Hiro_TheHunter

房子值200万是怎么判定的？200万的房子怎么贷出240万？这银行这评估公司是怎么审核的？如果真是这种情况就果断停供，银行会查封进行拍卖，卖高部分还可以返还给你

シ假的太真灬270

嗯，我买房的时候压根没想过断供，我就是想买一套自住，房子当时150万，付了首付以后，大部分钱我30年贷款，加上利息欠了银行200多万，就想咬牙还贷款。

现在我的房子几轮涨价到400万了，我贷款也几次提前还贷，现在就剩几十万了，我不懂经济，也考虑过房价暴跌，只是觉得自住房，跌到50万也是我自己住，经济损失就当买贵了，不行我回老家，房子出租补贴月供。

但如果当年断供，房没了还倒欠银行钱，这么房财两失太划不来了吧，失信后果也很严重。

小凤凰树

07年7月金融危机爆发的时候，我手上有7套房子，最小的68平方，挺着一直到08年三月份实在供不起了，我选择了弃房断供，银行把房屋收回法院拍卖了，不过好像没把我纳入黑名单，因为我的信用卡都在维持使用，今年5月份又买了一套房不过首付比正常人高一半，人家三成我付六成

徐朋徐先森

最近一段时间，有个朋友问了我一个问题：自己有个朋友在北京的燕郊买了一套房，但是最近一段时间燕郊的房价大跌。所以他想到了一个问题，如果一个原价400万的房子，跌到只剩下200万的时候，你却有240万的房贷，是不是可以断供不还房贷了呢？

听到这个想法，瀚哥被吓坏了，当然不可以的。这是为什么呢？我们来用美国次贷危机的一个实例来说，众所周知，2008年的金融海啸就是由美国的次贷危机引起的，当时美国的情况就是一个房地产的购房者在房价上涨的时间买了一套价格是10万美元的房子，但是购房者自己能够支付的首付只有2万美元，所以他贷款了8万美元买下了这个房子，如果房价一直处于上涨阶段的时候，一切都不是问题，一旦房价下跌，超过了20%，也就是这个房子只值8万美元的时候，他已经将自己的所有首付全部赔到了房子里面，这个时候银行的贷款好在还没有损失。

所以购房者将房子卖掉的话，还能够还的房贷。但是，一旦房价下跌超过30%的时候，那么意味的不仅你的首付款全部损失掉了，你还倒欠银行一万美元，因为从贷款的角度来说，你欠银行的钱与抵押物的价格并没有关系，你和银行之间是一个纯粹的债务关系。

一旦你断供或者还不起房贷的话，那么你的房子就会被银行所没收，没收假设拍卖得到了5万美元，那么你还倒欠银行3万美元，所以你依然背负着高额的债务，这个债务的问题并不比原先的房贷好，而且你连房子都没有了。所以，千万不要因为房价下跌有断供的想法，这是一个极为危险的行为。

瀚海观察

房子值二百万

贷款还有二百四十万

要不要断供？

我告诉你

如果能撑得下去

不要断

现在只是暂时亏四十万

如果断供

银行肯定要把你的房子拍卖

他们拍卖不是正常的卖

到时连二百万都卖不到

可能比如一百六七十万

然后你还欠银行七八十万

这笔账

银行还会继续问你追讨

不要以为房子给他们就没事了

而且

以后

再想问银行借钱那是不可能了

以后路就越来越窄了

一天世界啊

建议不卖，亏损太多，我是在深圳专业做贷款这一块的，我给你分析一下吧！

第一： 房子现在值200万，贷款240万，虽然说资不抵债，这个情况有 你房子高价位接盘购买，你这个房子购买时候应该在350万左右，正常贷款七成，也许也没有这么高，也可能是帮你高评高贷造成的，如果没有高评高贷，你这个房子跌了40%左右，肯定不是一线城市房子，一线城市房子没有跌这么多的，所以你的亏损额很高了，现在跌了，是因为现在房价确实高了，跌一点正常，近几年国家要求房价平稳运行，但是随着发展几年后，慢慢会上涨，货币贬值，变相房产增值，这个参考以前我们十块钱能买多少东西，到现在十块钱能买多少东西就知道了，房子属于一个固定资产，如果现在卖了后期几年或者十年后你房子翻了一倍呢，这个只是需要时间去等。

第二: 就算你现在卖了200万，你的首付亏了吧！还有购买到现在利息也是亏了吧！卖房银行抵押贷款必须先还清对吧，还有各种税费，房产中介费，房产变成红本才可以卖，如果自己没有钱，是不是要担保公司帮你垫资130万担保费用（为什么是130万左右呢，因为评估价最多垫七成，评估价低于你卖价，因为评估价要减掉各种税费）你自己还要找一百万来才给你垫。

第三: 如果你直接断供，征信就逾期，变黑户，银行会催你还钱，每个月还有逾期利息，罚息，最后拍卖你房子，正常拍卖200万房子，一般成交价是房子7-9成，也就是140万-180万之间，而你欠银行240万，没有还清楚银行的钱，你们债务关系还是一直在，还是要催你还清。毕竟你当时借银行是240万，银行可是不管你房子跌什么样，亏了多少，反正他借你多少就要你还他们多少，雷打不动。

希望对你或者其他人有大概帮助。

深圳贷款咨寻

房价虽然在这这十几年总体上呈上涨趋势，而且涨幅巨大，但中间房产低迷时，房价回落也很大，买的节点不同，房屋得价格差别也很大，总有一些购房者是在房市高潮期购买，购买的价位在当时居高位，被戏称为“接盘侠”。接盘也罢，接着遇到房价拐点，房价大降，跌倒首付全无，甚至于出现了房子值200万，房贷240万的情况下，在这种情况下是否断功弃贷？

01：房贷合同意味着与银行的一种借贷契约，不因房价变化而放弃履行。

买房本身也是一种投资行为，投资本身就具有风险意识，在买房时资金不足，银行借给你资金，实现了买房，因此你与银行就借款事宜达成了契约，并签订了贷款合同。

在这个过程中，银行依照约定给你贷款，你买了房即享受了房贷权利，就有义务给银行依照约定还房贷， 直到还清房贷。房价的涨跌，引起房屋价值的变化，与银行无任何关系，不做为你还或不还房贷的理由。房价上涨，银行不会因此追加利息，改变房贷合同履行。同理房价下跌，房屋价值变低，银行同样不减少你利息，只需你如约履行合同。

因此房子值200万房贷240万，与银行无关，同时也不做为弃贷供断的理由和借口，只能继续履行合同。

02：弃房断供也不会改变与银行的借贷事实，需要承担相应的责任，同时将受到更大的经济损失，甚至是法律的严惩。

在现实中大多弃房断供，多为家庭困难，失业和经营难以为继，资金断链。无力还房贷。

而因为房价降价，房屋价值低于房贷值而弃房断供的并不多。原因如下：

（1）弃房断供银行方面会起诉，起诉的结果就是房子依法拍卖，房屋本身价值已经很低，加上法拍房拍卖的价格只有市场价格的80%或者更低。加上银行的利息，违约金，同时拍卖公司的佣金及手续费。

以房屋价格200万为例，有可能最终拍卖价只有160万左右。根据我国2005年5月1日《最高人民法院关于人民法院民事执行中，拍卖或变卖民事财产的若干规定》中拍卖成交的，200万以下拍卖佣金不得高于5%的规定。佣金大低在9万元左右。

于是房屋价值200万元，经过拍卖后 ，去除拍卖佣金，银行利息及违约金，可能只有140万到150万。房贷240万计，即使你弃房断供，你仍然欠银行100万左右，银行仍然会通过法律途径向你追索。

弃房断供不仅是不明智，甚至于的愚蠢作法。

03：从长期看我国的房价依然呈上涨趋势，依约履行房贷，是理智明智的做法。

今年的疫情影响，去年在高价位买房的，就会出现房屋值200万房贷240万的情况下，出现这种情况下，如何面对。

（1）坚持履行合同，暂时忘却价值变化，等待让时间来解决。

过去十几年，房价拐点出现时，都会出现一些打闹售楼处的事件，我从事房产20余年，历经多次，并且负责处理多起类似事情。当初因为房价下跌，房屋价值低于房贷，房产公司被逼个别退房的，都后悔不已。以往的高价位在后来都是低价位，甚至于后悔没有多购几套。而不弃房断供，并且也没有到售楼处所谓的“老实人”都为当初的决定庆幸。

（2）房价未来上涨是有理由的

1：改善型需求一直存在。

2：城镇化还在进行，棚改的尾声同时新的旧城改造即将开始。

3：27亿的大基建即将在全国展开。

4：房贷利率下降，有利于购房者。

5：通胀依然存在，房产投资依然会是低于的手段之一。

以上理由说明房价在未来还是上升趋势，只是在国家政策的作用是稳定中缓慢上涨，而不会出现过去的大涨，更不可能大跌。

因此继续履约还贷，是理智和明智的作法。

正确的作法是继续履行房贷合同，努力工作，多渠道合理合法的赚钱，继续做好接盘侠，用时间换取房价的回归和回报，用劳动弥补。

最后一句话送给大家：房价上涨，房屋增值，房价下跌，依然有家。总之弃房断供不应该，更不可取。

我是 ，专注房产投资23年，关注我，为你投资房产答疑解惑。

袁哥房产观

从经济学角度来看，资产价值200万，房贷余额却还有240万，如果继续还贷的话，完全就是一桩亏本的买卖，倒赔40万元。

既然如此，你完全可以弃房断供，拒不还款，然后银行收回房子，把你的房子再一处置，了结这桩坏账，再把你纳入信用黑名单，从此不再给你提供类似金融服务。

当然，银行还是会向你继续追讨的，但只要你打定主意，坚持转移资产，拒不还钱，银行一般也拿你没什么办法，无非是外包一些催债公司，向你讨债，而这些外包催债公司，可能就不会对你那么斯文和客气了。

这个也好办，你躲出去就可以了，让人找不到你，就可以了。

坏就坏在这个信用黑名单了。

一旦你被纳入这个名单，所有银行业、金融业都会把你拒之门外，未来如果征信系统进一步完善的话，甚至会影响到你的出行，因为你买不了火车票，也买不了飞机票。

这样的话，如果再遇到资金周转问题啥的，你就只能求助小贷机构了，这样的话，你将承担更高的借款利率。

如果真打算断供，既然肯定会影响信用记录，那不如干脆再想办法多借点钱，然后统统都不再还款，让信用记录彻底见鬼，然后拿着这笔钱，跑路也好，投资也好。

当然，这么做会不会被恶意讨债，人身安全有没有保障，就很难说了。

总之，可以断供，但不建议断供，因为个人信用也是一种财富。

速读财经

房子值200万，房贷却有240万，确实挺倒霉的！同情一下！如果你要断供，让自己万劫不复，小菜不拦你。但如果是小菜处在这种尴尬的境地，还是会毫不犹豫地继续月供。

第一、你跟银行是什么关系？

你买了房子，钱不够付尾款，向银行申请按揭贷款，银行审批后，认为风险可控，符合放贷条件，也放了贷款给你，支持了你买房，双方因此就成立了资金借贷关系。

这个借贷关系不是无担保的信用贷款，而是有房子作为担保的住房贷款。也就是说，你不还钱的话，达到合同约定或法律规定条件，银行就可以处分房子。

第二、如何认识这种关系？

银行是依法登记成立，取得金融专营牌照的合法放贷机构，银行的贷款利益受到法律保护。如果是工农中建等六大行，还是国有银行，国家的钱不能随便不还哦。

根据《商业银行法》的规定，借款人具有按期归还本金和利息的法律义务。

01、房子值200万，房贷还有240万，银行会如何应对？

区分三种情况处理：

（1）借款人的原因导致房子价值减损

根据《物权法》、《担保法》、《民法通则》司法解释的规定，抵押期间，抵押物价值减少，显著低于贷款金额，如是借款人（含抵押人，后同）的行为造成的，银行有权要求借款人在价值减损的幅度内增加同等价值的抵押物。

也就是说，如果是借款人的行为造成了房屋价值贬损，危及到银行房贷资金安全，借款人应当追加抵押物。

从题目显示的信息看，借款人现在就面临额外追加价值40万担保物，或追加40万债务责任的保证担保。

（2）客观原因造成的价值减损

如果房屋的价值贬损不是借款人的行为造成的，而是由于市场行情变动，也就是房子价格下跌了，已经不值那么多钱了，银行无权要求借款人追加担保。

（3）第三方原因造成的价值减损

比如，房子因第三方引发的火灾造成价值减损的，该获得赔付的权利转移给银行，银行通过第三方赔付获得部分债权的清偿，进而减少房贷本金。

另外，房子有保险的，第三方原因造成价值减损，通过保险获得赔付的权益也将归银行所有，银行将获得的保险赔付冲抵房贷本金。

02、资不抵债，房奴断供，会怎么样？

房子价值200万，贷款仍有240万，这个时候房奴选择了断供，是不是抛弃房子的利益，自己就完事了？

有些同志确实是这种想的！不现实！不理智！不划算！

搬好板凳，我们一起来算账！

根据《商业银行法》的规定，你欠银行240万，有白纸黑字在，签了名字，按了手印，抵赖能行得通吗？还得认这个240万。

断供240万，抛弃房子利益200万。表明上看，似乎你只差银行40万的缺口了，但真的是这么回事吗？

断供了，银行就得走司法程序拍卖房子，如果顺利成交，金额达到了200万，扣除律师费、拍卖费、资产评估费等系列实现债权的费用，最后可能只剩下170-180万冲抵本金！

也就是说，你断供的话，房子处置完，最理想的情况下，你还差银行60-70万！

如果点背会怎么样呢？

就是“万劫不复”！

拍卖房子首次未成交，二拍打8折，由于市场不景气，大家都不买房，可能还不能成交；那就协商抵债，如银行不接受，那就最后一拍，打折下调幅度就是估值的48.8%内。

如能三拍成交，保留价成交，那大概就是102.4万！扣除实现债权的费用，最后能剩下来的资金大概92万！

也就是说，240万扣除拍卖款实际冲抵本金的92万后，你还差银行148万本金！！！

综合本节分析，房子价值减损，银行会采取不同的应对措施，但这只是抵押担保层面的措施。一旦借款人断供后，就涉及到抵押物处置，处置完成后，明确债务人还欠银行的债务。

从上面计算看，最高欠债大概148万，最低欠债大概60万。但要注意，这只是本金，欠得越久，利息和罚息越多，加起来的费用往往比正常利息高很多。

第三、合理的做法是什么？

继续还钱，想办法还钱，不要让房子被银行处置，然后自己想办法卖房子，用卖房子的钱还银行贷款，把债务了结。

一般来说，自己卖房子，就按房子值200万算，实际回收的钱也就是200万，一般过户税费都是买方承担。

那你把200万还给银行，资金缺口就是40万，你的总债务就是40万，这个是自己能看得见的“底”。

如果交给银行去处置，受到多种因素制约，你的底可能是70万，可能是60万，也可能是148万！你说哪种好？

欠40万，缓三、五年也就挺过来了；欠70万，熬个十年、八年的，也能缓过来；欠148万，不知道你能几年缓过来？

第四、实在找不到40万，自己无法卖房，会出现哪些后果？

妥妥的成“老赖”！

欠银行的账面债务一直存在，大概率都会比40万高！

那么，银行没有通过拍卖房子完全受偿的贷款部分，将不得不启动强制执行程序，将你名下的各种资产，包括住房、汽车、股权、存款、股票、珠宝、玉石、首饰、家具家电等值钱的东西拿去冲抵债务，直到冲抵完贷款本息为止。

如有充足资产，那还好办些；如无充足资产，成老赖的概率很大，限制高消费，失信被执行人，未来跟银行贷款几乎无缘了，后果还是严重的。

断供抛弃房子，不能因此免除掉240万债务，而扣除处置房子所得的款项后，剩余债务依然还在，还得继续还给银行，从账面上说，这个债务一直存在。

因此，不建议断供房贷，算总账是不划算的，除非自己已经走投无路了，没得选了。

房坛法菜

这一轮去库存，各大大小小城市的房价都发生了很大的涨幅，尤其是二三四线城市房价几乎翻了一倍。

而在此期间，房价的涨幅特别的混乱，有些有瑕疵的房子的涨幅已经超出了市场价值，就导致市场一旦平稳，房价就大幅的回落和下降。

这不，有朋友问-他的房子值200万，房贷就有240万，该不该弃房断供？

今天我们就一起来聊一聊，房子市场价和房贷背离，到底该不该弃房断供？或者又该如何正确的解决呢？

一，房子值200万，房贷240万，该起房贷供吗？

在这一轮去库存里，我们身边多了很多的买房者，其实大部分都是冲着房子增值利益去的。

当然了，也有一些的的确确是刚需朋友，的的确确是买来自己住的购房人。有一句话说的好，“往往冲着利益去的，到最后都赚不到钱”。

很多的朋友，因为对房地产不了解，买在了房子的最高位，导致了房价回落的幅度很大，而这样的朋友还不少。

那么，当房价大幅回落过后，很可能就面临着，房贷比房子的价格还要贵。

比如，有的朋友房子值200万，房贷却有240万，特别的苦恼，不知道是不是该弃房断供？

实际上，我告诉你，千万不要弃房断供，弃房断供给我们个人，给我们家庭，都会带来很大的危害。

我们简单的归纳一下，看看弃房断供到底有哪些具体的危害？

第1个危害，高额罚息。

弃房断供的前期银行并不知晓，只是以为你可能短期还不上月供。

前期的逾期还月供，银行就会对你高额罚息。

也就是前期的不还房贷，银行不仅要你补足房贷，还要对你的逾期进行高额的处罚。

第2个危害，房屋被拍卖。

如果你长期，或者连续几个月没有还房贷，这个时候银行就会非常明确的判定，你是弃房断供。

银行就会向法院申请收回房屋，对你的房子进行低价拍卖，用来还你欠银行的贷款。

而这里我们必须明白，拍卖的房屋一般都是5折，6折，7折，非常的便宜。一般情况下，拍卖出来的价格，也不足以还清理欠银行的贷款。

这个时候银行还会要求你，补足未结清的银行贷款，而且是法院强制性的执行。

被拍卖的危害是最大的，不仅你以前的首付损失了，以前还了的房贷损失了，而且房子没有了，还欠银行一笔钱。

第3个危害，征信被拉入黑名单。

逾期还房贷也好，弃房断供也好，你的征信都会被拉入黑名单。

而且在你还没有结清剩余的房贷之前，你的一切经济行为都是受到限制的。比如你的信用卡不能使用，你的银行储蓄卡不能使用等等。

最主要的是，征信被拉入黑名单，你再去找工作的时候，很多用人单位不会要你。

……

是的，弃房断供的危害特别大，对个人，对家庭都会造成非常的严重后果。

房子没有了，工作不好找，收入受到严重的损失，往往会带来家庭的灾难，吵闹，离婚等等。

所以，即便是你的房价下跌了，跌幅很大，房贷都比房子的市场价高，也千万不要弃房断供。

二，房子值200万，房贷240万，应该如何正确的解决呢？

在第一大点，我们简单的归纳了一下，弃房断供给我们个人和家庭带来的一些危害。

非常明确，千万不要弃房断供，哪怕再困难，方法总比困难多，只要你愿意去想办法，一定能够解决。

那么，房子值200万，房贷却有240万，排除了弃房断供，到底应该如何正确去解决呢？

其实，解决的方法很多，我们归纳也是常见的，希望能够帮到你。

第1个解决方法，卖掉房子，直接止损。

首先，判断一下自己的房子是在哪个城市，如果在人口净流出的小城市，这样的房子直接卖掉会好一点。

因为人口净流出，这样的房子，未来根本没有太大的上涨空间，已经大幅的回落了，早一点止损更合适。

所以，最快最好的解决方法，就是卖掉房子，让自己的债务清零。

当然，你必须能够接受你的房子卖不出高价，或者还需要便宜一点，才能够顺利的卖出。

这种方法就要看你的房子买的价格高低，很可能导致你购房的损失，导致你这次买房是亏损的。

但相比继续还原着高额的房贷，每月支出高额的月供，及时止损往往更合适。

第2个解决方法，将房子进行二次抵押。

如果房子所在的城市比较优质，未来仍然有上涨的空间，短期的大幅回落，可能是因为自己在买房选筹的时候失误。

那么，我们可以将房子进行二次抵押，换取一定的现金流。

用银行的钱去支撑房子的月供，等待下一轮上涨的时候再卖出，这样可以减少我们的损失。

即便是自己手里面有足够的支撑能力，也尽量用房子在银行换取的钱来解决问题。

第3个解决方法，向银行申请“先还息后还本”。

如果自己不想把房子卖掉，想要等待下一轮上涨，也可以向银行申请先还息后还本。

先还息后还本：就是先还每个月的房贷利息，本金向后推延以后再还。

这样至少可以减少我们当下的月供支出，让我们有足够的现金力，等待下一轮房价上涨。

毕竟，房价下跌的时候是最难卖的，房价上涨的时候买房的人群会相对多一些，房子的流动性也相对好一些。

最主要的是，可以减少这次房价大幅回落带来的经济损失，谁赚钱也不容易，能减少损失，当然要减少损失。

第4个解决方法，延长房贷年限。

向银行主动申请延长房贷年限，但是这个方法有一点局限性，不一定就适合你。

我们都知道我国的房贷最长年限是30年，所以你需要看看自己当下的房贷年限是多少。

如果是10年，或者20年，在30年以内，那么就可以向银行申请延长贷款年限到30年。

并且采用等额本息的还款方式，这样可以有效的减少月供的支出。

减少月供支出的目的，就是减少我们的家庭风险，让我们能够撑更长的时间，等待下一轮潮水再上涨，其轻松的卖出房子止损。

……

的确如此，当你买的房子大幅回落的时候，当它的房贷就高于房子的市场价的时候，千万不要弃房断供，解决的方法有很多。

是继续持有，等待下一轮上涨卖出减少损失。还是当下立刻卖出及时止损，一定要看看自己的持有能力，以及自己房子在未来的上涨空间如何。

还是那句话，方法总比困难多，了解市场，了解自己的房子价值以及未来的什么空间，做出最明智的取舍即可。

三，小结

总的来说，面对高额的房贷，面对房价的大幅回落，千万不要弃房断供，弃房断供的危害真的是太大了。

从这件事我们非常明确，买房还得靠经验，还得不断的学习房地产的知识。

黄金楼市的十年已经过去，再也不是闭着眼睛随便买，都能够赚钱的年代了。

最后，要提醒广大的购房朋友，不管是买来自住，还是买来投资，一定要衡量自己的持有能力，一定要把房子买在自己的能力范围内。

在未来钻石10年的楼市里面，房子的安全性，比增值性，收益性更重要。

买不起大的买小的，买不起贵的买相对便宜的，留足够的现金流，增加个人和家庭的抗风险能力，是极其重要的一件事。

我是 重庆楼市老司机，十余年房产投资经验，熟悉重庆各区房产价值，板块轮动，购房贷款政策，购房知识，时常还要分享重庆楼市一线动态，我们一起交流，一起成长吧！

關鍵字: 该弃 怎么 房子