提前綜合性的規劃，是非常重要的。

同時，儘量採取組合化策略，分散風險，

優選與自身相配的產品，更容易達到目標，分散風險。

理財迦

在假設這筆40萬的資金短期內用不著，且尚未得知你的風險偏好的情況下，假定你是一位穩健型投資者，願意在風險較小的情況的下，追逐一定的收益。那麼可以將這筆資金作出一下分配：

1. 貨幣基金 20% (8萬元), 這部分資金可以投資在餘額寶、各類銀行現金寶等貨幣基金中。預期的年化收益大概是在3%～4%左右，可以靈活存取，一般贖回有的是T+1日或更快。餘額寶目前的年化收益是2.4%，在整個貨幣基金市場收益中，屬於中下位置。這筆資金的用途是讓你在急需用錢的時候，可以快速的獲得一筆現金流。

2. 定期產品 25% (10萬元), 這部分資金可以投資在各類銀行的養老理財產品或銀行存款內產品中。預期的年化收益率大概是4%～5%左右，有鎖定期，一般是半年、一年、三年等。需要注意的是，區分產品是否是淨值型或保本保息型，在當前預估的風險偏好下，建議選擇保本保息型。

3. 債券基金 45% (18萬元), 這部分資金可以投資在支付寶、天天基金等大型基金平臺裡的債券基金中。預期年化收益大概是在6%～12%左右，此類基金在不同贖回時間(交易日下午三點前或三點後)會有不同的資金返還期，一般T+1或T+2。此類基金會嚴格控制風險和保持資產的流動性，靈活的配置固定收益類資產和權益類資產。符合當前預期的穩健型投資偏好。

4. 股票基金 10% (4萬元)，這部分資金可以投資在上面那些基金銷售平臺裡的股票型基金中。預期年化收益根據基金經理的投資邏輯、投資行業、投資標的的不同會有很大的浮動空間，比較保守的收益率會是在13%～30%，相應的風險也會比前面三種金融產品高。當然，優秀的基金經理，他的基金年化收益可以遠遠高於平均收益率。需要強調的是，投資股票型基金，需要的是長期持續的一個投入。在短期市場下跌時，靈活的進行小額加倉降低持倉成本和風險，這樣才能在上漲時獲得更多的收益。此外，要明確的是，投資是一個長期的過程，只要市場長期基本面沒有被打破，那麼就不要過度在意短期的浮動盈虧。要保持一個平常心，不然很容易在短期波動中，寢食難安，急於在下跌中拋售。

這是我個人建議的一個資金配置方案。歡迎隨時交流！

華爾街小吳

手頭上有40萬的資金，有什麼好的理財建議可以分享嗎？

以後提問題的人啊，要把問題說清楚。比如說你今年多大年齡？風險偏好是什麼？家庭狀況怎麼樣，是否有房有車？這樣可能更加準確地給出方案。

人處在不同的年齡，對風險的承受能力也會有所不同 ，理財方式也會有所差別。

一般隨著年齡的增長，風險偏好會隨之降低，年齡越大，風險性資產配置比例就要越低。

對於年輕人來說，他們的理財方式會激進一些。他們一般不會把錢存進銀行，但會留一些零用錢在餘額寶。剩下的錢，就會購買資金或者股票等風險相對較高的資產，來進行投資，以便獲得較高的收益。

年輕就是資本，這無可厚非，因為他們有大把的機會改錯，所以即使他們的理財方式相對激進了一些，也還是可以接受的。

中年人的情況就有所不同了，這時候上有老下有小，辛苦積攢下40萬也不容易，所以在投資理財上，要相對保守一些，不能像年輕人那樣不計後果。至少要把資金分一下倉位，50%的資金選擇保本產品，用其中10萬，買一些個人保險保障計劃，具有理財和保險的作用，另外10萬，可以去買一些基金，來平衡收益。

如果已經是老年人了，比如說已經過了60歲退休了，這個時候就要完全保守了，第一考慮的是本金的安全，其次再來考慮收益。如果保證不了本金的安全， 再高的收益堅決不幹。在理財產品的選擇上，全部必須是保本的產品。

下面我們就來簡單的介紹幾款保本的產品。

首先說一下國債。國債是中老年人非常喜歡的一款投資產品。其特點是安全並且收益很高。3年期國債的收益是4%，5年期國債的收益是4.27%。

再說一下銀行大額存單。銀行大額存單是銀行定期存款。但其門檻比銀行一般的定期存款高一些，至少20萬起存。三年期大額存單20萬起存的話，收益可以達到4.125%。大額存單保本保息，非常適合風險偏好比較低的人群購買。

最後說一下結構性存款。結構性存款大家接觸的比較少一些 。其本質上也是銀行存款，是一款保本產品。但收益是浮動的，一般銀行會給一個非常低的保底收益，大概1%左右，最高收益可以達到10%左右，綜合來看，達到4%以上是沒有問題的。不過現在監管方面也在規範結構性存款，其收益在未來可能會走低。

希望以上建議可以幫助到你，祝你投資順利。

南公子

手裡有40萬資金，投資理財的話首先要保證本金的安全，介紹幾個安全保本的理財產品給你看看。

貨幣基金

貨幣基金是指由基金公司建立主要用於購買國債，金融債以及短期貨幣工具的基金產品，其主要特點是風險低，靈活存取，收益一般在年化2.5%左右，最常見的貨幣基金就是餘額寶。

銀行理財

常見的銀行理財包括銀行定期，結構性存款以及大額存單等等，主要特點是風險低，需要鎖定一段固定的時間，年化收益一般在3%-4%左右。

40玩本金應該可以購買大額存單了，每年利息大概在1.5玩左右。

淨值類理財產品

淨值類理財產品一般是由銀行，券商和險企發行的理財產品，在支付寶上可以購買得到，低風險，有一定期限，但投資收益可以達到4.5%左右，40萬本金每年利息就接近2萬了。

股票期貨

股票和期貨都屬於高風險投資品種，極端情況下暴漲暴跌，例如最近的全球股市，跌幅非常之大，不建議普通人參與。

不過可以考慮下基金定投，特別是在當前指數位置，選擇定投指數基金勝率較高。

覺得我的回答有價值的話，請點個贊吧。

修行路上的韭菜

直接說重點，理財開始前要考慮的幾個要素：時間，安全，風險，利潤。

1，時間，要想好是短期理財，還是長期理財。40萬現金如何做分配，多少做短期，多少做長期。

2，安全，風險，利潤（放在一起說），有一句名言：不虧則是賺。開始理財，一定不要只去追求利潤，從而大大提升了風險。

首先，你要分析自己扛風險的能力。這40萬是你全部的錢，還是閒錢。注意啊，這兩種錢所對應的理財方式可完全不同。

如果是你全部的錢，安全為上！不要去喝什麼要搏一回的雞湯！多以安全穩健型產品為主（國債，保險，定存，銀行穩健理財產品），以少量的部分抱著最壞的打算去學習，參與，實踐具有風險性的投資（基金，股票等）。

理財是一門課，是值得一輩子來學習的一門課，多花時間學，思考，在科學的觀念上，建立適合自己的理財配置。

鐵鈞筆記

資金這麼分配

第一，給家庭成員配置好保險，如壽險，重疾險，醫療險，意外險，只配置消費型的保險，這部分可以諮詢保險經紀人，而不是保險代理人。

第二，留一部分用作正常的生活費用，如半年或者一年的，以防著急用錢，至於是多少，根據家庭支出來決定。

第三，留一部分用作保值，如購買收益率穩定的貨幣基金，最好能隨時取用的，或者購買實物黃金。

第四，前面三部分滿足之後，就可以考慮錢的增值了。增值這一部分，可以考慮債券基金和指數基金，如果風險承受能力強，可以選擇在合適的時機買入優質的股票等投資品。

關鍵字: 頭號大贏家| 進行 財經