鄧毅君

什麼樣的理財產品絕對不能碰？我提供幾條線索：

1. 所有收益率10％以上，且號稱風險小的投資或理財產品。實際上8％以上就要非常警惕了，因為現在無風險利率很低，連至少100萬門檻起的信託產品都只有6％到7％的收益，更何況其他產品。10％以上還說保本，聽我的，理都不要理。
2. 成立三年以下的主動管理型基金，沒有經歷過一次牛熊的基金都是不可靠的，市面上真的能長期戰勝指數的基金真沒幾個，很多基金熊市更熊，牛市不牛，買了都是坑。買基金一定要看基金經理到底有多少經驗，千萬別把自己的錢交給那些剛出校門的毛頭小子手裡，不管他的學歷有多牛。
3. 各種民間借貸。千萬不要參與各種民間借貸，高利貸，不管收益率有多誘人，搞不好就變成非法集資資金被沒收，或者騙子捲款消失血本無歸。不受法律保護的投資都是非常危險的。

總之，個人理財還是一樣以安全為主，收益為輔，理解收益與風險一定是高相關的，少去佔小便宜，遠離不符合常識的理財產品，守住自己的血汗錢。

小布爸聊投資

在當今社會，理財成了所有人和所有家庭都離不開的話題，你不理財，財不理你，成了當前人們的口頭禪，可是現實生活中，卻有存在著大量的理財陷阱，哪些理財方式是絕對不能碰的呢？

第一，區塊鏈，區塊鏈作為互聯網的一種新技術，本身並沒有問題，問題是許多理財投資者是打著區塊鏈的旗號的騙局，而在我國數字貨幣的炒作都是為了騙錢的。

第二，P2P，互聯網金融本來是一件好事，可是到了我國就成了金融騙局，所有的P2P都是編個假項目圈錢跑路。很多國企、上市公司背景的P2P網貸公司也相繼出事，無數投資者的血汗錢打了水漂。

第三， 原始股，所有的原始股都是騙人的。願始股是不能對公眾銷售的，私自發行原始股是非法的。創始公司的股權融資都是針對金融機構，例如，風險投資基金或者私募股權基金，是不會針對個人的，個人根本沒有對項目的判斷能力，更何況社會的所謂原始股騙局，項目都是假的，或是說是用了某個知名的企業的名義來騙錢，實際所謂的原始股與某個知名的企業沒有關係。

第四，海景房，我國的海景房基本都是為了騙錢的，所謂投資海景房，最後都是血本無歸。

第五，面向社會的私募基金，私募基金是面向合格投資者私下募集的，是不允許面向社會公眾的，面向社會公眾的私募基金都是騙局。

第六，各種理財名義的非法集資，現在社會各種名目繁多的理財，其實都是非法集資者編制的謊言。

理財是需要理財，但是需要到正規合法的金融機構去，一次理財被騙，終身的財富就會賠光。

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金融學家宏皓教授

總結一些關於理財方面的陷阱，大概有這幾個方面：

第一，過高利息的理財不能碰。

多少利息是過高呢？

有幾個判斷標準：

一個是根據個人的本金和資金使用期限，結合一般銀行的理財收益率，進行判斷。

比如說一年期的10萬元理財，大多銀行給出的收益率是3.5-5%，那麼超過5%以上就要引起警覺了，達到8%以上就屬於危險的投資了。

二是根據投資的風險程度進行判斷。一般來說投資於股票、期權、期貨的槓桿率較高，收益高風險也大，但收益再高，也是有上限的，因為正常的理財是要有風險控制的，不可能為了追求高收益而放棄風險考慮。高風險投資同樣也是8-10%是警戒區，超過10%就是風險區。

第二，非正規渠道的理財不能碰。

非正規渠道就是指民間借貸、P2P、非法集資等，沒有正規的第三方投資平臺、沒有正規的第三方投資擔保平臺，沒有正規的投資資質的平臺。這類平臺的投資往往風險大、投資對象屬於較為次級的借款人，信用度更低，很難保證資金的安全。有的平臺本身就不合規，有攬儲跑路的嫌疑。

第三，有貸款性質的理財不能碰。

貸款性質的理財不太好區分，往往包裝得很善良，但是實質上就是網貸、套路貸，先是從理財者手中獲取資金，再以高利貸形式借給貸款者，很多貸款者並不自知。這種理財具有很大的誘惑和欺騙性，不容易辨識。

第四，有所謂高人指導的理財不能碰。

所謂薦股高人、期貨高人、理財達人。。。都是偽科學人種。有高人指導這種好事是不可能存在的，包括所謂高人有內幕、是內行、懂投資，這麼厲害的人何必去找你這種閒散資金，不是騙子也離騙子不遠了。

（家族財富密碼：金鐮刀）

家族財富密碼

我經常和朋友們說銀行高於6%的理財是有風險的，有虧損本金的風險，大家不要購買，我們普通人購買4%-5%的理財產品就可以了，這是屬於低風險產品，以前也就是銀行俗稱的保本產品，後面國家不讓用保本這個詞出現在銀行的銷售中。

高於6%的理財產品是有風險的不是我說的，是我在銀行的親戚告訴我的。

那麼普通的4%左右的理財產品為什麼說是低風險，銀行的商業貸款也就是7%-9%點左右，每個銀行都會有優質的客戶，銀行能給我們4個點利息，肯定要賺的比這個還多，所以這些錢賺回來的概率很大，而且銀行還會躺賺4個點左右。

那麼6%的利息為什麼就風險大了，銀行不會給我們白打工，普通的商業貸款已經滿足不了銀行支付我們這些利息了，那麼只能去尋找更高級的項目，大家都知道，投資是有賺有賠的，所以6%以上的項目都是中高風險項目，損失本金的概率也是一點點增加的。

最典型的就是以前借貸平臺剛流行的時候，是有銀行的資本進去的，借貸平臺給銀行的利息是10-13個點，所以以前6%以上的理財產品很多，銀行也是躺賺6個點左右的，而且這部分不可控的風險很大，後面出事的很多。

銀行也會銷售一些高風險的東西，比如基金，證劵公司的理財產品，保險公司的理財產品等等吧，這裡面的風險很大的。

現在全球都是降息刺激經濟，4%的理財產品後面會不會還有很多都很不確定，對於我們普通人來說我只建議購買4%左右的理財和國債，安全，風險低。對於其他的產品還是不建議了。

大家都要明白一個道理，銀行用我們的錢去賺錢才可能給我們利息，利息越高我們承受的風險越大，銀行不可能給我們白打工吧。

投資新勢力

教你一個小方法識別理財裡的最大騙局：那就是看收益回報率！

關於投資回報率這個問題，其實很容易分辨出你的理財到底是有風險，無風險，還是騙局！

（1）國債回報率4%，銀行固定收益理財也這水平。

（2）打理社保基金的就是隻能賺不能虧的高手，長期年化是8%。

（3）社會各行業平均回報率8%，這也是現金流折現模型中經常使用8%來折現的原因。

（4）公募基金經理長期年化超過15%的只有10人，年化超過10%的有60人。

（5）公募基金經理長期年化收益超過20%只有1人他4年年化21%。

（6）巴菲特年化22%即60年回報15萬倍，78年544萬倍。所以重要的是早做、穩賺、活久。

我的觀點：

也就是說，普遍在4%-6%左右的理財產品基本都是低風險或者無風險的；

而在8%-12%左右的理財產品都是高風險，並且很容易損失你本金的；

對於那些保證你15%以上的理財，基本都是騙局；

試想一下一個職業基金經理人的年化收益才15%左右，巴菲特的年化才22%左右，哪個理財能夠保證比他們更穩定，更厲害，更持久？如果有，那基本都是坑！

所以，對於4%-6%的理財，你可以嘗試；

對於8%-12%的理財，你可以冒險；

對於15%以上的理財，不要相信！因為能夠獲得15%以上收益的基本只有靠自己投資而來的，絕對不能靠著別人獲得，這樣的風險是非常大的！基本都是“你盯著別人低利息，而別人看重的是你的本金！”

琅琊榜首張大仙

我國隨著經濟的高速發展收入增加，有很多人有閒錢研究起了理財，存銀行越存越不值錢，很多金融機構就抓到這一天研究起了五花八門的理財產品！有合法的理財的有不合法理財的，搞的大家都分不清哪些是合法哪些是不合法的理財！

哪些理財方式千萬不能碰？以下幾點理財方式不能碰：

不合法的理財方式千萬不能碰，有些金融機構或者個人抓到法律空隙，研究了一些理財產品出來，為了就是騙取理財的本金，利用高利息非法集資，最終不但沒有利息反而把本金都沒了；類似龐氏騙局、外匯詐騙、假理財案、非法集資案等一系列的理財方式都是不合法，屬於騙人的，總之不合法的理財方式千萬不能碰；

理財產品各自有不同的風格，風險分為高風險、中高風險、中風險、中低風險、低風險等之類的產品；同理每個人所承受的風險程度也不同，根據自己的風險程度能力來選擇適合自己的理財方式，所以合適自己的理財方式才是最好的理財，不適合自己的理財方式千萬別碰；

舉個例子：張三是一個穩健型的投資者，手中有100萬現金想要理財，假如他去購買高風險高收益的股票、期貨等理財產品，這樣肯定不適合他，千萬別碰這些理財產品；只能建議購買一些貨幣基金，保本理財產品，銀行存款等低風險的理財，所以不適合自己的理財方式千萬別碰；

還有一種就是高利息陷阱的理財方式不能碰，有些理財產品就是抓住投資者的貪婪，盲目的去投資一些高利率的產品，最為典型的就是P2P理財，高利息最終連本金都沒有了；根據國家規定正規而合法的理財產品年利率都在6%以內，超過6%以上的理財產品千萬別碰，98%以上的都是騙局。

總之現在的理財產品都是真真假假，要認真瞭解想要的理財產品，根據自己的實際情況選擇合適的理財方式；永遠要記住風險與收益成正比例的，收益越高風險也會越大，你想要他的錢，他想要你的命，謹慎、謹慎、再謹慎。

老金財經

我想先聲明一下：沒有不能碰的理財方式，關鍵是看你在裡面投了多少錢！如果你有100萬元，打算拿出5萬元來搏一下，覺得虧了也無所謂，就當捐款了，那任何投資方式都可以嘗試！但如果你想拿出50萬元用於投資，那就要謹慎了。

首先，非法的千萬不能碰！

1、傳銷：害人害己害家人，國家嚴厲打擊的對象。千萬不要碰，被限制人身自由一定要先想辦法跑出來！

2、非法集資：政府不查你，你就是合法的；政府想查你，你就是非法的。但是政府什麼時候查到你頭上誰知道呢？非法集資那麼多，得一家一家查啊！

3、民間借貸：說跑路就跑路，不要總聽別人說的那麼好，跑了你去哪裡找？

4、非法私募基金：打著正規私募基金的旗號欺騙那些不懂的人。私募基金300萬起投，分成5萬一份優惠給你，你也信？

5、非法期貨：非法期貨玩的都是虛假交易盤，想讓你漲你就漲，想讓你虧你就虧，全憑後臺人為操作，這怎麼可能賺到錢？

6、虛擬貨幣：別說比特幣賺多少多少，反正中國不承認。更不要說那些打著區塊鏈的口號，做著真傳銷買賣的各種虛擬貨幣了。反正能遠離就遠離！

其次，自己不懂得最好不要碰！

1、P2P：P2P跑路的不要太多，國家雖然在不斷加強監控力度，但是防不勝防。不懂得還是少碰！

2、股票：散戶們扯呼吧！韭菜當了這麼久還等著收割嗎？當然，專業人士當我沒說！

3、基金：如果自己不懂基金還是不要碰，或者找個好點兒的基金經理幫你指點一下！

4、原始股：原始股的騙局太多，你要是專業人士這一定是個不錯的投資方式，但對於不懂的人來說，小心被人騙了都不知道怎麼被騙的！

最後，說一下終極原則——高收益高風險，這句話永遠沒錯！當別人承諾給你20%、30%的收益時，請您想想除了搶銀行，哪個行業能創造出這麼高的收益，更何況他要盈利就需要創造比30%還要高的收益！

我是保險解密局，有專業破解保險迷局！

保險解密局

理財深入人心，現在這個社會所有人都知道理財，都希望自己的財富增值。那麼我們所有的老百姓除了各種理財產品，銀行的，互聯網的，支付寶的，微信的眼花繚亂的理財產品，究竟哪些理財產品是不能碰，是高風險的，我們歸納一下：

第一，信譽背書

我們在理財的時候，第一件事要看，是什麼單位，什麼機構出品的理財產品，是我們國家的國有銀行，還是股份制銀行，還是私人銀行。那麼國有銀行自然有國家信譽，做保證，說的話，鍵的條款和合同都是真實有效的，我們不要選擇一些信譽背書特別低的公司，企業甚至個人去理財，風險會非常大的。

第二，高利息

我們現在的無風險利率在5%左右，如果超過10%的理財產品，都是有風險的，道理很簡單，風險越高，利潤越大，風險越低，利潤越小。就是我們平常一定要注意，我們不要貪心。因為我們一旦貪心，就會進入了騙子的圈套，他看上是我們的本金，而我們還在看上那一點點利息，就很容易理財失敗，血本無歸。

第三，產品不合理

社會上有非常多的公司。做了一套理財產品，意思就是讓我們的錢去投資某一個快速增長的行業，比如。很多投資公司銷售的理財產品，主要的題目就是拿我們的錢去投資即將上映的影片，獲取大的收益，用這樣的噱頭和產品來蠱惑我們普通投資者，這些產品都是沒有經過國家認證，國家驗證的產品，我們要提高警惕，這些理財產品是不能碰的。

第四，網絡理財

大多數網絡理財公司，都是不能見面的，僅僅憑網絡的匯款轉賬，頁面的數據能看到我們的資產，一旦服務器崩潰，那麼我們的資產就會大受損失，比如資金盤。那麼有非常多的資金盤。其實就是自己做的一套系統，我們在系統裡注入資金，每天雖然看見我們有了收益，但是他都是數字，能到我們賬戶的幾率很小。所以騙取了非常多的人。

總結一下：理財的觀念，雖然深入人心，但是我們要抱著一個合理的獲取的態度，讓自己的財產平穩而前進，不要冒險，一旦本金虧失。後悔莫及，我們更要相信有信譽的機構。雖然利潤低，但是呢，穩定而安全才能更長久。

我是伯樂集團董事長李合偉，白手起家創業20載。主營餐飲，投資，教育(演講學院)。新開專欄《財商秘術，領袖思維，業績倍增》。關注我為您分享更多的人生感悟……

合偉說

從經濟學角度講，錢用來投資才會產生收益。假如有一萬元錢，放在家裡的抽屜裡，放上一萬年，除了長蟲和長毛，絕對不會長出任何收益。所以平時要去投資，才能有收益。但是現在的理財方式五花八門，比如炒股、期貨、黃金、P2P、現貨、數字貨幣，收藏品等等。那麼，哪些理財是騙局，千萬不能碰呢？

①資金盤。資金盤從名字上也不難看出就是完全是資金的盤子，盤子中沒有任何實物，而且是完全沒有實物。事實上，這是一場以騙錢為目的的騙局。這也是常說的“高回報”“高利率”“小平臺”“傳銷式”“非法”理財產品。資金盤千萬不能碰，眾多“爆雷”的理財產品90%以上都是這種情況。

②P2P。這個應該不用多說了吧，暴雷新聞大家應該都有耳聞。

③不適合自己的理財方式不要碰。比如你是一個理財小白，沒有任何的投資經驗，那麼權益類投資和投機性投資就堅決不要碰，權益類投資像股票、外匯、期貨這些需要專業知識才有可能獲利，投機性的投資，像收藏品、玉石之類的要求就更高，不精通的話錢投進去可能石沉大海，血本無歸。

④收益虛高的理財產品。現任中國銀行保險監督管理委員會主席、黨委書記，中國人民銀行黨委書記、副行長郭樹清在2018陸家嘴論壇中表示：“在打擊非法集資過程中，努力通過多種方式讓人民群眾認識到，高收益意味著高風險，收益率超過6%的就要打問號，超過8%的就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。一旦發現承諾高回報的理財產品和投資公司，就要相互提醒、積極舉報，讓各種金融詐騙和不斷變異的龐氏騙局無所遁形。”

那麼投資人面對這些不能碰的理財產品應該怎麼辦呢？最好的規避方法就是：遠離。在親戚、朋友的介紹下也不要“死要面子”，因為那樣可能“談感情，傷錢”，婉拒更為合適。可以多方檢索、諮詢，相關信息全部瞭解清楚以後再做判斷、投資也不遲。

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只要是正規的理財方式，絕對沒有千萬不能碰的理由。

現實生活中人們的理財知識很少，因此理財渠道也狹窄的很。

絕大多數人都選擇安全性極高的存款、國債、銀行理財產品，在經濟穩定的情況下，這些理投資理財產品出現風險的概率幾乎為0。

實際上，現在越來越多的非保本理財產品，基金項目越來越多的湧入到人們的視野中。

2018年末，全國共有32萬億銀行理財產品，非保本理財產品約佔79%。

2018年末發行公募基金的管理公司有131家基金，5060只管理規模，13.01萬億元。

實際上，像股票型基金2018年的平均虧損達到了25%，2019年又基本漲了回來，浮動性比較大。像一些債券型基金，平均收益率仍然能在4%以上，越來越受大家歡迎。貨幣基金規模最龐大，約佔基金規模的62%。

另外，還有信託產品、私募理財產品、私募基金，都得向擁有300萬元金融淨資產的合格投資人發售才可以。收益能達到8%~10%，當然風險也很高。可是有錢人虧掉100萬還是有錢人，我們10萬元虧掉3萬元，真的就影響生活了。一般建議高風險的產品中低收入者還是不要碰的好。

除此之外，一些高收益的理財產品還有如雷貫耳的P2P、民間借貸等等。在接觸這些高收益產品的，一定要提高警惕避免進入龐氏陷阱。一些傳銷或者龐氏騙局，在初期的時候入局還可以出來，但是時間長了，規模大了，肯定要虧得一塌糊塗。

所以，風險意識才是理財的最根本意識，個人一定要加強警惕。否則，還是去銀行存款吧。

關鍵字: 理財 財經 銀行